Как самому бесплатно оформить банкротство физического лица

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет).

План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов.

При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

к содержанию ↑

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

к содержанию ↑

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Как можно осуществить процедуру банкротства самостоятельно без юристов и адвокатов, и насколько это выгодно?

С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами. Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление.

По его факту должник наделяется правом не погашать ранее имевшиеся, обязательства.

  1. Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
  2. Кто может получить статус банкрота?
  3. Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?
  4. От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?
  5. Как самостоятельно объявить себя банкротом?
  6. Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?
  7. Заявление
  8. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?
  9. Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства
  10. Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства
  11. Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?
  12. Возможные риски и последствия личного банкротства
к содержанию ↑

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной.

Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях. Нередко такой шаг помогает восстановить платежеспособность и минимизировать нагрузку на бюджет плательщика.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

к содержанию ↑

Кто может получить статус банкрота?

Объявить себя банкротом при наличии больших долгов имеет право не каждый, кто не в состоянии погашать свои договорные обязательства. Необходимо соответствовать законодательно определенным, условиям. Возможны варианты:

  • совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
  • после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
  • физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.
к содержанию ↑

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

  • просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
  • человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
  • суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
  • гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

к содержанию ↑

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Алгоритм действий потенциального банкрота, инициирующего производство – стандартный и ничем не отличается от процесса, возбужденного по заявлению кредиторов. В обоих случаях это будет мероприятие затратное и долговременное. В ходе ведения дела, необходимо пройти через определенные основные этапы. Рассмотрим их более детально.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника.

Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего. Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

  • персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
  • суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
  • сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
  • данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
  • максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
  • полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

  • бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
  • справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
  • финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
  • выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

  • оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
  • подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
  • реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;
  • подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
  • реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
  • списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

к содержанию ↑

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Итак, во сколько обойдется производство при попытке все сделать самостоятельно, и на каких расходных статьях получиться сэкономить?

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

  • затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
  • дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

  • на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
  • проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
  • оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
  • торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.
к содержанию ↑

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной.

Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода.

Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

к содержанию ↑

Возможные риски и последствия личного банкротства

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно. Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации.

И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что в ряде случаев долговые обязательства могут быть переданы по праву наследования близким людям и родственникам.

Где оформить банкротство физического лица бесплатно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Где оформить банкротство физического лица бесплатно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится.

Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 2 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству.

к содержанию ↑

Упрощенное банкротство: реальность 2019 года?

Обратите внимание! Здесь поясняется, как объявить себя банкротом самостоятельно. О том, как сделать это в отношении другого лица, поговорим в другой раз.
Если короче: денег нет, платить нечем, сроки платежей прошли, имущества тоже нет — можно инициировать процедуру оформления банкротства физического лица.

Там же нужно запросить справку, подтверждающую взятие кредита и указывающую размер долга, заверенную штампом и подписью представителя кредитора.

Когда вы стали жертвой непредвиденных обстоятельств или несчастного случая, потеряли здоровье или утратили трудоспособность, а страховые организации не намерены выплачивать страховку и погашать долг.

Приветствую вас в своем блоге! Я работаю экспертом в сфере финансов. На этом личном сайте, как частное лицо, я собираю информацию о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать. Не стесняйтесь задавать мне свои вопросы в комментариях. И не бойтесь кредитов, они не кусаются.

к содержанию ↑

Как проверить сведения о банкротстве онлайн?

Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы.

Закон о банкротстве граждан устанавливает кто может банкротится, как это делается и какие последствия ждут должника.

Процедура банкротства налагает на должника финансовые траты. Он вынужден обращаться к юристам за помощью в составлении заявлений, ходатайств, представления своих интересов в суде. Так как многим подобные услуги не по карману, стали возникать вопросы в части передачи функций по юридическому сопровождению должников многофункциональным центрам.

На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно. Если на руках их нет, берем в налоговой. Нам необходимо подготовить цветные сканы документов в хорошем качестве.

Заявление пишется в свободной форме: просто излагаете, сколько и кому должны, описываете, как вышло, что у вас больше нет средств для выплат кредиторам, почему ухудшилось финансовое положение, почему оно не улучшится в дальнейшем. Распишите, какие у вас есть активы и имущество. Обязательно укажите документы-подтверждения задолженности.

к содержанию ↑

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать.

Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

Физическим лицам сложнее, чем юридическим. В их распоряжении нет штата сотрудников, занимающихся просчетом сценариев развития событий. У большинства нет специальных экономических и юридических знаний для оценки тела договора купли-продажи, займа или иного другого документа, предполагающего возникновение определенных финансовых обязательств.

Какой итог будет достигнут. Перед началом процедуры банкротства следует оценить результат своих действий. Присвоение статуса банкрота повлечет за собой запрет на замещение руководящих должностей в организациях.

Физическим лицам сложнее, чем юридическим. В их распоряжении нет штата сотрудников, занимающихся просчетом сценариев развития событий. У большинства нет специальных экономических и юридических знаний для оценки тела договора купли-продажи, займа или иного другого документа, предполагающего возникновение определенных финансовых обязательств.

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

к содержанию ↑

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Облегчит сбор документов использование онлайн-ресурсов ИФНС, других официальных организаций. Запрошенные через интернет-порталы документы подписываются электронно и обладают юридической силой.

В отдельных случаях пишется заявление, оно является основанием для выдачи карты и впоследствии находится у кредитора.

Для оплаты услуг Арбитражного управляющего. Реквизиты для оплаты берем на сайте арбитражного суда в Вашем регионе, или запрашиваем у юриста, сопровождающего процедуру банкротства. Например по г.

Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом.

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 2 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

В периоды финансовых кризисов особый интерес просыпается к законам, которые не вредят жизни населения, а приносят пользу. Даже если она номинальна, многие документы вполне способны упростить положение ряда граждан, предоставив им правовые механизмы для улучшения жизни.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

к содержанию ↑

Типичые ошибки при банкротстве

Действительно, сегодня гражданам России доступна правовая процедура официальной регистрации неплатежеспособности. Еще несколько лет назад вступить в процесс банкротства могли только коммерческие структуры (юридические лица) и индивидуальные предприниматели.

Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).

Извещение из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Самый простой способ – заказать через портал Госуслуги.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости).

Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

к содержанию ↑

Как получить банкротство физического лица: негативные стороны

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций специалистов, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!
Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта.

Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности.

Рассказываем, как оформить банкротство физических лиц самому бесплатно, кто имеет на это право, какие есть нюансы и подводные камни.

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ».

к содержанию ↑

Что ждать должникам в 2019-2020 году

Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

В качестве основания задолженности рассматривается любой документ, подтверждающий факт ее наличия – долговая расписка, кредитных договор, неоплаченные квитанции или иные официальные бумаги. Кроме того, необходимо, чтобы срок просрочки составлял не менее трех месяцев, а сам гражданин имел подтверждение невозможности вносить платежи по договорам в установленные сроки.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Жизнь прижала к стенке, а из-за прессинга коллекторов на сердце поселилась липкая холодная жаба? Самое время решать проблему с долгами радикальным путем. Единственным средством избавиться от угроз кредиторов станет официальное признание несостоятельности через арбитражный суд.

Дело это непростое, накладное, но только банкрот может сказать кредиторам по-медведевски: «Денег нет, но вы держитесь!», имея на то законные права. Как оформить банкротство физического лица по кредитам — читаем в нашем материале.

  1. Признаки, или условия банкротства физических лиц по взятым кредитам
  2. Административная ответственность за задержку с заявлением о банкротстве
  3. Есть ли альтернатива банкротству?
  4. Пошаговая инструкция по банкротству физлица
  5. Как писать заявление на банкротство
  6. Обращение в арбитраж
  7. Открытие дела о банкротстве
  8. Роль финансового управляющего
  9. Реестр требований
  10. Этап реструктуризации
  11. К чему приведет реструктуризация?
  12. Если график реструктуризации одобрен собранием кредиторов и судом
  13. Если кредиторы против реструктуризации
  14. Мировое соглашение при банкротстве
  15. Признание банкротства и аукцион
  16. Торги по банкротству физлиц
  17. Порядок выплат кредиторам
  18. Какие долги не спишут?
  19. Банкротство физлиц, не имеющих никакого имущества
  20. Банкротство скончавшегося должника
  21. Можно ли брать кредиты после банкротства
  22. Длительность процедуры банкротства
  23. Какие сделки должника оспариваются?
  24. Стоимость банкротства физических лиц
  25. Упрощенное банкротство физлица
  26. Последствия банкротства физ лиц для должника
  27. Последствия банкротства для валютного ипотечника
  28. Последствия банкротства для родни
  29. Последствия банкротства для поручителя
  30. Ответственность за махинации при банкротстве
  31. Судебная практика по банкротству физлиц
  32. Где пробить сведения о банкротстве контрагента онлайн?
  33. Типичные ошибки должников при оформлении кредитов
  34. Задайте вопрос юристу бесплатно
  35. Видео: Банкротство физических лиц в РФ

Заявить о своем банкротстве в арбитражном суде по месту жительства вправе любой совершеннолетний соотечественник. Регламентирует детали процедуры федеральный закон о несостоятельности, или банкротстве (127-ФЗ).

В одной из его многочисленных новелл говорится о признаках банкротства физического лица, при появлении которых гражданин обязуется написать заявление в суд.

к содержанию ↑

Признаки, или условия банкротства физических лиц по взятым кредитам

Их не так много, но если они сложились воедино, избегать объявления о банкротстве, значит, нарушать закон:

  • должна быть веская, уважительная причина, по которой заявитель разорился. Так, если он попал в аварию, потерял работу, тяжело заболел — это одно, а если просадил кредит наличными в казино или у букмекеров, совсем другое. Судья, конечно, войдет и в положение кутилы, но на его лояльность при решении спорных вопросов во время процедуры банкротства уже рассчитывать не придется;
  • если просуммировать все накопившиеся долги, получится более полумиллиона рублей;
  • погасить их самостоятельно физ лицо не в силах, и уже три месяца не платит ни копейки и ни по одному своему просроченному займу;
  • перед тем, как оформить банкротство, должник безуспешно пытался договориться с кредиторами о рассрочке, реструктуризации долга, кредитных каникулах и прочих смягчающих его положение условиях.

Все вышеизложенные признаки банкротства должны подтверждаться документально. Например, о размере долга доказательством в суде станут кредитные договора, о просрочке — выписки с банковских счетов, о попытке договориться с банком — письменный отказ в реструктуризации и пр. Эти бумаги надо будет приложить к иску о банкротстве. Иначе судья не поверит заявителю и не откроет дело о банкротстве.

к содержанию ↑

Административная ответственность за задержку с заявлением о банкротстве

Признаки несостоятельности налицо? У человека есть ровно тридцать дней, чтобы отнести иск о своем банкротстве в арбитраж. Оформление банкротства не дает много времени на подумать.

Промедление служители Фемиды воспримут однозначно: лукавит в чем-то истец, и для профилактики наложат на него штраф в размере до трех тысяч деревянных. Зерно сомнения, посеянное в почву правосудия, может вызвать дополнительное расследование на предмет преднамеренного или фиктивного банкротства.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

А здесь уже, если ущерб кредиторам будет оценен более чем в полтора миллиона, штрафы существеннее, до пятисот тысяч рублей. Нарушителя могут даже отправить по шестилетней путевке на лесоповал (ст.

195—197 УКРФ).

к содержанию ↑

Есть ли альтернатива банкротству?

Судья, кстати, изучив вопрос, и сам может назначить реструктуризацию долгов заявителя в рамках дела о банкротстве. Банкротство по кредитам физических и прочих лиц объявляют сразу, только когда речь идет о безнадежном случае: денег нет, имущества практически тоже.

В иных случаях должнику дают все шансы исправить ситуацию и расплатиться по долгам. А уж потом, если он не оправдал оказанного ему «доверия», банкротят официально.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция по банкротству физлица

Как сделать себя настоящим банкротом по кредитам? После окончательного принятия решения о банкротстве, следует собрать все необходимые документы и составить корректный, с юридической точки зрения, иск (ст.213.4 закона о банкротстве).

Как писать заявление на банкротство

Подавать заявление нужно по фактическому месту регистрации или жительства должника.

Образец заявления

Список документов

Обращение в арбитраж

Признание банкротом физического лица перед банком возможно только по решению арбитражного суда. Перед тем, как открыть дело о банкротстве, здесь выяснят обоснованность подачи иска.

Веры на слово заявителю нет. Информацию, указанную в заявлении, проверят по всем инстанциям.

Времени у судьи для проверки предостаточно: до семи месяцев по закону можно тратить на такие проверки. Мошенников, желающих обмануть кредиторов и государство посредством преднамеренного или фиктивного банкротства, уже на этапе рассмотрения заявления могут ждать неприятности.

В арбитраже сидят далеко не дураки.

Открытие дела о банкротстве

Проверка подтвердила обоснованность иска? Открывается делопроизводство по признанию несостоятельности должника.

Роль финансового управляющего

Финуправ выступает в роли посредника между сторонами дела о банкротстве и судом. Должность у него хлопотная и ответственная. Специалисту приходится:

  • постоянно контролировать финансовое и имущественное состояние кандидата на банкротство, не давая ему уменьшаться, ведь первоначальная цель процедуры банкротства — спасти должника от банкротства, а не обанкротить его;
  • осуществлять коммуникацию с собранием кредиторов, обсуждая все текущие вопросы по возврату долгов;
  • составлять план реструктуризации (когда она в принципе возможна);
  • оценивать и организовывать электронные аукционы, если банкротство объявят.

Должник уже не имеет права на свободное распоряжение собственным имуществом и активами. Так как они с момента старта дела о банкротстве, в сущности, ему уже не принадлежат. Финуправ аккумулирует их в конкурсную массу и цепным псом станет охранять от любых посягательств со стороны до момента полного расчета с кредиторами.

Кстати говоря, проблема заработка финуправа нередко заставляет их отказываться от дел с гражданами, не имеющими имущества. Им нет смысла связываться с заведомо бездоходными делами.

Поэтому должнику надо на стадии подготовки заявления не просто найти СРО управляющих, но и попытаться договориться с конкретными финуправами. Отказы сопровождать банкротство надо оформлять в письменном виде, чтобы продемонстрировать судье.

Последний вправе назначить государственного финуправа. Как правило, это вчерашние выпускники юрфака, не имеющие еще достаточного опыта.

Оформление банкротства физического лица

к содержанию ↑

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Ваш оценит имущество, которым вы владеете, и объявит торги. После распродажи средства отдадут кредиторам, то есть банкам, а вас объявят банкротом – больше вы ничего не будете должны.

Но! Процедура банкротства может состоять из реструктуризации и реализации имущества, если вы не сможете рассчитаться самостоятельно со своими кредиторами.

Не стоит переживать, ваше жилье не отберут для продажи, равно как и бытовые вещи, личные вещи и другие, перечисленные в законодательстве.

Они просто не подлежат изъятию, защищает простых людей, попавших в затруднительную ситуацию!

Примирение. Вы сможете сами договориться с банком или МФО в рамках банкротства физ. лиц. Таким образом, процедура будет прекращена, а вы будете с ними рассчитываться вне суда. Говорят, что скоро появится и еще один сценарий – .

Оно будет тоже проходить в суде, но без финуправляющего. Расходы на процедуру будут значительно меньше.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Как оформить этот статус?Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры.

Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество.

к содержанию ↑

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Иначе сотрудник суда имеет полное право не принять его.Такой документ состоит из следующих частей:

  1. Главная часть. Указывается название финансового учреждения, в котором был оформлен кредит, данные по задолженности, все соответствующие документы, причины непогашения задолженности и её величина.
  2. «Шапка». Здесь отображается ФИО должника, наименование судебного органа и адрес его нахождения.
  3. Заключение. Это перечень документов, которые прикрепляются к заявлению, дата, подпись.

Непосредственно перед подачей заявления нужно выполнить следующее:

  1. сообщить кредитору, что начат процесс.
  2. подобрать саморегулирующую организацию, выбрать финансового управляющего;
  3. оплатить государственную пошлину и труд управляющего;

После того как заявление подано, суд назначит дату и время заседания.

Пошаговое оформление банкротства физического лица: когда возможно банкротство гражданина, последствия признания банкротом

Кроме временных затрат, на плечи должника лягут и финансовые (суммы судебных расходов опишем ниже).

Пока происходит процедура, должнику запрещается:

    Покупать и продавать движимое и недвижимое имущество. Проводить залоговые сделки, выступать поручителем. Должник теряет контроль и право распоряжения имуществом, находящемся в конкурсной массе.
    Право свободно передвигаться через границу (принимается отдельным решением на усмотрение и по запросу исполнительной службы)
    Право распоряжаться средствами на счетах в банках и проводить банковские операции. Также, лицу запрещается занимать посты в правлении юр.лиц.

После оформления процедуры, человек получает следующие преимущества:Прекращается работа по требованиям кредиторов.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

  1. Главная часть. Указывается название финансового учреждения, в котором был оформлен кредит, данные по задолженности, все соответствующие документы, причины непогашения задолженности и её величина.
  2. «Шапка». Здесь отображается ФИО должника, наименование судебного органа и адрес его нахождения.
  3. Заключение. Это перечень документов, которые прикрепляются к заявлению, дата, подпись.
  1. сообщить кредитору, что начат процесс.
  2. подобрать саморегулирующую организацию, выбрать финансового управляющего;
  3. оплатить государственную пошлину и труд управляющего;

Пошаговое оформление банкротства физического лица: когда возможно банкротство гражданина, последствия признания банкротом

    Покупать и продавать движимое и недвижимое имущество. Проводить залоговые сделки, выступать поручителем. Должник теряет контроль и право распоряжения имуществом, находящемся в конкурсной массе.
    Право свободно передвигаться через границу (принимается отдельным решением на усмотрение и по запросу исполнительной службы)
    Право распоряжаться средствами на счетах в банках и проводить банковские операции. Также, лицу запрещается занимать посты в правлении юр.лиц.

к содержанию ↑

Как оформить банкротство физического лица в 2021 году, как подать заявление

Рассмотрим пример реструктуризации долга по кредиту. При применении данной процедуры сумма задолженности не изменяется, но может быть увеличен срок кредита, что уменьшит ежемесячный платеж.

Кстати, в 2021 году некоторые изменения коснулись — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!Под процедурой реализации имущества должника понимают продажу его собственности и погашение задолженности за счет вырученных денег.Процедура реализации имущества – жесткий вариант для должника. Тут стоит понять, что реализация имущества при банкротстве гражданина предполагает, что кредиторы не смогут требовать ничего дополнительно, кроме имущества, утвержденного судом (ч.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

3 ст. 213.28 Закона). Поэтому часто процедура несостоятельности гражданина, включающая распродажу вещей, оказывается для должника предпочтительнее реструктуризации.

К тому же обычно сумма непогашенного долга значительно превышает цену

Автор статьи
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.
Следующая
Оформление банкротстваКак оформить банкротство по кредитам

Добавить комментарий

Adblock
detector