Мошенничество при банкротстве физических лиц

В статье рассматриваются основные признаки, позволяющие сделать предположение о том, что банкротство того или иного предприятия не произошло по причине естественного ухудшения его экономического положения, а явилось хорошо спланированным и продуманным мошенническим планом по выводу и присвоению имущества, а также уходу от оплаты накопившихся долгов. В статье рассмотрены типичные действия при банкротстве , на которые в первую очередь стоит обращать внимание при наличии подозрений о мошенничестве .

к содержанию ↑

Похожие темы научных работ по праву , автор научной работы — Полисюк Г.Б., Чистопашина С.С.

МОШЕННИЧЕСТВО ПРИ БАНКРОТСТВЕ: ВЫЯВЛЕНИЕ, АДМИНИСТРАТИВНАЯ И УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

доктор экономических наук,

профессор кафедры бухгалтерского учета и аудита E-mail: cxz@list.ru С. С. ЧИСТОПАШИНА,

ассистент кафедры бухгалтерского учета и аудита E-mail: cxz@list.ru

Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова

В статье рассматриваются основные признаки, позволяющие сделать предположение о том, что банкротство того или иного предприятия не произошло по причине естественного ухудшения его экономического положения, а явилось хорошо спланированным и продуманным мошенническим планом по выводу и присвоению имущества, а также уходу от оплаты накопившихся долгов. В статье рассмотрены типичные действия при банкротстве, на которые в первую очередь стоит обращать внимание при наличии подозрений о мошенничестве.

Ключевые слова: банкротство, мошенничество, неплатежспособность, задолженность, арбитраж, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство.

Институт банкротства во всех развитых странах предназначен для регулирования рыночных отношений и оздоровления некредитоспособных предприятий. К сожалению, в некоторых случаях механизм банкротства может быть использован предпринимателем или другими заинтересованными лицами в собственных корыстных целях.

Наиболее распространенным мотивом для мошенничества при банкротстве является возможность уклонения от погашения имеющихся обязательств. Руководство должника может ложно заявить о своем банкротстве или преднамеренно создать

ситуацию, при которой компания окажется банкротом [1, 2, 5]. Подобные случаи мошенничества называются преднамеренным и фиктивным банкротством.

За осуществление преднамеренного и фиктивного банкротства законодательство Российской Федерации предусматривает административную и уголовную ответственность [3, 4, 7]. В обязанности арбитражного управляющего входит проведение проверки должника на факт преднамеренного и фиктивного банкротства.

Для начала следует конкретизировать эти понятия и определить их отличия друг от друга. Для определения преднамеренного и фиктивного банкротства, а также признаков неправомерных действий при банкротстве обратимся к ст. 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях и ст. 195—197 Уголовного кодекса РФ [3, 7].

Преднамеренное банкротство — совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей [7, ст. 196].

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности [7, ст. 197].

По сути, преднамеренное банкротство характеризуется умышленными действиями собственников или руководителя предприятия, ведущими к созданию или увеличению его неплатежеспособности и нанесению ему экономического ущерба. Причиной подобных действий чаще всего является стремление к получению личной выгоды.

Итогом преднамеренного банкротства обычно становится наступление полной неплатежеспособности должника и его последующая ликвидация.

Проанализируем, кому выгодно заведомо ложное объявление должника о банкротстве. Целью подобных действий являются введение в заблуждение кредиторов и получение отсрочки или льгот в погашении имеющихся обязательств. Итогом фиктивного банкротства чаще всего являются постепенное восстановление платежеспособности должника.

Оба вида мошенничества при банкротстве работают по схожей схеме, которая основана на уменьшении количества имущества должника или его стоимости, а следовательно, и объема конкурсной массы, за счет которой предполагается производить погашение обязательств перед кредиторами.

Собственник предприятия-должника несет ответственность по его долгам только в рамках имущества данного предприятия, его собственное имущество не входит в конкурсную массу. Получается, что в случае прекращения деятельности предприятия собственник теряет только сумму, уплаченную им в качестве взноса в уставный капитал.

Поэтому для недобросовестных собственников бывает очень выгодно сначала использовать схемы вывода имущества с предприятия-должника, а потом прибегнуть к процедуре банкротства. Таким образом, собственник избавляется от накопившихся долгов практически без потерь, оставляя кредиторам наименее ценное и наименее ликвидное имущество, не имеющее большой стоимости.

В выявлении преднамеренного или фиктивного банкротства в первую очередь заинтересованы кредиторы, ведь при обнаружении признаков мошенничества появляется возможность вернуть имущество в конкурсную массу и привлечь недобросовестных управленцев должника к ответственности.

Рассмотрим одну из наиболее распространенных схем мошенничества, используемых при преднамеренном банкротстве:

Этап 1-й: вывод активов. Предприятие перед тем, как объявить о своем банкротстве, лишается всего более или менее ценного имущества, в первую очередь основных средств. Это может осуществляться несколькими способами:

• путем продажи основных средств третьим лицам по заниженным ценам;

• при помощи погашения задолженности перед третьими лицами путем передачи им в собственность основных средств;

• при передаче основных средств в качестве вклада в уставный капитал другого предприятия;

• путем предоставления кредитов или имущества другим предприятиям или лицам, которые заведомо не собираются их возвращать.

При этом основные средства выводятся из предприятия по специально заниженным ценам. Кроме того, предварительно может быть проведена переоценка имущества, реальной целью которой также является занижение его фактической стоимости. Для того чтобы скрыть следы махинаций с имуществом, в подобных схемах часто используются несколько подставных фирм.

После реализации подобной схемы на балансе предприятия в числе активов чаще всего остаются достаточно большие суммы долгосрочных финансовых вложений, остатки активов в виде неликвидного имущества и интеллектуальная собственность в виде ее денежной оценки. Оставшееся на предприятии имущество будет представлять собой неликвидные основные средства и материальные запасы, недостроенные объекты капитального строительства и другое подобное имущество, имеющее неоправданно завышенную балансовую стоимость.

Подобные объекты создают иллюзию наличия на предприятии активов, но на самом деле не имеют реальной ценности.

Этап 2-й: вывод кадров. Если владельцы предприятия заинтересованы в том, чтобы сохранить некоторых своих работников, то начинается постепенный перевод нужного персонала в другие фирмы.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Постепенно перед этой частью работников погашается долг по заработной плате, не выплаченной на предыдущем месте работы. Параллельно ведется набор недостающего персонала на новые предприятия.

Этап 3-й: перенаправление финансовых потоков. Речь идет о нетипичных для предприятия

Угрозы и безопасность

операциях с денежными средствами и имуществом. Данные операции совершаются в обход расчетных счетов предприятия. Следует отметить, что подобные операции могут осуществляться и до начала процедуры банкротства.

Наиболее типичные варианты перенаправления финансовых потоков:

• получение наличных денежных средств из кассы подотчетными лицами на различные цели;

• использование различных ценных бумаг (например векселей Сбербанка России) вместо денег. Ценные бумаги используются в виде средств обращения или средств платежа, а не в целях вложения свободных денежных средств;

• перевод средств на счета других предприятий, с которыми имеется тайный сговор. Конечным итогом подобных операций становится аккумулирование средств незаконным путем у лиц, стоящих в начале криминальной цепочки;

• получение кредитов под определенный вид экономической деятельности и дальнейшее ее неосуществление;

• совершение бартерных (товарообменных) операций;

• появление давальческого сырья;

• применение договоров об уступке прав требования (цессии).

Вместе с этим свободные денежные средства предприятия направляются на погашение задолженности перед некоторыми наиболее важными с точки зрения руководства предприятия должниками. Чаще всего погашается задолженность перед ценными партнерами и персоналом. При этом игнорируется наличие задолженности перед государством по налогам и сборам.

Этап 4-й: банкротство. Итогом описанных выше действий является наличие недееспособного предприятия, актив которого состоит из неликвидного имущества, а пассив — в основном из кредиторской задолженности.

После проведения вышеизложенных мошеннических схем инициируется возбуждение дела о банкротстве, которое завершается процедурой конкурсного производства и последующей ликвидацией должника.

Итогом всех указанных махинаций является возможность ухода от погашения накопившейся кредиторской задолженности на законных основаниях. Кроме того, чаще всего все ликвидные активы, выведенные с предприятия, аккумулируются

в целях создания нового «чистого» предприятия, не обремененного долгами. При этом затраты на создание подобного предприятия существенно занижены — ведь все активы приобретены по ценам намного ниже рыночных.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Стоит отметить также тот факт, что банкротство может быть использовано как инструмент захвата и перераспределения собственности. Причем существуют два наиболее типичных варианта захвата предприятия:

1) первый вариант предусматривает открытие в отношении должника процедуры банкротства, переходящей в конкурсное производство и, как итог, продажу предприятия за долги. В этот момент фактически осуществляется скупка имущества банкрота заинтересованными лицами;

2) второй вариант также предусматривает начало процедуры банкротства, только ее итогом должно стать мировое соглашение между должником и кредиторами. Условием мирового соглашения становится увеличение уставного капитала должника на сумму имеющейся перед кредиторами задолженности.

После этого кредиторы скупают контрольный пакет акций и отказываются от своих требований по отношению к должнику.

Кроме того, ущерб предприятию во время процедуры банкротства могут нанести недобросовестные арбитражные управляющие. Нанесение ущерба может выражаться в неправомерном удовлетворении требований кредиторов, намеренном занижении стоимости конкурсной массы, завышении расходов на судебные процедуры и др.

Все вышеперечисленные случаи относятся к преднамеренному банкротству. Мошенничество, определяемое как «фиктивное банкротство», несколько от них отличается.

Главным признаком, позволяющим квалифицировать банкротство как «фиктивное» является заведомо ложное публичное объявление руководителем о несостоятельности предприятия. Получается, банкротство можно признать фиктивным только в том случае, если руководители предприятия знали о том, что они способны расплатиться по долгам, но при этом подали в арбитражный суд заявление о признании его банкротом [6].

Нарушения, связанные с фиктивным банкротством, чаще всего связаны с составлением поддельной документации, свидетельствующей об ухудшении финансово-хозяйственного положения предприятия.

Средством предупреждения правонарушений при банкротстве в Российской Федерации служат меры уголовной и административной ответственности.

Административная ответственность за преднамеренное банкротство. В ст.

14.12.2 Кодекса об административных правонарушениях РФ под преднамеренным банкротством понимается совершение руководителем юридического лица действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов. Мерой наказания за подобные действия служит административный штраф в размере от 5 до 10 тыс.

руб. или дисквалификация на срок от 1 года до 3 лет в случаях, когда сумма нанесенного ущерба не превышает 250 тыс.

руб. [3].

Если сумма нанесенного ущерба оценивается более чем в 250 тыс. руб., преднамеренное банкротство рассматривается уже как уголовное правонарушение.

Процедура привлечения виновных лиц к административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство заключается в следующем:

1) арбитражный управляющий составляет заключение о наличии (или отсутствии) признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;

2) заключение предоставляется арбитражному суду, в Федеральную регистрационную службу и собранию кредиторов;

3) Федеральная регистрационная служба возбуждает производство по делу об административном правонарушении и составляет протокол об административном правонарушении, который впоследствии передается в суд;

4) суд рассматривает заявление об административном правонарушении и выносит решение об административном наказании либо о прекращении производства по делу. Кроме того, судом может быть принято постановление о возмещении ущерба потерпевшим.

Уголовная ответственность за преднамеренное банкротство. Ст. 196 Уголовного кодекса РФ понимает под преднамеренным банкротством совершение руководителем действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, если эти действия причинили крупный ущерб [7].

За преднамеренное банкротство с причинением крупного ущерба полагается штраф в размере от 200тыс. до 500тыс. руб. или в размере заработной пла-

ты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 мес., либо без такового [7, ст. 196].

Привлечение к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство происходит следующим образом:

1) выявляется необходимое условие для привлечения должника к уголовной ответственности, которым является причинение крупного ущерба;

2) арбитражный управляющий подает заявление о возбуждении уголовного дела (на любой стадии процесса банкротства);

3) при необходимости может быть назначена экспертиза для определения момента возникновения или критического увеличения неплатежеспособности, а также размера ущерба;

4) размер причиненного ущерба устанавливается после момента закрытия реестра требований кредиторов и окончания расчетов с кредиторами;

5) в целях возмещения причиненного кредиторам ущерба должен быть подан гражданский иск в уголовном деле;

6) дело рассматривается судом, после чего должно быть вынесено постановление о назначении уголовного наказания либо о прекращении производства по делу.

В заключение отметим, что аналогичным образом завершается рассмотрение и гражданского иска.

1. Антикризисное управление: теория и практика // под ред. В. А. Захарова. М.: Юнити-Дана, 2010.

2. Вишневская О. О. Антикризисное управление предприятием. М.: Феникс, 2008.

3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.

4. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

5. Рукинов М. В. Причины и виды банкротства // Проблемы современной экономики. 2008. № 1 (25).

7. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ.

Схемы мошенничества с банкротством физических лиц:

Содержание статьи

    1. Как мошенники зарабатывают на банкротстве ФЛ?
        1. «Банкротство под ключ»
        2. Схема «Прикинуться нищим»
        3. «Реализация имущества должника»
        4. Переоформление имущества
        5. Интернет обман
        6. Дезориентирование клиента
    2. Признаки и наказание
        1. Отличие фиктивного от преднамеренного
    3. Банкротство не может стоить дешево

Для многих граждан банкротство — это единственный выход из тяжелого финансового положения путем списания долгов по закону. Если правильно назначить арбитражного управляющего, то дело может завершиться без ощутимых затрат и с выгодой для должника.

Согласно законодательству, банкротом может быть любой гражданин, у которого накопились обязательства перед кредиторами на сумму не менее 500 тыс. рублей.

Но есть и обратная сторона процесса — банкротство с целью личной выгоды в плане дополнительных доходов (мошенничество). Аферистами выступают, как инициаторы процедуры, так и лица, предлагающие свои услуги. Как не попасться на удочку мошенников и защитить себя, узнайте из нашей статьи.

к содержанию ↑

Как мошенники зарабатывают на банкротстве ФЛ?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон № 127) объясняет данную процедуру с правовой точки зрения. Невзирая на установленные наказания для аферистов и риск ответственности уголовной ответственности, граждане инициируют фиктивное списание долгов, стремясь не только избавиться от обременения, но остаться в выигрыше.

Некоторые начинающие предприниматели не могут оценить риск рынка и собственные силы, что приводит к образованию задолженности и вынужденному банкротству. В данной ситуации предстоит пройти полную процедуру признания физлица несостоятельным по имеющимся обязательствам при участии управляющего и опытного юриста.

Доверив свое дело первому встречному, можно оказаться в невыгодной ситуации и потерять даже то, что можно было спасти.

Какие виды мошеннических схем встречаются в данной сфере?

«Банкротство под ключ»

Начиная с 2016 года, в интернете появились предложения по быстрому и выгодному банкротству физлиц в короткие сроки. Закон № 127 стал удобен для многих начинающих юристов, которые инициировали процедуру в обход законодательства и с выгодой для себя, предлагая услуги «под ключ».

Схема проста и даже законна, но абсолютно бесполезна для обратившегося:

  • представители фирмы обещают все сделать грамотно и быстро;
  • для формального списания долгов с физического лица, ему предлагают взять кредит или занять деньги, чтобы общая сумма задолженности была равна или превышала 500 тыс. рублей;
  • это условие и является ключевым, что объясняется, как необходимость, при соблюдении которой, все долги будут полностью аннулированы;
  • часть денег придется заплатить за услуги лже-юристов, которые просто скрываются со своим заработком или долго обещают, но ничего не делают.

Исход такой махинации — дополнительный долг и потеря денег, имущества. Не все должники представляют последствия процедуры банкротства. Многие компании являются посредниками между юристами и клиентами, подгоняя ситуацию под стандартный шаблон, предлагая для ее решения упрощенную схему.

Каждый случай индивидуален и невозможно четко установить, что ожидает должника после банкротства и как лучше решить проблему. В подобных ситуациях часто не ведется анализ сделок клиента за последние годы, не учитываются сопутствующие обстоятельства, роль родственников в деле и общие признаки проблемы.

Схема «Прикинуться нищим»

Положения Закона № 127 позволяют использовать еще одну схему мошенничества, при которой искусственно создается ситуация долговых обязательств, что дает право инициировать банкротство:

  • добирается долг более 500 тыс. рублей путем кредитов и займов под большие проценты;
  • после достижения максимально возможного срока, кредиторы оповещаются о несостоятельности должника;
  • подтверждается неспособность по выплатам на протяжении 3-х месяцев;
  • начинается процедура признания гражданина несостоятельным.

Отменить сделки физлица за 3 года можно по ст. 61.1 и ст. 61.2 Закона № 127, но опытные преступники предусматривают все нюансы и выбирают должников, которые не имеют имущественных ценностей. Полученный доход делится между организаторами аферы — финансовый управляющий, кредиторы, сам заемщик, представитель.

«Реализация имущества должника»

По закону, для физических лиц есть 3 пути решения долговых обязательств:

  • мирное соглашение сторон;
  • реструктуризация долга;
  • торги, на которых реализуется имущество.

Именно последний вариант является выгодной целью обогащения для мошенников. Сегодня интернет заполонен привлекательными объявлениями, в которых обещают выгодно продать, перепродать, купить имущество должников и стать посредником по сделкам с имуществом.

Аферисты в данной сфере — финансовые управляющие и сами должники, от которых зависит цена лота. Установленная ниже рыночной ставки цена — приятный бонус для всех участников мошенничества:

  • имущество выкупается за гроши;
  • осуществляется его перепродажа по рыночной ставке;
  • полученная прибыль делится между заинтересованными лицами.

Обратите внимание!

Согласно ст. 111 Закона № 127, продажа и покупка имущества должна проходить в определенном формате при соблюдении правил подачи заявлений.

Переоформление имущества

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Удобная позиция псевдо-банкротов — переоформление имущества на родных и близких. При такой ситуации у должника просто нечего взять, что приводит к списанию долговых обязательств в законном порядке.

Но есть и подводные камни — в фиктивном (преднамеренном) банкротстве должны принимать участие все ответственные лица, включая финансового управляющего. В иной ситуации, все сделки с родными за 3 года будут аннулированы, а родственники могут быть привлечены к выплате долговых обязательств в случае поручительства, брачной договоренности и при иных обстоятельствах.

Точно определить, кто обязан произвести платежи, а кто нет, можно только при рассмотрении конкретной ситуации и материалов. Получить бесплатную консультацию можно у наших юристов, обратившись с вопросом онлайн или по телефону.

Интернет обман

Сегодня большинство мошенников нашли самый выгодный способ обмана людей без личных встреч. Для этого существует свободное пространство интернет-индустрии, где «специалисты» гарантируют проведение бесплатной консультации и последующего списания долгов.

Стоить учитывать следующее:

  • банкротство невозможно провести в онлайн-режиме;
  • признать несостоятельность физлица может только суд;
  • передавать свои личные данные неизвестным людям, с которыми вы даже не встречались — чревато негативными последствиями;
  • все бумаги требуют нотариального подтверждения и соблюдения установленных законом норм.

Дезориентирование клиента

Некоторые лже-юристы заведомо вводят клиента в заблуждение:

  • высокая сумма за ежемесячные услуги управляющего на протяжении 3-5 лет, что несоразмерно с образовавшимся долгом;
  • контроль всех действий арбитражным управляющим;
  • недопустимые ограничения действий гражданина на момент банкротства, что четко установлено ст. 213.30 Закона № 127.

Любое из подобных убеждений говорит о некомпетентности специалиста или его корыстных целях при проведении банкротства.

к содержанию ↑

Признаки и наказание

При расследовании дел о мошенничестве в данной сфере устанавливаются следующие факты:

  • субъект банкротства -должник или его кредитор; арбитражный управляющий; органы власти; представители органов местного самоуправления по месту жительства должника; лица, уполномоченные представлять финансовое управление;
  • признаки фиктивной несостоятельности — покупка имущества и товаров по ценам, выше рыночных, заведомо зная о повышенной ставке; некорректность данных по кредитным долгам; сокрытие имущества путем передачи его третьим лицам или иным способом;
  • доказательства аферы — расчет по чужим счетам; вложение финансов в неликвидные бумаги; дарение, продажа и иные операции с имуществом в пользу родственников или третьих лиц; ложные стихийные бедствия — пожар, затопление и прочее.

По результатам проведенной проверки, виновное лицо может быть подвергнуто уголовной или административной ответственности по ряду статей законодательства:

  • преднамеренное банкротство по ст. 196 УК РФ определяется при наличии доказательств возможного избежания несостоятельности, которым физлицо намеренно не воспользовалось;
  • ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство) подразумевает намеренное сокрытие финансов с целью обогащения по результату официального окончания процедуры;
  • ст. 195 УК РФ — неправомерность действий при процедуре признания несостоятельности путем обмана арбитражного управляющего, уничтожением имеющихся имущественных ценностей и прочее;
  • получение кредита по ложным сведениям в момент имеющегося банкротства — ответственность по ст. 159.1 УК РФ и ст. 14.11 КоАП РФ.

Ограничения, которые установлены законом для банкротов, прошедших полную процедуру:

  • поездки в иностранное государство;
  • занимать руководящие должности;
  • получать кредит в любых финансовых организациях и т.д.

В результате несостоятельности существует множество запретов для юридического и физического лица, что создает некоторые преграды при принятии решения относительно необходимости проведения процедуры в рамках закона. Также данный факт является одним из поводов при мошеннических схем со стороны должника.

Отличие фиктивного от преднамеренного

Разграничения определяются в следующем:

  • преднамеренное деяние совершается заинтересованным лицом (должником) и проявляется в действии (бездействии), что приводит к финансовой несостоятельности;
  • фиктивное банкротство — введение арбитражного управляющего и третьих лиц в заблуждение путем заявления о невозможности рассчитаться по долговым обязательствам перед кредиторами.

В обоих случаях виновное лицо может привлекаться к уголовной или административной ответственности.

Обратите внимание!

П. 2 ст. 24 Закона № 127-ФЗ утратил свою силу и не может применяться в рамках действующего процесса по несостоятельности гражданина, что в некоторой степени помогает мошенникам доводить начатый процесс до логического окончания без стороннего вмешательства.

к содержанию ↑

Банкротство не может стоить дешево

Закон № 127-ФЗ можно назвать неоднозначным. Для одних граждан — это единственный шанс выбраться из финансовой кабалы, другие видят в законодательстве только неприятные стороны в форме ограничений. Для аферистов — это удобный вариант обогащения.

Для неопытных должников, банкротство сулит дополнительные обязательства по оплате услуг финансового управляющего, юристов и государственной пошлины. В последнем случае причиной дополнительного обременения является незнание правдивой информации и принятие ситуации такой, как ее представила компания по банкротству.

Многие коммерческие организации намеренно скрывают от своих клиентов реальную сумму за процедуру несостоятельности. На первом этапе озвучивается небольшая ставка, которая меняется в процессе сбора документов и подготовке доказательств.

Конечная цифра зачастую является непосильной для должника, но ввиду начатого процесса, он вынужден брать новые кредиты, закладывать имущество за копейки и, вместо желаемого результата, лишается последнего.

Компетентные юристы рекомендуют тщательно выбирать специалиста и доверять свое дело только профессионалам. Банкротство не может стоить дешево, а для уточнения полной суммы, лучше передать материалы дела компетентным юристам.

На что обратить внимание, выбирая арбитражного управляющего или юридическую фирму:

  • возраст организации на рынке;
  • наличие откликов клиентов;
  • резюме компании и результат дел, по которым были представлены интересы в суде;
  • доступ к информации и ее реальность — адрес компании, телефон, сайт и прочее;
  • цена за услуги в полном объеме или размытые данные, что является поводом задуматься;
  • опыт ведения подобных процессов и результат.

Только после тщательного изучения кандидатуры можно принять верное решение по вопросу передачи дела в суд. Получить консультацию по нераскрытым в статье вопросам и личным обстоятельствам неплатежеспособности можно бесплатно по указанным телефонам или через чат на сайте.

Уголовная и административная ответственность при банкротстве физических лиц

Уголовная и административная ответственность при банкротстве физлица.

Банкротство физических лиц интересует все большее количество людей, однако следует помнить, что при проведении процедуры человек может нарушить закон, что повлечет за собой ответственность. Последствия могут быть самые разные – от отказа в списании долгов, до реального тюремного срока.

Поэтому, когда вы обращаетесь в юридическую фирму или к финансовому управляющему, и вам сходу предлагают явно незаконные действия – к примеру, скрыть имущество, или «нарисовать» вам фиктивный долг банкротства, то определенно стоит задуматься – не навлечет ли на вас это еще большие неприятности, о которых — ниже.

Какая ответственность бывает при банкротстве физического лица?

Закон выделяет три вида ответственности – гражданская, административная и уголовная ответственность. Стоить отметить, что не только должники привлекаются к ответственности, как может показаться с первого взгляда, к ней могут быть привлечены финансовые управляющие и кредитные организации.

Мы расскажем об уголовной и административной ответственности.

Какими законами установлено наказание?

Санкции за нарушение законодательства о банкротстве содержатся в различных федеральных законах, Это, в первую очередь, сам Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Уголовный кодекс РФ, Административный кодекс РФ.

Уголовная ответственность при банкротстве

УК РФ содержит три статьи, устанавливающие санкции за нарушение законодательства о банкротстве, все они содержатся в разделе преступлений в сфере экономической деятельности.

Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ).
Содержат три состава преступления небольшой тяжести. Гражданин может быть осужден в случае если:

— Скрыл имущество при банкротстве (ч.1 ст. 195 УК РФ).

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Как пример – у человека имеется банковский счет, на котором находится крупная сумма денег. Подавая заявление о банкротстве, он не сообщает об этом суду и финансовому управляющему, но в ходу процедуры этот факт выясняется.

Если будет доказано, что он сделал это умышленно – то его ждет наказание вплоть до лишения свободы.

-Заплатил одному кредитору всю сумму долга, не заплатив при этом другим(ч.2 ст. 195 УК РФ).

Тут все понятно – к примеру, у гражданина долги перед несколькими кредиторами, и он, вместо того чтобы рассчитываться с ними пропорционально – платит только одному кредитору, а другие остаются ни с чем. Это статья так же предусматривает лишение свободы до 1-го года.

-Препятствовал деятельности финансового управляющего (ч.3 ст. 195 УК РФ),
Очень часто в ходе процедуры финансовый управляющий запрашивает у должника какие-либо сведения или документы.

И если гражданин, обладая этими сведениями, сознательно не передает их управляющему, то тут он тоже нарушает закон. Самое суровое наказание – лишение свободы до 1 года, с штрафом в 80 тыс.

рублей.

Привлечение должника к ответственности по данным статьям возможно только в случае причинения крупного ущерб кредиторам, а это более 1 миллиона 500 тысяч рублей.

Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ).
По этой статье можно привлечь гражданина в случае если он сознательно совершил какие-либо действия, которые довели его до банкротства, или наоборот что-то не сделал.

Например, у него была возможность вступить в наследство, получить имущество и рассчитаться с кредиторами, а он этого не сделал. Или, более частый случай – перед ним имелась дебиторская задолженность граждан или организаций, и вместо того, чтобы обратиться в суд и взыскать ее, пропустил сроки, а впоследствии обратился с заявлением о банкротстве.

За это преступление наказания суровое – до 6-ти лет лишения свободы, и это логично, так как оно является тяжким.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ).
Тут состав преступления возникает в том случае, если гражданин обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, заведомо зная, что он может расплатиться кредиторами.

Здесь также действует требование о возникновении крупного ущерба, в результате такого объявления. Если объявление было сделано во внесудебном порядке, то состава преступления не имеется.

Данное преступление носит так же носит тяжкий характер. Санкция – лишение свободы на срок не более 6-ти лет.

Административная ответственность при банкротстве

Именно на кодексе об административных правонарушений нет смысла останавливаться подробнее, так как КоАП содержит две статьи, а именно — статья 14.12. и 14.13 применяемые при банкротстве, а составы правонарушений такие же, как в УК РФ.

Разница лишь в последствиях совершения неправомерных действий. В преступлениях обязательным последствием являлся крупный ущерб, если же подобного ущерба нет, то речь будет идти об административных правонарушениях.

Ну и конечно, наказания в КоаПе намного мягче, человек может отделаться лишь неольшим штрафом.

Были ли случаи реального привлечения к уголовной ответственности?

С 2015 года, т.е. с начала действия закона о банкротстве, приговоров в отношении граждан за преднамеренно или фиктивное банкротство еще не было.

По нашему мнение это связано с тем, что закон действует еще непродолжительное время и практика привлечения у уголовной и административной ответственности еще не сформировалась. Однако, это вовсе не значит, что закон можно и нужно нарушать.

Наоборот, чтобы не совершить преступление при банкротстве, необходимо очень тщательно подходить ко всем этапам процедуры и доверять ее ведение профессионалам.

О наболевшем: «компании-мошенники по банкротству физических лиц».

По телефону от отчаявшихся людей мы слышим все больше историй о неудачных попытках банкротства через недобросовестные фирмы по оказанию услуг по банкротству физических лиц . Подкупает в таких организациях, обычно, обещания «золотых гор»:

  • Имущество сохраним;
  • Сделки оспаривать никто не будет;
  • С судьей мы на короткой ноге и т.д.

Человеку говорят то, что он хочет слышать, а не то, что ждет в процедуре банкротства на самом деле. Банкротство – это нелегкий путь, который пройти до конца не так-то и просто… И невозможно без надежного проводника – финансового управляющего. Проще всего наобещать золотых гор, взять денег, сказать: «Все будет хорошо… Иди банкротиться…». Ведь обещать — не значит делать! Но как отличить надежных проводников в процедуре банкротства физических лиц от «красивых» рекламных указателей: «Банкротство. Быстро. Легко. Без проблем», за которыми зачастую пропасть, а не остров финансовой свободы от долгов? Мы постараемся дать Вам ответ на этот вопрос без призывов «Заказывать банкротство нужно у нас!».
У нас уже был раздел, посвященный фирмам по оказанию услуг по банкротству физических лиц . В этом материале мы уделим больше внимания практическим советам:
Совет 1. Не торопитесь подписывать договор и вносить предоплату. Обратитесь как минимум в 3-4 юридических фирмы или непосредственно к арбитражным (финансовым) управляющим для получения консультации о перспективах банкротства в Вашей ситуации. Причем при общении с арбитражными (финансовыми) управляющими меньше шансов наткнуться на мошенников, т.к. управляющие состоят в едином реестре (bankrot.fedresurs.ru), отзывы и его профессиональный рейтинг можно посмотреть на сайте finzdor.ru. Не стесняйтесь просить правоустанавливающие документы у юридической фирмы (свидетельство о государственной регистрации) или паспорт у финансового управляющего.
Совет 2. Задавайте больше вопросов и внимательно слушайте ответы на них.
Мы дадим Вам 5 тестовых вопросов, которые помогут отличить мошенников от профессионалов «по списанию долгов». Речь далее будет идти о процедуре банкротства физического лица с целью списания долгов, т.к. остальные инструменты (реструктуризация долгов, мировое соглашение) практически не работают. «Списание долгов» наступает по завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве (статья 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Вопрос 1. Буду ли я получать заработную плату/ пенсию во время процедуры банкротства (реализации имущества)?
Правильный ответ. В процедуре реализации имущества всеми счетами распоряжается финансовый управляющий. Все платежи от третьих лиц (работодателя, пенсионного фонда) должны осуществляться в адрес финансового управляющего. Т.е. заработную плату в процедуре реализации имущества будет получать финансовый управляющий. Вы вправе ходатайствовать об исключении из конкурсной массы денежных средств на существование из расчета прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Обещания большего – прямое нарушение Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Вопрос 2. Как сохранить имущество в процедуре банкротства?
Неправильный ответ. Оформите брачный договор с супругом, или соглашение о разделе имущества, по которым все ценное имущество перейдет супругу, а долги останутся только на Вас.
Комментарий. Брачный договор, или соглашение о разделе имущества – это такая же сделка, которая подлежит оспариванию, если была совершена в течение 3 лет до банкротства. Причем, т.к. второй стороной сделки выступал Ваш супруг и сделка безвозмездная, то оспаривается она в обязательном порядке!
Правильный ответ. Бессмысленно незадолго до банкротства переписывать имущество на близких родственников любыми способами. Такие сделки легко оспариваются в банкротстве. Подробнее об оспаривании читайте в статье « Оспаривание сделок в банкротстве физического лица ». Оценить перспективы оспаривания сделок могут лишь настоящие профессионалы в области банкротства, а «советы народных умельцев» приводят к плачевным результатам! Даже если перед Вами именитый юрист или адвокат не постесняйтесь спросить его личную практику по подобным спорам. Ведь банкротство – это довольно-таки сложная юридическая специализация, и неправильно доверять дела о банкротстве широкопрофильным юристам, также как и неправильно доверять уголовные дела адвокатам по гражданским делам.
Вопрос 3. Кто будет моим финансовым управляющим? Какова его стоимость услуг?
Неправильный ответ. » Финансового управляющего назначит суд, не переживайте!» А вот переживать действительно стоит. Ведь финансовые управляющие не готовы работать, как минимум, полгода за 25 тысяч рублей. Наверняка «юристы», дающие такие ответы, взяли с Вас за составление заявления и консультацию не меньше 25 тысяч рублей. А фронт-работы финансового управляющего в десятки раз больше, плюс ответственность, которая возложена на них по закону. Недобросовестных «юристов» Вам к ответственности, в случае чего, вряд ли привлечь удастся, т.к. они довольно-таки быстро испаряются, а по документам все чисто: вам оказали консультационные услуги, а Вы их приняли.
Правильный ответ. Финансовый управляющий – это та фигура, без которого банкротство невозможно. Ключевая составляющая в цене банкротства – это «дополнительное» вознаграждение финансового управляющего. Конкретно у нас, это все включено в стоимость. Если Вам говорят о том, что все включено в стоимость не стесняйтесь спросить: «А кто будет моим финансовым управляющим? Можно ли с ним встретиться?». В нашем разделе «Выигранные дела» Вы можете увидеть, что у нас один и тот же финансовым управляющий и представитель на судебном заседании. Вы всегда можете позвонить непосредственно финансовому управляющему (его телефон есть в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: bankrot.fedresurs.ru) и убедиться, что он действительно возьмётся за Ваше дело!
Вопрос 4. Какие затраты кроме государственной пошлины 300 рублей и депозита 25000 рублей мне предстоят?
Ответ. Вам предстоит ряд затрат, предусмотренных по закону: публикации в газете «Коммерсантъ», публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, почтовые расходы — все на общую сумму не менее 12-13 тысяч рублей. Подробнее в статье « Стоимость процедуры банкротства физического лица ». Не стесняйтесь спрашивать конкретные суммы по конкретным затратам: «Сколько стоит публикация в Коммерсанте?», «Сколько стоит публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве?».
Вопрос 5. Где гарантии, что долги мне спишут?
Неправильный ответ. » Долги Вам в любом случае спишут.» К сожалению, это не так. Около 1% дел о банкротстве физических лиц завершаются с сохранением долгов за банкротом. Причем некоторые решения основаны не на буквальных нормах закона, а на позиции конкретного судьи по отношению к банкроту, которая сложилась на основании предоставленных документов и позиции финансового управляющего. Поэтому в вопросе освобождения от долгов большую роль играет работа юристов, финансового управляющего. Но последнее слово все равно за судьей.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Пример из врачебной практики:
Человек обратился к государственную больницу с целью сделать операцию. Там ему озвучили все особенности и последствия.

Человека смутило, что ему придется пролежать в больнице 14 дней и он обратился в частную клинику, где ему за круглую сумму пообещали, что он выйдет из больницы на следующий день! Он услышал, то что ему хотелось слышать, и поэтому он обратился именно в частную клинику, где он в итоге пролежал около 2х месяцев и был вынужден доплачивать за всевозможные дополнительные услуги. Вывод: лучше изначально узнать всю правду о непростой процедуре, чем повестись на рекламные слоганы: «Быстро.

Недорого!»

Надеемся, наш материал позволит Вам избежать лишних трат на неудавшиеся попытки банкротства через недобросовестные фирмы.

Мошенничество в банкротстве физических лиц

  • Статьи
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Банкротство юрлиц
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
    • Банкротство физлиц
      • Стоимость банкротства
      • Финансовый арбитражный управляющий
      • Практика банкротства в регионах
      • Имущество и финансы банкротов
      • Этапы и процедура банкротства
      • Интересные факты о банкротстве
        • «Звездные банкроты» России: ТОП-7 самых громких дел
        • Закон о банкротстве физических лиц придуман для состоятельных граждан?
        • Банкротство физических лиц — как не стать жертвой мошенников
        • Десять мифов о банкротстве физических лиц
        • По каким причинам буксует Закон о банкротстве физических лиц?
        • Самые богатые должники-банкроты
        • Мошенничество в банкротстве физических лиц
        • ФССП: подача заявления о банкротстве возможна для 500 тысяч должников-физлиц
        • Банкротство физлица считается довольно жесткой процедурой
        • Закон о банкротстве физлиц сочинен для богатых граждан
        • Кредитная амнистия вступит в силу с начала года
      • Мнения экспертов о законе
  • Видео
  • к содержанию ↑

    «Сделаем банкротом любое физическое лицо»

    Мошенники стараются использовать закон о банкротстве физических лиц в своих интересах, предлагая гражданам сомнительное проведение процедуры банкротства. На новый, вступивший в октябре в законную силу, закон о несостоятельности физических лиц, жалоб пока что нет, но в данной сфере стали появляться мошенники, занимающиеся лишь ухудшением положения должников.

    Такая новость была сообщена главой проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», депутатом Госдумы, Виктором Климовым. О сомнительных схемах банкротства физических лиц – далее в анализе экономического обозревателя «Вестей ФМ», Павла Анисимова.

    «Сделаем банкротом любого гражданина» — объявления, расклеенные на уличных остановках и в Интернете, говорят о гарантированном избавлении от всех задолженностей на льготных условиях. Сомнительными организациями даются обещания за небольшое вознаграждение решения финансовых проблем (кредиторы, мол, останутся ни с чем).

    Исходя из положений нового закона, судом может быть начата процедура банкротства физического лица в том случае, если сумма его задолженности превышает пятьсот тысяч рублей. Так называемыми «раздолжнителями» (мошенниками) используется данная норма для убеждения физических лиц с небольшой задолженностью взять еще один кредит.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]

    Депутатом Государственной Думы, Виктором Климовым приводится новый пример из практики проекта «За права заемщиков»:«Задолженность физического лица составляет триста тысяч рублей. Данными деятелями делается следующее заявление: «Вы должны занять либо взять в долг еще 200, чтобы общая сумма вашей задолженности равнялась либо превышала пятьсот тысяч.

    После этого Вам не придется возвращать данный долг. Часть из денежных средств, полученных Вами, отдается нам – за проведение процедуры.

    Мы после этих пятисот тысяч сделаем Вас банкротом». Внешне все довольно убедительно, и граждане порой соглашаются на такое.

    А после – каким образом судом будут расценены эти действия – это уже огромный вопрос».

    к содержанию ↑

    Переоформление имущества на родных это мошенничество

    Также возможной мошеннической схемой считается переоформление имущества на родных, по рассказам заместителя главного редактора информационного портала «Банки.ру», Семёна Новопрудского. Должник получает во владение лишь единственную квартиру, которую по закону нельзя отобрать за долги:

    «Частные лица, или индивидуальные предприниматели, или даже просто бизнесмены, желающие в качестве частных лиц осуществлять имитирование банкротства, будут заниматься лжебанкротством. В том числе для того, чтобы не отдавать денежные средства определенному банковскому учреждению.

    А возможно, физическое лицо уверено, что подобным образом им могут быть скрыты денежные средства либо активы. Это вполне себе вариант».

    Финансовому омбудсмену, Павлу Медведеву, пока не поступали жалобы российских граждан, обманутых при банкротстве, поскольку закону менее двух месяцев. Но его нормы обладают различными подводными камнями, которые могут быть использованы юридически грамотными мошенниками.

    Допустим, существует риск применения законодательного акта для рейдерских захватов имущества должника, сообщается омбудсменом:

    «Для погашения долгов, если они большие, возможен поход на подобную схему: не осуществлять продажу имущества, а просто его забирать. По закону такое делать вполне можно. И если судьями будет, мягко говоря, проявляться невнимательность, а еще того хуже – недобросовестность, то это может стать таким инструментом для рейдерских захватов».

    Автор статьи
    Романов Игорь Северинович
    Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.
    Следующая
    Физические лицаМожно ли оспорить банкротство физического лица

Добавить комментарий

Adblock
detector