Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Все деньги, которые будут выручены на аукционе, составляют так называемую конкурсную массу, которая в дальнейшем будет разделена между кредиторами должника, в порядке их очередности.

Итак, давайте разберемся, что же может быть включено в список, того, что точно будет продано:

Недвижимость

Начать стоит с наиболее дорогостоящей части имущества. Какую собственность можно считать недвижимостью? Это дом, квартира, комната, корабль, самолет, участок земли. Таким образом, обязательной продаже подлегает любая собственность из вышеперечисленной. Недвижимость при банкротстве физ лиц, как правило, отбирают в первую очередь.

Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продана как вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина.

Исключение составляют дом или квартира, в которой будущий банкрот живет сам или с супругой, детьми, семьей. Имущество детей при банкротстве забрать не имеют права, если оно оформлено соответствующим образом. В категорию исключения также входит и земельный участок, на котором стоит упомянутый дом.

Однако это еще не значит, что, если у вас, как будущего банкрота, лишь одно жилье или один участок, то их нельзя будет продать.

Давайте разберем 5 ситуаций, когда это правило не применяется:

Ситуация № 1
Для начала земельный участок не может остаться в собственности должника, если на нем не построен дом. И это вполне объяснимо.

Ведь исключение составляет только собственность, пригодная для проживания. А если на земельном участке нет подходящих построек, то и считать его пригодным для постоянного проживания нельзя.

Ситуация № 2
Квартира или дом обязательно должны быть местом постоянного проживания. Какая недвижимость считается таковой? Как утверждает законодательство, это недвижимость, адрес которой указан в паспорте человека, как место прописки.

Эту деталь очень важно знать, перед тем как подавать заявление о начале процесса признания несостоятельности.

Ситуация № 3
Если недвижимость, находящаяся у вас в собственности – помещение нежилого типа, оно точно также будет реализовано, ведь не является местом, где можно прописаться и жить.

Ситуация № 4
Что касается залоговой недвижимости, то не имеет никакого значения – жилая она или нет, прописан там кто-нибудь или же нет. Если недвижимая собственность находится в залоге, она в обязательном порядке будет реализована на торгах.

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Отличным примером станет квартира, которая была приобретена в ипотечный кредит. Такая недвижимость по закону должна быть выставлена на аукцион для погашения задолженности.

Ситуация № 5
Очередным исключением может стать только реструктуризации задолженности в процессе банкротства. В таком случае собственность не будет распродаваться. Это единственное, что может стать спасением для владельцев ипотечной недвижимости.

Движимая собственность

Движимая собственность – это вся личная собственность должника. От музыкального центра до чайной чашки.

Подавая заявление о признании неплатежеспособности, задолжник обязан приложить перечень обязательной документации. В том числе список личной собственности в форме описи.

В данной документации прописывается абсолютно вся собственность, включая движимую, описываются ее характеристики.

Естественно, в опись пойдет не вся собственность, а только официально зарегистрированная (та, на которую у вас имеются документы). Все остальное можно в опись не добавлять. Ведь никто тогда не сможет проверить, принадлежит она вам на самом деле или же нет. Этот фактор важно учитывать, разбираясь в вопросе, какое имущество заберут при банкротстве.

Нет причин также волноваться о том, что судебные приставы или сам управляющий приедут к вам для описи собственности и начнут выносить все, что можно и нельзя. Для начала, финансовый управляющий редко выезжает к задолжнику для того, чтоб сделать опись собственности.

А даже если он и намерен приехать, то всегда предупреждает об этом клиента заранее. Это, в свою очередь, дает будущему банкроту шанс на спасение хоть какой-то собственности – мебели или техники.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

Автор: Сергей Смирнов

«Стань банкротом ― так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой». Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях.

Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры / машины и прочего имущества. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации, ― что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц.

Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. Итак, как сохранить имущество при банкротстве?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жильё. Таким жильём признаётся дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъятым ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

предметы (например, инструмент), которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности;

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы произвести расчёты по долгам хотя бы частично.

Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают ― как сберечь своё имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространённые ошибки, которые допускают потенциальные банкроты.

Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто ― через договор дарения). Законодательством по состоянию на 2017 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних трёх лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим.

Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Если незадолго до банкротства должник продавал своё имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом ― в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.

Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

Если у должника есть несколько кредиторов и он проводит окончательный расчёт только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же это приведёт к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов ― не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильём, и с автомобилями, приобретёнными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

размер просрочки составил больше трёх месяцев;

размер долга по залоговому кредиту составил от 5 % от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жильё.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

70 % для залогового кредитора;

20 % для остальных кредиторов — банков и физлиц;

10 % ― оплата судебных расходов.

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от трёх месяцев. Также процедуру можно начать, если заёмщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи, даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на две категории:

те, у которых нет и не было имущества;

те, у которых ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершённые должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчёта с банками средства возвращаются второму супругу.

Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жильё в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаёмщиками.

Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчёта с кредиторами средства будут возвращены супруге.

Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретённая в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована.

Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа.

В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества ― если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберёмся, какое имущество забирают. Сюда входит:

имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);

имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;

имущество, которое было указано должником при подаче заявления;

имущество, которое приобреталось должником в кредит и находится под залогом.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;

вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.

Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра, ― ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100 %?

Признание банкротства ― это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить своё имущество, обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что всё имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчёта с кредиторами по долговым обязательствам.

Однако должник, если он живёт на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, всё имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершённых за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физлиц ― после суда или до?

Смотря что имеется в виду ― суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск: во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Соответственно, лучше подать на банкротство физлица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности».

Как сохранить машину при банкротстве физлица или ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физлиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан.

Этапы банкротства те же: начинается процесс с реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утверждённому графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента всё, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий.

Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП или физлицо может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Соответственно, в каждом законодательстве существуют определённые «лазейки» и недоработки. И чтобы при банкротстве максимально сохранить своё имущество необходимо с самого начала этой процедуры воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 5 минут

Банкротство — современный законный метод, позволяющий гражданам избавиться от накопившихся задолженностей. Такая возможность появилась только 1 октября 2015 года, до этого банкротами становились исключительно юридические лица.

Это цивилизованная процедура списания проблемных кредитов. Но возникает вопрос — как сохранить имущество? Ведь ценные вещи, которые так интересуют кредиторов и приставов, распродаются и при банкротстве.

Какие законные способы не потерять собственность? Что будет, если судебный процесс коснется супруга? Давайте узнаем ответы!

Получить план списания ваших долгов

к содержанию ↑

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Если вы интересовались процедурой потребительского банкротства, то на глаза 100% попадалось словосочетание «единственное жилье». Речь идет о недвижимости, в которой прописан закредитованный гражданин, и это единственная собственность, где вправе жить потенциальный банкрот.

Единственная квартира или дом не будут проданы в пользу кредиторов. Право человека на жилище защищается законом.

Даже если накопились задолженности на 50 миллионов, а квартира стоит 5 миллионов, жилье не заберут. Доходит до абсурдных ситуаций.

Например, у должника нет какой-либо собственности, кроме дома. Это загородный дом 3-х этажей, с личным бассейном и тренажерным залом, в котором запросто разместятся 5-10 семей. Но кредиторы не могут посягать на эту недвижимость, поскольку единственное жилье охраняется законодательством.

Конечно, наличие роскошного коттеджа указывает, что часть собственности должник вывел заранее. Управляющий проверит банковские счета, сделки с долями в ООО, автомобилями. И скорее всего, найдет, что оспорить. Но каким бы лакомым ни было единственное жилье для кредиторов, отбирать его суд не позволит.

Интересно, что изъятию не подлежат другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ:

  • предметы быта;
  • продукты;
  • предметы личной гигиены;
  • объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены (например, сараи, другие хозяйственные постройки);
  • профессиональные инструменты, нужные для работы, стоимостью менее 100 МРОТ.

По закону о несостоятельности, представленные объекты не включаются в конкурсную массу.

Важно! Автомобиль заемщика также можно вывести из-под «удара» в рамках процедуры (правда, если возникла такая необходимость, то лучше привлечь профессиональных юристов). Специалисты докажут, что машина нужна для работы, и квалифицируют ее как объект, не подлежащий изъятию согласно ст. 446 ГПК РФ.

Спросите юриста, что из вашего имущества подлежит продаже

к содержанию ↑

Залоговое имущество в процессе банкротства

Теперь давайте рассмотрим более интересный ракурс — реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц. Под обременением понимается ипотека, а также залог движимого имущества, предоставленный банку в обеспечение кредитных обязательств. Например, залог машины при автокредитовании.

Поскольку личное банкротство признают простые граждане, рассмотрим залог на примере ипотеки.

Залоговое имущество всегда реализовывается!

Да, это действительно так. Согласно нормам Закона о банкротстве, квартиры входят в конкурсную массу, если в реестр был включен залоговый кредитор. Казалось бы, а если не включен?

Не стоит питать иллюзии. Банки, которым должны денег за квартиру, чуть ли не первыми включаются в пресловутый реестр, и обычно «командуют парадом». Соответственно, заложенную недвижимость продадут.

Даже если ипотека исправно платится, а задолженности накопились перед другими банками, шансов сохранить единственное жилье очень мало.

  1. При поддержке юристов договориться с банком-залогодержателем не включаться в реестр. Сделать это крайне сложно, и банк потребует дополнительных гарантий (например, поручительство платежеспособного лица).
  2. Рассмотреть варианты реструктуризации задолженностей, чтобы снизить кредитную нагрузку и не лишиться квартиры.

При наличии ипотеки важно заранее просчитать последствия банкротства со специалистами, чтобы выбрать приемлемый путь без потерь. Позвоните юристам , мы поможем подготовиться к банкротству!

В каких случаях не отберут ипотечное жилье? Квартиру забирают, даже если:

  • сделан ремонт своими силами;
  • прописаны несовершеннолетние дети;
  • квартира условно продана другим людям,

Эти факты не повлияют на решение суда. А в последней ситуации возможна уголовная ответственность за мошенничество. И долги при таких обстоятельствах вряд ли будут списаны.

Какое движимое имущество забирают? Это интересный вопрос, касающийся жилища неплательщика. Если квартира обставлена мебелью и бытовой техникой, кредиторы не посягают на это имущество. Должник вправе оставить личные вещи и предметы интерьера, кроме разве что дорогостоящих украшений и антиквариата.

Продадут ли мою собственность в банкротстве?

к содержанию ↑

Как производится оценка имущества?

Изъятие и оценка имущества осуществляется следующим способом:

  1. Финансовый управляющий после введения реализации имущества посещает жилье, чтобы оценить собственность.
  2. Имущество описывают и изымают (должнику придется освободить помещение) для формирования конкурсной массы.
  3. Оценивается собственность (финансовым управляющим).
  4. Если возникают разногласия по поводу оценки со стороны заинтересованных лиц, приглашаются независимые оценщики. Кредиторы и должник вправе оспорить оценку финансового управляющего, подав заявление в Арбитражный суд.
  5. Далее, исходя из установленной стоимости, реализация имущества на торгах.

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Срок реализации имущества занимает в среднем 7 месяцев. В этот период производится оценка, торги и расчеты. После выплаты денег кредиторам суд рассматривает отчет финуправляющего, долги списываются, банкротство завершается.

Ожидаете ли Вы внесудебное (упрощенное) банкротство физлиц?

к содержанию ↑

Что происходит с имуществом супругов?

Типичная ситуация: муж обратился в Арбитражный суд, чтобы признать банкротство. В собственности у супругов квартира, земельный участок и автомобиль. В конкурсную массу включили земельный участок, купленный в браке.

Что дальше, неужели супруга остается без имущества и выгоды? Нет! В рамках реализации земля будет продана, и половину вырученных денег выплатят жене. Остальные средства предназначаются кредиторам. Кстати, такой же порядок предусмотрен при продаже движимого имущества супруги, принадлежащего одновременно мужу.

Как быть с имуществом детей? Правила строгие. Имущество детей не тронут при банкротстве родителей. Общая собственность ребенка и отца или матери продается на торгах, половина выручки передается законным представителям несовершеннолетнего (родителю, органам опеки и попечительства).

Материнский капитал при банкротстве не забирают, как и пособия на детей, алименты, пенсии по потере кормильца и социальные выплаты несовершеннолетним.

Интересно, что в случае совместного владения объектом с родственниками или третьими лицами весь объект не продается, но выделяется доля должника. Материалы аналогичных дел на 2021 год свидетельствуют, что продать одну долю сложно. И нередко имущество остается за должником после банкротства.

Оценить, какое имущество семьи продадут при банкротстве

к содержанию ↑

Как проходит банкротство, если нет имущества?

Случается, что у должника нет никакой собственности, кроме квартиры (которая получает статус единственного жилья и не изымается). Как быть?

В такой ситуации есть преимущества:

  • процедура проходит гораздо быстрее;
  • расходы сокращаются.

Банкротство при отсутствии имущества признают после проверки причин несостоятельности. Необходимо оплатить госпошлину и вознаграждение управляющего, а также обязательные расходы, и вы с минимальными затратами закроете долги.

Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, с сентября 2021 граждане вправе бесплатно признать банкротство во внесудебном порядке.

Для этого нужно обратиться в МФЦ, и после проверки кредиты и займы спишут без судебного рассмотрения. Подробно о новой процедуре внесудебного (упрощенного) банкротства мы рассказали в этой статье.

Проконсультируйтесь с юристом, какое банкротство вам подходит — судебное или внесудебное, и как готовиться к процедуре в вашем случае. Юридическое сопровождение позволит решить имущественные вопросы и признать банкротство, даже если у человека нет ничего, и он временно безработный.

Как сохранить имущество при банкротстве? Гарантирует результат комплексное юридическое сопровождение. Специалисты составят заявление, помогут оптимизировать расходы, заранее вывести из конкурсной массы часть ценностей — например, автомобиль.

Еще один важный пункт. В рамках банкротства должнику могут запретить покидать территорию РФ. Наши специалисты снимут запрет, подготовив необходимые документы. Обращайтесь, мы поможем осуществить банкротство с минимальными потерями!

Имущество при банкротстве физических лиц: что отберут у должника?

Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве и есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

к содержанию ↑

Признают ли банкротство, если нет имущества?

Нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос — насколько это законно?

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем — обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника — банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того небогатых людей.

Узнать, как пройти банкротство без имущества

к содержанию ↑

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что не отберут ни при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине — он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли).

Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

  • Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением — если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  • Сельское хозяйство. Если вы — фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.
  • Узнать, какое ваше имущество можно сохранить при банкротстве

    к содержанию ↑

    Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

    Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда.

    Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга.

    Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

    Мнение эксперта
    Ковалев Константин Владимирович
    Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

    Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

    Узнать, какое ваше жилье будет признано единственным

    к содержанию ↑

    Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

    Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика — ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

    Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная — банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

    Пройти банкротство и сохранить ипотечную квартиру

    к содержанию ↑

    Оценка имущества

    Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры — часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

    Что делать в таких ситуациях? Привлечь сторонних специалистов — профессиональных оценщиков. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

    Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

    Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

    Подобрать проверенного финансового управляющего

    к содержанию ↑

    Имущество супругов

    Теперь еще одна интересная тема — как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу — если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

    Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

    В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество жены при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

    Имущество детей реализации не подлежит. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют.

    Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

    Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество и пройти процедуру с минимальными рисками — обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой. Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

    Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

    Спишем долги и поможем сохранить имущество

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

    Процедура банкротства физических лиц помогает, сохранив необходимое для жизнедеятельности имущество неплатежеспособных граждан (насколько возможно), расплатиться с долгами перед кредиторами. Включившись в её процессы вам необходимо понимать, какие шаги следует предпринять, чтобы потери были минимальными

    Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

    Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

    • Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
    • Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
    • Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

    Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

    к содержанию ↑

    Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

    Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

    • Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
    • Продают по ценам ниже рыночных.
    • Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
    • Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

    Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

    Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги.

    Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

    Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

    Мнение эксперта
    Ковалев Константин Владимирович
    Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

    Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

    Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

    Автор статьи
    Ковалев Константин Владимирович
    Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.
    Следующая
    Физические лицаКак получить кредит после банкротства физического лица

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector