Этапы банкротства физического лица: схема, процедуры и сроки

Подготовку к самостоятельному банкротству мы рекомендуем начать со сбора документов. Список единый для всех и четко прописан в Законе.

Что важно знать на этом этапе?

  • в суд подаются только копии документов, если по какой-то причине оригинал окажется в суде, вернуть его будет достаточно сложно.
  • все прилагаемые к заявлению документы для удобства суда лучше указывать в приложениях в таком порядке: квитанции, личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.), подтверждающие ухудшение финансового положения, кредитные договоры и пр.
  • копии прилагаемых документов необходимо предоставлять несколько раз: при подаче заявления, на первое судебное заседание, после признания банкротом.

Когда документы собраны можно приступать к написанию заявления.

к содержанию ↑

2. Написание и подача заявления

От того, насколько правильно составлено заявление о несостоятельности гражданина, зависит решение суда о принятии дела к производству.

В заявлении обязательно должны быть указано следующее:

  1. Суд, в который будет направлено дело, и его адрес. Заявление подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации гражданина.
  2. Личная информация должника: имя, паспортные данные, место регистрации, контакты.
  3. Перечень кредиторов с юридическими адресами. Необходимые сведения можно найти на официальном сайте банка или МФО.
  4. Информация по каждому кредитному продукту и остаток задолженности. Для этого необходимо предварительно получить у каждого кредитора выписку об остатке долга или заказать кредитную историю.
  5. Общая сумма долга.
  6. Причину банкротства. Над этим пунктом стоит поразмышлять как следует и указать действительно веские основания. Отпуск на берегу моря не является веской причиной, ведь без этого можно было обойтись.
  7. Сведения о наличии или отсутствии: имущества, дохода, иждивенцев, судимости, сделок, совершенных за последние 3 года.
  8. Саморегулируемую организацию (СРО), из числа которой будет назначена кандидатура арбитражного управляющего.
  9. Приложения.
  10. Дата и подпись.

Записаться на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему

Кроме заявления необходимо заполнить Форму №1 – список кредиторов, и Форму №2 – опись имущества.

Скачать образцы документов для банкротства.

Не забудьте перед подачей заявления уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве. Сделать это можно, разослав им письма Почтой России с вашим заявлением о банкротстве. Полученные квитанции обязательно добавить к приложениям.

к содержанию ↑

3. Первое заседание

Если при написании и подаче заявления все было выполнено без ошибок, суд назначит дату первого судебного заседания (СЗ). Как к нему подготовиться?

Во-первых, подготовьте копии всех документов, указанных в приложениях, в двух экземплярах (для суда и для вас).

Во-вторых, будьте готовы отвечать не на самые приятные вопросы судьи. К сожалению, никогда не знаешь заранее, что он спросит.

В этом случае лучше все же обратиться за помощью к профессиональному юристу, поскольку он будет уверенно чувствовать себя на заседании, знает, что можно говорить, а каких тем лучше избегать. К тому же, представителей не заваливают вопросами и заседание может длиться не более 10 минут, чего не скажешь о случаях, когда должник лично представляет свои интересы.

Какие риски ожидают вас на первом СЗ?

  1. Вам назначат не того АУ. Как следствие, он может отстаивать не ваши интересы в процедуре, а встать на сторону кредиторов. Или вовсе затягивать всю процедуру.
  2. В деле не захочет участвовать ни один АУ. В этом случае производство по делу будет прекращено. Ни суд, ни СРО по закону не обязаны предоставлять АУ, он должен направлять согласие на участие в деле самостоятельно.
  3. Вас не признают банкротом. Если ваша позиция будет недостаточно убедительна, суд откажет в дальнейшем проведении процедуры несостоятельности.
  4. Введение реструктуризации задолженности. Вы планировали пересмотреть график платежей и дальше тянуть кредиты? Тогда расстраиваться не стоит, ведь именно это и подразумевает реструктуризация.

Узнайте, как проходит этот этап с поддержкой юристов компании «МФЦБ».

к содержанию ↑

4. Контроль работы АУ

Если банкротом вас все же признают и введут процедуру реализации имущества, то в течение одного дня после заседания вы должны передать дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему. А как можно доверить свои счета, если назначили не того АУ, с которым была договоренность? Выхода нет, вам придется соблюдать требования Закона, иначе долг могут не списать вовсе.

Арбитражным управляющим должны быть сделаны все необходимы публикации в ЕФРСБ и газете Коммерсант. Это очень важное условие, поэтому советуем проконтролировать этот момент.

На протяжении процедуры АУ будет исследовать ваше имущественное положение и направлять запросы в государственные органы. На основании ответов будет выявлено, что находится у вас в собственности и подлежит ли это реализации на торгах.

В случае обнаружения сделок, совершенных в пределах 3 лет до начала банкротства, АУ может обжаловать их. А это не всегда на руку должнику.

По итогам всех проведенных проверок и торгов АУ составляет отчет и направляет его в суд. На основании этого отчета будет принято решение о списании или несписании долгов. Вот почему важно иметь проверенного финансового управляющего, ведь его мнение играет важную роль в итоговом решении суда.

к содержанию ↑

5. Завершение процедуры

В любом случае процедура несостоятельности будет завершена, но вот с каким результатом – неизвестно. Варианта два: долг спишут или не спишут. Очень редко должникам, которые ведут процедуру самостоятельно удается добиться положительного результата, поскольку не зная подводных камней, невозможно избежать всех рисков.

Какие риски скрывает самостоятельное банкротство?

Как видите, обанкротиться самостоятельно сложно, но возможно, если вы располагаете временем. Ведь при таком варианте процедура будет длиться не меньше 10 месяцев, а если у вас в собственности есть имущество, то не меньше 1 года. При условии, что у вас будет добросовестный АУ.

А если вы цените свое время, мы предлагаем вам узнать, как проходит банкротство с юристом и арбитражным управляющим компании «Многофункциональный Центр Банкротства».

Этапы процедуры банкротства физического лица

к содержанию ↑

Банкротство: стадии для предприятий и физических лиц

Какие же существуют стадии банкротства предприятия? Во-первых, это наблюдение, в случае которого управляющий назначается временно, а полномочия единоличного органа исполнительной власти ограничиваются. Во-вторых, стадия финансового оздоровления, где уместен административный управляющий, а исполнительные полномочия могут быть прекращены исключительно по ходатайству.

В-третьих, внешнее управление организуется посредством решений внешнего управляющего, а полномочия единоличного органа прекращаются, как и в случае следующей стадии: конкурсного производства, практически закрывающей банкротство. Стадии, перечисленные выше, как правило, заканчиваются мировым соглашением.

  • Публикация сведений в отношении признания гражданина банкротом и дальнейшая реализация его имущества.
  • Определение имущества гражданина-должника финансовым управляющим.
  • Непосредственно его реализация.
  • Публикация сведений об итогах осуществления торгов.
  • Расчеты с кредиторами.
к содержанию ↑

Этапы процедуры банкротства физического лица

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств.

Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.

Во-вторых, если описывается имущество, находящееся в общей собственности (например, совместно нажитое в браке), то в пользу кредиторов может взиматься только та часть, которая принадлежит должнику. Остальные вырученные средства возвращаются другим сособственникам пропорционально их долям.

к содержанию ↑

Основные этапы банкротства

  1. Наблюдение, когда проводится анализ состояния имущества, и создается список претензий всех кредиторов. На основании полученных результатов делается вывод о несостоятельности лица.
  2. Судом назначается управляющий, который осуществляет контроль деятельности. Заключать сделки можно только после письменного согласия управляющего.
  3. Финансовое оздоровление проводится с целью восстановить экономическую стабильность юридического лица. Составляется график погашения задолженности, который должен утвердить суд.
  4. Внешнее управление. На этом этапе директор отстраняется от своих обязанностей, и назначается внешний управляющий сроком на год.
  5. Конкурсное производство. Здесь проводится инвентаризация актов, и осуществляется контроль по выполнению погашения долгов.
  1. После подачи заявления суд обосновывает его, и начинается процесс реструктуризации задолженности. При этом утверждается план сроком на 3 года.
  2. В случае невыполнения плана лицо признается банкротом.
  3. Осуществление процесса реализации имущества, то есть удовлетворение требований кредиторов.
к содержанию ↑

Как объявить себя банкротом

Физическое лицо подает заявление с просьбой, чтобы в отношении него была открыта процедура несостоятельности, если к моменту обращения он неплатежеспособен, или же есть все основания полагать, что в перспективе он его обязательства останутся неоплаченными.

3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

Списки подаются по утвержденной форме.

к содержанию ↑

Как признать физическое лицо банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство.

Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

к содержанию ↑

Процедура банкротства физического лица

  1. Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.
  2. Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.
  3. Составляет заявление.
  4. Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум – 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.
  5. Уплачивает госпошлину – 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.
  6. Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ – по месту своего жительства.
  • наименование суда;
  • данные должника;
  • сумму денежных требований кредиторов, размер которых не оспаривается заявителем, с указанием причин образования задолженности;
  • сумму долга по обязательствам, связанным с причинением вреда здоровью, жизни, выплате компенсаций по этим же основаниям;
  • сумму задолженности по обязательным платежам (налоги и т.п.);
  • объяснение невозможности (неспособности) погасить требования кредиторов в полном объеме;
  • информацию о рассматриваемых судами исках к должнику, выданных исполнительных и иных документах, касающихся списания денег со счетов должника без его согласия;
  • информацию об имуществе должника, включая права требования (дебиторскую задолженность) и денежные средства;
  • информацию о банковских и иных счетах (номера счетов и данные организаций, где они находятся);
  • наименование и другие данные о саморегулируемой организации, из членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий;
  • другие сведения, которые заявитель посчитает нужным указать.
к содержанию ↑

Стадии банкротства физического лица, этапы объявления банкротом физлицо

Второй этап – Признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность.

При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Третий этап – Судебные процедуры банкротства.

Здравствуйте! Могу ли я объявить себя банкротом? Как вообще проходит процедура личного банкротства, по каким стадиям? Набрал кредитов, думал смогу расплатиться, сначала исправно платил, была отличная кредитная история. Потом набрал еще.

Позже потерял работу, сейчас в поиске. Сумма задолженности с процентами более 500 тыс.

Один банк уже подавал в суд и теперь хочет задержать мою зарплату 50% от всей зарплаты. Вот хотел узнать, могу ли я объявить себя банкротом и как это делается по этапам?

Этапы банкротства физического лица

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

к содержанию ↑

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапы
процедуры:

1. Подача заявления о банкротстве.

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд. Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 300 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

к содержанию ↑

2. Рассмотрение документов судом.

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

к содержанию ↑

Дмитриев Евгений

Признан банкротом. Долги списаны. Имущество защищено.

3. Признание банкротом и реструктуризация долгов.

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

  • наличие у должника постоянного заработка;
  • в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
  • отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
  • ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д. План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года.

На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).

к содержанию ↑

Ирина Шевцова

Признана банкротом. Долги списаны. Имущество защищено.

4. Признание банкротом и реализация имущества должника.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

к содержанию ↑

Следует упомянуть о некоторых особенностях реализации имущества должника.

Во-первых, есть список имущества, которое не может быть описано и продано: это жилье, если оно единственное, продукты питания, личные вещи, денежные средства из расчета прожиточный минимум на человека (должник плюс его иждивенцы), инструменты для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 МРОТ, земельный участок, на котором построен дом, если он единственное место для жилья должника.

к содержанию ↑

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Украинцев Максим

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи.

Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

к содержанию ↑

Преимущества:

  • Долг «замораживается»: как только ваше заявление на банкротство принято Арбитражным судом, банки больше не могут начислять по нему проценты и штрафы. Любые пени отменяются, долг остается в неизменном виде до окончания производства;
  • Звонки коллекторов переадресовываются на специалиста, который ведет дело – вы сможете вздохнуть спокойно;
  • Если вас признают банкротом, те долги, что не удастся покрыть за счет денег после реализации имущества, будут списаны на законных основаниях.
к содержанию ↑

Последствия:

  • В течение пяти лет вы обязаны указывать на факт своего банкротства при попытке взять кредит или заем в банке;
  • В течение пяти лет вы не имеете права банкротиться повторно;
  • В течение трех лет вы не сможете занимать управляющую должность в организации.

Все это не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или осуществлять предпринимательскую деятельность. ИП можно открыть на кого-то из членов семьи или на партнера по бизнесу.

Что касается кредитов, вряд ли вам захочется снова погружаться в долговые обязательства. Если необходимость все же появится, можно взять кредит на родственников или просто найти банк, который согласится одобрить кредит бывшему банкроту.

Условия будут не такие хорошие, как для остальных граждан, но получить деньги вы все равно сможете. До повторного банкротства, наученные предыдущим опытом, вы вряд ли доведете.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» занимается сопровождением процедур банкротства на любой стадии процесса. Чтобы узнать, сколько стоят услуги юриста при сопровождении дела о несостоятельности, нужно записаться на консультацию к адвокатам с положительными отзывами клиентов, списавшими свои долги.

С ними вы можете ознакомиться на нашем сайте. Цены на услуги в нашей фирме являются оптимальными для всех клиентов, потому что порядок оплаты проходит в рассрочку, а работа клиента напрямую с финансовым управляющим позволяет снизить цену за счет отсутствия посредников.

к содержанию ↑

Основные этапы проведения процедуры банкротства

К основным стадиям процедуры банкротства физических лиц, если говорить кратко, относятся:

  1. Сбор справок;
  2. Подача готовых документов в Арбитражный суд;
  3. Введение реструктуризации долгов гражданина или признание гражданина несостоятельным и введение реализации имущества;
  4. Работа финансового управляющего в деле о несостоятельности;
  5. Завершение дела о несостоятельности с соответствующими итогами, в зависимости от проходимой стадии.
к содержанию ↑

Стадия подготовки и подачи заявления в Арбитражный суд

Одной из самых важных стадий банкротства физ лица является подготовка и подача заявления о признании банкротом в Арбитражный суд. Его важно подготовить без ошибок и в соответствии со всеми требованиями, иначе его не примут, и придется переделывать заново. К заявлению необходимо приложить:

  • Официальные документы, подтверждающие доход;
  • Сведения об имуществе или его отсутствии;
  • Иные документы (справки, свидетельства), подтверждающие ухудшение финансового состояния и неплатежеспособность гражданина.
к содержанию ↑

Этап подбора СРО и привлечения финансового управляющего

В заявлении о признании официальной неплатежеспособности обязательно требуется указать СРО, от которой будет ваш финансовый управляющий. Участие этого специалиста в процедуре банкротства является обязательным.

Сейчас рассматривается законопроект об упрощенном банкротстве, в рамках которого гражданам будет разрешено самостоятельно проходить процедуру без привлечения финансового управляющего. Пока эти поправки не вступили в силу, в связи с чем выбор СРО является обязательной стадией банкротства физического лица.

Финансовый управляющий выполняет ключевую роль в деле. Он является посредником между заемщиком, кредиторами и Арбитражным судом. Функции этого специалиста:

  1. Сбор сведений обо всех кредиторах, которым должен гражданин;
  2. Подготовка плана процедуры банкротства и согласование его с судом;
  3. Проведение собраний кредиторов;
  4. Определение очередности погашения задолженности в соответствии с требованиями закона;
  5. Распоряжение активами должника для контроля трат и действий с имуществом;
  6. Сбор данных об имуществе заемщика;
  7. Составление плана реструктуризации долга;
  8. Проведение стадии реализации имущества с продажей на торгах;
  9. Подготовка отчетности о ходе дела в суд;
  10. Подготовка условий мирового соглашения, представление его кредиторам;
  11. Проведение переговоров.

На этапе выбора СРО вы можете столкнуться с тем, что вам откажут в предоставлении финансового управляющего. Специалисты могут быть загружены делами других граждан или юридических лиц.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Таким образом, вы можете потерять время на поиске финансового управляющего. Лучше выбирать юридическую фирму, которая может предоставить этого специалиста из собственного штата, и тогда вам не придется подбирать СРО самостоятельно.

Кроме того, от финансового управляющего зависит исход всей процедуры, так что очень важно, чтобы это был опытный специалист, который будет заинтересован в положительном для вас исходе дела. В юридических конторах работают именно такие люди, и вам будет намного спокойнее оказаться под защитой специалиста высокого класса.

В ходе банкротства очень важно предоставлять финансовому управляющему правдивые сведения, не препятствовать его работе и выполнять его рекомендации. Только в этом случае вы вместе сможете добиться благоприятного исхода.

Лучшей целью будет подписание мирового соглашения, так как в таком случае вы не станете банкротом официально, но все равно получите от кредиторов более мягкие и комфортные условия погашения задолженностей.

к содержанию ↑

Стадии банкротства физического лица в 2021 году

При получении от гражданина или кредитора заявления о признании физического лица банкротом Арбитражный суд рассматривает все документы и доказательства наличия задолженности, а также оценивает обоснованность данного заявления. В зависимости от ситуации должника с имуществом, доходом и размером задолженности, судья определяет, какую из процедур применить к данному гражданину.

Это все возможные стадии банкротства физического лица очень кратко:

  1. Реструктуризация долгов гражданина;
  2. Реализация имущества;
  3. Мировое соглашение – для введения этой процедуры один из участников дела должен написать заявление о применении мирового соглашения, и при наличии возможности расплатиться с кредиторами судья утверждает план погашения долгов.
к содержанию ↑

Реструктуризация долгов гражданина

Как мы уже отметили выше, стремиться нужно к реструктуризации долгов и подписанию мирового соглашения. Это произойдет только в том случае, если кредиторов и заемщика устроят новые условия. Об этом позаботится финансовый управляющий. Что можно получить после этой стадии:

  1. Увеличение срока погашения кредита или ипотеки;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Уменьшение ежемесячного платежа;
  4. Пересмотра валюты кредита или ипотеки, если причина просрочек – изменение курса;
  5. Ипотечные каникулы.

Здесь тоже пригодится доказательная база. Если кредиторы увидят, что у гражданина есть объективные и уважительные причины задерживать оплату (болезнь, инвалидность, появление ребенка и т.д.), они пойдут навстречу и предложат упрощение кредитных условий.

Если квартира, в которой вы живете, находится в ипотеке, банк имеет право подать иск о выселении, если вы не оплачиваете кредит более 90 дней. Это опасно, так как чаще всего суд оказывается именно на стороне банка.

Вы можете потерять залоговое жилье, так как оно не попадает под «единственное жилье», выселение из которого невозможно по закону. Недвижимость принадлежит банку.

Если вы не выполняете условия соглашения, вас имеют право выселить. Если вы допустили уход дела в суд, важно вовремя подать жалобу или апелляцию, чтобы выиграть время, но отсрочить неизбежное получится лишь на 2-3 месяца.

Важно вовремя обратиться к юристам и заручиться их поддержкой, чтобы не потерять единственное жилье и не усугубить свое финансовое положение.

к содержанию ↑

Реализация имущества

Если заключить мировое соглашение путем реструктуризации долгов не удалось, процедура банкротства переходит на следующую стадию – реализацию имущества. Финансовый управляющий собирает сведения об имуществе должника и распродает его на торгах.

Вырученные деньги идут на покрытие требований кредиторов в уже определенной заранее очередности. Остальные долги списываются.

Единственное жилье, топливо и государственные награды не могут быть изъяты и проданы на торгах. Ипотечная квартира, в свою очередь, не входит в этот список.

Алименты не могут быть списаны, так как находятся под защитой закона. Избавиться от этого долга не получится – он будет покрыт в первую очередь на те деньги, что удастся получить после продажи имущества.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

После завершения этой стадии банкротства физическое лицо официально признается неплатежеспособным. Повторное прохождение процедуры невозможно на протяжении пяти лет.

Кредитная история тоже пострадает, но ее можно постепенно восстанавливать, чтобы вернуть доверие банков и МФО. Главное – не вернуться снова в состояние, когда вы не сможете выполнять долговые обязательства.

Юрист даст вам рекомендации, следуя которым, вы сможете начать все с чистого листа.

к содержанию ↑

Как оформить банкротство и стать банкротом в Саратове?

Для того, чтобы оформить банкротство нужно иметь достаточные признаки неплатежеспособности, либо обратиться к юристам, которые помогут грамотно предоставить сведения в суд о вашей невозможности оплачивать кредиты. Должник, который желает пройти процедуру банкротства физического лица с суммой долга в 500 тысяч рублей, и имеющий в собственности 3 объекта жилой недвижимости на общую рыночную стоимость 3 млн.

руб. в суде явно не сможет доказать свою неплатежеспособность, так как это явные признаки достаточности имущества.

В случае, если должник имеет признаки неплатежеспособности или может доказать свою неплатежеспособность с помощью юристов, необходимо собрать комплект документов, составить заявление о признании должника банкротом и подать его в суд. Если все сделать правильно, провести дело о несостоятельности не составляет труда, и судья выносит судебный акт о признании должника банкротом.

Происходит это обычно в срок, не превышающий 3 месяца.

4 ключевые стадии процедуры банкротства

Через какие стадии проходит процедура банкротства?

Предпринимательство зачастую связано с риском потерять рынок сбыта конечного продукта, предлагаемая услуга потеряет актуальность. Эффективность профессиональной деятельности зависит от уровня конкуренции на рассматриваемой площадке, она же отсеивает некомпетентные (слабые) организационные структуры.

Сегодня мы рассмотрим характерные стадии процедуры банкротства, их правовую основу, особенности для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

к содержанию ↑

Коротко о главном

На территорию СНГ вышеназванный термин пришел из Италии, где «банками» назывались ростовщические скамьи. Место коммерческой деятельности разламывалось в щепу, если торговый представитель «прогорал».

Конечная цель получения неплатежеспособного статуса различаются, исходя из правовой формы рассматриваемого объекта.

Так, для юридических лиц это возможность быстро ликвидировать коммерческую организацию, либо ее реорганизовать. Физические лица и индивидуальные предприниматели используют инструмент для прекращения роста «долговой ямы». Тут вы прочтете, что представляет собой альтернативная ликвидация и в чем ее особенности.

Какие стадии включает процедура банкротства предприятий вы узнаете в этом видео:

В сфере профессиональной деятельности существует несколько разновидностей несостоятельности:

  • реальное – кризисная ситуация возникает из-за некомпетентности руководящего состава, но не имеет признаков умышленного воздействия;
  • условное (или временное) возникает при росте активов и уменьшении пассивов. Такое явление характерно для торговых объектов, имеющих большие объемы нереализованных товаров;
  • умышленное – «серая» схема, предназначенная для отмывания инвестиционных или кредитных средств из предприятия;
  • ложное – уголовно наказуемая ситуация, когда учредитель стремится объявить о своей несостоятельности для «льготного» режима выплаты долговых обязательств.

Что представляют собой фиктивное и преднамеренное банкротство и в чем их особенности – читайте здесь.

к содержанию ↑

Признаки банкротства и действующие лица

Эксперты в области юриспруденции выделяют следующие формальные признаки:

  • финансовое положение рассматриваемого лица не позволяет удовлетворить долговые обязательства перед кредиторами;
  • нехватка материальных средств для штатной деятельности предприятия;
  • статьи расходов значительно больше фактического дохода.

Также существует несколько неформальных факторов:

  • коррекция ценовой политики на конечный продукт;
  • кризисная ситуация с оплатой труда наемных работников, подрядчиков, прочих юридических лиц;
  • выплаты дивидендов, с завидным постоянством, задерживается;
  • нарушены сроки подачи отчетной документации в контролирующие органы;
  • множественные неточности в составе и оформлении бухгалтерских бумаг.

Согласно действующему законодательству, физическое или юридическое лицо может самостоятельно обратиться в судебную инстанцию (Арбитраж) для получения статуса банкрота.

Инициаторами судебного разбирательства могут быть:

  • учредитель организационной структуры, индивидуальный предприниматель или физическое лицо;
  • кредиторы и заемщики, имеющие материальную заинтересованность;
  • государственные органы или коммерческие структуры (банки, МФО).

Стадии банкротства по общей процедуре.

В каких случаях уместно инициировать процесс получения неплатежеспособного статуса:

  1. Погашение одной задолженности вызовет нарушение обязательств перед прочими заинтересованными лицами.
  2. На этапе ликвидации обнаружена нехватка денежных средств для удовлетворения финансовых требований.
  3. Продажа недвижимого имущества (для выплаты долгов) нарушит материальный баланс организационной структуры.

Стадии и этапы получения неплатежеспособного статуса

Как говорилось ранее, вопросы банкротства юридических лиц, а также физических рассматривает Арбитражный суд. Поэтому нужно направить соответствующее заявление об изъявлении желания получить особый статус.

Процедура сопровождается оформлением унифицированной бумаги, которая имеет следующие реквизиты:

  1. Наименование и фактический адрес государственной структуры.
  2. Общая величина задолженности перед кредиторами или коммерческими организациями.
  3. Доказательства невозможности удовлетворить требования заинтересованных сторон.
  4. Информация об имеющихся активах (движимом и недвижимом имуществе), денежных средствах.
  5. Основные реквизиты банка, номер расчетных счетов.
  6. Данные об организациях, являющихся посредников в выборе уполномоченного лица (временного управленца).

Также заявитель имеет право предоставить дополнительные документы, могущие повлиять на конечное решение судебной инстанции. Описание процедуры и требования к проведению описаны в статье 38 «Закона о несостоятельности».

Дальнейшее развитие событий зависит от решения Арбитражного суда, мы же предусмотрим всю полноту вариантов.

Наблюдение

Законодательство отводит на первый этап процедуры банкротства до семи месяцев. За это время назначенный управляющих обязан выявить следующее:

  • существует ли реальная возможность погасить долговые обязательства;
  • есть ли механизмы восстановления платежеспособности предприятия или физического лица;
  • возможна ли выплата долгов по заработной плате;
  • достаточно ли у организационной структуры средств для оплаты судебных издержек.

Также временный управленец инициирует собрание кредиторов, где предметом обсуждения являются следующие вопросы:

  1. Дальнейший план действий уполномоченных лиц.
  2. Возможность подписания мирового соглашения компромиссным путем.
  3. Наличие/отсутствие необходимости в финансовом оздоровлении компании.
  4. Есть ли предпосылки для формирования конкурсного списка на основе имеющегося имущества.
  5. Нужно ли менять действующий руководящий состав на более квалифицированных специалистов.

Финансовое оздоровление (санация)

На двухлетний период действующее руководство лишается возможности управлять имуществом компании. Процедура проводится для восстановления платежеспособности рассматриваемого объекта.

Этапы банкротства по упрощенной процедуре.

Для физических лиц этот этап характеризуется проведением реструктуризации активов и долговых обязательств.

Внешнее управление

Уполномоченные лица становятся руководителями юридического лица, если Арбитражный суд принял решение о смене высшего должностного состава. Продолжительность такой «замены» – до полутора лет.

Процедура реализуется в виде следующей пошаговой инструкции:

  1. Лишение нынешнего директора прав на занимаемую должность.
  2. Временный арбитражный управляющий получает права и обязанности, продиктованные занимаемым рабочим местом.
  3. Высший руководящий состав теряет рычаги влияния на принятие решений, полнота власти находится у нанятого специалиста.
  4. Формируется мораторий на долговые обязательства, что означает освобождение от их удовлетворения на определенный срок. Вся прибыль компании идет на восстановление платежеспособности.

Конкурсное производство

Отсутствие компромиссного решения ведет к завершающей стадии банкротства, которая подразумевает реализацию имущества организации.

За год уполномоченные лица составляют конкурсный перечень, куда входят объекты, подходящие для продажи на аукционе. Процедура продлевается еще на шесть месяцев, если за отведенный срок не получена сумма для погашения долговых обязательств.

Для физических лиц и индивидуальный предпринимателей процедура ничем не отличается от коммерческих организаций.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Единственная особенность – законодательство защищает некоторые объекты, представляющие ценность для должника (единственное место жительства, предметы обихода, домашние питомцы).

Важно знать! Современные торги проводятся в режиме онлайн через соответствующее программное обеспечение.

Автор статьи
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.
Следующая
ПроцедураЧем грозит процедура банкротства физическому лицу

Добавить комментарий

Adblock
detector