Банкротство индивидуального предпринимателя: как оформить, признаки, процедура

Несостоятельность и банкротство субъектов предпринимательской деятельности подразумевает, что лицо не может погашать кредиты и вносить другие обязательные к уплате денежные суммы, которые требуются при ведении данной деятельности. Банкротство объявляется арбитражным судом.

Особенности процедуры проходят в соответствии со 127-ФЗ от 2012 года. Здесь описывается признание несостоятельности ИП.

Причины для объявления

Существует несколько основных причин, которые являются поводом удовлетворить дело о финансовой несостоятельности:

1. Гражданин на срок более 90 дней просрочил оплату платежей.
2. Долг на 40% и более превышает общее имущество должника.
3. Предприниматель должен каждому займодателю более 10 тыс. р. и более 300 тыс. р. от всех в сумме.

Рассматриваются только долги и платежи, которые брались для ведения коммерческой деятельности.

Также задолженность должна быть исключительно в денежной форме. Поводом для начала дела о банкротстве ИП с долгами не является ситуация, когда человек не отдает грузовой автомобиль.

Существует два вида долгов, когда ИП признается банкротом:

1. Задолженность перед другим субъектом рынка. Например, человек приобрел партию электроники, но не имеет возможности внести всю оплату за товар или полностью вернуть его.
2. Долги по обязательным платежам. Сюда относятся налоги, госпошлины.

Начать процедуру может сам предприниматель по своему усмотрению, если чувствует финансовую неустойчивость. Например, когда после уплаты задолженностей человеку не хватает средств на обычное ведение дальнейшей деятельности. Также ИП требуется провести финансовую аналитику деятельности и обратиться в арбитражный суд.

Кто инициирует процесс

Порядок определения субъекта решается в зависимости от вида задолженности:

1. Индивидуальный предприниматель при осознании неспособности погашения задолженности. При возникновении признаков банкротства он обязан обратиться в суд. В противном случае накладываются санкции. Но на практике они практически не применяются.
2. Кредитор, перед которым у предпринимателя имеется задолженность суммы для ведения коммерческой деятельности.
3. ФНС при просрочке уплаты налогов.
4. Местное самоуправление при невыполнении ИП финансовых обязательств.

Процедура

Уведомление о намерении начать процедуру

В 2016 году это стало обязательным условием. Перед тем как объявить себя банкротом, ИП следует опубликовать информацию об этом намерении на федеральном сайте за 2 недели до подачи заявки. Информация может размещается юрлицом. Простой способ – обратиться к нотариусу. Денежная стоимость подобной услуги составляет 3 тыс. р.

Если оповещение происходит от имени ИП, это заменяет уведомление налоговых служб и банков.

Подача заявки

Требуется заполнение заявления в двух экземплярах. Бланк берется в суде или используется электронная форма. Кроме информации о ИП требуется указать адрес и название суда, куда отправляется заявка.

Перед тем как обанкротить ИП, потребуется предъявить несколько документов:

1. Справка из ЕГРИП.
2. Ксерокопия ИНН предпринимателя, которая должна быть заверена.
3. Сведения о займодателях.
4. Документы, подтверждающие задолженности. Подписывают обе стороны.
5. Информация о состоянии предпринимателя. Необходима опись имущества, стоимость которого более 10 тыс. рублей. Также предъявляются документы на право собственности. На этом основании составляется имущество, которое продается с торгов. При его отсутствии требуется предоставить документацию, подтверждающую способность оплачивать процесс банкротства, например, третье лицо может выступить гарантом.
6. Копии документов о совершенных предпринимателем сделках на сумму более 300 тыс. рублей за последние 36 месяцев.
7. Клиент также обязан отксерокопировать дополнительные документы, которые доказывают наличие задолженности и невозможность ее погашения.
8. Копии бумаг, подтверждающих семейное положение и количество детей.
9. Оплата госпошлины в размере 6 тыс. р., информация достоверна на июль 2023 года.
10. Денежные средства, которые необходимы для ведения процедуры банкротства. При подаче заявления кредитором сумма вносится только при отсутствии имущества у ИП.

Также заявитель указывает название СРО, откуда назначается финансовый управляющий.

Рассмотрение в суде

Обращение рассматривается от 2 недель до 3 месяцев. Существует несколько вариантов решения суда:

1. Заявка может удовлетвориться, начинается либо реструктуризация задолженности, либо распродажа имущества. Такое решение происходит при действительном долге, который ИП не имеет возможности погасить, что подтверждено документально.
2. Заявка признается необоснованной и далее не рассматривается. Подобный вердикт выносится при наличии другого заявление на банкротство данного должника или, когда ИП погасил задолженность или его неплатежеспособность не доказана.
3. Суд прекращает рассмотрение процедуры и признает ее необоснованной.

Средний размер вреда относится к 14.12 статьей КоАП, которое влечет за собой денежное взыскание до 100 тыс. рублей или дисквалификацию до 36 месяцев.

Финансовый управляющий

Работа управляющего оценивается в 25 тыс. рублей за одну процедуру, независимо от того, сколько она длится.

Оплачивается до подачи заявки, также возможно отложение оплаты до окончания рассмотрения дела.

Собрание кредиторов

В первую очередь отправляется оповещение займодателям не позднее 14 дней до проведения собрания. Во время проведения собрания принимается решение о плане реструктуризации, ходатайстве в суд с просьбой перейти к распродаже движимого и недвижимого имущества или заключении мирового соглашения.

Реструктуризация долгов

Для решения финансовых проблем у ИП суд проводит реструктуризацию. Подразумевает изменение условий возврата задолженностей. Это процедура реабилитация, которая дает шанс нормализовать платежеспособность перед кредиторами.

Чаще принимается попытка о финансовом оздоровлении коммерческой деятельности. Имеет следующие нюансы:

1. При отсутствии требований у кредиторов к ИП в реестре они считаются выполненными. Любой иск в дальнейшем по остальным задолженностям банк не будет рассматривать.
2. Прекращается начисление процентов из-за просроченных платежей, с состояния предпринимателя снимаются ограничения.
3. Кредитор имеет право требовать возврата денег только по плану реструктуризации.
4. Останавливается действие исполнительных листов.

Реализация имущества

После удовлетворения заявления банк может сразу перейти к реализации имущества. За нее отвечает финансовый управляющий.

На торги не выставляется одежда, посуда, единственное жилье, вещи индивидуального пользования, также остается прожиточный минимум, рассчитанный на всех членов семьи и продукты питания, личные награды.

Последствия для ИП

Также человек не имеет права работать в кредитных организациях на протяжении 10 лет и вести деятельность в роли юридического лица в течение 5 лет.

Повторная регистрация ИП после банкротства

В течение 5 лет невозможно повторно провести государственную регистрацию коммерческой деятельности.

После истечения данного периода лицо вправе открыть ИП. Срок начинает отсчитываться только по окончании процедуры банкротства или после реализации всего имущества. До окончания 5-летнего периода гражданину будет отказано в регистрации в государственном реестре коммерческой деятельности.

Отличия от банкротства физического лица

Процесс рассмотрения банкротства ИП занимает более продолжительный срок, так как включает несколько дополнительных стадий, в сравнении с банкротством физического лица.

Сколько это стоит, и кто оплачивает

Услуги финансового управляющего стоят 25 тыс. рублей за одну процедуру.

Также заявителю потребуется оплатить государственную пошлину в размере 6 тыс. рублей.

Банкротство ИП – долгая и дорогая процедура. Долги списываются только после выполнения всех требований государства и не во всех ситуациях финансовая несостоятельность окажется выгодной для должника.

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

• Признаки несостоятельности (банкротства) индивидуального предпринимателя
• Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей
  • Комментарий юриста
• Процедура банкротства ИП
• Как объявить себя банкротом ИП, сколько это может стоить
• Банкротство ИП: последствия
  • Для ИП как для должника
  • Для родственников ИП
  • Для клиентов ИП
• Банкротство ИП с долгами по кредитам
• Банкротство ИП с долгами по налогам
• Можно ли открыть ИП после банкротства
• Заключение от эксперта

Все нюансы процесса объявления банкротством ИП регулируются специальным законом №127-ФЗ.

Признаки несостоятельности (банкротства) индивидуального предпринимателя

Основным показателем несостоятельности считают полную неспособность бизнеса. Исходя из этого, признаками, после которых коммерсант может считать себя банкротом, являются:

1. Отсутствие денежных средств для продолжения коммерческой деятельности.
2. Неимение имущества.

• денежные обязанности (выплата заработной платы, погашения аренды, уплата налогов и т.д.) должны быть просрочены;
• кредитные выплаты превышает стоимость коммерческого и частного имущества;
• больше трёх месяцев не исполняются 10% финансовых обязанностей.

Из-за того, что коммерсант — материально ответственное физическое лицо за собственную коммерческую деятельность, то при выявлении признаков считаются также и личные сбережения.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Отличия процедуры объявления банкротства ИП физического лица от юридического, а также их особенности прописаны в федеральном законе №476-ФЗ от 29.12.14. «О несостоятельности (банкротстве)» , который вносит изменения в процесс и основания для признания несостоятельности.

Главное отличие заключается в сумме задолженности коммерческой деятельности. ИП — банкрот, в случае невыполнения финансовых обязанностей сроком более трёх месяцев с учётом того, что сумма невыполненных коммерческих обязанностей превышает 500 тысяч рублей. Для юридического лица необходимо превысит отметку в 300 тысяч рублей.

Если описывать различия не так кратко, следует также выделить следующие особенности банкротства индивидуальных предпринимателей:

• реструктуризация долгов проходит сроком до трёх лет, во время которого останавливается вся материальная активность;
• реализация имущества проверяется тщательнее, чтобы пресечь случаи мошенничества со стороны должников.

Вышеописанные признаки банкротства ИП отсутствуют у несостоятельных предприятий, оформленных на юридическое лицо.

Стоит выделить также, что последствия признания банкротом коммерсанта как физического лица имеет ряд специфических особенностей, речь о которых пойдёт далее.

Комментарий юриста

Индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, поэтому при банкротстве они следуют тем же правилам, что и другие граждане. Процедура банкротства в Российской Федерации регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Все нюансы банкротства ИП прописаны в статьях 214, 214.1 и 216 этого закона.

Инициация процедуры банкротства проводится только в отношении тех граждан, чей долг составляет не менее 500 тысяч рублей, а выплаты не совершаются минимум в течение 90 дней. В противном случае рассматривать заявление суд не будет.

Порядок банкротства индивидуальных предпринимателей следующий:

1. Подготовка пакета документов:

• заявление о признании банкротом;
• копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о регистрации ИП;
• документы, подтверждающие наличие долга;
• перечень кредиторов с указанием суммы долга каждому;
• опись имущества и подтверждение права собственности;
• выписка из банка.

2. Оплата государственной пошлины внесение средств на депозитный счёт Арбитражного суда. Необходимая к внесению сумма составляет 25 тысяч рублей.

3. Подача заявления о банкротстве в Арбитражный суд по месту жительства.

Процедура банкротства ИП

Прежде всего, необходимо подать документацию на рассмотрения заявки в арбитражный суд Российской Федерации по месту регистрации.

Перечень документов для объявления частного предприятия, а также его владельца несостоятельным лицом:

• заявления для признания в экономической несостоятельности;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• расписки с денежными выплатами каждому кредитору отдельно;
• письменное доказательство владения всей коммерческой и личной собственностью.

Следующий этап — рассмотрение закономерности основания и порядок признания индивидуального предпринимателя банкротом.

После того, как закончится проверка на банкротство ИП, происходит оценка всего имущества должника.

Во время этого процесса бизнесмену даётся время на мирное урегулирование материальных вопросов. Если денежные выплаты кредиторам при самостоятельном управлении, так и не погашают открытые кредиты, то начинается конкурсное производство.

Данная процедура лишает все права на владение имуществом, оно реализуется для закрытия всех кредитов. С этого момента бизнесмен официально банкрот. Производство должно протекать не более 6 месяц, однако исполнительные органы власти могут подать прошение в суд на увеличение времени.

Как объявить себя банкротом ИП, сколько это может стоить

Помимо того как объявить себя ИП банкротом, нужно ещё учитывать денежные затраты на совершение процесса:

• государственная пошлина в размере до 160 рублей;
• оплата судопроизводства до 145 тысяч рублей в соответствии с федеральным законом 127-ФЗ;
• обязательное сообщение в средствах массовой информации (печать в газете «Коммерсантъ») — 225 рублей 54 копейки, включая НДС 20%, за одну публикацию.

Банкротство ИП: последствия

Экономическая дееспособность бизнеса влияет не только на материальное состояние владельца, но и на некоторые социальные возможности и гражданские права, как бизнесмена, так и его родственников.

• в течение трёх лет не имеет права занимать должность генерального директора юридического лица;
• в течение 5 лет не имеет права снова признавать себя банкротом;
• обязанность в течение 5 лет сообщать банкам, кредиторам и другим финансовым организациям о прохождении процедуры банкротства;
• в течение 5 лет не имеет права возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фоны;
• в течение 10 лет не имеет права возглавлять банки.

Никаких других санкций для гражданина не последует, не будет запрета на выезд за границу, а кредиты в банках также продолжат давать. В том числе нет и препятствий на открытие ИП. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя можно уже на следующий день после избавления от долгов.

Популярность механизма банкротства привела к тому, что некоторые граждане и компании используют эту процедуру намеренно, чтобы избежать уплаты долга. Поэтому государством проводится политика по противодействию фиктивному и преднамеренному банкротству.

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, или юридическим лицом о своей несостоятельности.

За фиктивное и преднамеренное банкротство может наступать как административная, так и уголовная ответственность. Наказание зависит от причинённого ущерба.

196 и 197 УК РФ.»

Для ИП как для должника

Признание ИП банкротом влечёт за собой следующие правовые последствия для должника:

• потеря статуса индивидуального предпринимателя;
• информирование банков о данном статусе в течение 5 лет, что затруднит возможность физическому лицу получить кредит;
• невозможность занимать любые управленческие и руководящие должности 3 года;
• запрет на повторное признание себя банкротом в течение года (№129-ФЗ).

Помимо этого не стоит забывать о потерянных денежных средствах.

Для родственников ИП

Также, несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя влияет и на супруга или супругу должника. Имущество, нажитое во время нахождения в браке, также отдаётся под реструктуризацию выплат кредиторам. При этом для сделки отдаётся обе равноправные части супругов.

Для клиентов ИП

Для клиентов же наоборот, процедура банкротства ИП — гарант того, что какая-то часть денежных средств, полученная с продажи имущества, будет возвращена.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Если бизнесмен задолжал банку крупную сумму (превышающую 500 тысяч рублей), то правильным решением будет банкротство ИП с долгами по кредитам. В отличие от налогов государству, банковские компании не могут влиять на бизнесмена арестом имущества. Единственная мера наказания, доступная банкам — прекращения предоставления услуг конкретному клиенту.

Поэтому, перед тем как сделать банкротство ИП, всё-таки стоит попытаться выровнять ситуацию с банковской компанией самостоятельно.

Банкротство ИП с долгами по налогам

Многих бизнесменов подобная данность ставит в тупик, ведь как признать себя несостоятельным, если никаких сбережений для погашения не осталось. Может ли ИП объявить себя банкротом после «заморозки» всего финансового состояния?

Можно ли открыть ИП после банкротства

Банкротство ИП с долгами перед клиентами лишает гражданина статуса индивидуального предприятия. Однако для многих должников, бизнес стал неотъемлемой частью жизни. Поэтому неудивительно, что практически все должники интересуются тем, может ли банкрот заново открыть ИП.

Согласно федеральному закону №476-ФЗ, должникам ограничивается доступ к регистрации нового бизнеса. ИП можно открыть снова, лишь когда пройдёт 5 лет после банкротства.

Основные понятия

Процедуру признания несостоятельность, банкротство индивидуального предпринимателя, могут инициировать:

• сам банкрот;
• его кредиторы;
• госорганы (налоговая, фискальная и другие службы);
• прокуратура.

• отсутствие возможности оплаты задолженностей по кредитным обязательствам;
• невыплаченные долги на протяжении девяноста дней;
• подача запроса на начало судебного процесса Арбитражным судом, а также принятия им соответствующего решения.

Таким образом, банкротство признается только в суде, решение которого регламентируется государственными законами РФ. В частности, Гражданский кодекс (в дальнейшем – ГК) и закон Российской Федерации о банкротстве.

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя ГК РФ определяет объем долга по общей сумме кредитов не менее сотни МРОТ. И учитывает особенность – долг по заработной плате, алиментам, выплаты по потере трудоспособности, не входят в этот объем.

Согласно закону РФ, все индивидуальные предприниматели обязаны регистрировать свой бизнес в соответствующих госорганах в установленном законом порядке. Как лицо физическое несет ответственность за все имущество, которое ему принадлежит, в том числе и то, что вложено в бизнес.

Необходимые основания для инициации процедуры признания ИП банкротом

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя, как уже говорилось выше, может признать только Арбитражный суд. Процедура и сам процесс признания достаточно непростые, проходят в несколько этапов. Рассмотрение дела происходит по месту постоянного жительства предпринимателя.

Для проявления инициативы возбуждения дела сумма по требованиям кредита должна быть не менее десяти тысяч рублей. Это гораздо меньше, чем для юрлиц.

Для сохранения имущественных прав ИП существует процедура наблюдения. По требованию ИП проводят ее инициацию.

Причины возникновения несостоятельности индивидуального предпринимателя

На начальном этапе разбирательства и инициации процедуры признания банкротства обязательно проводят выяснение причин возникновения сложившейся ситуации в бизнесе. Это могут быть.

• неудачная сделка;
• экономические и финансовые кризисные ситуации в государстве и мире;
• преступное мошенничество посторонних объектов деятельности;
• неграмотное, нелогичное ведение бизнеса;
• досрочные требования инвестора о возврате вложенных средств и другие.

Компания Nokia на пороге своей славы имела колоссальные доходы. Столкнувшись с конкурентами, быстрее реагирующими на информационно-технологические изменения в производстве и разработках, постепенно начала терять рынок сбыта продукции, соответственно, и прибыль.

В этом списке значится крупнейшая аэрокомпания Pan Am. Из-за пострадавшей репутации, в связи с терактами и событиями в Персидском заливе, вынуждена была объявить себя банкротом.

Что уже говорить о ИП…

Подготовка документации

При обращении юридического лица признать собственную несостоятельность и, как следствие, объявить статус банкротства индивидуального предпринимателя, Арбитражный суд должен проводить это в официальном порядке.

Какие документы или бумаги могут потребовать:

1. Бумаги, подтверждающие официальную государственную регистрацию ИП. Документ, свидетельствующий, что ответчик является частным предпринимателем по закону.
2. Самостоятельно создается документ, описывающий состав имущества индивидуального предпринимателя. Для подтверждения правдивости бумаги понадобится собрать необходимые справки из соответствующих инстанций. Если объем принадлежащего актива больше, чем долг, то в этом документе нужно указать объекты, которыми владеет индивидуальный предприниматель, если он не желает, чтобы накладывали арест.
3. Подробный документ, содержащий список кредиторов гражданина, несостоятельность которого обнаружена. Здесь же указывают объем задолженности в денежном эквиваленте. К каждому случаю присовокупляют справку, которая подтверждает обязанности индивидуального, предпринимателя по отношению к кредитору.
4. Документ, содержащий информацию обо всех лицах (физических и юридических), перед которыми он имеет обязательства.
5. Остальные сведения, которые может потребовать арбитраж или стороны суда, для осведомленности об особенностях несостоятельности и банкротства.

В заявлении, главном документе – шпаргалке несостоятельности, банкротства индивидуального предпринимателя, обязательно указывают:

• в какой именно арбитражный суд подается прошение;
• суммы по долгам и сроки выплат; дифференцированно по статьям расходов;
• обоснование самого предпринимателя о причинах, вызвавших невозможность выплат по кредитам;
• координаты организации, которая представит стороннего наблюдателя.

Проведение процедуры: ее особенности

От суммы задолженности зависит процесс рассмотрения дел, связанных с предпринимательством коммерческой организации, ее несостоятельность и, как следствие, банкротство индивидуального предпринимателя. С помощью конкурсного производства возможно распоряжаться имуществом индивидуального предпринимателя.

Напомним, что для физических лиц к имуществу относится вся документированная собственность и вещи личного характера.

Также существует возможность рассмотрения и принятия мирового соглашения и подобных ему процедур. Компенсация кредиторам проводится за счет имущества ИП. Посредством службы судебных приставов оно реализуется, сумма идет на погашение долга кредиторам.

Расчет по задолженностям, если ИП удалось его осуществить, освобождает от обязательств. Но ведет к потере статуса индивидуального предпринимателя, государственной регистрации. На протяжении года возобновить деятельность официально невозможно. Такое право ИП теряет.

Этапы

Учитывая свод законов Гражданского кодекса о несостоятельности и банкротстве ГК РФ, на первом этапе предстоит организовать процедуру наблюдения. Сторонний наблюдатель, из числа сотрудников арбитражной службы наблюдения, лицо не заинтересованное, имеющее солидный опыт подобной работы, тщательно изучает всю имеющуюся документацию по делу.

Проведя анализ, составляет документ для арбитража, который содержит отчет по экономически финансовому состоянию дел ИП. Также там должен быть прогнозирующая составляющая, экспертный вывод о возможных исходах ситуации.

Сам ИП от дел отстраняется, руководит всеми процессами стороннее, третье лицо. На этапе конкурсного производства происходит продажа активов. Эти средства уйдут на погашение задолженностей, признанных Арбитражным судом.

Процедура признания и ее оформление строго регламентирована государственными законами и правилами. Нарушение ведения процедуры недопустимо. Для предпринимателя иногда стоимость производства в суде, которую он обязан оплатить, намного выше задолженности по взысканию.

Каковы последствия процедуры? ИП теряет статус и в течение одного года не сможет возобновить регистрацию и саму деятельность.

Порядок удовлетворения требований

Процедура подразумевает некий порядок организации выплат по задолженностям кредиторам. В первую очередь попадают лица, которым нанесен вред жизни или здоровья, выплата алиментных обязательств либо обязательств по судебным затратам.

Следующая группа выплат – это оплата труда, заработной платы и прочие суммы, которые оговорены в трудовом или коллективном договоре.

Действовать самостоятельно в вопросе признания неплатежеспособности и дальнейшего банкротства можно только людям с большим юридическим опытом, или особенными связями. Сегодня существуют организации, специализирующиеся на кризисном оздоровлении экономики и предприятий.

В общую сумму входят затраты на обязательные судебные расходы. Таковыми будут:

• государственная пошлина;
• оплата труда управляющего арбитражной организации;
• все расходы, связанные с отправкой почты;
• оплата публикаций, требующихся по закону;
• вознаграждение адвоката и финансиста, специалистов организации.

Порядок последовательных действий ИП при появлении признаков финансовой несостоятельности

При возникновении соответствующих признаков финансовой несостоятельности ИП следует опубликовать уведомление, что есть намерение обратиться к суду о производстве дела по факту банкротства. Такое уведомление делается, по правилам, за пятнадцать суток до сдачи документов в арбитраж.

И лишь потом подается письменное заявление непосредственно в органы суда. К нему прилагаются все собранные по требованию закона документы.

Вся информация о юридических и физических лицах, участниках процедуры, должна содержать данные об их расположении и реквизиты.

В случае когда состоятельность ИП восстановить не удается в нужные сроки, требования кредиторов удовлетворяются в установленной законодательством очередности. Если в ходе разбирательства выясняется, что ответчик скрыл имущество, или совершил незаконную передачу третьим лицам, ИП предъявляются дополнительные требования.

Все незаконные сделки аннулируются.

Признание финансовой несостоятельности ИП освобождает его от налоговых задолженностей. Его оформление аналогично оформлению задолженности по выплатам.

Подведение итогов

Для возможности ликвидировать предприятие, в том числе и индивидуальное предприятия, при наступлении обстоятельств, не позволяющих оплачивать кредиторскую задолженность, необходимо инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, обретение статуса банкрот. Решение может принять только арбитражный суд.

В процессе разбирательства создается план по реструктуризации задолженности и график выплат. Гарантией и источником выплат становится имущество владельца ИП.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут.

Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Частный бизнес в России обычно имеет непродолжительный срок, без реорганизации и значительных изменений средняя продолжительность для МСБ – 5 лет. Если за последние месяцы/годы деятельности накопилось множество задолженностей, то можно признать фирму и юрлицо неплатежеспособным.

В статье кратко расскажем про особенности процедуры банкротства (несостоятельности) индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами по налогам (перед налоговой и клиентами) и кредитам – как оформить, какие стадии нужно пройти.

Кто такой банкрот-бизнесмен

Это человек, занимающийся предпринимательской деятельностью, который более не может выполнять свои материальные обязательства перед кредиторами, организациями, в том числе государственными, перед которыми открыта задолженность. Признание несостоятельности позволяет начать судопроизводство о распродаже имущества, полном или частичном погашении долга и аннулировании остатка.

При этом данное решение может быть признано только арбитражным судам в соответствии с федеральным законом №127.

Процедуры банкротства ИП и физического лица имеют незначительные отличия и часто выполняются вместе.

Каких предпринимателей определяют в банкроты: признаки несостоятельности

Есть ряд условий, при выполнении которых можно начать программу:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

Списание долгов по кредитам

• Просрочка платежей – от 3 месяцев и более (по каждому долгу).
• Суммарная задолженность превышает 40% от стоимости всего имущества фирмы.

Все материальные обязательства можно разделить на две категории:

• Займы или невыполненные условия договора между поставщиком товара и покупателем.
• Налоги и коммунальные платежи, заработная плата сотрудникам.

С 1 октября 2015 года правила банкротства для ИП такие же, как и для физлиц, то в вышеперечисленный перечень входят кредиты, взятые на личные нужды (покупка автомобиля в семью, бытовой техники, ипотека), задолженности поставщикам и по налогам.

Кто может подать заявление на признание ИП банкротом

Также обратиться в суд могут органы местного самоуправления и представитель налоговой службы. Наиболее часто это делает сам человек, когда понимает безысходность ситуации.

Пошаговая инструкция

Специалист поможет подать заявление, правильно его заполнить, собрать документы, а также защитит вас от звонков и назойливых кредиторов в момент делопроизводства и по его окончании. Рассмотрим основные этапы, через которые вам предстоит пройти.

Уведомление о намерении подать на несостоятельность

Подача заявления в арбитражный суд

Заявитель (сам должник, банк, налоговая или иной орган) обязан заполнить типовое документы в двух экземплярах. Получить образец можно у судебного секретаря или в электронной форме.

На этом этапе вместе с заявкой необходимо подать бумаги. Так как оформить несостоятельность предпринимательской деятельности и банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) небыстро, то гражданам нужно предоставить все бумаги, которые удостоверяют личность и подтверждают особенности материального состояния. А именно:

• Паспорт.
• Выписка из ЕГРИП о регистрации фирмы.
• ИНН.
• Список с суммами каждого долга и подтверждение с помощью договоров, письменных сделок, имеющих юридическую силу.
• Смета всего имущества физлица, превышающего стоимость в 10 тысяч рублей, в т.ч. недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги, драгоценности.
• Выписка из ЗАГСа о семейном положении – заключение брака, развод, наличие несовершеннолетних детей.
• Чек, подтверждающий, что государственная пошлина была оплачена. Сумма госпошлины при банкротстве ИП по задолженности – 300 руб.

Пакет документов может быть увеличен при необходимости.

Рассмотрение заявления судом

Данный этап может длиться от 15 суток до трех месяцев. Возможно три решения:

• Начало делопроизводства – распродажа имущества или реструктуризация задолженностей.
• Признание иска необоснованным, когда не соблюдено одно из условий.
• Отказ от начала дела, поскольку на данное лицо уже подано заявление и оно принято к производству.

Если будет выявлен факт мошенничества, то лицо попадает под одну из статей Уголовного Кодекса – 196 или 197.

Назначение финансового управляющего

Заявитель выбирает СРО, то есть аккредитованную компанию, которая имеет возможность представлять кандидатуры финуправляющих. Его наличие – обязательно, услуги – оплачиваются отдельно.

Созыв собрания

Все заинтересованные люди и компании, в т.ч. представители банков, должны подать заявку на включение в реестр требований кредиторов, тогда они могут участвовать на собраниях, имеют право голосовать.

Здесь принимается основное решение – возможно ли реструктуризировать долг или необходимо переходить к распродаже имущества. Также на данном собрании (в очной или заочной форме) распределяются финансы и в какой мере будут удовлетворены в первую очередь, то есть очередность получения денег.

Как сделать банкротство ИП с помощью реструктуризации

Если заинтересованные лица наряду с финуправляющим считают, что можно не прибегать к продаже недвижимого должника, то совокупно они предлагают решение – выход из сложившейся ситуации. Так, суммарная задолженность может быть реструктуризирована – увеличен срок выплат, приостановлены или даже списаны некоторые штрафы и пени, уменьшена сумма ежемесячного взноса.

Тогда прописывается П/Р (план реструктуризации), согласно которому будут производиться выплаты – суммы и сроки. Делопроизводство считается законченным, но оно может быть возобновлено, если обязательство по новому П/Р не соблюдаются заемщиком.

Как признать ИП банкротом через реализацию имущества

Срок аукциона – 4-6 месяцев. Полученные деньги начисляются в качестве уплаты долгов, остаток – списывается.

За тем, как недвижимость и прочие ценности уходят «под молоток» отвечает финансовый управляющий. К предпринимателю может быть применено ограничение на выезд за границу, но это случается редко.

Продается все как записанное на компанию, так и личное, исключая:

• единственную жилплощадь, при условии, что она не находится в ипотеке или залоге;
• вещи для быта и личные, кроме антиквариата и предметов роскоши;
• домашние питомцы, в т.ч. скот и птица, которые не использованы для бизнеса;
• еда и деньги в размере минимального прожиточного минимума на одного члена семьи;
• если есть инвалиды – автомобиль.

Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве ИП и физ лица одновременно

Перечень задолженностей от первоначальных к более поздей очереди:

• услуги финуправляющего и прочие расходы во время суда;
• зарплата;
• кредиты под залог;
• долги перед ФСС и ПФР;
• прочие займы.

Альтернативный вариант

• находится третье лицо, выступающее поручителем;
• заемщик трудоустроен, имеет достаточный доход и соглашается добровольно продать некоторое имущество.

Банкротство ИП: последствия для должника

• Все лицензии аннулируются.
• В течение 5 лет запрещено регистрировать себя как предпринимателя.
• Аналогичный срок нельзя вставать на руководящий пост.

Помимо этого, появится негативная запись в БКИ.

Судебная практика и вопросы

Россия догоняет Европу в данной сфере. Признание банкротом – единственный законный способ списания, при этом не оставшись ни с чем. Посмотрим, какие темы интересуют читателей.

Гасятся ли долги ИП как физлица

Кредиторы могут быть включены в общий реестр и участвовать в распределении денег, полученных с продажи вещей.

Последствия, если нет имущества

Дело закроется, а все обязательства будут аннулированы.

Видео

Закроют ли ИП с неуплаченными налогами

Да, фирма будет закрыта, но все обязательство перейдут на физлицо. То есть при наличии собственности или денег на счету они будут списаны. Если ПФР и ФСС и ФНС не подали вовремя свои данные в реестр кредиторов, то срок давности таких обязательств – 3 года.

Последствия мошенничества

В статье мы рассказали, как обанкротить ИП, какие признаки банкротства индивидуального предпринимателя можно отметить. Воспользуйтесь услугами компании «Форма права», чтобы не ошибиться в юридических тонкостях.

• Общие
  положения
  • Банкротство Банкротство как ребус: ликвидировать нельзя реанимировать
  • Банкротство юридических лиц Банкротство юридического лица как эффективное освобождение от долгов
  • Банкротство физических лиц Банкротство физических лиц: основания, порядок, особенности процедуры
• Участники
  процесса
  • Должник Должник в процедуре банкротства
  • Кредитор Кредитор в процедуре банкротства
  • Уполномоченный орган Уполномоченный орган в процедуре банкротства
  • Арбитражный управляющий Арбитражный управляющий: права, обязанности, ответственность
• Стадии
  банкротства
  • Юридических лиц Стадии банкротства юридических лиц
  • Физических лиц Стадии банкротства физических лиц
  • Индивидуального предпринимателя Особенности банкротства индивидуального предпринимателя
• Руководителю
  предприятия
  • Антикризисное управление Антикризисное управление: система эффективного решения проблем
  • Бухгалтерия при банкротстве Бухгалтерский учёт в процедуре банкротства юридического лица
  • Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность: основные моменты и методы управления
  • Кредиторская задолженность Кредиторская задолженность: основные моменты и методы управления
  • Ликвидация по итогам банкротства Особенности, этапы и порядок ликвидации предприятия
  • Увольнение при ликвидации предприятия Увольнение сотрудников при ликвидации предприятия: порядок, гарантии
• Долги и задолженость
  • Долги при банкротстве Долги: особенности взыскания, чёрные списки должников
  • Договор цессии Уступка права требования: виды и порядок совершения сделки
  • Кредитование должников Кредитование должников: как получить кредит, имея долги
  • Судебные иски к должникам Судебные иски к должникам: нюансы и сложности исковой работы
  • Судебные приставы Судебные приставы: права и обязанности, полномочия
• Продажа долгов и прав требования
• Имущество
  • Залоговое имущество Залоговое имущество: особенности реализации
  • Заложенное имущество Заложенное имущество: особенности взыскания и реализации
  • Торги по банкротству Торги по банкротству: способы и порядок реализации, электронные площадки
• Контакты

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

ИП – это физическое лицо, которое было зарегистрировано в установленном законом порядке для осуществления предпринимательской деятельности без создания юридического лица, поэтому при рассмотрении дела о банкротстве к ИП применяются те же правила, что и к физическому лицу, однако, в силу наличия данного статуса, с определенными особенностями.

Банкротство ИП аналогично банкротству физического лица может включать в себя 3 процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Процедура банкротства граждан, в том числе граждан, обладающих статусом ИП, подробно регламентирована §1.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ и в статьях, посвященных данным процедурам: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашения.