Что дает банкротство физического лица

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью.

Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Содержание
  1. Последствия банкротства физического лица для кредиторов
  2. Результат несостоятельности гражданина для налоговой
  3. Результат банкротства физического лица для семьи должника
  4. Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина
  5. Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?
  6. Что дает физическим лицам банкротство
  7. Положительные стороны
  8. Негативные последствия
  9. Как начать процедуру
  10. Что дает банкротство физического лица?
  11. Что дает банкротство физ лица кредиторам?
  12. Кто может стать банкротом?
  13. Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?
  14. Что дает решение суда о банкротстве физ лица?
  15. Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?
  16. Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?
  17. Последствия банкротства физических лиц
  18. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  19. Особенности процедуры в пошаговой инструкции
  20. Юридическая помощь при банкротстве
  21. Для кого статья
  22. Условия банкротства
  23. Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества
  24. Реструктуризация долга
  25. Кому подходит:
  26. Реализация имущества
  27. Кому подходит:
  28. Последствия процедуры
  29. А стоит ли мне оформлять банкротство?

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Ответственное решение — банкротство физических лиц. Что дает оно гражданину? Как скажется на дальнейшей жизни? Задумываться над этими вопросами начинают, попав в сложную финансовую ситуацию, изменить которую собственными силами нет возможности.

Но решиться на такой шаг трудно, не обладая полной информацией об этой процедуре и ее правовых последствиях. Рассмотрим в подробностях перспективу стать банкротом.

Что дает физическим лицам банкротство

К институту банкротства после того, как оно стало доступно физическим лицам, значительно возрос интерес граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие увидели для себя возможность законно избавиться от долгов: ведь, когда завершится дело о банкротстве, гражданин будет освобождён от необходимости выполнять требования кредиторов.

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Эта процедура четко регламентирована законодательством и имеет свои положительные и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о ее начале, необходимо оценить все «за» и «против».

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

Читать  Исполнительное производство при банкротстве

1. Долги перестанут существовать. Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности.

Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга.

Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

5. На родственниках процедура банкротства физ. лица не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Обратите внимание! Банкротство — не панацея от всех долговых обязательств для гражданина.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

  • Текущие требования кредиторов.
  • Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
  • Алиментные платежи.
  • Платежи по зарплате и выходным пособиям.
  • Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Негативные последствия

Все минусы процедуры и ее последствия подробно описывает ст. 213.30 закона о банкротстве. Вот последствия, которые могут ожидать граждан, признанных Арбитражным судом банкротами:

  • Будет применена процедура реализации имущества, вошедшего в конкурсную массу, собственником которого является должник.
  • На период, в течение которого проводится процедура банкротства, может быть ограничен выезд за рубеж. Такой запрет является временным и будет снят после того, как процедура завершится или будет утверждено мировое соглашение.

Возможность отменить временное ограничение покинуть страну досрочно есть. Принять такое решение может суд по ходатайству гражданина, если причины выезда существенны и обоснованы. При этом суд должен учесть мнение кредиторов и финансового управляющего.

  • Распоряжаться имуществом и принимать финансовые решения за должника будет финансовый управляющий. Гражданин лично не сможет принимать решения относительно распоряжения своим имуществом.
  • Любые сделки, совершенные с имуществом, формирующим конкурсную массу, которые гражданин совершил лично, не поставив в известность финансового управляющего, ничтожны (то есть не имеют юридических последствий).
  • Все банковские карты, которыми владеет должник, в течение 1 дня после решения суда признать его банкротом, он должен передать финансовому управляющему.
  • Сведения о том, что гражданин признан банкротом, являются публичными и будут внесены в Единый федеральный реестр, а также отразятся в его кредитной истории.
  • Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет. На остаток долга суд выдаст исполнительные листы и право требования у кредиторов сохранится.
  • На факт своего банкротства гражданин должен будет указывать, оформляя заем или кредит на протяжении 5 лет после прекращения процедуры. При этом банк самостоятельно решает, выдавать ли кредит, основываясь на этом факте.
  • Управлять юрлицом или занимать должность руководителя банкрот не сможет на протяжении 3 лет после того, как производство по делу о банкротстве прекратится.

Процедура не бесплатна. В ее стоимость входит оплата работы финансового управляющего, публикаций в СМИ и рассылки почтовых уведомлений, госпошлина и независимая оценка.

С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.

Как начать процедуру

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Разобравшись для себя, что дает банкротство физическому лицу, и оценив все «за» и «против», должник, как правило, задумывается, как оформить банкротство физического лица.

Специалисты компании «Закон и право» профессионально помогают должникам пройти эту процедуру, сопровождают клиента на всех ее этапах, подбирают финансового управляющего. Мы беремся даже за сложные дела, поскольку имеем большой опыт в данной сфере.

С нами ваши активы не будут проданы за бесценок, вас не обвинят в фиктивном банкротстве, не будет незаконных действий со стороны кредиторов или финансового управляющего.

Полную информацию о всех этапах банкротства и порядке его оформления можно получить у наших консультантов бесплатно.

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 6 минут

Если у человека большие долги, и выплатить кредиты нечем, он вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на работе, карьере, пенсии и вообще дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

chto-daet-bankrotstvo-EFE75CA

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны — должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», будет разработан трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга — освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода, или он небольшой, будет введена следующая процедура — продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание, что на торги может пойти общая собственность и долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих.

Должник — один из супругов. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять — ведь это доля супруга-банкрота. Проконсультируйтесь с юристами о составе имущества, которое продадут на торгах, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Какие ограничения ждут детей и супругов банкрота?

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации и распределения выручки от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Узнать, подаст ли банк на мое банкротство

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности нужно соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц, и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств более трех месяцев.

Во-вторых, доказательства личной несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-третьих, необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о сложностях с выплатами и проч.).

В-четвертых, следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть собственность или в экстренном порядке избавиться от имущества, когда вы на грани банкротства.

Узнайте, как уберечь имущество от продажи на торгах

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, есть вероятность, что суд признает такого должника недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Читать  Ст 61 10 закона о банкротстве: редакция 2023 года

Кроме этого если вы, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по договору, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом кредитору, который первым направил заявление в суд:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор (вместе с «дружественным» управляющим) проверит все сделки банкрота за три года и сделает максимум, чтобы вернуть свои деньги в судебном порядке.
Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск (а правильнее говорить «Заявление о признании должника банкротом»), не тяните!

Своевременная подача документов — это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот.

Что дает решение суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такой судебный акт, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать заявление о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а также 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Получить план списания долгов

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте — веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, тот сможет легко пройти судебную процедуру по признанию несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона — ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус — необходимость решать жилищный вопрос. Плюс — сохранение какой-то части средств, полученных от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход — обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Позвоните юристам , чтобы узнать, как подготовиться к банкротству с ипотекой в вашей ситуации.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие — это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?»

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Процедура банкротства физического лица влечет плюсы и минусы непосредственно для самого должника, а также его кредиторов. О них необходимо знать прежде, чем обращаться с заявлением о банкротстве в отделение арбитражного суда.

Это необходимо для того, чтобы заранее быть готовым к возможным негативным последствиям. Поэтому стоит выяснить, в чем состоят минусы банкротства физических лиц и какие последствия этой процедуры могут наступить.

  1. Последствия банкротства физических лиц
  2. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  3. Особенности процедуры в пошаговой инструкции
  4. Юридическая помощь при банкротстве
  5. Заключение

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства – это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

  • Финансовый управляющий.
  • Судебные издержки.
  • Государственная пошлина.
  • Почтовые затраты.
  • Консультация юриста.
  • Выплата процентов.
  • Штрафы.
Читать  Собрание кредиторов при банкротстве юридического лица

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

  • Заморозка банковских счетов.
  • Передача счетов и карт финансовому управляющему.
  • Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
  • Ограничение на выезд за границу.
  • Совершать какие-либо сделки с имуществом.
Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

  • Приостановка исполнительного производства.
  • Заключить мирное соглашение.
  • Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.

Особенности процедуры в пошаговой инструкции

Ошибочно полагать, что весь процесс пройдет довольно быстро. На объявление должника банкротом уходит достаточно много времени. Минимальный срок составляет девять календарных месяцев.

Какие действия должны быть выполнены для получения статуса банкрота:

  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Все представленные лицом документы должны строго соответствовать требованиям закона. А вся отраженная в них информация должна соответствовать действительности.

В том случае, если лицо предоставляет в уполномоченные органы копии документов, они также должны строго соответствовать определенным требованиям. Иначе в заявлении будет отказано. Чтобы этого избежать, копии должны быть сделаны качественно, а все сведения в них должны быть читабельными.

Настоятельно не рекомендуется скрывать от управляющего какое-либо имущество при осуществлении описи. Уполномоченное лицо в обязательном порядке проведет соответствующую проверку и сможет выяснить, какая собственность в действительности принадлежит должнику, а какая нет.

Юридическая помощь при банкротстве

Необходимость участия квалифицированного юриста заключается в том, что с его помощью у гражданина значительно возрастут шансы успешно получить статус банкрота без лишних финансовых потерь. Без достаточных знаний и опыта должник может впустую потерять время и денежные средства.

Кому специалисты не рекомендуют проходить процедуру финансовой несостоятельности:

  • Лицам, которые не совершили ни одного платежа по кредитам и займам.
  • Лицам, которые в течение трёх календарных лет осуществляли сделки по отчуждению своего имущества в пользу своих родственников или родных.
  • Лица, которые предоставляли в банковские организации поддельные документы.
  • Лица, которые в течение одного календарного года осуществляли сделки на невыгодных условиях.

Только сначала процесс финансовой несостоятельности может показаться легким. Когда на деле граждане сталкиваются с первыми спорными ситуациями и трудностями, то часто они не знают, какие действия необходимо предпринять для их урегулирования. Также незнание всех процессов может привести к тому, что кредиторы получат преимущество над должником.

Для кого статья

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

chto-daet-bankrotstvo-1B62F8

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

Реструктуризация долга

Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

Кому подходит:

Мнение эксперта
Ковалев Константин Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

Реализация имущества

Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов.

То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

Кому подходит:

Во-первых, гражданам, которые хотят списать долги. Во-вторых гражданам, у которых стоимость имущества кроме единственного жилья (если такое имеется) меньше суммы долга.

С вариантами банкротства разобрались.

Итак, мы плавно переходим к плюсам и минусам процедуры. Начнем с минусов.

Последствия процедуры

К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

  1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
  2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
  3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
  5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
  6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
  7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

  1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Нажмите, чтобы оценить этот пост!
Спасибо!

No posts found with these parameters. Try to remove some filters.
Правозакона. ру