Что означает банкротство физических лиц по кредиту: дальнейшие действия

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Читайте также:

  1. Продолжительность. От подачи заявления до признания банкротом проходит не меньше трёх месяцев — а обычно процесс растягивается на гораздо более долгий срок. При этом у должника до последнего нет уверенности, что его просьба будет удовлетворена: если суд откажет, придётся спешно изыскивать другие пути рассчитаться с кредиторами.
  2. Затратность. Банкротство не бесплатно: физическому лицу придётся расстаться с несколькими десятками тысяч рублей, а иногда и с несколькими сотнями. Все расходы ложатся на заявителя: ни кредиторы, ни государственные инстанции в уплате государственной пошлины и услуг посредника не участвуют.
  3. Сложности с финансовыми управляющими. От грамотности «посредника» зависит скорость и эффективность решения финансовых проблем доверителя. Квалифицированные услуги стоят дороже — а значит, на плечи гражданина ложится ещё большее финансовое бремя, иногда сопоставимое с суммой задолженности.
  4. Ограничение в выезде за границу. Накладывается оно не всегда и только по решению суда, но человеку, решившему подать заявление о своей несостоятельности, обязательно нужно принимать в расчёт потенциальную невозможность навестить родных и друзей или отдохнуть в тёплой стране.
  5. Невозможность взять новый кредит. Формально права банкрота не ограничиваются, однако, в соответствии со статьёй 213.30 , пунктом 1, он на протяжении пяти лет обязан сообщать банку о факте несостоятельности, что сводит шансы на положительное решение к минимуму.
  6. Неосуществимость повторного банкротства. В течение тех же пяти лет, согласно пункту 2 той же статьи, банкрот не имеет права вновь подавать заявление в арбитражный суд — при возникновении новых проблем с кредиторами придётся искать иные варианты освобождения от задолженности.
  7. Проблемы с работой. Пункт 3 статьи 213.30 запрещает физическому лицу, признанному несостоятельным, на протяжении трёх лет управлять, в том числе неявно, ООО и предприятиями, пяти — страховыми компаниями, НПО и МФО и десяти — банковскими организациями.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

к содержанию ↑

Процедура банкротства: алгоритм

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Определить, действительно ли нужно банкротство. Даже когда преимущества и недостатки будущего статуса оценены, не помешает подумать ещё раз: действительно ли возможность не платить по долгам или «скостить» сумму задолженности стоит ограничения в правах. Иногда проблему можно решить, честно рассказав обо всём кредитору и попросив его совета; иногда — заняв деньги у друзей и коллег, продав автомобиль и ценные вещи. Если ни один из этих вариантов не подходит, пора переходить к следующему пункту.
  2. Подготовить пакет документов, необходимых для анализа финансовой состоятельности гражданина. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью юридической компании; услуги последней, разумеется, не бесплатны. Кроме того, будущему банкроту придётся заплатить за оформление доверенности — без неё представитель компании не может быть допущен к личным данным. В список входят:
  • документы, подтверждающие каждый факт непогашенной задолженности: договоры кредитования, выписки и справки из банков, расписки, претензии кредиторов;
  • документы, однозначно свидетельствующие о невозможности рассчитаться с долгами: справки о доходах по форме 2-НДФЛ, банка или работодателя, выписки со счетов, чеки из банкоматов;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии у заявителя соответствующего статуса;
  • полный список кредиторов, с указанием наименований банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и имён частных лиц;
  • полный список ликвидного имущества должника, в том числе находящегося в залоге у банка (кредитная машина, ипотечная квартира);
  • документы, удостоверяющие право собственности физического лица на каждый из упомянутых в предыдущем пункте объектов: справки из ЕГРН, договоры мены, купли-продажи, дарения, свидетельства о вступлении в наследство, квитанции, расписки и чеки;
  • справка из ФНС о своевременной уплате налогов за последние три месяца;
  • выписки из банков о текущем состоянии счетов, включая пластиковые карты;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении и расторжении брака и брачного договора, а также свидетельств о рождении или усыновлении детей (заверять не нужно);
  • если заявитель не трудоустроен — справка из центра социальной защиты;
  • прочие имеющие отношение к делу документы.
  1. Обратиться в арбитражный суд с заявлением и подготовленными документами. Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться любым образцом из интернета; главное, чтобы в нём содержались следующие разделы:
  • личные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации/постоянного проживания, серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
  • перечень задолженностей, которые не могут быть погашены, с точным указанием сумм и задержек по последнему платежу;
  • в виде приложений — списки кредиторов (банков, МКК, ломбардов, частных лиц) и имеющегося в распоряжении должника ликвидного имущества;
  • подробное, максимально правдоподобное описание обстоятельств, делающих дальнейшие выплаты и полное удовлетворение законных требований кредиторов невозможными;
  • наименование выбранной в качестве посредника саморегулируемой организации, фамилия, имя и отчество управляющего, а также сведения об оплате услуг СРО.
  1. Выбрать финансового управляющего. «Посредники» между должником и кредиторами подбираются на основе обращения в любую сертифицированную саморегулируемую организацию. Помимо дороговизны услуг, заявителя ожидает ещё ряд неприятных сюрпризов. Так, специалисты СРО, видя, что не получат от своей работы достаточного дохода, имеют право отказать должнику. Если на протяжении трёх месяцев подыскать управляющего не получилось, арбитражный суд вернёт заявление, придётся начинать всё заново. Часто специалисты СРО, пользуясь безвыходным положением гражданина, предлагают невыгодные условия: увеличивают свой процент с продажи имущества, завышают фиксированную часть вознаграждения и иными способами выжимают из человека последние соки.
  2. Дождаться рассмотрения заявления в суде. Обычно на это уходит несколько месяцев, вплоть до полугода. Результатом может быть положительное, отрицательное решение или оставление документа без рассмотрения. В первом случае фамилию должника вносят в Единый реестр сведений о банкротстве, а суд назначает предложенного СРО финансового управляющего, который в дальнейшем и занимается решением проблемы. Причиной отказа в признании несостоятельности могут стать погашение задолженности, случившееся уже после подачи заявления, обнаружение недостоверности изложенных в документе сведений, выявление намеренного затягивания должником расчётов с кредиторами и прочие факторы. Наконец, заявление не будет рассмотрено, если затребовать признания человека банкротом раньше успел один из кредиторов или государственный орган — в этом случае действует принцип очерёдности. В ходе рассмотрения дела суд может вынести решение о возможности реструктуризации — это, в соответствии со статьёй 213.2 Федерального закона, один из способов решения проблемы наравне с распродажей собственности и заключением сторонами мирового соглашения.
  3. Если реструктуризация невозможна или предпринятая попытка не дала положительных результатов, должнику следует готовиться к распродаже ценного имущества. Проводится она в форме аукциона (торгов), что позволяет участвовать в выкупе всем желающим — например, родственникам и друзьям. Контроля над извлечённой в ходе реализации выгодой гражданин не получает: всеми вопросами занимается финансовый управляющий. Мало того, «подопечный» обязан сдать ему все свои банковские карты и предоставить доступ ко всем счетам; теоретически в распоряжении человека остаются только наличные деньги. В случае полного отсутствия у гражданина ликвидной собственности решение выносится в упрощённом порядке, позволяющем существенно сократить время получения статуса банкрота.
  4. Оптимальным путём решения проблемы станет заключение мирового соглашения. Возможно два варианта: кредитор, стремясь отчасти компенсировать понесённые убытки, прощает заёмщику большую часть долга — или обязанности рассчитаться с банком, на определённых условиях, берёт на себя третье лицо.

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

к содержанию ↑

Стоимость банкротства

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Что такое банкротство физического лица, чем грозит, что дает, что нужно для этого и чем опасно

Если долги растут, как снежный ком, а денег для их погашения нет, человек может огласить себя банкротом. В условиях экономического кризиса в стране это может стать единственным выходом из сложившейся ситуации для многих людей.

Разберемся, что такое банкротство физического лица. Это неспособность гражданина выполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Длительное время в РФ не было закона о банкротстве. Он был принят в 2015 году. Подобная легальная процедура позволяет в судебном порядке списать с человека долги, в том числе потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты.

к содержанию ↑

Что нужно для объявления себя банкротом?

Существует два условия для возникновения подобной ситуации:

Если размер задолженности превысил 500 тыс. руб., человек обязан обратиться с заявлением в региональный суд о признании его обанкротившимся. Подать документы в государственную инстанцию нужно в месячный срок.

При меньшей сумме долга процедура не является обязательной, но гражданин имеет право на обращение в арбитражный суд с целью рассмотрения сложившейся ситуации.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Остается понять, что нужно для банкротства физического лица. После обращения в судебные органы признание человека банкротом возможно в случае, если у него нет финансовой возможности погашать реструктуризированный долг в течение 3-х лет.

Имущество должника, кроме его единственного жилища, домашней обстановки и персональных вещей, распродают. Долги гасят за счет средств, полученных в результате продажи, остальной долг списывают, иными словами «прощают».

Внимание! Процедура банкротства физического лица не избавит от долгов по алиментам или выплат по возмещению вреда здоровью или жизни.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки банкротства

Сначала стоит сказать, что дает банкротство физического лица. В получении подобного статуса есть определенные плюсы:

Наконец-то будет решен вопрос с погашением, реструктуризацией или прощением долга. Человека перестанут беспокоить коллекторы.

Задолженность прекратит расти, поскольку больше не будет начислений пени, процентных отчислений и штрафных санкций по просроченным кредитам.

Вы полностью избавляетесь от задолженности, даже если денег от распроданного имущества недостаточно для полного погашения долга.

У должника не смогут потребовать более того имущества, которое есть в собственности и может быть продано. Это не касается жизненно необходимых предметов и вещей, а также одной жилплощади, не пребывающей в ипотеке.

Чтобы понять недостатки сложившейся ситуации, рассмотрим, чем опасно банкротство физического лица:

Кредитная история должника будет подпорчена. В будущем станет сложнее получить кредит.

Деньги и распроданное имущество перейдет в собственность других людей. Обычно в месяц можно тратить не больше 50 тыс. руб., если в судебном порядке не будет назначена другая сумма.

На протяжении трех лет после процедуры гражданин не может быть назначен на руководящие должности или стать соучастником управления компании.

Статус обанкротившегося человека выдают на пятилетний срок. В течение этого времени банкрот обязан каждый раз сообщать о нем при получении кредита или финансового займа.

Пока длится процедура банкротства, выезд из страны запрещен. Хотя в некоторых случаях делают исключение, например, при необходимости присутствия на похоронах родственника.

Процедура оглашения себя банкротом не является бесплатной. Придется заплатить более 30 тысяч рублей, из них 300 руб. госпошлины, 25 тыс. руб. судебного депозита и минимум 15 тысяч выделить на расходы управляющего.

к содержанию ↑

Процедура объявления банкротства

Рассмотрим, что такое процедура банкротства. Сначала подают заявление в арбитражный суд. При обращении нужно иметь пакет необходимых документов, доказывающих вашу неплатежеспособность.

В каждом конкретном случае набор бумаг будет отличаться. Также обратиться с подобным иском могут налоговые органы или сами кредиторы.

После рассмотрения дела назначают судебное заседание. На нем гражданин должен доказать свою неспособность выполнять долговые обязательства в связи со сложившейся финансовой ситуацией, которая не изменится в скором будущем.

Судебные органы примут решение о начале процедуры или отклонении заявления с признанием его необоснованным. Судебное решение будет оглашено в срок от 2-х недель до 3-х месяцев.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Важно! Если у человека в собственности есть дорогое движимое и недвижимое имущество, при попытке огласить фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность.

После одобрения заявления судебными органами на сумму долга больше не налагают пеню, процент или штрафы. Коллекторы и кредиторы не имеют права требовать от вас погашения долга.

Решение вопросов относительно продажи имущества и погашения части долга возлагают на финансового управляющего. После этого есть три сценария дальнейших действий:

В любой момент вы можете самостоятельно договориться с кредиторами и через финансового управляющего подписать с ними мировое соглашение. Однако при его несоблюдении процедура будет возобновлена.

Можно составить план реструктуризации задолженности на 3 года, и сумма ежемесячных выплат будет меньше, чем до обращения в суд. Однако такой вариант приемлем при наличии постоянного дохода, отсутствии судимости по статьям за финансовые махинации, а также, если в ближайшие 5 лет вы не объявляли себя банкротом и не реструктуризировали долги на протяжении 8 лет.

При невозможности реализации первых двух вариантов имущество должника распродают для погашения финансовой задолженности. После оглашения гражданина банкротом он в течение одного рабочего дня обязан передать все свои банковские карты управляющему, а имущество на продажу вносят в список.

После продажи собственности и погашения части долга остальную задолженность списывают, а все бумаги управляющий передает в суд для завершения процедуры банкротства.

к содержанию ↑

Риски банкротства

Отвечая на вопрос, чем грозит банкротство физическому лицу, стоит учитывать размер минимального прожиточного минимума и доход банкрота. Если размер ежемесячных выплат (пенсия или зарплата) выше установленного минимального прожиточного уровня, то человеку придется отдавать часть денег на погашение долга.

Еще один риск связан с расторопностью финансового управляющего, поскольку процедура банкротства будет признана завершенной только после проведения всех мероприятий и подачи отчета в суд.

Пока процесс не завершен, вы будете нести финансовые потери. Именно поэтому многое зависит от выбора кандидатуры управляющего. Его лучше подобрать до подачи заявления.

к содержанию ↑

Последствия

Самые неприятные последствия для обанкротившегося человека ощутимы на протяжении реализации имущества. Обычно данный период растягивается на полгода.

В течение этого срока запрещено:

пользоваться банковскими картами и счетами, а также проводить операции с валютой;

все денежные выплаты (пенсия и зарплата) будут в полном распоряжении управляющего;

нельзя покупать и продавать имущество, а также брать кредиты или выступать поручателем при получении кредитных средств другим лицом.

После завершения процедуры предусмотрены следующие длительные ограничения:

на протяжении 5 лет нельзя повторно заявить о банкротстве физического лица;

скорее всего, вам не дадут выгодные кредиты, потому что вы обязаны при обращении в финансовое учреждение уведомлять о своем банкротстве;

банкрот не может занимать руководящие должности;

статус индивидуального предпринимателя будет утрачен на этот срок, и восстановить его нельзя.

Перечисленные последствия распространяются только на обанкротившихся граждан, долги которых были списаны после распродажи имущества. Если долг был реструктуризирован или подписано мировое соглашение с кредиторами, то описанные выше ограничения вас не коснутся.

Ну что же, мы разобрались, что значит банкротство физических лиц и рассмотрели последствия. В некоторых случаях подобная процедура является реальным шансом на новую финансовую жизнь без долгов. Особенно это касается тех граждан, чей долг превысил 500 тыс. руб. при сохранившейся возможности погашать часть задолженности.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Правовые последствия банкротства поручителей по кредиту

Банки с удовольствием предоставляют своим клиентам кредиты под любые нужды и практически на любые суммы. Обычно для оформления кредита нет нужды в предоставлении дополнительных бумаг. Но в исключительных случаях, когда речь идет о неблагонадежном заемщике или большой сумме кредита, банк может потребовать обеспечить займ посредством поручительства.

к содержанию ↑

Понятие поручительства по кредитным сделкам

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Поручительство по кредитным сделкам рассматривается, как форма обеспечения банковского займа. Поручитель является гарантом того, что кредитору удастся вернуть свои деньги в случае, если у должника не окажется для этого средств.

Лицо, выступающее в качестве поручителя, ответственно за выполнение клиентом требований кредитного договора. Предел ответственности определяет ст. 363 ГК РФ.

Кредитное поручительство работает на принципах доверия, реальным имуществом оно не обеспечивается При этом теоретически к главному капиталу заемщика прибавляется капитал поручителя. Стать таковым может не каждый.

У некоторых банков имеются особые требования к финансовой истории, возрасту и положению в обществе поручителя. В этой роли могут выступать физические и юрлица (организация), в том числе, супруги берущего займ.

От поручителя физлица потребуют паспорт и справку из налоговой инспекции. К юр.

лицам и ИП предъявляют особые требования, касающиеся доходов предприятия.

В целом, к поручителю предъявляют те же требования, что и к самому заемщику. Поручение может быть безвозмездным или платным.

В первом случае лицо не получает вознаграждения за существующий риск, а во втором у него есть право на награду.

Безвозмездно соглашаются поручиться за благонадежность заемщика близкие родственники и друзья.

Если таковых нет, то заемщик может привлечь поручителя на платной основе, прописав соответствующий пункт в кредитном договоре.

Важно! Права поручителя защищены законом, потраченные им для оплаты кредита заемщика средства, обязательно будут возвращены. Поручительство может прекращаться после выполнения договорных обязательств.

к содержанию ↑

Правовые последствия для заемщика при банкротстве поручителя физического лица по различным видам кредитов/займов (основной заемщик физ. лицо и основной заемщик юр. лицо – два варианта)

Поручительство может быть двух видов:

  1. Кредитное или банковское. Поручитель не несет имущественных обязательств. При первичном предоставлении поручительства физическому лицу, поручитель не берет на себя денежное обязательство. Никаких требований финансового характера банк к нему в момент подписания договора с заемщиком не предъявляет. Он лишь дает обещание, ручается в том, что в будущем выполнит взятые заемщиком обязательства вместо него, в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Он рискует, но этот риск не связан с денежным требованием долгового характера, поэтому при банкротстве его, правовые основы поручительства могут быть не тронутыми. Это означает, что при банкротстве поручителя в силу возникших обстоятельств личного характера, обязательство поручительства все еще остается закреплено именно за ним. Банкротство поручителя физического лица не влечет за собой отказ от обязательств.

Для отказа от поручительства вследствие банкротства необходимо наличие исполнительного производства именно в отношении долга поручителя по кредитному обязательству заемщика. Если долг свой собственный, то никаких последствий для заемщика он иметь не будет.

Если банк не потребует от физического лица сменить поручителя, а такое бывает крайне редко, то таковым он и останется. Кем именно является заемщик, юр. или физ. лицо, роли не играет.

  1. Имущественное. Поручитель гарантирует возврат займа при помощи передачи в залог своего имущества – машина, квартира. Этот вид обязательства связан с прямой ответственностью по займу, потому при банкротстве поручителя банк может потребовать от заемщика возвратить кредит или сменить гаранта сделки. Такие ситуации являются редкостью, но возникновение их возможно в случае, когда заемщик является юридическим лицом и нуждается в постоянном кредитовании.

Кредитное поручительство является наиболее популярными и часто используемым вариантом обязательств.

к содержанию ↑

Описать правовые последствия для заемщика при банкротстве поручителя юридического лица по различным видам кредитов (основной заемщик юр. лицо)

Если и поручитель, и заемщик являются юридическими лицами, то банкротство первого из них может стать поводом для перевода долга на другое лицо.

Банку не выгодно иметь в качестве поручителя банкрота, поскольку при любом виде кредитного договора предъявить такому лицу ничего он не сможет.

Естественно, что повторно стать банкротом из-за задолженности третьего лица поручитель не сможет в течение последующих 5 лет, но и помощь заемщику в оплате его долга им оказана не будет.

Исключением являются ситуации, в которых обанкротившееся юрлицо реорганизуется или проходит процедуру оздоровление. При его ликвидации все обязательства, в том числе, и поручительство, аннулируются. Заемщику придется обходиться без гаранта кредитного договора или заняться его поиском заново.

к содержанию ↑

Правовые последствия для поручителей при признании банкротом основного заемщика

Если поручитель столкнулся с недобросовестным заемщиком, у которого не оказалось средств для оплаты долга, то банк вправе обратиться в суд и истребовать положенную сумму с гаранта. После рассмотрения дела в суде, возможны два варианта развития ситуации.

В первом варианте, долг по кредиту переходит на поручителя, а во втором он разделяется между ним и заемщиком.

Важно! Действия банка судом признаются абсолютно законными, поскольку лицо, выступающее в качестве гаранта, подписало все необходимые бумаги добровольно, находясь в здравом уме и никем не принуждаемое.

Это означает, что в неоправданном доверии со стороны заемщика виновато оно само, а не банк, целью которого является всего лишь возвращение истраченных средств.

Поручителю, попавшему в ситуацию, требующую выплаты долга за заемщика, придется оплатить не только сам долг, но также процент и все накопившиеся пени.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Раздел долга является наиболее приемлемым вариантом, поскольку им предусмотрено списание всего долга с гаранта в случае, если заемщик не имеет средств для оплаты даже своей части.

Прекращение поручительства при банкротстве должника является одним из наиболее благоприятных выходов из такой ситуации. Поручительство при банкротстве главных должников можно оспорить.

После оплаты долга, гарант вправе обратиться в суд с иском против бывшего заемщика. Для этого достаточно предоставить подтверждающие долговое обязательство документы.

к содержанию ↑

Примеры судебных практик по вышеуказанным случаям

В судебной практике нередко встречаются случаи, когда поручитель или заемщик оказываются банкротами, а банк или любой другой кредитор с переменным успехом пытаются взыскать займ с одного из обозначенных лиц.

Пример. Гражданин Юрьев О.Л. является ИП. В 2014 г. он выступил финансовым гарантом по кредиту знакомого. В 2016 г. ИП обанкротился, поэтому подал иск в суд для прекращения поручительства. На этот счет им был получен ответ о том, что суд принял решение сохранить обязательства.

В описанном примере суд исходит из упомянутого выше положения об отсутствии у гражданина имущественных обязательств до момента, когда таковые наступят по вине кредитора. Поскольку банкротство никак не затронуло отношения банка и поручителя, договор о таковом сохраняется.

Другой пример позволяет более полно осознать степень ответственности.

Пример. Гражданин Колесник П. Р. передал банку двухкомнатную квартиру в качестве залога за взятый сыном кредит на развитие бизнеса. Спустя 2 года сын обанкротился. Банк подал судебный иск, и квартира перешла банку, указанный гражданин фактически остался без жилья.

Поручительство по кредиту – это серьезное финансовое и даже имущественное обязательство. Если лицо, физическое или юридическое, не уверено в заемщике, то от обязательства лучше отказаться. В идеале, лучше заручиться помощью юриста. Прекратить поручительство непросто.

Банкротство физических лиц особенности т

к содержанию ↑

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Но, в данном случае, стоит помнить о том, что единственное жилье защищено законом от взыскания. Подбивая итоги всего выше сказанного, проанализируем же, какие виды договоров могут аннулироваться органами Фемиды.

Администратор 31.05.2020 в 12:14 Да, именно так.

Верховным судом были разъяснены детали банкротства физических лиц

В постановлении содержится ответ на основной вопрос – распространение закона осуществляется на все денежные обязательства перед кредиторами, которые возникли как до, так и после его вступления в силу. Однако, учитывая отсутствие разъяснений, судьба введенных на дату вступления нового закона в силу процедур банкротства индивидуальных предпринимателей сейчас не определена.

Так, остается лишь угадывать, возможно ли применение процедуры реструктуризации долгов к предпринимателям, которые признаны банкротами до 1-го октября 2015-го года, и должны ли такие предприниматели проходить еще одну процедуру банкротства для освобождения от долгов, не связанных с предпринимательской деятельностью». 19-й пункт постановления ВС говорит о том, что несение судебных расходов по делу о банкротстве физического лица и расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему

«налагаются на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди»

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц

В судебном процессе ЖКХ будет обычным кредитором, а вы — его должником.

Единственная разница в очереди удовлетворения требований.

Так, требования ЖКХ о выплате накопившейся задолженности вашего дома будут удовлетворены:

  1. В третью очередь, если у банкрота хватит на это средств.
  2. Вне очереди, если долги ЖКХ стало требовать еще до принятия судом заявления.

Для погашения задолженностей перед кредиторами в процессе процедуры несостоятельности происходит с последующей реализацией на торгах. Но объявит ли арбитражный суд гражданина несостоятельным, если нет никакого имущества?

к содержанию ↑

Закон о банкротстве физических лиц. Кто, зачем и почему?

нормативов ЦБ и НК отсутствует.

НУЖНА ЛИ БАНКУ САНКЦИЯ СУДА НА ВОЗБУЖДЕНИЕ ДЕЛА — Закон предусматривает упрощенный порядок предъявления кредитными организациями требований, вытекающих из кредитного договора.

Основанием для предъявления требований является величина неисполненных обязательств, по которым возникла просрочка (от 500 т.р.), и длительность просрочки (от 3-х мес.). Наличие судебного решения о взыскании просроченной задолженности не требуется.

ЧТО БУДЕТ ДЕЛАТЬ БАНК, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК СТАЛ БАНКРОТОМ ПО СОБСТВЕННОЙ ИНИЦИАТИВЕ — Банк заявит в арбитражный суд требования к должнику и будет участвовать в процедуре.

Дальнейшие действия будут зависеть от платежеспособности и лояльности клиента, обеспеченности кредита. Например, по залоговым кредитам мы будем предлагать клиенту осуществить реализацию предмета залога в рынок либо передачу Банку в качестве отступного; если клиент согласен, данное условие должно быть зафиксировано в плане реструктуризации долгов.

к содержанию ↑

Особенности банкротства физических лиц

С принятием закона о несостоятельности физлиц, процедура банкротства становится все более востребованной.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Теперь о своей неплатежеспособности могут заявлять как юридические, так и физические лица. Поэтому обсудим в этой статье особенности процедуры банкротства физических лиц. А также разберем некоторые элементы финансовой грамотности.

Для начала следует отметить, что дать старт процедуре банкротства достаточно проблематично. Для этого у должника должны выполняться два важных требования: 1. Размер долга по займу – не менее 0,5 млн.

рублей. Задержка по выплатам – 90 дней и более.

Доказав свою добросовестность, лицо, занимавшее у банка-кредитора деньги, должно грамотно написать в кредитную организацию заявление, где обязано сообщить о невозможности уплаты долга. Финансовая грамотность: как правильно провести процедуру подтверждения неплатежеспособности?

Этот этап будет состоять из нескольких шагов: 1. Подтверждается факт наличия долгов. 2. Судом принимается решение о взимании долгов с физлица в пользу кредитного учреждения.

3. Суд занимается оценкой должника. 4. Суд открывает дело о банкротстве. 5. Судебная инстанция принимает заявление от должника (кредитора) о банкротстве.

Ключевым условием для проведения процесса банкротства является финансовый управляющий. Он избирается СРО для грамотного проведения банкротства.

В его задачи входят: — переговоры с банком, а также с должником; — анализ и независимая оценка имущества лица-должника; — оценка собственности заемщика для определения возможности должника погасить задолженность за счет его имущества.

Таким образом, основной обязанностью финансового управляющего является проведение качественной реструктуризации долга. 1. В процессе банкротства судебная инстанция может выдать лицу-должнику подписку о невыезде. 2. Имущество должника может уйти, как компенсация долга.

Поэтому перед тем, как инициировать процедуру финансовой несостоятельности, физлицу следует взвесить все «за» и «против».

к нам в ! Только самые актуальные новости.

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц: процедура и квалифицированная помощь

лицо может обратиться за профессиональной помощью для признания банкротства. В таком случае специалисты сделают все возможное, чтобы максимально снизить риски и негативные последствия судебного решения.

Если вы не знаете, как сделать банкротство физического лица, лучше довериться людям с опытом.

Банкротство физ лиц — процесс, в котором нашим сотрудникам нет равных. Процедура банкротства гражданина станет дешевле и проще, если бумажными делами и сохранением имущества будут заниматься знающие закон люди.

к содержанию ↑

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Кризисные периоды, неудачные вложения, крах предприятия-работодателя или неудачи в собственном бизнесе. Со всеми этими явлениями мы сталкиваемся ежедневно.

Но кредиты, ссуды и займы никто не отменял, и они постепенно доводят до состояния полной финансовой несостоятельности.

В этом материале мы в деталях рассмотрим пошаговую процедуру банкротства физического лица.

Что такое банкротство физлица? Говоря простым языком – это признание вашей несостоятельности через суд. То есть, судебным решением ваше финансовое положение оценивается как «нулевое», часть имущества продается, вырученные средства идут в уплату кредиторам.

Оставшиеся долги «списываются».

И на несколько лет вам запрещается брать заем или открывать собственный бизнес. Для начала определимся с главным: кто же может быть банкротом как физлицо?

Этим человеком может быть каждый, кто подходит под следующие требования:

  • Необходимо являться гражданином РФ. В соответствии с законодательством на 2021 год, иностранцы (даже имеющие в России свой бизнес или вид на жительство) не могут проходить процедуру банкротства.
  • Все ваши долги в общей сложности должны превышать полмиллиона рублей. Суд не запустит процесс, если 500-тысячный рубеж не будет преодолен. Именно поэтому рядовой человек с обычными долгами по небольшому потребительскому кредиту вряд ли станет банкротом.
  • Наличие просрочки по кредитным платежам длительностью более 90 дней
  • Занятость. Вы должны продемонстрировать, что не тунеядствуете, работаете и пытаетесь хоть как-то выполнять кредитные обязательства.
  • Вы должны быть добросовестным задолжником (странная формулировка, но это так). То есть, вы не скрываетесь от банков и других кредиторов, стараетесь реструктуризировать долги и т.д. В общем, из всего вышеперечисленного должна складываться картина, что вы оказались заложником ситуации, и банкротство – последняя мера.

СПРАВКА: есть ситуация, когда вы просто обязаны подать заявление на банкротство. Она прописана в первом пункте ст. 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности».

Там сказано: человек должен обращаться в суд с заявлением о признании банкротом, когда он точно понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами никаким образом. Причем сделать это нужно в месячный срок с того момента, как вы поняли, что не сможете платить по кредитам.

Эта законодательная норма очень расплывчата. Ведь неясно, где точка отсчета: момент наступления финансового краха крайне субъективен. Есть еще несколько признаков, которые прямо или косвенно помогут банку признать его банкротом:

  • Размер долга превысил стоимость всего вашего имущества.
  • Любые расчеты с займодателями прекращены
  • Как минимум 10% ваших финансовых обязательство просрочены на месяц и более
  • Есть постановление суда о том, что с вас нечего взыскивать по исполнительному листу.Все вышеперечисленные моменты – дополнительные аспекты неплатежеспособности. Они необязательны, но учитываются судом.
к содержанию ↑

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

я бы тоже не дал,но ведь банки и живут кредитами,и банкротов скоро будет очень много,кому они тогда выдавать кредиты будут?человек жил,кредиты платил,но попал в без выходное положение,долги списали,но он же востановится через какое то время,через год,два,пять лет,и тогда почему бы и не дать ему кредит,на пример под залог?

Думаю, что банки вообще никогда ни при каких условиях бывшим банкротам кредит не дадут. Даже после истечения пятилетнего срока. Бывшие банкроты будут внесены в «черные списки». Банки — это не благотворительные организации. Цель их существования -получение прибыли. Зачем рисковать?

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц (Воронеж): как оформить, пакет документов, отзывы

Банкротство физических лиц в Воронеже отзывы имеет в основном положительные. После принятия такого закона граждане отмечают, что смогли через судебные инстанции улучшить свое материального положение и избавиться от финансового бремени кредиторов, которое с каждым годом только росло.

Кроме этого, банкротство позволяет защитить часть имущества, находящееся в собственности.

Мнение эксперта
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Банкротство физических лиц в Воронеже дает возможность людям с большими долгами решить свои проблемы. Само определение данного материального состояния появилось давно, однако действовало только в отношении юридических лиц.

Обычные граждане не могли через суд признать себя банкротами, чтобы урегулировать свое материальное положение и ответственность перед кредиторами.

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам.

Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом.

Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен.

Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники. Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе.

То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

к содержанию ↑

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»

к содержанию ↑

Юридические услуги в Белгороде

Преимущества оформления несостоятельности (банкротства) гражданина неоспоримы – Вы полностью освобождаетесь от долгов по кредитам. Теперь Вас не будут беспокоить коллекторы, отпадет необходимость брать новые займы в других банках, чтобы погасить старые долги. Вы сможете решить сложную жизненную ситуацию, и вырваться из замкнутого круга.

Правильная оптимизация долгов нужна заемщикам, которые взяли большую сумму денег в кредит, но по определенным причинам не могут вовремя вносить оплату. Квалифицированные кредитные юристы помогут вам разомкнуть замкнутый круг, решить проблемы, и выбраться из долговой ямы.

Специалист рассмотрит претензионные письма от кредитной организации, и представит интересы заемщика в суде. Это позволит быстро уменьшить сумму штрафных санкций или комиссии, которая взымалась с должника не законно.

Главная цель кредитного юриста –снизить вашу задолженность перед банком.

к содержанию ↑

Распространяется ли банкротство физических лиц на кредитный договор

Безответственное отношение к деньгам приводит к тому, что финансовое бремя становится непосильным для должника. Многие физические лица вынуждены брать новые кредиты на погашение — старых и в результате их кредитные обязательства растут как «снежный ком» и ситуация с непомерными ежемесячными платежами многим кажется безвыходной.

С недавних пор у должников есть цивилизованная возможность избавиться от кредитных обязательств, объявив себя банкротом.

Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше. После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

к содержанию ↑

Банкротство Физических Лиц Когда Могут Дать Кредит

Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита. Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно: накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей; не выплачивать его в течение трёх месяцев; не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

213.5 Закона о банкротстве предусмотрена возможность кредитора обратиться с заявлением о признании должника банкротом без судебного решения, если задолженность перед ним возникла из одного из следующих требований: (1) по уплате обязательных платежей; (2) по совершенному нотариусом протесту векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта; (3) требований, подтвержденных исполнительной надписью; (4) требований, признанных, но не исполненных кредитором; (5) требований из нотариально заверенных сделок; (6) требований из кредитных договоров; (7) требований о взыскании алиментов. 1.5.

Какие сведения обязательно должны быть указаны в таком заявлении? Помимо сведений об обстоятельствах, подтверждающих наличие условий для признания должника банкротом, в заявлении также необходимо указать СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

к содержанию ↑

Последствия банкротства физического лица

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

к содержанию ↑

Кредит после банкротства: как взять

Здравствуйте! Я хочу объявить себя банкротом, так как потерял высокооплачиваемую работу. Продал уже, что мог, чтобы гасить кредит вовремя, но денег уже нет, и найти их нет возможности. Имущества не имею в собственности в виде жилья и электроники, прописан в доме у родителей. Будут ли выносить технику родителей .

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество

к содержанию ↑

Сколько стоит банкротство под ключ для физических лиц в 2021 году

Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица. Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов.

Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.

Автор статьи
Кузьмин Станислав Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
Физические лицаФЗ 154 о банкротстве физических лиц: редакция 2021 года

Добавить комментарий

Adblock
detector