Закон об упрощенном банкротстве физических лиц: редакция 2023 года

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.

Узнать, спишет ли суд ваш долг

Упрощенное (внесудебное) банкротство

• должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
• финансовый управляющий не участвует в процедуре;
• единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
2. Проверка МФЦ документов.
3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
4. Ожидание в течение 6 месяцев.
5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

• применяется не только к физлицам, но и к ИП;
• процедура для должника полностью бесплатная.

Узнать, как пройти банкротство
в вашем случае

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Основных условий два:

• сумма задолженностей не должна превышать 500 тысяч руб.;
• исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества.

Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство будет доступно с осени 2023 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Проверить, подойдет ли вам упрощенное банкротство

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже будут для должника бесплатными.

Порядок банкротства граждан регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года, конкретно – главой X этого Федерального закона. Такой способ решения финансовых проблем сложно назвать популярным, что становится следствием простой и понятной причины.

Она связана с необходимостью серьезных сопутствующих расходов, составляющих не меньше 50 тысяч, а с учетом услуг юристов – около 100 тыс. рублей или даже больше.

Главным новшеством законопроекта выступает внесудебный и практически бесплатный порядок признания гражданина несостоятельным с финансовой точки зрения. В результате Закон об упрощенном банкротстве физических лиц в редакции от 2023 года решает ключевую проблему используемой сегодня процедуры.

Что понимается под упрощенной процедурой банкротства физлиц?

Цель введения в 2023 году упрощенного банкротства очевидна. Она заключается в том, чтобы сделать процедуру более удобной и при этом менее затратной для должника. Для ее достижения вводятся новые правила признания гражданина банкротом.

Ключевые новшества упрощенного банкротства физических лиц в 2023 году состоят в следующем:

• два варианта осуществления процедуры – судебный и внесудебный. Второй намного проще и предназначен для малоимущих категорий граждан;
• дальнейшее сокращение или даже полное исключение дополнительных расходов, необходимых для реализации мероприятия;
• минимизация формальностей, документооборота и требований по юридическому сопровождению процедуры.

Если все внесенные поправки сохранятся в окончательной редакции Федерального закона об упрощенном банкротстве физлиц, процедура станет применяться на практике намного чаще. Это особенно важно, учитывая сложную финансовую ситуацию в стране, связанную с пандемией коронавируса.

Условия для реализации процедуры

В актуальной редакции документа должник получает право на применение упрощенной процедуры банкротства при выполнении следующих условий:

• величина долга – от 50 тыс. до 700 тыс. рублей (важно отметить, что указанный размер задолженности – 700 тыс. рублей – является предельным для упрощенного банкротства);
• в последние полгода возникло не более четверти финансовых обязательств;
• количество кредиторов не превышает 10;
• должник не объявлялся банкротом ранее или признавался таковым более 5 лет назад;
• в последний год перед подачей заявления на банкротство физлицо не осуществляло ни одну из следующих операций: дарение имущества на сумму свыше 200 тыс. руб. или продажа собственности на сумму от 2 млн. руб.;
• общая величина активов должника — не более полумиллиона рублей без учета единственного жилья;
• заявитель не менял фамилию в последние 6 месяцев;
• у него отсутствует непогашенная судимость по экономическим преступлениям.

Инициировать проведение мероприятия могут и кредиторы должника. Условие запуска упрощенной процедуры банкротства в этом случае: величина долга от полумиллиона до 700 тыс. рублей и просрочка по выплатам от 3 месяцев.

Например, реализацией имущества будет заниматься сам должник. Более детально функции управляющего необходимо рассмотреть после того, как закон примет окончательный вид.

Процедура упрощенного банкротства

Наряду с измененными и достаточно жесткими условиями для применения, еще одним ключевым новшеством упрощенной процедуры банкротства физического лица в 2023 году станет возможность внесудебного признания должника несостоятельным. Основные этапы реализации мероприятия по такой схеме выглядят следующим образом:

1. Комплектование пакета документов, оформление и подача заявления на банкротство в СРО арбитражных управляющих.
2. Оплата государственной пошлины в размере 300 руб. (единственная статья расходов).
3. Назначение управляющего.
4. Введение упрощенной процедуры банкротства физического лица.
5. Публикация сведений о начале мероприятия в ЕФРСБ и назначение наблюдения.
6. При отсутствии в течение года обращений в суд со стороны кредиторов и улучшений в финансовом состоянии должника – признание последнего банкротом с последующим списанием долгов.

Но при этом не требуется принимать участие в судебных заседаниях, хотя определенный действия — например, сбор документов, подготовка заявления, составление перечня кредиторов – предпринимать все равно придется.

Отличия упрощенной процедуры от обычной

Перечень документов

Предлагаемая упрощенная (внесудебная) система банкротства физического лица в 2023 году предусматривает необходимость предоставления комплекта документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить выполнение условий применения процедуры. В его состав входят:

• справка из ФНС о величине доходов или их отсутствии;
• справка об отсутствии/наличии судимости и других факторов уголовного преследования должника;
• справки из государственных контролирующих органов об отсутствии имущества, не считая единственного жилья (Росреестр, ГИМС, ГИБДД, ФНС, Гостехнадзор);
• справка о текущей кредиторской задолженности или выписка из БКИ. Необходима для проверки включения в заявление всех долгов гражданина и того, что общая сумма не превышает 700 тыс. руб.

Последствия

Запуск мероприятия приводит к нескольким крайне важным для физлица результатам, в числе которых:

• прекращение начисления пеней, процентов и штрафов на обязательства должника;
• приостановка возбужденных ранее исполнительных производств;
• прекращение контактов между кредиторами и должником.

Последнее правило распространяется и на представителей кредиторов, включая коллекторские агентства. Перечисленные обстоятельства нередко становятся ключевым аргументом в пользу банкротства физлица, так как начало процедуры позволяет зафиксировать долги и прекратить дальнейшее ухудшение финансового положения гражданина.

Последствий применения упрощенной процедуры банкротства и признания физлица несостоятельным всего два:

• 5-летний запрет на регистрацию в качестве ИП и вхождение в управляющие органы компаний;
• 10-летний запрет на занятие руководящих должностей в банках.

Когда вступит в силу упрощенная процедура банкротства физлица?

Детальное изучение содержание законопроекта позволяет сделать однозначный вывод: предлагаемая процедура намного доступнее, чем действующая сегодня. Поэтому особенно актуальным становится вопрос о том, когда будет принят и вступит в силу новый Федеральный закон об упрощенном банкротстве.

В любом случае рассчитывать на вступление новых правил в силу до конца 2023 года достаточно сложно. Поэтому при возникновении тяжелой финансовой ситуации нет никакого смысла затягивать с принятием решение о запуске процедуры банкротства по действующим правилам.

Тем более, что на рынке работает немало специализированных организаций, готовых предоставить услуги по правовому сопровождению, а схема признания гражданина несостоятельным отработана на практике.

Автор: Юлия Комбарова

Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 4 минуты

Согласно поправкам об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц, бесплатная процедура списания долгов начнет работать уже с 01 сентября 2023. Рассказываем, когда примут, и каким образом будет проходить новая процедура: условия и требования к малоимущим.

Возможности упрощенной процедуры. Как изменится банкротство в 2023 году

В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, чтобы подчеркнуть, что это процедура проводится в МФЦ без участия суда.

Закон принят и опубликован, поправки заработают с 01 сентября 2023.

Новый законопроект призван упростить процедуру списания долгов малоимущим. Если судебный пристав-исполнитель (СПИ) завершил исполнительное производство, гражданин может признать несостоятельность во внесудебном порядке. Новое банкротство будет без суда, должник просто подает заявление в МФЦ.

Уменьшатся и расходы на процедуру, не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего, нет госпошлин и расходов на публикации. МФЦ признает банкротство бесплатно.

Узнать, подходит ли вам внесудебное банкротство

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Мы сравнили процедуры и выявили ключевые отличия классического банкротства от упрощенной системы. Давайте рассмотрим в подробностях.

Если вы сомневаетесь, что подпадаете под упрощенное банкротство, позвоните юристу , он бесплатно оценит вашу ситуацию.

Кто попадает под действие закона

Логика проста: если судебный пристав уже провел розыск собственности, проверил доходы и сделал вывод об отсутствии имущества для расчетов по долгам, то нет никакого смысла вводить процедуру реализации имущества — реализовывать нечего.

К банкротам по упрощенной внесудебной системе предъявляются следующие требования:

Исполнительные производства производства окончены на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 — за неимением имущества и доходов. Новые исполнительные производства не возбуждены.

Новый проект разработан для лиц, отсутствие имущества у которых уже установил судебный пристав-исполнитель.

Если вам сложно разобраться с сайтом, позвоните нашим юристам — мы поможем сориентироваться и бесплатно проверим, подходит ли ваша ситуация под внесудебное банкротство.

Процесс упрощенного банкротства пошагово

Должник собирает документы.

Какие документы потребуются для банкротства в МФЦ? Постановление СПИ о прекращении исполнительного дела + список кредиторов и документы обо всех долгах: кредитные договоры, микрозаймы, выписке по карте, если получали онлайн-займы, претензии из ЖКХ, налоговой.

Обращение в МФЦ. Человек вместе с сотрудником многофункционального центра заполняет заявление, получает расписку. МФЦ проводит проверку сведений в ФССП. Документы может подать юрист по доверенности.

Через 3 дня МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, что данный гражданин намерен признать банкротство во внесудебном порядке. Такая публикация висит 6 месяцев, кредиторы могут заявить о несогласии с упрощенным (внесудебным) банкротством. Если должник не упомянул кого-то в списке кредиторов, занизил свои долги, или если найдут собственность для продажи.

Признание несостоятельности. Если в течение полугода кредиторы не оспорили подали в суд на банкротство, задолженности списывают. Человек официально освобождается от долгов. Об этом делается публикация на ЕФРСБ.

Узнать, какие документы нужны в вашем случае

Стоимость новой процедуры

Для должника внесудебное банкротство будет бесплатным, если он решит заниматься сбором документов самостоятельно.

Запишитесь на бесплатную проверку

Плюсы и минусы нового закона

К безусловным преимуществам следует отнести:

Очень просто. Человек обращается в ближайшее МФЦ, процесс проходит без суда;

четкий срок — полгода.

К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:

в течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства. Соответственно, внесудебные процедуры будут переводить из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на супругу должника машина или дача, совместно нажитые в браке.

если вы забудете кредитора — долг перед ним не спишут. То есть если вы не знаете, что МФО продала займ коллекторам, или неправильно написали реквизиты или сумму — долги останутся.

У вас остались вопросы, или вы хотите признать несостоятельность? Мы проверим признаки банкротства, дадим грамотные советы по вашей ситуации. Обращайтесь за помощью к нашим юристам . Мы оказываем помощь с документальным и юридическим сопровождением процедуры.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Последняя редакция 12 августа 2023

Время на прочтение 5 минут

Отличие от стандартной процедуры банкротства

Правительство давно озадачилось решением проблемы, в частности, Минэкономразвития предложило на рассмотрение парламента законопроект об упрощенной системе банкротства. Предложение было сделано еще в 2016 году и только в 2023 года появились свежие новости: Федеральный закон после длительных правок был принят Госдумой в первом, а потом и во втором чтении.

1 апреля 2023 года по инициативе Михаила Мишустина в законопроект были предложены поправки. Вступление его в силу запланировано на 1 сентября 2023 года.

Изменения в закон ввели новые понятия — теперь помимо классической процедуры банкротства вводится упрощенная внесудебная процедура. Ниже продемонстрированы различия между судебным (классическим) банкротством и внесудебным порядком банкротства.

Классическое банкротство. Ключевые условия

• Инициаторы процедуры: все заинтересованные лица: государственный орган, кредиторы, сам должник.
• Какие процедуры могут проводиться: может вводиться реструктуризация долгов и реализация имущества — основные процедуры личного банкротства.
• Может ли быть изъята квартира за долги: условия будут классическими. Изъятию подлежит все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье, рабочий автомобиль и так далее.
• Осуществление сделок перед банкротством: гражданин вправе заключать сделки перед банкротством. Но они будут проходить проверку у финансового управляющего. При необходимости будет оспаривание и возвращение имущества в конкурсную массу.
• Судимости: у человека не должно быть судимостей по экономическим преступлениям: неснятых, непогашенных.
• Арбитражный управляющий и его участие в деле: обязательно. Назначается по решению Арбитражного суда.
• Длительность: 9-18 месяцев.

Упрощенное банкротство. Ключевые условия

Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) должников-физлиц вводится на следующих условиях:

• Подтвержденное отсутствие имущества: завершение исполнительного производства в отношении гражданина по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
• Инициаторы процедуры: сам должник, представляющее его интересы лицо (требуется нотариально оформленная доверенность).
• Куда подавать заявление: МФЦ.
• Какие процедуры могут проводиться: списание долгов.
• Арбитражный управляющий и его участие в деле: не требуется.
• Длительность: 6 месяцев

Внесудебное банкротство физических лиц будет доступно гражданам, не имеющим дохода и имущества, которое можно реализовать для погашения задолженностей. При этом долг ограничен суммой от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Нужен ли арбитражный управляющий

Внесудебное банкротство граждан предполагает отсутствие в деле финуправляющего. Реализации имущества новая процедура не предполагает.

Но при выявлении нарушений (контролировать действия должника могут как кредиторы, так и уполномоченный орган) внесудебная (упрощенная) процедура банкротства будет переквалифицирована в стандартную процедуру со всеми вытекающими последствиями — назначением финуправляющего и сопутствующими затратами.

Стоимость внесудебного банкротства

Это один из самых важных вопросов, которые интересуют потенциальных должников, юристов и других заинтересованных лиц. Проект был разработан с целью повышения доступности для малоимущих категорий граждан.

Публикация сведений в ЕФРСБ также будет осуществляться без взимания платы с должника.

У должников будет месяцев на то, чтобы исключить данные о себе и своем банкротстве из единого реестра ЕФРСБ. Если финансовое положение человека улучшается, то банкротство признано не будет. Если нет — через полгода человека автоматом признают несостоятельным, а его долги спишут.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это быстро и бесплатно!

21 июля 2023 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект, вносящий существенные поправки в федеральный закон «О банкротстве». По последним сведениям, ожидается, что новые правила вступят в силу уже с 1 сентября.

1. Что будет в новом законе
2. Новые условия упрощенной процедуры банкротства
3. Во сколько обойдется должнику упрощенное банкротство
4. Кому подойдет
5. Различия между обычным банкротством и упрощенным

Новые условия упрощенной процедуры банкротства

Законопроект об упрощенном банкротстве утверждает внесудебный порядок проведения процедуры. Обязанность по приему заявлений от должников, проверке содержащихся в них данных и регистрации сведений в Едином федеральном реестре ложится на многофункциональные центры.

Право обратить процедуру досудебного банкротства имеет:

• Кредитор – в случаях, если он несогласен с размером указанной задолженности или готов заявить об обнаружении принадлежащего должнику ликвидного имущества, подлежащего включению в конкурсную массу.
• Заявитель – если его материальное положение резко изменилось, что дает ему возможность полностью или частично погасить задолженность перед кредиторами (получение наследства, подарка).

Процедура внесудебного банкротства будет длиться 6 месяцев с момента внесения сведений о ее возбуждении в федеральный реестр. По ее завершении все кредитные обязательства, указанные в заявлении должника, будут списаны.

Во сколько обойдется должнику упрощенное банкротство

Кому подойдет

Согласно новым поправкам воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут неплатежеспособные граждане, чья задолженность перед кредиторами составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Другим необходимым условием станет наличие исполнительного производства, возбужденного на имя должника и оконченного по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.

Ранее заявлялись строгие требования к имущественному положению должника и характеру имеющихся задолженностей: отсутствие в собственности объектов недвижимости, сроки действия кредитных договоров. В окончательной редакции законопроекта подобные требования отсутствуют.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно, если:

• общая сумма долгов от 50 до 500 тысяч;
• ИП закрыто в соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ-229;
• нет иных открытых ИП.

Читайте далее:

Центробанк предложил условия для упрощённого банкротства

Как объявить себя банкротом через Госуслуги

Банкротство физических лиц через МФЦ

Сколько времени занимает банкротство физического лица