Упрощенная система банкротства физического лица в 2023 году: условия

Разработки проекта велись с 2016 года, но полноценный законопроект получился только через несколько лет. Госдума одобрила закон в первом чтении в феврале 2020 года, но позже были внесены поправки. Основная цель проекта — сделать списание долгов более доступным для людей, ликвидировать барьеры в виде сложности и стоимости судебного процесса.

Проект предусматривает ограничения. В круг должников, которые могут пройти упрощенное банкротство, попадут не все (напомним, на начало 2020 года насчитывалось 1 млн. людей, которые подпадают под признаки несостоятельности). В частности, закон устанавливает критерии отбора:

• по сумме долга;
• по наличию имущества.

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате не предусмотрена реструктуризация долгов, которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества, так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон позволит обанкротиться следующим группам:

• инвалидам;
• людям, не имеющим имущества и дохода;
• пенсионерам;
• малоимущим и малообеспеченным семьям;
• тем, кто лишился работы.

Закон предусматривает, что расходы будут возложены на специально сформированные фонды. Их созданием займутся СРО арбитражных управляющих. Должник будет оплачивать только самые незначительные расходы.

Кто попадает под действие закона

1. У должника не должно быть имущества. Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

Интересно следующее: в учет не включается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ:

• единственное жилье;
• земельный участок под единственным жильем;
• автомобиль как средство заработка для человека;
• рабочие инструменты, оборудование;
• сельскохозяйственные объекты;
• домашний скот.

Должник не признавался банкротом во внесудебном порядке в течение 10 лет.

Внесудебное банкротство. Порядок процедуры

• должник подает заявление на банкротство через МФЦ;
• МФЦ проверяет документы и если должник подпадает под критерии упрощенного порядка, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ;
• должник включается в реестр Федресурса (ЕФРСБ), подаются публикации о проведении процедуры внесудебного банкротства. В реестре данные о должнике находятся 6 месяцев;
• если финансовое положение не меняется в лучшую сторону и кредиторы не возражают против внесудебного порядка, по истечению срока долги списываются, претензии закрываются.

Внесудебная процедура прекращается и переходит в стандартную судебную процедуру, в случаях:

• человек не соответствует критериям внесудебного банкротства;
• финансовое положение должника после введения внесудебной процедуры изменилось к лучшему;
• кредиторы обнаружили у должника имущество возражают против проведения внесудебного порядка.

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам упрощенной процедуры следует отнести:

• банкротство бесплатно для должника. Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего;
• уменьшение сроков. Судебное банкротство будет проводиться в сроки до 6 месяцев;
• упрощение процедуры. Подача заявления на банкротство минуя суд, упрощает формальности связанные с подачей документов;
• отсутствие финансового управляющего, а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
• уменьшение суммы долга, с которой можно начинать банкротиться.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

• приставы редко закрывают исполнительные дела в связи с отсутствием у должника имущества. Обычно дела закрывают по основанию, что имущество невозможно обнаружить.

Оценка экспертов

Доработки нового проекта вызвали много споров и возражений.

Также банкиров беспокоит скорость введения проекта в силу. Они просят отсрочки хотя бы на полгода, чтобы оптимизировать внутренние процессы под нововведения. Отдельно внимание уделяется поведенческим факторам. Банки обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за процедурами.

По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать суд и кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.

Чем отличается стандартное банкротство от внесудебного?

Когда в силу вступят новые поправки, банкротство станет доступно в двух вариантах:

• стандартная процедура,
• внесудебная процедура.

Давайте рассмотрим основные отличия между процедурами.

Стандартное банкротство

Давайте рассмотрим, как будет осуществляться процедура банкротства в классическом варианте, согласно действующим положениям № 127-ФЗ.

1. Кто может обратиться с заявлением: кредиторы, должник, государственные органы: например, Федеральная налоговая служба.
2. Будет ли принимать участие финансовый управляющий — обязательно. Без него процедура невозможна.
3. Условия для должников:
   • у человека должны отсутствовать судимости за совершение экономических преступлений;
   • человек не может исполнять долговые обязательства;
   • стоимость имущества не дает возможности рассчитаться с банками без признания банкротства;
   • наступили обстоятельства, которые позволяют прогнозировать скорое банкротство (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
4. Последствия признания банкротства:
   • нельзя в течение 3 лет занимать посты гендиректора, члена правления или входить в совет директоров юридического лица;
   • в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
   • нельзя 5 лет брать на себя новые долговые обязательства, не проинформировав кредитора о статусе банкрота;
   • нельзя 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если в процедуру банкротства человек вступил как предприниматель.

Внесудебная процедура банкротства

Условия для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке:

1. Подтвержденное отсутствие имущества.
2. Кто может обратиться с заявлением: только сам должник.
3. Будет ли принимать участие финансовый управляющий: нет.
4. Сколько длится процедура: 6 месяцев.
5. Во сколько обойдется процедура банкротства: для должников процедура будет осуществляться бесплатно.
6. Последствия признания банкротства: последствия будут такими же как и при обычной процедуре.

Таким образом, процедура банкротства станет в разы доступнее для бедных людей. По данным экспертов, она будет введена с 1 сентября 2020 года.

Многие должники смогли избавится с помощью этой процедуры от непосильных долгов.

Нужна консультация юриста, остались уточняющие вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону или задайте вопрос в он-лайн чат.

На финальной стадии находится долгожданный закон об упрощенном банкротстве. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает основное отличие от общей процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем заявления в МФЦ.

Когда закон вступит в силу, указано в тексте проекта — с 01 сентября 2020 года.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому ждать бесплатного банкротства.

Мы детально расскажем, для кого предусмотрена внесудебная процедура несостоятельности банкротства, как оно будет проходить,

и какие влечет последствия.

Оценить, подойдет ли вам
внесудебное банкротство

Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.

Считается, что пристав уже провел все мероприятия по розыску и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.

Объявление о банкротстве физ.лица просто внесут в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.

По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.

Поменялись и требования к должникам. Ниже представлены условия внесудебного банкротства, утвержденные Госдумой.

Размер задолженности должен составлять 50 тыс — 500 тысяч рублей.

Исполнительные производства окончены по по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.

В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.

Если обнаружится, что сумма долгов больше 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.

Узнать, как закрыты ваши
исполнительные производства

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как будет осуществляться процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией?

Приставы закрыли исп.производства

Введите свои фамилию, имя и регион проживания + дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп.производства, и не открыты ли новые ИП:

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Важно указать всех своих кредиторов. Почему?

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет ее останавливать — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые были указаны в заявлении. То есть те кредиторы, о которых должник не написал в заявлении, продолжат взыскивать деньги и после банкротства.

Адвокат по банкротству граждан

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (он же Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были счета. Зачем? Потому что 6 месяцев после публикации все требования кредиторы предъявляют приставам — никакие проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

• в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
• в ГИБДД — об автомобилях;
• в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
• в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
• в банках — выписки по счетам за три года;
• в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

Важно понимать два момента.

В выписке отражается не только имущество на текущую дату, но и всё принадлежавшее ранее, но выведенное из собственности. Если выяснится, что заемщик переписал на сына или подарил машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того, кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрирован, например, участок в садоводстве или акции.

Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

В течение полугода, пока висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства.

О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

Нужен ли арбитражный управляющий

Нет, процедура проходит без управляющего.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

В законе прямо указано, что платить ни за что не нужно — списание проходит без госпошлин и взносов за публикацию.

Закон о внесудебном банкротстве

Сколько стоит помощь юриста
при внесудебном банкротстве?

Основные условия упрощенного внесудебного банкротства

1. Процедура доступна для безработных граждан или физических лиц, чей доход (из расчета на каждого члена семьи) ниже прожиточного минимума, установленного в регионе. Эти условия должны сохраняться минимум три месяца, прежде чем будет подано заявление в Арбитражный суд.
2. Единственное жилье не изымается в рамках этапа реализации имущества, однако все остальное дорогостоящее имущество будет продано с торгов для выполнения обязательств перед кредиторами. Гражданин может подать заявление на упрощенное банкротство, если у него нет такого имущества или если он готов реализовать его для уплаты долга.
3. У гражданина нет неснятых или неоплаченных судимостей по нарушениям закона в сфере экономики.
4. Физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем.
5. По кредиту насчитывается не менее 9 платежей и с момента его получения прошло не менее года.
6. За полгода до банкротства появилось не более 25% задолженности от общей суммы.
7. Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет.

По всем этим условиям можно понять, что далеко не все должники смогут воспользоваться упрощенной внесудебной системой банкротства. Если вы подходите под все перечисленные критерии, подача заявления для вас возможна без проблем.

Как проходит процедура упрощенного банкротства

Потребуется найти СРО, готовую предоставить финансового управляющего, и внимательно ознакомиться с правилами оформления бумаг, чтобы не пришлось все переделывать, если суд не примет документы из-за ошибок.

Для внесудебного банкротства не нужны справки о доходах за последние 3 года и выписка из ПФР.

Этап 1. Сбор документов, составление заявления, подача в Арбитражный суд.

Этап 2. Оплата госпошлины.

Этап 3. Назначение финансового управляющего, члена СРО.

Этап 4. Публикация в ЕФРСБ сведений о банкротстве (делает финансовый управляющий).

Этап 5. Старт финансового наблюдения.

Стоит отметить, что упрощенное банкротство все равно остается длительной процедурой, причем в данном случае 1 год – обязательное время, которое должно пройти с момента старта процесса. Классическая система не имеет таких ограничений.

Стоимость упрощенного банкротства

Итак, внесудебное банкротство обойдется должнику в:

• 300 руб. – оплата госпошлины;
• 5 000 руб. – почтовые отправления.

Пока упрощенное банкротство еще не доступно даже тем физическим лицам, которые подходят под перечисленные в поправках условия. Подать заявление на внесудебную систему ориентировочно будет можно с марта 2023 года.

Преимущества и недостатки новой внесудебной процедуры банкротства

О плюсах и минусах самой процедуры банкротства уже неоднократно говорилось во многих статьях. Как раз среди основных недостатков этого процесса и назывались его длительность и высокая стоимость.

Преимущества:

1. Существенная экономия.

3. Существенное упрощение процесса.

Должник столкнется с минимумом сложностей, которые в основном возникнут на этапе сбора документов. В остальном в процедуре нет ничего трудного – после завершения приготовлений потребуется просто подождать один год.

Недостатки:

1. Сложно подойти под условия.

2. Фиксированный срок банкротства.

По закону, выжидать появления новых кредиторов необходимо ровно год. Это не дает должнику избавиться от долгов быстрее, например, за 4-6 месяцев, как это порой происходит при классическом подходе. Притом пока неизвестно, на какой срок может растянуться процедура, если за отведенное время кто-то из кредиторов все-таки появится и подаст в суд.

3. Кредиторы имеют право настоять на судебной процедуре.

За кредиторами остается право потребовать перевести должника из упрощенной системы в судебную.

Полезны ли нововведения по внесудебному банкротству?

Пока еще слишком рано говорить о том, насколько хороши или полезны поправки в закон, потому что практических примеров применения новой системы на данный момент нет и быть не может. Однако есть надежды, что, когда система будет отточена, она действительно окажется полезной многим гражданам РФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если этого не происходит, целесообразно поставить вопрос о прекращении деятельности и ликвидации предприятия.

Ликвидация может проводиться разными методами, одним из них является упрощенная процедура банкротства. В чем ее особенности, рассмотрим далее.

Общие моменты

Это дает возможность законно списать часть задолженности и полностью прекратить деятельность юридического лица.

Ликвидация и банкротство, конечно же, для каждого предприятия – не самый лучший выход. Но в то же время важно вовремя определить несостоятельность компании, чтобы не попасть в еще большую долговую яму.

Что это такое

Упрощенная система банкротства – это процедура ликвидации предприятия, у которого остались неоплаченные обязательства.

Она имеет свои плюсы, которые значительно отличают ее от полной:

Имеет она и свои минусы, о которых также стоит упомянуть:

Несмотря на свое название, упрощенная система банкротства является сложной процедурой, требующей времени, затрат и ответственного подхода со стороны участников, принявших решение о ликвидации.

Какой действует законопроект

Упрощенная процедура банкротства проводится на основании Закона «О банкротстве» главы 11, параграфа 1.

Он позволяет определить установленный законом порядок проведения ликвидации предприятия через процедуру банкротства, а также очередность расчета с должниками и другие особенности процесса.

Согласно статье 224 данного нормативного акта определяются причины признания должника банкротом, если оценочная стоимость имущества должника меньше, чем суммарная величина задолженности перед физическими, юридическими лицами и бюджетными организациями.

В случае, если обстоятельства соответствуют указанным выше, то ликвидатор обращается в арбитражный суд с целью признания ООО банкротом.

Согласно данной статье предусмотрены следующие лица имеющие право на обращение в суд:

• собственник имущества;
• один из учредителей юридического лица;
• руководитель ликвидируемого предприятия.

Статьей 225 данного закона предусмотрены особенности рассмотрения дела относительно признания ликвидируемого должника банкротом, согласно чему при проведении дела о банкротстве ликвидируемого лица не назначается процедура наблюдения и финансового анализа.

Осуществляется только конкурсное производство. Реестр кредиторов составляется в соответствии с размером задолженности.

Другая нормативная база

Помимо «Закона о банкротстве» главы 11, параграфа 1 особенности проведения упрощенной системы банкротства регламентированы в следующих нормативных актах:

Данными нормативными актами регулируется порядок проведения процедуры банкротства, в том числе и по упрощенной системе, а также Уголовным кодексом Российской Федерации и указанными выше статьями предусмотрено наказание за преднамеренное проведение процедуры банкротства с целью избавления от долговых обязательств.

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Для проведения упрощенной процедуры банкротства установлены определенные сроки. Она проводится на основании решения арбитражного суда, заявление в который должно быть подано не позднее, чем на 10-й день после принятия решения о ликвидации предприятия.

Какова цена ликвидации ООО без налоговой проверки, читайте здесь.

Сроки проведения упрощенной процедуры банкротства составляют от полугода до 9 месяцев для ликвидируемого и отсутствующего должника.

Для физических лиц

Индивидуальные предприниматели, согласно Федеральному Закону «О несостоятельности физических лиц» также имеют право на ликвидацию своего предприятия через процедуру банкротства, что позволит им списать часть невыплаченных долгов перед небюджетными организациями.

Порядок упрощенной процедуры банкротства гражданина, когда принят вопрос о закрытии предприятия:

• подготовка пакета документов;
• подача заявления в суд;
• судебный процесс и признание физического лица ИП банкротом.

Важно, что при несостоятельности физического лица реализуются все активы, которые были задействованы в осуществлении предпринимательской деятельности с целью погашения кредиторских задолженностей.

Часть долгов может быть списана по завершении судебного производства, но это не относится к расчетам с государственными органами и фондами обязательного страхования.

Для юридических лиц

К упрощенным процедурам банкротства относят:

Упрощенная процедура банкротства во многом похожа на основную, но при этом осуществляется гораздо быстрее.

Отсутствие стадии финансового анализа дает возможность недобросовестным предпринимателям почву для незаконного проведения процедуры банкротства.

Стоит отметить, что суд внимательно рассматривает пакет документов, предоставленный ему ликвидатором, и может выявить наличие или отсутствие предпосылок для прекращения деятельности предприятия. Внимание уделяется не только кредиторским требованиям.

Видео: упрощенная процедура банкротства

Важную роль играет дебиторская задолженность, так как если она превышает кредиторскую, то по окончании ее погашения другими лицами появляется вероятность выплаты долгов самим ликвидируемым предприятием.