Чем грозит процедура банкротства физическому лицу

Признание индивида экономически несостоятельным – событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц.

Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные.

Что же случается по отношению к супруге или супругу?

Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника.

Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида.

Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.

к содержанию ↑

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.
к содержанию ↑

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает.

С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц чем грозит

Согласно п. 1 ст. 213.30 ФЗ после завершения процедуры банкротства гражданин в течение пяти лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам, если не укажет на факт своего банкротства. Кроме того, в соответствии с п. 2 указанной статьи лицо не может инициировать в отношении себя процедуру банкротства в течение пяти лет.

С момента начала процедуры банкротства человек обязан предоставлять назначенному арбитражным судом финансовому управляющему сведения о своем имуществе, кредиторах и иные данные в течение 15 дней с даты получения такого требования (п. 9 ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц: последствия для должника

  1. Составить в суд заявление
  2. Собрать пакет документов для рассмотрения:
  • Кредитные договора с графиками погашения
  • Справку с работы по форме 2 НДФЛ
  • Выписки по банковским счетам
  • Паспорт, идентификационный код, СНИЛС
  • Опись имущества
  • Копии документов на имущество, находящееся в собственности
  • Документы на членов семьи и свидетельство о браке

В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.

к содержанию ↑

Что дает банкротство физического лица

  • Реструктуризировать долг, то есть, пересмотреть условия выплаты кредита: увеличить сроки, изменить график и ежемесячные выплаты, взять кредитные каникулы. Рассрочка приемлема, если гражданин имеет возможность платить, но в щадящем режиме. Рассрочка допускается, если у человека нет судимости за экономическое преступление.
  • Мировое соглашение с кредитором. Условия предлагает банк.
  • Конфискация имущества. При оформлении кредита часто банк требует залог в виде недвижимого имущества заемщика. Этот залог конфискуется и продается на торгах. Деньги от продажи идут на погашение долга по займу.

На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.

Банкротство физических лиц чем грозит

к содержанию ↑

Чем грозит банкротство физических лиц: последствия, советы юристов

Банкротство должника (физического лица) позволяет ему наконец-то избавиться от претензий кредиторов. Для того, кто должен крупную сумму денег, да еще и не одному, а сразу нескольким лицам или организациям, жизнь может превратиться в ад.

Просрочка оплаты вынуждает кредиторов подчас идти самыми спорными с точки зрения этики и морали путями ndash; обращаться в недобросовестные коллекторские агентства, которые исполняют свою работу путем угроз, а порой и физического воздействия, бесконечными звонками и письмами.

На практике часто можно столкнуться с ситуацией, когда человек взял несколько кредитов, первоначально их успешно оплачивал в установленные сроки, но затем по каким-либо причинам утрачивает эту возможность. Банкротства нужно постараться избежать и попробовать исправить ситуацию иным способом.

К примеру, водитель сломал ногу и по причине травмы некоторое время не может выполнять свою работу, теряя тем самым стабильный доход. Однако через небольшой промежуток времени все вернется на круги своя.

В этой ситуации можно попробовать договориться с кредиторами.

к содержанию ↑

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Процесс и последствия процедуры банкротства физических лиц

Оказавшись в сложном материальном положении, при отсутствии возможности платить по кредитам, человек задается определенными вопросами. Как запустить оформление процедуры банкротства физического лица? На каких этапах строится процедура банкротства физ. лиц и чем она грозит?

Вот самые распространенные вопросы, ответы на них мы дадим в данной статье.

Отвечая на самый основной вопрос, что такое процедура банкротства физ. лица, можно отметить, что это комплекс определенных мероприятий, которые направляются на избавление от непосильных долговых обязательств.

к содержанию ↑

Условия для банкротства

Официальное признание банкротом физического лица возможно только в том случае, если общая сумма возложенных долговых обязательств равна 500 тысячам и выше, а также при просрочке платежей более чем на 3 месяца.

Одновременно с этим, современное законодательство предоставляет возможность объявить себя полным банкротом физическим лицам, которые заранее понимают, что в ближайшем будущем их материальное положение значительно ухудшится и не будет возможности платить по кредиту.

к содержанию ↑

Документы для оформления банкротства

Процедура банкротства физ. лиц начинается с тщательной подготовки. В первую очередь, потребуется привести в полный порядок все свои финансовые дела и подготовить определенный пакет документов, перечень которых будет представлен ниже.

После этого потребуется кратко описать причину, которая послужила основанием для оформления банкротства, то есть по какой причине человек не может погашать свои долги. Данная информация подлежит включению в заявление относительно банкротства определенного физического лица.

Процедура банкротства физ. лица предполагает некоторые ограничения относительно управления и распоряжения активами. Кроме того, с момента принятия заявления о банкротстве человека ему запрещается погашение всех образовавшихся задолженностей.

В процессе запуска официального банкротства физического лица именно документы представляют важную неотъемлемую часть оформления. Без собранных документов нет никакого смысла готовить заявление, так как потребуется точно указать точную сумму задолженности.

Документов может потребоваться достаточно много, и точный перечень зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Можно отметить три основные группы необходимых документов:

  1. Во-первых, все личные документы, копии и оригиналы свидетельства о заключении брака и о рождении детей, копия брачного договора, если таковой был заключен. Если человек был разведен за три года до процесса подачи заявления относительно банкротства, потребуется предоставить определенные документы относительно совместно нажитого имущества.
  2. Во-вторых, потребуются документы, которые ранее были выданы государственными органами, – это копия ИНН, СНИЛС с выпиской по основному лицевому счету, а также документы относительно наличия или отсутствия ИП.
  3. В-третьих, документы относительно общего финансового состояния гражданина. Бумаги, которые подтверждают право собственности, копии документов, которые будут подтверждать общую сумму доходов за последние три года и сумму ранее удержанных налогов. Потребуется получить справки с банковских счетов, остатка на них и основных проведенных по ним операций.

Важно! Точный список документов получается у юридического специалиста, который опирается на особенности возникшей индивидуальной ситуацией. Он предупредит, какие из документов и справок имеют срок до 5 дней. Это важно, так как позволит эффективно избежать проблем с лишней тратой времени.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Особого внимания из всего перечня документов заслуживают кредитные договоры и документы, которые будут подтверждать наличие и общую сумму задолженности. Это документы, которые будут подтверждать полную невозможность погашения долга.

Потребуется в обязательном порядке предоставить список должников и кредиторов с обозначением места их нахождения и общей суммы задолженности по каждому.

Как только собраны все документы, вместе с юристом подготавливается заявление относительно признания гражданина несостоятельным. Также заполняются утвержденные формы Минэкономразвитием, которые должны быть представлены одновременно с признанием о банкротстве.

к содержанию ↑

Процедура оформления в суде

Процедура оформления банкротства физ. лица является строго судебной.

Только суд имеет право принять решение относительно того, возможно ли применение закона относительно несостоятельности к тому или иному конкретному гражданину. Чтобы подать заявление относительно признания человека полным банкротом, суд проверит обоснованность оформленного и поданного заявления.

Говоря иными словами, суд проверяет наличие признака отсутствия возможности у человека платить по возложенным долговым обязательствам. Чтобы суд вынес решение относительно признания полученного заявления на банкротство, требования кредиторов обязательно должны быть обоснованными, а неплатежеспособность должна быть доказанной.

Подробное видео о банкротстве:

к содержанию ↑

Плюсы и минусы банкротства

Официальное признание несостоятельности относительно признания банкротства для заемщиков представляет собой реальный выход из сложной ситуации, а также возможность спасения от тяжелого долгового балласта. При этом не стоит рассматривать данный процесс, как панацею от ухода оплаты по кредитам, это достаточно серьезный шаг, который требует определенной осознанности и понимания всех нюансов и последствий данной процедуры.

В большинстве случаев именно последствия играют решающую роль в процессе принятия решения относительно официального оформления банкротства гражданина.

Важно! Ограничения могут быть достаточно серьезными и существенными. Вопрос такого плана является исключительно индивидуальным и довольно часто сопровождается такими последствиями, которые просто останавливают должника и заставляют его искать иные пути для решения проблемы.

К последствиям процесса банкротства можно отнести определенные ограничения, связанные с материальными активами и финансовыми возможностями. Среди основных ограничений можно отметить:

  • Блокировку всех банковских карт – зарплатных и пенсионных в том числе.
  • Практически во всех ситуациях на имущество должника накладывается арест.
  • Если была проведена реструктуризация долга, может возникнуть необходимость в проведении сделки по продаже имущества или по передаче его в залог.

Разные сделки с продажей имущества или акций, с получением новых займов человек можно совершать только с письменно оформленного разрешения человека, который играет роль финансового управляющего. Если с данным официальным лицом возникают определенные разногласия, решить проблему в сторону должника можно будет только при помощи судебного заседания.

С момента официального признания человека банкротом он на протяжении 5 лет не сможет вторично оформлять процедуру официального банкротства. Также есть серьезное ограничение на управление компаниями и предприятиями, если таковые имелись в распоряжении.

Что касается выезда за границу, то он может быть ограничен по решению суда только с того момента, как человек был признан банкротом, и будет продолжаться до тех пор, пока временной срок банкротства не будет закончен на официальном уровне.

к содержанию ↑

Подводя итоги

Решение относительно оформления официального банкротства принимается каждым человеком в индивидуальном порядке. Необходимо внимательно изучить все последствия и особенности оформления и только после этого запускать процесс.

Банкротство физического лица порождает уже совершенно новые правила, взаимодействия с основной массой кредиторов. Все они после ознакомления с данным положением дел, со всеми документами определяют реальную для себя возможность получения средств.

Последствия банкротства физического лица

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

к содержанию ↑

Что происходит с началом процедуры банкротства

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

  • накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
  • вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
  • фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

к содержанию ↑

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

  • назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
  • проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
  • вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
  • снимается арест на имущество и счета в банках;
  • аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

  • Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
  • Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
  • Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

к содержанию ↑

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

  1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
  3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
  • детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
  • физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
  • наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

  • вознаграждения финансовому управляющему;
  • судебных издержек;
  • затрат на адвоката;
  • штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.
к содержанию ↑

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов.

В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

  • ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
  • нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
  • подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
  • появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

к содержанию ↑

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

  1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
  2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает.

В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

  • дача и получение взятки;
  • нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений.

В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения.

Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы.

В результате можно получить реальный тюремный срок.

к содержанию ↑

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

  1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
  2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
  3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
  4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.
Автор статьи
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.
Следующая
ПроцедураФинансовое оздоровление как процедура банкротства: сроки

Добавить комментарий

Adblock
detector