Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Процедура банкротства предполагает собой признание финансовой несостоятельности физического лица. Это приводит к осуществлению всех необходимых мер для погашения образовавшейся задолженности перед кредиторами, в том числе и к реализации имущества.

Самостоятельно начать соответствующий процесс может непосредственно сам гражданин, подав заявление о банкротстве. Однако для этого он должен учесть определенный ряд условий по делу о банкротстве, которые упомянуты в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Задолжавшее лицо может не дожидаться вышеуказанных оснований для того, чтобы начать процедуру несостоятельности. Для этого оно должно предоставить в уполномоченный орган все необходимые сведения, которые доказывают скорое наступление банкротства.

Инициатором в проведении соответствующего процесса может выступать не только должник. Ходатайство могут подать также кредиторы или Федеральная налоговая служба.

В ФЗ “О банкротстве” четко указаны те случаи, когда физическое лицо обязано сообщить в арбитражный суд о своей финансовой несостоятельности. Так, если гражданин имеет просроченные долги сразу у нескольких кредиторов и отдает себе отчет в том, что он не сможет покрыть всю задолженность, он обязан подать исковое заявление в судебном порядке о признании себя банкротом.

Для этого закон отводит 30 календарных дней с момента наступления условий несостоятельности.

Перед тем как подать иск, стоит выяснить в деталях, что нужно для того, чтобы оформить банкротство физического лица. И только после получения всей необходимой информации можно приступать к оформлению процедуры. Учитывайте, что заявив о своей финансовой несостоятельности, вы рискуете потерять свои пассивы и активы.

Можно ли оформить банкротство физического лица без потерь

Процедура оформления несостоятельности не состоит только из одних положительных сторон. Как и любой другой процесс она имеет определенный ряд минусов.

Также во время того, как будет проходить процедура банкротства, физическое лицо будет лишено следующих прав:

• Выезжать за рубеж.
• Продавать, обменивать, дарить и совершать иные сделки с собственностью. Так, гражданин полностью лишается прав на распоряжение имуществом, которое попало в конкурсную массу.
• Управлять счетами. Физическое лицо будет обязано предоставить финансовому управляющему все свои карты.
• Банкрот на протяжении пяти лет будет обязан сообщать о своем статусе финансово несостоятельного при оформлении каких-либо займов или кредитов. Также на три календарных года с момента вступления в силу банкротства он будет отстранен от должности в органах управления.

Потери при объявлении себя финансово несостоятельным действительно наблюдаются. Однако положительных сторон при осуществлении данного процесса будет не меньше.

Так, для объявления физического лица банкротом будут прекращены:

• Удовлетворение требований кредиторов по кредитным договорам.
• Начисление каких-либо неустоек.
• Начисление процентов по обязательным выплатам.
• Действие исполнительного листа.

Процесс несостоятельности при банкротстве физ лиц предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве” Российской Федерации. Кроме порядка процедуры закон определяет право на проведение реструктуризации задолженности, что позволяет гражданам восстановить свою финансовую состоятельность.

В соответствии с законом о банкротстве физическое лицо имеет полное право обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд с просьбой объявить себя финансово несостоятельным. Однако для этого он должен иметь определенные на это основания. В противном случае иск не примут в рассмотрение.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Быстро пройти соответствующую процедуру не получится. Поэтому необходимо подготовиться к тому, что процесс затянется на достаточно долгое время.

Время процедуры реструктуризации образовавшегося долга при заключении мирового соглашения займет около четырех месяцев. На реализацию собственности и продажу имущества должника может уйти полгода.

При подготовке стоит начать со сбора всех необходимых документов. Перечень необходимой документации предусмотрен достаточно большой. Поэтому придется отнестись к данному пункту наиболее внимательно, чтобы ничего не пропустить.

В список документов входит информация о статусе должника, сделках, доходах, собственности и пр. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации предусматривает лишь общеобязательный список, который подойдет абсолютно для каждой ситуации.

В том случае, если уполномоченный орган обнаружит какое-либо несоответствие в предоставленной документации или пакет документов оказался неполным, в дальнейшем рассмотрении дела будет отказано. Это приведет к напрасной трате времени и денежных средств.

Как оформить исковое заявление

Иск предоставляется в арбитражный суд по месту жительства должника. Прежде, чем подать заявление, потребуется грамотно оформить соответствующий документ. Для этого необходимо систематизировать сведения по обязательствам перед кредиторами.

Что необходимо сделать при составлении данного документа:

• Подготовить полный перечень всех кредиторов.
• Провести расчет и выявить общую сумму задолженности перед кредиторами.
• Провести опись того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику.
• Оформляется описание всех банковских счетов.
• Надо определить арбитражного управляющего. Без его участия будет невозможно провести соответствующий процесс.
• Заполнить документ необходимо в соответствии с установленной законом формой. В шапке потребуется указать персональную информацию о задолжавшем лице, а также его контактные данные для связи.
• В иске должна указываться общая сумма задолженности. Отдельно должны быть прописаны обязательные платежи.
• Далее физическое лицо должно четко описать все условия, которые привели его к финансовой несостоятельности. Затем он должен указать все пассивы и активы, которые ему принадлежат по праву собственности.

Завершить заявление стоит указанием СРО и перечнем документов, которые прилагаются к иску. Подавая иск, гражданин в обязательном порядке должен оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию о соответствующей оплате. Подать соответствующий документ можно почтой, лично или через официальный сайт.

Оформить банкротство физического лица: стоимость

Так, гражданину потребуется в обязательном порядке уплатить стоимость государственной пошлины. Ответ на вопрос, сколько стоит госпошлина, содержится в Налоговом кодексе – ее размер составляет всего 300 рубля. Оплата является единовременной при предоставлении искового заявления в судебном порядке.

За размещение информации в ЕФРСБ физ. лицу потребуется также внести платеж. Сведения о том, сколько стоит данная процедура, находятся на данной платформе. Потребуется ознакомиться с правилами сайта, а сумма оплаты составит 430 рублей.

Условия банкротства физлица

Далеко не каждый заемщик, не способный рассчитаться с заимодателями, вправе претендовать на официальный статус банкрота.

• наличие гражданства России (налоговому резиденту РФ, не имеющему российского паспорта, банкротство не положено);
• общий объем задолженности по всем долговым обязательствам, превышающий 500 тысяч рублей;
• отсутствие постоянных доходов либо объектов ликвидного имущества, позволяющих рассчитаться по долгам;
• полное отсутствие выплат по займам / кредитам в течение более трех месяцев.

Известны даже случаи из судебной практики, когда гражданам не удавалось успешно пройти процесс банкротства физических лиц только из-за того, что, прекратив погашать непосильные займы, они продолжали оплачивать штрафы ГИБДД и коммунальные услуги.

Веское основание признать лицо не имеющим дохода, достаточного для обслуживания кредитов, – если после всех ежемесячных платежей по займам остается сумма, которая при делении на членов семьи должника ощутимо ниже прожиточного минимума.

Законодательство РФ категорически не допускает освобождения физлиц от обязанности уплачивать:

• алименты и накопившуюся по ним задолженность;
• денежное возмещение причиненного вреда здоровью и жизни других граждан;
• взыскание нанесенного морального вреда;
• заработную плату, которую предприниматель задолжал наемным работникам;
• денежные средства, взысканные на основании признания недействительными совершенных гражданином сделок.

Документы для оформления банкротства

Законопослушному гражданину, соответствующему приведенным условиям, нужно разобраться, как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Физлицо, являющееся ИП, не менее чем за 15 дней до подачи документов с заявлением о банкротстве в суд обязано внести соответствующие сведения в ЕГРИП.

1. личные документы;
2. свидетельства обязательств перед заимодателями / кредиторами;
3. документы о финансовом состоянии должника;
4. платежные документы.

Перечень личных документов включает копии:

• паспорта РФ;
• СНИЛС;
• свидетельства об ИНН;
• свидетельства о браке либо его расторжении;
• документов о разделе имущества (при наличии).
• брачного договора (если заключен);
• свидетельств о рождении детей;
• а также выписки с лицевого счета и из ЕГРИП (если лицо не является ИП – об отсутствии регистрации в качестве предпринимателя).

Документы о притязаниях кредиторов:

Документы о материальном положении заемщика:

• квитанция об оплате услуг финансового управляющего (платеж равен 25 тысячам рублей, деньги переводятся на счет, указанный судом);

Гражданин вправе по собственному усмотрению приложить к этому перечню любые дополнительные документальные подтверждения своего тяжелого материального состояния (неплатежеспособности).

Порядок действий

Чтобы успешно начать банкротство, рекомендуется следующий порядок шагов:

1. выбрать финансового управляющего и заключить с ним договор;
2. разослать извещения кредиторам;
3. собрать все необходимые справки и выписки;
4. составить опись имущества;
5. уплатить вознаграждение финуправляющего и госпошлину;
6. сделать копии остальных документов;
7. написать заявление в суд;
8. подать в арбитражный суд весь пакет документов.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а также особо проверяются те, которые были совершены перед судом и могут быть признаны недействительными.

Если суд оставит заявление без рассмотрения, заявитель вправе предоставить дополнительные документы либо устранить выявленные недочеты, препятствующие началу процедуры банкротства.

В видео рассматривается процедура банкротства физического лица

Заявление в суд подано – что дальше

Процедура признания физического лица банкротом приводит к одному из трех результатов:

1. мировое соглашение с кредиторами;
2. реструктуризация задолженностей;
3. реализация имущества банкрота.

Реструктуризация осуществляется согласно плану, который рассчитан на три года и внедряется в жизнь под строгим контролем финуправляющего.

Реализацией имущества банкрота также занимается финансовый управляющий. Должник вправе пожаловаться на него в случае продажи имущества по заниженной цене.

1. Прежде, чем начать банкротство физического лица самостоятельно, выясните, есть ли у вас основания для подачи соответствующего заявления в арбитражный суд.

Так, физлицо обязано обратиться в арбитраж, если размер его долга превышает 0,5 млн рублей, а удовлетворение денежных требований одного кредитора приведет к невозможности выплаты долгов другим кредиторам. Гражданин вправе подать заявление, если предвидит свою финансовую несостоятельность (при наличии признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества).

3. Самостоятельно провести процедуру банкротства физического лица не получится без расходов. Гражданину необходимо внести в депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей на финансового управляющего, а также оплатить 300 рублей за госпошлину.

· кредитный договор или иные бумаги, подтверждающие факт существования долга;

· документ, подтверждающий (либо опровергающий) наличие статуса ИП;

· перечень кредиторов и должников с указанием конкретных сумм;

· опись имущества физица с указанием места нахождения активов;

· документы, подтверждающие наличие прав на имущество;

· свидетельство о заключении брака;

· прочие бумаги, указанные в п.3 ст.213.4 127-ФЗ.

5. Далее следует подать на банкротство физическому лицу самостоятельно: для этого заявление и указанные документы необходимо принести в суд лично, отправить почтой или в электронном виде.

6. Если суд сочтет заявление обоснованным, то открывается банкротная процедура.

Основную роль в ней играет не должник, а финансовый управляющий, поскольку именно он направляет уведомление в ЕФРСБ, оформляет реестр кредиторов, описывает имущество гражданина и т.д. На этапе реструктуризации главная задача должника – четко следовать утвержденному плану погашения долгов, не допуская просрочек.

Гражданин может оспаривать действия управляющего, участвовать в собраниях кредиторов и совершать иные действия, направленные на защиту своих прав. Процедура может закончиться на этапе реструктуризации, но чаще всего применяется конкурсное производство с реализацией всех активов должника.

Кроме того, возможно заключение мирового соглашения.

Трудно ли провести банкротство физического лица самостоятельно сейчас? Безусловно, да: должнику необходимо хорошо знать не только 127-ФЗ, но также гражданское законодательство арбитражное процессуальное право, обладать навыками юридического письма. Помимо этого, гражданин должен иметь свободное время на сбор и подготовку требуемых документов, особенно если речь идет о заявлении о банкротстве.

Важно!

Желаете оформить банкротство физических лиц самостоятельно, но остались вопросы? Задайте их специалистам общественной организации «Правовой Петербург» абсолютно бесплатно! Пообщаться с юристом вы можете как дистанционно, так и лично в нашем офисе.

Признание физического лица неплатежеспособным дает возможность не выплачивать долговые обязательства в особо крупных размерах, однако, статус «банкрота» приводит к ущемлению гражданских прав. Также надо понимать, что при банкротстве физического лица будет назначен финансовый управляющий, который будет контролировать распоряжение имуществом «банкрота».

Прибегать к данной процедуре имеет смысл только в качестве крайней меры.

В нормативно-правовые акты, регулирующие процесс признания банкротства, внесены существенные изменения. Закон, регламентирующий несостоятельность, содержит пошаговую инструкцию для частных лиц о предоставлении возможности объявить себя неплатежеспособным. Ранее такое право гарантировалось исключительно субъектам хозяйственной деятельности.

Условия признания банкротства

Обратиться в судебную инстанцию гражданин обязан не позже календарного месяца после установления факта полной утраты платежеспособности.

Для признания физического лица несостоятельным, должнику необходимо соответствовать следующим признакам:

1. Иметь денежное обязательство в сумме равной или превышающей пятьсот тысяч рублей.
2. Допустить просрочку по выплате минимальных платежей на протяжении последних трех месяцев или более одного квартала.
3. Относиться к категории дееспособных граждан.
4. Прекратить выплаты по всем кредитам и займам.

«Добровольное» банкротство физического лица предусматривает соблюдение двух условий:

• потеря источника доходов, сокращение или увольнение с работы, инвалидность могут стать причинами утраты платежеспособности в ближайший период;
• отсутствие имущества и сбережений в достаточном объеме для покрытия долговых обязательств.

Заявитель сможет претендовать на частичное списание долговых обязательств. Пошаговая инструкция получения статуса для двух форм банкротства идентична.

Субъекты, правомочные инициировать процесс банкротства

Приступить к процедуре оформления статуса банкрота могут разные стороны долговых правоотношений:

• заемщик;
• кредиторы;
• представители уполномоченных фискальных структур.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Действующей законодательной базой предусмотрены следующие этапы процедуры банкротства:

1. В судебном процессе принимает участие некоммерческое объединение (саморегулируемая организация), назначенная арбитражным учреждением. Внешние контрагенты привлекаются для сопровождения сделки. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц необходим для последующего управления имуществом заемщика.
2. Подготовка заявления — ходатайства о признании банкротства физического лица.
3. Оплата судебного сбора и денежного жалованья назначенному управляющему.
4. Оформление полного комплекта документов.
5. Передача бумаг в арбитражное представительство.
6. Слушание дела, обработка направленных материалов.
7. Собрание всех участников процедуры банкротства. Предъявленные требования заимодавцев тщательно изучаются. Во время конкурсного производства рассматриваются все предъявленные взыскания кредиторов, определяется первоочередность и удельный вес погашения задолженности. Принимаются во внимание социальные возмещения. Возвращаются физическим лицом в первую очередь заработная плата, средства, выплаченные для содержания (алименты). Если заимодавцев несколько — устанавливается последовательность оплаты задолженности.
8. Пересмотр условий долговых обязательств, использование механизмов рефинансирования или реструктуризации, заключение мирного договора с заимодавцами. Если сторонами будет достигнуто соглашение — процедура банкротства будет приостановлена или завершена (в зависимости от исхода дела).Главное преимущество обращения в арбитражное представительство — прекращение начисления процентной ставки по кредиту и санкций за несвоевременное погашение финансовых обязательств.
9. В случае нарушения условий реорганизации долга, имущество физического лица подлежит реализации с последующей оплатой обязательств — в полном размере или частично. Оставшаяся сумма задолженности подлежит списанию.

Следствия оформления статуса банкрота

После официального признания гражданина неплатежеспособным, возникнет ряд ограничивающих факторов:

• последующие пять лет нельзя приступать к новому процессу оформления банкротства;
• при повторной подаче ходатайства, в случае реализации собственности, покрывается исключительно сумма долга равная стоимости имущества;
• обязательное требование при заключении договоров с финансово-кредитными учреждениями — ставить в известность о статусе несостоятельности;
• ограничение трудовой деятельности. Запрет на работу в учреждениях, отсутствие права занимать высокий пост в компаниях.

Определение банкротства

• Под банкротством закон подразумевает неспособность должника самостоятельно выплатить долговые обязательства. В процессе процедуры продаётся имущество должника, кредиторы списывают его долги, и заключается мировой договор.
• Банкротство — это меры и условия, позволяющие снять с себя часть долговых обязательств и признать себя официально несостоятельным.
• Банкротом могут признать человека, не способного самостоятельно расплатиться с долгами и регулярно оплачивать долговые обязательства. Арбитражный суд может признать человека банкротом.

Признать банкротом себя может любой гражданин. Но существует несколько условия для объявления себя банкротом:

• Физическое лицо не может оплатить долг без совершения реструктуризации.
• Судебные приставы обязаны продать имущество физического лица.
• Провести реструктуризацию может только человек, не имеющий постоянного дохода.

Некоторые предметы кредиторы не могут конфисковать.

• Конфисковать нельзя недвижимость, которая является единственным жилищем.
• Также забрать за долги не могут транспортные средства, необходимые для работы.
• Не имеют права конфисковать компьютер, если он используется для работы.
• Изъятию не подлежат награды и государственные премии.
• Вещи, которые используются в повседневной жизни.
• Вещи, которые были конфискованы, могут продаться с торгов. Задолженность физического лица становится меньше, вырученные деньги отдаются человеку.
• Если средств не хватает на то, чтобы погасить договор, то государство может аннулировать долги. Если у должника нет имущества, долги могут аннулировать.
• В этом случае признавший себя банкротом человек не удовлетворяет условия банка.

Преимущества и недостатки банкротства

У процедуры банкротства есть и преимущества, и недостатки. Преимуществами являются:

1. Остановка роста долга. К получившейся сумме не добавляются новые задолженности.
2. Должник получает особый статус. Это защищает его от действий, которые могут совершить коллекторы и кредиторы.
3. Платежи уменьшаются, а время выплат продлевается.
4. Признать банкротом можно и умершего человека, чтобы снять с его детей долговые обязательства.

Но есть и недостатки банкротства, о которых нужно помнить:

1. Приставы имеют право продать все вещи должника, за исключением необходимых для жизни предметов.
2. Признавший себя банкротом человек не может взять кредит в банке пять лет.
3. Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет.
4. Признавший себя банкротом человек не может заниматься предпринимательством.

Многие физические лица объявляют себя банкротами. Эта процедура пользуется таким спросом из-за того, что позволяет не оплачивать накопившиеся долги. Но провести её может не любой человек.

Далее будет дано определение банкротства физических лиц, специфика этой процедуры, и способы добиться статуса банкрота.

Преимущество банкротства физического лица

Если арбитражный суд признает человека банкротом, то кредиторы не смогут взыскать с него средства, которые он не в силах вернуть.

Как банкротство влияет на деятельность кредиторов

Банк может возвратить средства посредство продажи имущества должника. Судебные приставы составляют список вещей, которые подлежат продаже. Затем всё имущество реализуется.

Многие должники не имеют ценных предметов. И поэтому банкам приходится списывать все

долги. Признать себя банкротом можно только при соблюдении некоторых условий

Условия получения банкротства

1. Долги превышают пятьсот тысяч рублей. К этим долгам можно отнести кредитные или долговые обязательства, займы, штрафные начисления.
2. Банкротом может стать только человек, не выплачивающий долговых обязательств более трёх месяцев.
3. Средства, которые человек брал в кредит, то их учитывают сразу же. Если человек занимал средства у частного лица, то признать должника банкротом может только суд.
4. Банкротом признают человека, который сможет самостоятельно выплатить долговые обязательства.

Неплатёжеспособность

Неплатёжеспособность определяется по разным критериям.

Признать человека неплатёжеспособным можно, если он:

• Перестал выплачивать долги.
• 10% платежей не поступали в банк более месяца.
• Долги превышают цену всех вещей должника.
• Долги невозможно выплатить.

Есть три варианта избавиться от долгов с помощью банкротства.

• С помощью кредиторов. Если у должника имеются ценные вещи, кредитор могут их продать. Долги в этом случае можно частично погасить.
• С помощью налоговой службы. Признать банкротом налоговая служба может только человек, который имеет задолженность, превышающую пятьсот тысяч.
• Самостоятельно. Признать себя банкротом может и сам должник. Если он подаст заявление, суд признает его банкротом. Но человек должен будет заплатить штраф в размере до трёх тысяч рублей.

Суммарна задолженность также должны превышать пятьсот тысяч рублей.

Документы для признания физического лица банкротом

Нужно подать документы и заявление в судебные органы. Подавать жалобу нужно не позднее, чем через месяц после фактической несостоятельности. Если заявление подаётся позже этого срока, должник должен выплатить штраф в размере три тысячи рублей.

Для подачи заявления необходимо наличие следующих документов:

1. Документы, подтверждающие долги и неплатёжеспособность человека.
2. Список кредитов, которые физическое лицо не может выплатить.
3. Список вещей, принадлежащих должнику.
4. Документы на имущество.
5. Документы, фиксирующие статус должника.
6. Справка, подтверждающая доходы лица
7. Номер ИНН, свидетельство о браке или разводе(если есть такие документы)
8. При наличии детей нужно предоставить свидетельства рождения.
9. СНИЛC и его копию.
10. 9. Справка из банка, фиксирующая финансовые операции.

Сколько составляет госпошлина по делу о банкротстве гражданина

Следующим шагом можно назвать оплату пошлины. Перед тем, как обратиться в суд, нужно оплатить пошлину. Её размер — триста рублей.

Проведение суда и ожидание решения

Только при положительном ответе судебных органов можно провести реструктуризацию, мировое соглашение и продажу имущества.

Какое имущество подлежит реализации

Банк может реализовать все вещи должника. Исключениями являются бытовые принадлежности, единственное жилище, одежда и профессиональные инструменты. Может быть сохранены вещи, цена которых меньше десяти тысяч рублей.

Вещи должника могут продавать в течение шести месяцев.

Кого можно признать банкротом

• Банкротом может стать лицо, задолженность которого превышает пятьсот тысяч рублей.
• А также человек, не совершавший платежи более трёх месяцев.
• Банкротом может быть признан только гражданин России.
• Банкротом может считаться человек, доказавший свою несостоятельность в суде. У должника должны иметься неопровержимые доказательства.