Согласно пункту 7 статьи 213.25 Федерального Закона № 127, со дня объявления заёмщика банкротом он не имеет права лично открыть банковский счёт или получать средства в кредит. Но если после признания банкротом долги уплачены или списаны, ничто не мешает гражданину открывать счета, а также взять заём в банке или иной кредитной организации.
Запрещено лишь скрывать от заимодавца факт банкротства, хотя какой-либо реальной ответственности за это не предусмотрено.
Решение о платёжеспособности такого заёмщика кредитор принимает самостоятельно. Естественно, в займе могут и отказать из-за негативной кредитной истории банкрота. Однако отказывают далеко не всегда, что обусловлено несколькими факторами.
Как относятся кредиторы к банкротам
Cледует понимать, что банкрот — далеко не самый последний, кому банк согласится предоставить кредит. Гораздо менее надёжны в глазах заимодавца те, кто ещё не расплатился по прежним долгам. Про обанкротившегося известно хотя бы следующее — он больше никому ничего не должен;
А это всегда способствует повышению репутации заёмщика. Поэтому желание банкрота оформить кредит вовсе не является несбыточным.
И будет ошибкой считать, что взять заём можно лишь под грабительские проценты или что обанкротившийся клиент интересен только мошенникам. Ведь даже крупным, респектабельным банкам нужны источники доходов.
А поскольку в нашу кризисную эпоху почти у каждого россиянина есть какие-либо финансовые проблемы, выбор клиентуры у заимодавца невелик.
Есть и ещё одна причина лояльного отношения банков к обанкротившимся гражданам: финансовую политику по отношению к ним банкиры просто не успели выработать. Процедура банкротства стала возможной лишь с осени 2015 года, а длится она в среднем от 12 до 15 месяцев. Поэтому до сих пор не скопилась достаточное число обанкротившихся, чтобы кредиторы рассматривали их, как некую отдельную группу. В результате какой-то определённой стратегии у банков по отношению к ним просто нет. Это опровергает миф о повышенных кредитных ставках для банкротов: ни в одном банке специальные условия их кредитования не оговариваются.
При проверке кредитной истории банком, одним из способов узнать о банкротстве будет обращение к специальному сервису ЕФРСБ. Но далеко не каждый банковский менеджер сочтёт нужным сделать такой запрос.
Поэтому, если вы всё-таки не уверены в своей репутации в связи с банкротством, его вполне можно скрыть. Тем более, что риск в этом случае минимален.
Даже если правда откроется, банк не имеет права сделать ничего, кроме как, отказать вам в доверии.
Практические советы
Некоторый практический опыт, накопленный заёмщиками-банкротами, позволяет выработать ряд общих правил, которых желательно придерживаться.
- По понятным причинам, лучше не пытать счастья в банке, где вы уже брали кредит и обанкротились.
- Чтобы улучшить кредитную историю, рекомендуется взять первый кредит в микрофинансовой организации. МФО в таких случаях кредитуют гораздо охотнее, чем крупные банки. Естественно, для повышения репутации, этот кредит вы должны вернуть вовремя и без проблем.
- Если же вам необходим крупный банковский кредит, у вас гораздо больше шансов на положительное решение в молодом региональном банке или в недавно возникшем филиале общероссийского. Как правило, новые банковские структуры заинтересованы в привлечении клиентов, и потому менее избирательны.
- Если вы предложите подходящий залог, то можете рассчитывать ещё и на хорошую процентную ставку.
Подводные камни
Главная угроза в том, что законы в стране постоянно меняются. Ныне действующий ФЗ №127, регулирующий процедуру банкротства, весьма гуманен по отношению к обанкротившимся гражданам.
У них не забирают последнее, и после выплаты всех долгов им предоставляются неограниченные возможности для осуществления финансовых операций, в том числе займов. Однако нет никаких гарантий, что так будет всегда.
Сегодня желающие обанкротиться, а после взять новый кредит, рискуют к моменту обращения в банк оказаться в абсолютно иных условиях, чем при нынешнем законе о банкротстве.
Как влияет банкротство на получение кредита?
Физическое лицо признается банкротом на основании решения Арбитражного суда, в котором подтверждается его неплатежеспособность. Вердикт, прямо сказать, не самый оптимистичный. К тому же, все банковские счета гражданина замораживаются, а имущество забирается. Вырученные средства идут на погашение имеющихся долгов. Тем не менее, у лица остаются:
- Жилое помещение, если оно является единственным;
- Бытовые вещи;
- Транспортное средство, если оно необходимо для работы или передвижения в случае инвалидности лица;
- Домашние питомцы.
После чего на гражданина могут накладываться ряд ограничений, если долги не были списаны или полностью погашены. В свою очередь, на основании статьи 213.25 Федерального Закона о банкротстве гражданин не может сам осуществлять открытие депозитов и банковских счетов. А также не вправе получать деньги от кредитных организаций.
Однако, в случае закрытия всех долговых обязательств перед кредиторам какие-либо запреты на оформление кредитов не действуют.
Перед заключением договора банки сами оценивают платежеспособность клиента, а также решают отказать или одобрить предоставление кредита.
Дают ли кредит после банкротства?
Неплатежеспособность клиента – это не лучшая репутация перед оформлением кредита. Однако, признание банкротом, как правило, сопровождается списанием всех долгов.
Как следствие, на момент обращения в банк, у гражданина отсутствуют какие-либо займы, просрочки по платежам и задолженности перед кредитными организациями. А это гораздо лучше, чем не быть банкротом, но не выполнять свои текущие долговые обязательства по договорам.
Таким образом, вероятность взять кредит после банкротства довольно высока. Особенно, если заемщик на момент обращения имеет хорошо оплачиваемую работу и способен подтвердить свою способность производить платежи по кредиту.
Стоит отметить, что особых условий предоставления кредитов банкротам не существует. Попросту, правилами кредитных организаций не предусмотрена такая отдельная категория физических лиц, как «банкрот». Поэтому договоры кредитования заключаются на стандартных условиях в общем порядке.
Как взять кредит после банкротства физического лица?
Перед выдачей займов банки изучают кредитную историю клиента и, как правило, в курсе о проведенной ранее процедуре банкротства. Тем не менее, лучше не утаивать этот факт и сообщить банку соответствующую информацию. Это можно сделать при подаче заявки на оформление кредита.
Общая процедура получения кредита после банкротства физического лица ничем не отличается от оформления займа в обычных условиях. Для этого необходимо выбрать банк и подать заявку, предоставив необходимую информацию.
Отличие заключается лишь в том, что шанс получить отказ в банке немного выше, чем у лиц с чистой кредитной историей.
Чтобы минимизировать подобные риски, лучше придерживаться нескольких полезных советов:
1. Не стоит за новым кредитом обращаться в банк, благодаря которому настало банкротство. Скорее всего, в данном заведении будет отказано в предоставлении займа.
2. Поскольку, банкротство может быть воспринято банком в качестве повышенного риска, то выдача денежных средств потребует залоговое имущество или поручительство. Это стоит учитывать заранее, особенно в случае крупной суммы.
3. Лучше не ограничиваться одним банком, а подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. Чем больше заявок, тем выше шанс, что, хотя бы одна, будет одобрена. Если положительный ответ будет получен по нескольким, то можно выбрать наиболее подходящий вариант на основе лучших предложенных условий.
4. Чтобы повысить шанс получения кредита, лучше не подавать заявление сразу после признания гражданина банкротом. Выжданный интервал в течение 6-12 месяцев создаст более ясное представление об улучшении и стабилизации финансовой ситуации заемщика.
5. Новые банки более лояльны в выборе клиента, поскольку на первых этапах стараются развить клиентскую базу. Поэтому в молодых организациях значительно легче получить одобрение.
6. На получение кредита положительно скажется улучшение кредитной истории. Это можно сделать с помощью рассрочки и микрозаймов. Но, стоит учитывать, что обязательства по данным займам должны быть погашены в соответствии с условиями договоров.
7. Оформление кредитной карты менее требовательно, чем выдача кредитного займа. А также кредиты с небольшими лимитами. Часто в таких случаях кредитная история клиента не имеет значения.
Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?
По закону ничто не запрещает брать ипотеку после банкротства физическим лицам. Поэтому это вполне возможно.
Главный момент заключается в том, чтобы получить доверие банка и доказать ему свою платежеспособность. Если физлицо имеет постоянный стабильный доход, который способен покрывать ежемесячные ипотечные взносы, то для банка нет никаких препятствий для заключения договора ипотечного кредитования с данным человеком.
Итак, взять кредит после банкротствафизического лица, в том числе и ипотечный, абсолютно реально. Проведенная ранее процедура не является ограничивающим фактором. Как следствие, каждый гражданин вправе реализовать такую возможность, причем на обычных условиях, а не на повышенных тарифах.
Есть ли жизнь после банкротства?
Сюда относятся одежда, обувь, постельное белье, предметы гигиены, игрушки, книги и т.д. Однако некоторые из таких предметов могут быть причислены к предметам роскоши.
Например, антикварные книги, коллекции монет, норковая шуба и т.д. Они будут проданы.– Предметы интерьера, т.е.
мебель, ковры, люстры и светильники, бытовая техника стоимостью до 30 тысяч рублей. «Голую» квартиру не оставят. Кровати, платяные шкафы, столы, стулья и кухонный гарнитур как минимум сохранят при любых условиях.– Продукты питания.
Никто не покусится на содержимое холодильника банкрота, да и на сам холодильник тоже.– Денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Это не весть какая сумма, но на первое время ее должно хватить.– Оборудование для инвалидов. Если в семье есть такие люди – или сам банкрот ограничен в своих физических возможностях, то вещи, необходимые для их нормальной жизни, никто не заберет.
Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом
россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны); в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%; сумма просрочек равна 35 млрд.
А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов. Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.
На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе.
Последствия признания гражданина банкротом
Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов.
Основная задача — доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим.
Идеальный вариант — если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?
Получить бесплатную консультацию!
Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос. Перезвоните мне Даю согласие на обработку своих персональных даных, в соответстви с В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния.
Фактически должник проверяется на:
- фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало. Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
- Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
Как взять ипотеку после банкротства
Оно будет тоже проходить в суде, но без финуправляющего.
- предусматривает достаточно длительный период ее действия – до 3-х лет, и даже если первично установленный срок был меньше, он может быть впоследствии продлен судом до указанного 3-летнего срока.
Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом: Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
Можно ли взять кредит после банкротства физического лица
Ввиду этого получить потом кредит будет трудно.
Но их можно минимизировать за счет разработки и честного выполнения графика выплат. Это будет может быть в этом случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА Не считая этого, есть большущая возможность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен очень длинный период выплат задолженности.
Можно ли за счет кредитора стать официально банкротом?
Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2023 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ.
лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой?
Банкротим физлиц
– юридической науке пока неизвестно. Поэтому, с уверенностью можно говорить лишь о том, что происходит сегодня. В своей практике мы регулярно сталкиваемся с вопросами граждан касательно кредитов после банкротства.
На сегодня полностью ещё никто не прошёл и пока рано говорить о какой-то выработанной банками стратегии относительно таких граждан. Поэтому, действие для банкротов повышенных ставок является не более чем мифом.
Лишний раз убедиться в этом Вы можете, зайдя на сайт любого банка, или, посетив его отделение.
Нигде Вы не найдёте информации об особых условиях для банкротов. Да, это правда.
Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?
Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства. Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника.
Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество.
В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги. Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.
В частности, банкроты обязаны:
- Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе.
Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит. - На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
- Не банкротиться повторно последующие 5 лет.
Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку.
Кредит после банкротства: как взять?
А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.
Важно! Отсрочив признание несостоятельности, должник затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.
Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю.
Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации.
Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.
Взять кредит после банкротства
Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.
Содержание статьи ○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? ○ Что такое банкротство физических лиц? ○ Законодательство в сфере банкротства ФЗ. ○ Последствия для должника.
○ Негативные последствия. ✔ Запрет занимать определенные должности.✔ Привлечение к уголовной ответственности.✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.
○ Позитивные последствия. ✔ Списание долгов.
После процедуры банкротства физического лица можно взять кредит в банках
- Кредит после банкротства
- Каковы последствия банкротства физических лиц?
- Взять кредит после банкротства
- Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?
- Кредит после банкротства: как взять?
- Банкротство физических лиц: последствия для должника
- Оформление банкротства физического лица по кредиту
Кредит после банкротства Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.
Закона № 127-ФЗ).Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.
Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.
Вернуться к содержанию ○ Открытие счета после процедуры банкротства. Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.
После банкротства физического лица когда можно брать кредит
Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным. Для бизнеса есть свои нюансы.
Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.
Как восстановить кредитную историю Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества.
Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.
Да и остальные кредиты, хоть и не обеспеченные недвижимостью, можно при желании получить. Был у меня в практике случай, когда все банки отказывались выдавать кредит человеку. В беседе он высказал предположение, что хоть он банкротство не начинал и в суд не подавал, но такое ощущение, что его внесли в «черные списки» и испортили кредитную историю.
Это с его слов «все банки отказываются выдавать», а когда я начал подробнее выпытывать — мол, у нас в России существует более 500 банков, так во сколько вы подавали заявки? Оказалось, что в два банка. И всего то! Тоже мне «Все банки отказывают».
Я позвонил своему знакомому в один из банков (не уровня Сбербанка или ВТБ, а местного банка, попроще), который работает в нем начальником службы экономической безопасности, сказал ФИО клиента, попросил проверить, почему он «персона-нон-грата».
Стадии банкротства физ лица Чтобы стать банкротом, следует знать все стадии, которые придется пройти человеку при процедуре банкротства физ лиц.
- Заключение договора со специальным агентством
- Написание заявление в суд
- Назначение конкурсного управляющего
- Реализация имущества
- Полное освобождение от долгов.Стадии банкротства физических лиц
Чтобы обанкротиться необходимо:
- Иметь долг в 300 тысяч и более
- Не платить более трех месяцев
- Не иметь официальных достаточных заработков для оплаты кредитов
- Не совершать каких-либо значимых покупок в последнее время
- Быть готовым документально подтвердить все эти факты
- Иметь твердое желание освободиться от долгов
Сколько раз можно объявить о банкротстве физлица? Человек может банкротиться несколько раз! – хотели бы заявить мы, но не будем.
Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем.
В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость. Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства.
Стадии банкротства физ лица Чтобы стать банкротом, следует знать все стадии, которые придется пройти человеку при процедуре банкротства физ лиц.
- Заключение договора со специальным агентством
- Написание заявление в суд
- Назначение конкурсного управляющего
- Реализация имущества
- Полное освобождение от долгов.Стадии банкротства физических лиц
- Иметь долг в 300 тысяч и более
- Не платить более трех месяцев
- Не иметь официальных достаточных заработков для оплаты кредитов
- Не совершать каких-либо значимых покупок в последнее время
- Быть готовым документально подтвердить все эти факты
- Иметь твердое желание освободиться от долгов
Сколько раз можно объявить о банкротстве физлица? Человек может банкротиться несколько раз! – хотели бы заявить мы, но не будем.
Кредит после банкротства: как взять?
Каковы последствия банкротства физических лиц?
Никто не отменял знакомства в службах безопасности, подкуп кредитного менеджера, да и просто человеческий фактор – любому банковскому менеджеру ведь тоже надо выполнить свой ежемесячный план по количеству выданных кредитов, вот они и заинтересованы со своей стороны пойти клиенту навстречу. А служба безопасности может недоглядеть, всякое бывает.
Однокомнатная квартира, семья из трех человек — он, жена и ребенок трех лет. Сосед оказался общительным, разговорились и подружились.
Цены на квартиры в нашем доме я знаю, грубо — два миллиона на тот момент. Спросил его, как он купил квартиру — в ипотеку? Да. А сколько? Миллион двести — кредит.
Сколько платишь в месяц? Тридцать тысяч. А зарплата? Тридцать тысяч.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем? Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.
Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Процедура банкротства физических лиц Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.