Банкротство физических лиц в РФ: законодательство, последствия, процедура

С 01. 10.

2015 г. в пределах РФ в силу вступил закон, по которому физические лица получают право на официальное объявление себя банкротом и освобождение от кредита.

• Процедура банкротства ↓
• Основные факторы ↓
• Кто может стать инициатором? ↓
• Исковое заявление ↓
• Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом ↓
• Погашение долга ↓
• Что нельзя изъять в качестве погашения долга? ↓
• Ряд ограничений для должника после признания его банкротом ↓
• Очередность взыскания долгов ↓
• Ответственность за фиктивное банкротство ↓

Неплатежеспособными признаются физические лица с долгом более 500 тыс. руб. и задержкой выплаты на 3 мес. Долгосрочные долговые обязательства выдаются не на рыночных условиях. Объектом долга не считается нанесение ущерба здоровью, неуплата по алиментам или другие личностные требования.

Неплатежеспособность физического лица определяется указанными суммами:

Процедура банкротства

Процедура начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в административный суд. Подача осуществляется по месту проживания.

Далее, суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, открывать ли банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявив необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее).

Если доказательства приняты, то предпринимаются следующие действия:

Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.

Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышает трёх лет.

Если механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.

Основные факторы

Дополнительно рассматриваются случаи, когда исправить ряд негативных факторов в сравнительно короткий срок не является возможным:

• потеря работы из-за ограничения физических возможностей;
• порча жилья;
• взыскание квартиры;
• развод с делением имущества и другие обстоятельств при утере регулярного дохода.

Кто может стать инициатором?

Инициаторами процесса обычно становятся финансовые структуры, налоговые и муниципальные службы. Обратиться в суд может и сам гражданин.

Для рассмотрения дела следует подать заявление с соблюдением ряда требований:

• Сумма долгового обязательства не должна быть выше стоимости недвижимости, транспорта или ценных бумаг. Если нет имущества, то долг списывают, несмотря на отсутствие возможности его погашения.
• К заявлению прикладывается список всех кредиторов и должников, опись имущества, справка об уплате налогов за предшествующие 36 мес., а также копии сделок с недвижимостью и пр. ценностями на сумму от 300 тыс. руб.
• Документальное подтверждение неплатежеспособности (справка о доходах, расходах, возникновение трудной жизненной ситуации).

Исковое заявление

Согласно с ч. 4 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК) подача заявления в суд производится в форме:

• Справа, в углу вводной части документа (в «шапке») вносятся данные: название суда, предусмотренного для подачи иска. Указание адреса: Арбитражный Суд Москвы 3,6(19) Большая Тульская ул., 17.
• Информация о должнике: Ф.И.О. и адрес должника, телефон, почтовый индекс.
• Данные о кредиторе: указание местонахождения, название банка или кредитора, телефон, почтовый индекс.
• Кредитный договор.
• Дата составления.
• Условия и номер документа.
• Сумма долга на текущий период (руб.).
• Просрочка платежа к моменту подачи иска (мес.).
• Справка о доходах должника и причины для признания банкротом.

Приложения:

• Справка 2-НДФЛ.
• Кредитный договор № 666 от 13.12.2011.
• Подтверждения о направлении копии иска всем участникам банкротства.
• Квитанция, свидетельствующая про уплату госпошлины.
• Оригиналы учредительных данных, если в суд обращается заемщик.
• Письменное подтверждение обстоятельств появления долга: перечень финансовых требований, не подлежащих оспариванию. Расшифровки суммы и состава платежа. Копия долговой сделки. Копия требований и операций по внесению платежей.
• Разработка плана реструктуризации займа (он включает сроки внесения суммы и объемы ресурсов для нужд физического лица).
• Справка о доходах за последние 3 месяца, выписка из налоговой декларации ЧП. Информативные данные о других источниках прибыли.
• Ведомость, включающая оценочную стоимость всех типов имущества.
• Справка «о регистрации граждан по конкретному адресу».
• Справка о наличии иждивенцев.
• Гарантия расчета с финансовым управляющим (предоставляется в письменном виде).

На рассмотрение иска отводится 10 дней. На основании предоставленных данных, выносится определение об открытии по данной процедуре производства. Дело о несостоятельности гражданина длится сроком до 7 месяцев.

Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом

Возможны 3 типа разрешения вопроса:

Рассрочка платежа (реструктуризация). При пересмотре требований, обстоятельств и графика платежей нередко возникает ситуация, когда не производятся выплаты в заданном графике. Во внимание принимаются возможности гражданина для создания новых условий по выплате.

При готовности возвращения сумм другими путями, их размер утверждается на собрании юридических лиц (заемщиков). Рассрочка допускается при официальном подтверждении постоянного источника дохода (заработной платы или ренты) и не имеют неснятую судимость за экономические преступления.

По факту признания неплатежеспособности, рассрочка дается максимум на 36 мес. До утверждения отсрочки банкротство не имеет официального подтверждения.

Когда новые требования не позволяют произвести выплаты по кредитам, тогда физическое лицо признается несостоятельным. Имущественные ценности подлежат взысканию заданной суммы. Устанавливается «наблюдение» и арест на активы (движимые и недвижимые, сделки и платежи по счетам).

Ведением процедуры занимается финансовый управляющий. Он описывает материальные ценности, открывает и закрывает счета, распоряжается активами, денежными поступлениями и заключает сделки. «Временный управляющий» получает свое вознаграждение за ведение процедуры (10 тыс. руб.).

Конфискация имущества. Относится к ипотечным кредитам, когда заем производился под залог оборотных и необоротных активов. Оно подлежит распродаже на аукционах и торгах. Полученные деньги возвращаются заемщику, оставшаяся часть предусмотрена к оплате других кредиторов. Имеется ряд ограничений.

Без представления документов об уплате долга, суд вводит «конкурсное производство». На его основе исключено начисление штрафов и пени по неоплаченным ссудам. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам (за исключением алиментов и уплаты за нанесение вреда здоровью). Замораживают процентную ставку по кредитам.

Расходы на ведение процесса:

• Государственная пошлина при оформлении заявления — 5999 рублей.
• Вознаграждение управляющего (в судебный депозит) — 10 тыс. рублей.
• Затраты на распространение информации о неплатежеспособности — 4999 рублей.
• Юридические сопровождения процесса — 10 тыс. рублей (в месяц).

Погашение долга

Погашение займа обеспечивается проданными на открытых торгах объектами:

• Драгоценными камнями, металлами и другими предметами с высокой оценочной стоимостью.
• Ценными бумагами.
• Транспортными средствами.
• Недвижимым имуществом.

Что нельзя изъять в качестве погашения долга?

Не выставляются на продажу личностные предметы, необходимые для удовлетворения потребностей людей:

• Единственный жилой объект, принадлежащий плательщику и выступающим местом для постоянного проживания.
• Не допускается распродажа личных вещей и предметов обихода.
• Орудий труда, используемых для проведения профессиональной деятельности, если их оценочная стоимость заключается в пределах 100 МРОТ.
• Топливо и горюче-смазочные ресурсы, используемые для обогрева здания или приготовления.
• Скот, птица и кролики, с/х, сооружения и предметы, направленные на их содержание.
• Государственные награды, призы, кубки.
• Совместно нажитое в браке имущество распродается на открытых торгах, при условии его обмена на объект с меньшими габаритами и исключения ущемления супружеских интересов.

Ряд ограничений для должника после признания его банкротом

Признание банкротства осуществляется 1 раз в 5 лет. На протяжении этого срока имеется ущемление ряда прав:

• Исключение возможности заключения долговых сделок без предоставления доказательства неплатежеспособности.
• Лишение права на предпринимательскую деятельность.
• Временное ограничение права на выезд за пределы России.
• Недопущение к управленческому роду деятельности при оформлении на работу.
• На протяжении 5 лет исключено право на получение займа, а по окончании срока возникнет негативное отношение со стороны финансовых учреждений.
• Имущество банкрота будет выставлено на распродажу.
• Даже, если объявлено банкротство физического лица, накопленные вновь долги, не влияют на очередное банкротство до истечения срока в 5 лет.
• Жильё, купленное по ипотеке и являющееся залоговым, будет продано.
• Налагается запрет на ведение предпринимательства.
• Крупные сделки требуют разрешения финансового управляющего.

Очередность взыскания долгов

Если для погашения ссуды предусмотрена реализация материальных ценностей физического лица, то полученная сумма во время распродажи распределяется по очерёдности:

• Гасится долг по причине нанесения вреда здоровью и по алиментам.
• Производится расчет за оплату труда при условии трудовых договоров.
• Вступают в список другие заемщики.

Деньги, полученные от реализации имущества, зачисляются на депозит суда. Разделение сумм между остальными кредиторами производится с депозита по очереди. При нехватке денег очередной категории заемщиков – долги перед ними считаются погашенными. Если денег не хватило для всех кредиторов одной очереди – деньги распределяют пропорционально.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Это исключает возможность создания поточного «псевдобанкротства» с целью избегания законных взносов:

• Штраф за фиктивную подачу заявления варьирует в пределах 1100 — 3100 рублей.
• За сокрытие данных об имуществе возлагается штраф 4500 — 5500 рублей. Сокрытое от торгов имущество, преднамеренное неплатежеспособности рассматривается на основе соответствующих поправок в УК РФ, вступившие с 1. 07. 2015.
• К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

Суд вправе отказаться в принятии заявления на основании причин:

• В отношении физического лица не соблюдены показатели для признания несостоятельности (сумма и сроки).
• Иск подан в отношении физического лица, по которому велась процедура, не имеющая срока 5-летней давности.
• На основе предоставленных документов, проводится первичный анализ причин, выявляются преднамеренные действия и упрощения процесса оспаривания сделок физического лица, если им было подано заявление.
• К подобным сделкам относятся брачные сделки с разделом активов, дарение и реализация доли в бизнесе, заем (долги без процентов своей организации) и прочее.
• Оспариваются сделки, осуществленные супругам, относительно нажитого в браке имущества. Фиктивный развод, деление жилья или переписка всех оборотных и необоротных средств на родственников для сокрытия имущества невозможна.
• Согласно правилу, предусмотренному п. 3 ст. 213.6 нового законодательства, при наличии оснований считать, что ближайшее поступление оборотных активов сможет покрыть сумму, указанную в иске, его дело отклоняется. Если в суд предоставлен договор, прогнозирующий в заданный промежуток времени получения дохода, процедура останавливается.

Другие основания для отказа регламентируются ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса.

Прежде чем решиться на такой шаг, как признание себя банкротом, заявителю необходимо разобраться в том, какие последствия лягут на его плечи с принятием судебного решения. Многие заявляют, что им нечего терять ввиду отсутствия какого-либо имущества, забывая, что будущие ограничения касаются не только финансовой стороны.

В этой статье разберемся, чем грозит должнику объявление о несостоятельности.

Порядок оформления несостоятельности должника по кредитам

С недавнего времени обычные физические лица получили возможность провести процедуру банкротства. До этого момента таким правом обладали исключительно юридические лица. Для того чтобы человек был признан банкротом, необходимо составить исковое заявление и подать его в арбитражный суд вместе с полным пакетом документов.

Признание несостоятельности по кредитам производится в суде по месту постоянной прописки должника. Подсудность дела не поменяется, даже если инициатором процедуры выступит один из кредиторов или налоговая служба, такой возможностью их наделяет закон «О несостоятельности физических лиц».

Порядок оформления банкротства для гражданина:

1. Получение оснований для обращения в суд;
2. Сбор необходимых документов и доказательств финансовых проблем;
3. Подготовка искового заявления;
4. Отправка пакета документов в арбитражный суд;
5. Ожидание начала рассмотрение дела.

После получения иска, суд в течение 5 дней принимает решение об обоснованности причин для начала процедуры. Если суд сочтет причины, приведенные заявителем, недостаточными, заявление будет оставлено без рассмотрения – в удовлетворении гражданину будет отказано.

Алгоритм действий арбитражного суда в процедуре признания несостоятельности физических лиц по кредитам:

1. Оценка оснований для списания долгов;
2. Принятие заявления к рассмотрению;
3. Назначение финансового управляющего;
4. Уведомление всех кредиторов о предстоящей процедуре;
5. Сбор информации и оценка недвижимости, подлежащей реализации;
6. Проведение реструктуризации задолженности;
7. Продажа имущества должника на торгах;
8. Возмещение задолженности кредиторам.

Обязательные требования по закону

Для того чтобы человек был признан банкротом, необходимо соблюдение ряда требований, предусмотренных действующим законом «о несостоятельности».

Установленный срок, в течение которого кандидат на банкротство должен подать заявление в арбитражный суд, составляет тридцать дней. Данный период принято отсчитывать с того дня, когда долг возрос до 500 тысяч рублей, а период отсутствия платежей составил три месяца.

Судебная практика показывает, что у судов также есть требование, при несоблюдении которого они не будут принимать дело к рассмотрению. Оно заключается в обязательном наличии денежных средств у заявителя, для того, чтобы он смог оплатить участие финансового управляющего в процессе.

Показать готовность к оплате можно путем перевода необходимой суммы на депозитный счет арбитражного суда.

Чем чревато для гражданина признание банкротом?

Каждый должник, решившийся на данную процедуру, должен задаться вопросом о том, что будет, если объявить себя банкротом. Зачастую многие видят в этом только положительную сторону – избавление от долговых обязательств, однако, есть такие последствия банкротства, которые на насколько лет после процедуры могут существенно изменить жизнь должника.

Чем чревато объявление себя несостоятельным:

• Лишением возможности быть руководителем или учредителем юридического лица;
• Обязанностью оповещать все банки при обращении о полученном статусе банкрота;
• Потерей имущества, принадлежащего должнику;
• Отсутствием финансовой свободы;
• Невозможностью пересечь границу России.

Должник перед обращением в суд должен понимать, чем чревато такое событие непосредственно для него, ведь для кого-то запрет на выезд может сыграть злую шутку, если семья живет в другой стране, а другой заявитель вовсе не заметит такое ограничение.

Неоспоримые преимущества процедуры

Для многих должников после процедуры разрешились проблемы с кредитами, поэтому надо подчеркнуть, что последствия банкротства могут быть не только отрицательными, но и положительными. Речь идет о тех случаях, когда задолженность заявителя больше стоимости его имущества.

Плюсы после процедуры для банкрота:

• Приостанавливаются все исполнительные дела по взысканию задолженностей;
• Обязательства перед кредиторами считаются закрытыми;
• Коллекторы больше не смогут позвонить с требованием об оплате;
• Все новые долги у других кредиторов смогут быть взысканы только в деле о банкротстве;
• Сумма оставшегося долга навсегда замораживается, пени не смогут начисляться;
• Непокрытые долги будут выплачиваться постепенно и в порядке очередности кредиторов;
• Не оставляют должника без жилья.

По нормам законодательства проведенная процедура никак не влияет на жизнь родственников заявителя, кроме мужа или жены, поскольку последние разделяют между собой все задолженности пополам. Для близких родственников факт обращения должника в суд не повлечет за собой изменения их кредитной истории.

Имущество семьи также в безопасности при реализации на торгах всего того, что принадлежало заявителю.

Проблемы, с которыми можно столкнуться

Первое, что не ожидают неплательщики, обратившиеся в суд – потери своей свободы в распоряжении даже личными финансами. Со дня открытия дела личные деньги перестают быть таковыми, а их распределением будет заниматься назначенный финансовый управляющий.

Размер бюджета на месяц для личных нужд должника определит суд, все, что сверх установленной суммы, тратить запрещено.

Другие последствия банкротства будут касаться жилья должника, ведь многие думают, что то жилое помещение, в котором обитает заявитель со своей семьей, неприкасаемое, а все другие объекты можно реализовать. На практике же ситуация складывается иначе: если финансовый управляющий признал, что такое жилье слишком большое для семьи или одного неплательщика, они будут вынуждены его освободить и переехать в меньшую площадь или в ту, что дальше от центра города, а значит – дешевле.

Помимо имущественных ограничений, человек, которого признали банкротом, претерпевает лишения нематериального характера, а именно:

• Нельзя покидать страну в течение 5 лет после процедуры;
• После процедуры финансовый управляющий сам решает, какие дорогостоящие вещи можно приобретать должнику;
• Запрещено открывать любые счета в банках;
• Нельзя быть руководителем в каких-либо организациях;
• Не удастся стать собственником коммерческой или жилой недвижимости.

Что не списывается при объявлении несостоятельности:

• Задолженность по уплате алиментов на ребенка или на супругу;
• Невыплаты заработной платы сотрудникам, а также выходного пособия и компенсации уволенным работникам;
• Обязанность по возмещению материального или физического вреда, причиненного по вине заявителя.

Разбираем судебную практику

Еще недавно специалисты направляли должников на процедуру, даже не подозревая, что можно ожидать в итоге, поскольку принятый закон был совсем новым, а практика рассмотрения подобных дел просто отсутствовала. Спустя 5 лет весь опыт проведенных процедур можно суммировать и с помощью этого предостеречь многих потенциальных заявителей от возможных ошибок.

Что учесть при обращении в суд:

• Не стоит подавать исковое заявление, если у вас есть намерение списать долги, которые вы взяли для этой цели. Намеренное банкротство грозит наступлением уголовной ответственности;
• Если до подачи комплекта документа ваше имущество было продано или переоформлено на родственников, имейте в виду, что подобные сделки будут оспорены;
• При наличии нескольких объектов недвижимости у неплательщика суд может реализовать и тот, в котором проживает он сам, если стоимость этой недвижимости будет выше другой;
• В случае, когда сумма задолженности превышает стоимость всего имущества должника после его реализации, статус несостоятельности все равно может присваиваться.

Полезное видео

Немного цифр

По данным Центрального банка по состоянию на 1 декабря 2014 г.:

• выдано банками более 11 триллионов рублей клиентам;
• за 11 месяцев 2014 года объём выданных займов вырос на 14%, а это 1,4 триллиона рублей;
• просрочка граждан по кредитам за 2014 год увеличилась более чем на 50% и достигла величины более 671 миллиарда рублей.
• за ноябрь 2014 года просрочка увеличилась на 25 миллиардов рублей (то есть на 3,8% всего лишь за 1 месяц). Рост просрочки в основном происходит в сфере потребительского кредитования.

По данным органов статистики:

• Произошло снижение реальных доходов населения на фоне усложнения макроэкономической ситуации;
• Наблюдается рост уровня безработицы (прогноз на 2015 год – рост на 6%).

Эксперты в области кредитования населения полагают, что процедура банкротства летом 2015 года может коснуться 280 тысяч человек (всего в базе Национального бюро кредитных историй числится 70 миллионов человек, потенциально в процедуре банкротства может оказаться 0,4% от их числа).

Отдельно нужно сказать о гражданах, которым не повезло, т.к. они взяли ипотеку в иностранной валюте, например, в долларах или евро.

У некоторых из них платежи по ипотеке стали превышать их реальный заработок, а само имущество из-за обесценения рубля подешевело почти в два раза. Например, если квартира была куплена за 200 тысяч долларов США, что по курсу на начало прошлого года составляло более 6,5 миллиона рублей, то сегодня, в случае невозможности заемщикам расплачиваться по долгам и возвращения имущества банку, к последнему отойдет квартира стоимостью 110 тысяч долларов, что является уже «головной болью» банка.

Правда Правительство и ЦБ обещают разработать весной 2015 года комплекс мероприятий по «спасению» ипотечников, но что это будут за мероприятия и «доживут ли» в финансовом плане ипотечные заемщики до этого времени не ясно.

Кто и как может попасть под банкротство

Под банкротство может попасть физлицо, удовлетворяющее двум критериям:

1. сумма обязательств должника, например, перед банком, составляет не менее 500 тысяч рублей;
2. гражданин не платит по долгам, и просрочка составляет более 3 месяцев.

Для того, что бы запустить процедуру банкротства в суд может обратиться:

• сам гражданин (если процедуру банкротства решит начать самостоятельно);
• банк или иной кредитор;
• уполномоченный орган (например, налоговая).

Не забывайте, как бы не было финансово тяжело, налоговые обязанности не отменяются.

Какой суд будет рассматривать дело?

Напомним, что дела о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рассматривает арбитражный суд. И даже, если гражданин не является индивидуальным предпринимателем на момент банкротства, но его денежные обязательства по уплате обязательных платежей возникли в период осуществления предпринимательской деятельности – то и в этом случае дело будет рассматривать арбитражный суд.

Последствия банкротства

Попав под процедуру банкротства, помимо реализации имущества, должнику придётся претерпеть иные не слишком благоприятные последствия.

На протяжении ближайших пяти лет гражданину при заключении кредитных договоров необходимо будет указывать, что он проходил через процедуру банкротства. Полагаем, что в таких условиях, потенциальный заёмщик для любого кредитора автоматически попадет в группу крайне высокого риска и в кредите, скорее всего, будет отказано.

В течение этих пяти лет гражданин не может быть вновь подвергнут процедуре банкротства.

Иным неблагоприятным последствием является то, что банкрот не сможет занимать руководящие должности на предприятиях в течение трех лет после банкротства.

Прогнозы на будущее

Фактически процедура банкротства является новым способом решения и проблем должника, и проблем кредиторов. Особенно это касается таких стадий, как реструктуризация долгов и мировое соглашение.

Применение таких процедур может оказаться весьма эффективным в отношении лиц, которые располагают хоть каким-то имуществом, доходами, а главное желанием платить по долгам. В отношении же безнадёжных должников можно будет руководствоваться поговоркой, что «лучше мучительный конец, чем мучения без конца».

Это утверждение, по всей видимости, будет справедливо как для должников, так и для кредиторов.

Ознакомиться с услугами по данному направлению

Процедуру банкротства в РФ как юридических, так и физических лиц формально в России регулирует федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)». Согласно этому документу каждый человек может объявить себя банкротом, если у него нет возможности возвратить долги. Рассмотрим более подробно банкротство физических лиц и его последствия.

Возбуждение дела о банкротстве физических лиц (частных лиц) в РФ

Закон указывает, что гражданина считают не способным удовлетворить кредиторские требования по денежным обязательствам, если их общая сумма больше стоимости его имущества, а платежная просрочка составляет больше трех месяцев. Для возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве физического лица требования к должнику должны быть не меньше 10 тысяч рублей.

Должник имеет право сам подать в арбитражный суд по месту жительства заявление о начале процедуры банкротства. В этом заявлении, в частности, необходимо указать сумму кредиторских требований, с которой должник согласен, и обоснование невозможности удовлетворить эти требования.

Можно приложить план погашения долгов к заявлению. Если у кредитора нет возражений, арбитражный суд этот план может утвердить. После этого должник должен исполнять утвержденный план.

Производство по делу о банкротстве в таком случае приостанавливается, но не больше чем на три месяца.

Заявление, чтобы стать банкротом, может подать должник и до фактического банкротства, если ясно, что он не способен выполнить в установленный срок обязательства перед кредитором. Согласно тексту этого закона, если должник подал такое заявление, чтобы стать банкротом, имея возможность перед кредитором выполнить обязательства за убытки, которые связаны с возбуждением дела о банкротстве, он несет ответственность.

Права кредитора в деле о банкротстве физических лиц в РФ

В арбитражный суд подать заявление может и кредитор. Основано заявление может быть на объединенной задолженности по некоторым обязательствам (в одном банке несколько кредитов), или оно может быть одним заявлением от нескольких кредиторов (в разных банках несколько кредитов).

При процедуре частного банкротства, в согласии с действующим законом, сделки должника, которые осуществлены им за последний год и связаны с передачей имущества близким родственникам или супругам, признаются юридически недействительными; имущество считают принадлежащим должнику. Возврат полученных доходов осуществляется в порядке очередности кредиторов, установленной законом.

Порядок взыскивания

В согласии с законом об исполнительном производстве, в первую очередь с должника взыскивают денежные средства. Но в ситуации банкротства предполагают, что таковых нет. В таком случае судебные приставы взыскивают имущество должника.

Если это имущество в совместной собственности (к примеру, супругов), взысканию подлежит часть, принадлежащая непосредственно должнику.Если речь, к примеру, идет о квартире, в случае банкротства одного из хозяев придется ее продать с тем, чтобы приобрести квартиру меньшей площади для второй, невиновной стороны, или обменять на меньшую с доплатой.

Тем не менее взысканию подлежит не любое имущество. В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, к нему не относится, к примеру, жилье, если для должника оно является единственным имеющимся для проживания, одежда и обувь, предметы домашней обстановки, призы и государственные награды.

Если у должника есть квартира, купленная в кредит, которая не является предметом иска в суде, и кредит еще не погасили, она тоже не подлежит взысканию.

Дело о банкротстве должен рассматривать арбитражный суд не позднее чем через семь месяцев от даты заявления о признании банкротом должника. Все судебные расходы возлагаются на должника и вне очереди возмещаются. Но мировым соглашением между должником и кредиторами можно предусмотреть другой порядок распределения расходов.

В законе в то же время сказано, что положения о банкротстве граждан, которые не являются индивидуальными предпринимателями, предусмотренные им, в силу вступают только наряду с соответствующими дополнениями и изменениями в федеральные законы. Это значит, что закон о банкротстве фактически в настоящее время в России на частных лиц не распространяется.