Пленум 45: банкротство граждан, редакция 2021 года

Закон о внесудебном банкротстве (законопроект) вносит изменения:

  • в закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • в закон № 129-ФЗ от 08.08.2001 о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей;
  • в закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Основной комплекс поправок касается закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. В частности, в главе 10 этого нормативного акта появится параграф 5, полностью посвященный такому новому понятию, как внесудебное банкротство граждан.

В нем подробно прописывается, в каких случаях физическое лицо имеет право стать банкротом, не обращаясь в судебные органы, и каким образом это можно сделать (новые ст.223.2-223.7 закона № 127-ФЗ).

Окончательная редакция законопроекта существенно отличается от первого варианта документа, благодаря многочисленным поправкам, внесенным депутатами Госдумы. Например,смягчились требования, предъявляемые к потенциальным банкротам, которые не зависят ни от наличия у них работы, ни от уровня их дохода.

Отвергнута и идея привлекать к процедуре внесудебного банкротства нотариусов и арбитражных управляющих — необходимые действия выполняются сотрудниками многофункциональных центров. Это позволит сделать ее бесплатной, а значит доступной для неплатежеспособных россиян (новая ст.223.7 закона № 127-ФЗ).

Напомним, что в настоящий момент основные издержки при банкротстве физлица через суд возникают из-за необходимости оплатить услуги финансового управляющего (ст. 20.6, 213.9 закона № 127-ФЗ).

Срок вступления в силу закона о внесудебном банкротстве граждан – 01.09.2020.

к содержанию ↑

При каких условиях разрешат внесудебное банкротство физлиц

Инициировать процедуру внесудебного банкротства несостоятельный должник сможет при совокупности трех обязательных условий (ст.223.2 закона № 127-ФЗ):

  • его общий долг по денежным обязательствам и платежам не меньше 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.;
  • на день подачи заявления о признании его банкротом в отношении гражданина окончено исполнительное производство (исполнительный лист возвращен взыскателю, в связи с отсутствием у должника каких-либо средств или имущества, с которых можно взыскать долг);
  • после возвращения исполнительного листа взыскателю в отношении потенциального банкрота приставом не открыто новое производство.

Соответствие данным требованиям гражданин подтверждает, подавая заявление о признании его банкротом. Других условий для возможности провести внесудебную процедуру не установлено.

к содержанию ↑

Внесудебное банкротство физических лиц 2021 года: процедура

Заявление с просьбой признать его банкротство должник подает в многофункциональный центр – по месту своего жительства или пребывания. Форма документа разрабатывается МФЦ. Также в регистрирующий орган передается список всех кредиторов, известных заявителю. Далее внесудебное банкротство с 2021 года будет происходить в следующем порядке:

  • В течение 1 рабочего дня сотрудник МФЦ проверит соответствие должника необходимым условиям по информационно-телекоммуникационной сети (изучаются базы исполнительных производств ФССП).
  • При положительном результате проверки работники МФЦ в течение еще трех рабочих дней вносят сведения о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в него включаются данные о возбуждении внесудебной процедуры).
  • Публикация о несостоятельном гражданине отражается в Реестре 6 месяцев. В течение этого срока кредиторы имеют возможность проверить материальное положение должника, заключенные им сделки, достоверность указанной суммы долга. В случае несогласия с его банкротством они вправе обратиться с возражениями в арбитражный суд. Тогда внесудебная процедура прекращается, и суд занимается реструктуризацией долга.
  • Если возражений не поступило, внесудебная процедура завершается, и гражданина признают банкротом. В тот же день МФЦ вносит в Реестр сведения о завершении внесудебного банкротства. Указанные им долги списываются, он освобождается от денежных обязательств перед кредиторами.

Повторно подать заявление на внесудебное банкротство физлицо сможет не ранее, чем через 10 лет после окончания предыдущей процедуры.

к содержанию ↑

Внесудебная процедура банкротства: последствия для должника

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

В течение полугодового периода, пока длится процедура банкротства, гражданин-должник ограничивается в некоторых правах. Ему не разрешается брать новые кредиты, займы, участвовать в поручительстве и других обеспечительных сделках.

Если в течение 6 месяцев со дня внесения его в Реестр у должника появится имущество, за счет которого он сможет исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами (например, должник получит наследство, выиграет в лотерею и т.д.), гражданин обязан сообщить об этом в многофункциональный центр. На это ему дается пять рабочих дней.

Узнав об этом, работник МФЦ в течение трех рабочих дней вносит в реестр информацию о том, что внесудебное банкротство в отношении данного должника прекращено.

Пока длится процедура внесудебного банкротства, гражданину (на сумму имеющихся у него долгов, указанных в заявлении) не начисляются штрафы, пени и неустойки, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Пленум Верховного суда разъяснил банкротство граждан

  • Банкротство

Часть разъяснений касается проблемы изъятия жилья у гражданина-банкрота. Верховный суд рассказал: если у должника есть несколько квартир, суд должен самостоятельно определить, какое оставить банкроту, а какое – продать для погашения требований кредиторов.

При этом суд должен учитывать интересы обеих сторон спора, а также думать о соблюдении прав иждивенцев должника.

Если должник избавился от квартиры в пользу своих родственников – такая сделка не всегда может быть признана недействительной. Должник в рамках рассмотрения этого вопроса в суде вправе ссылаться на тот факт, что, несмотря на утрату права собственности в отчужденном жилье, на момент рассмотрения спора в нем совместно проживают он и члены его семьи, а это единственное жилье, которое у них есть.

Одно из разъяснений Пленума касается единственной квартиры в ипотеке. Если банк не предъявит свое требование в рамках банкротного дела либо пропустит срок для обращения за установлением статуса залогового кредитора – он не сможет рассчитывать на удовлетворение своих требований даже вне дела о банкротстве.

В исключительных случаях суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере. Например, если должнику или его иждивенцам нужны дорогостоящие лекарства или операция.

«При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, лиц, находящихся на его иждивении, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения за счет конкурсной массы – с другой», – подчеркивает Пленум.

Если должник по алиментам оспаривает их размер, то получатель алиментов может потребовать возбуждения банкротного дела только после того, как вступит в законную силу решение суда общей юрисдикции по спорному вопросу.

Суд может признать внесудебное соглашение об уплате алиментов недействительным, когда о том попросит финансовый управляющий или кредиторы должника – если получатель алиментов берёт слишком много денег в ущерб интересам кредиторов.

В банкротном деле гражданина подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, которое принадлежит ему и супругу, в том числе бывшему, на праве общей собственности. При этом супруг может обратиться в суд общей юрисдикции с заявлением о разделе имущества, если решит, что его продажа навредит имущественным интересам.

Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении дела о разделе общего имущества супругов в качестве третьих лиц, подчеркивает Пленум. При этом спорное имущество супругов нельзя продать в банкротном деле до того, как суд разрешит вопрос о его разделе.

Если супруги не заключали внесудебное соглашение о разделе общего имущества или брачный договор или суд не разделял их общее имущество, то при определении долей следует исходить из презумпции равенства. Несогласный с равным разделом долей в имуществе супруг может потребовать иное определение долей в суде общей юрисдикции.

Когда банкротятся оба супруга, «в целях процессуальной экономии и для упрощения порядка реализации имущества» суд может объединить их банкротные дела. В таком случае управляющий ведет отдельно реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и реестры требований кредиторов по личным обязательствам каждого из супругов.

«Сумма, полученная от реализации личного имущества одного из супругов, не может быть направлена на погашение личных обязательств другого супруга», – говорится в разъяснениях Пленума.

Как сформировать конкурсную массу должника-гражданина. Новое постановление Пленума Верховного суда

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Верховный суд принял новое постановление, где разъяснил права должника, его супруга, а также финансового управляющего и конкурсных кредиторов при формировании конкурсной массы. Читайте главные выводы в рекомендации.

Одна из главных проблем при банкротстве гражданина – сформировать конкурсную массу, то есть выделить имущество, на которое можно обратить взыскание. Верховный суд разъяснил в новом постановлении, за счет какого имущества финансовый управляющий вправе гасить долги перед кредиторами (постановление Пленума Верховного суда от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», далее – Постановление № 48).

При каких условиях жилье должника включают в конкурсную массу

Верховный суд запретил оспаривать сделку по продаже единственного жилья как недействительную, если должник и члены его семьи продолжают в нем проживать. По мнению суда, это бессмысленно.

Дело в том, что результатом признания такой сделки станет реституция и возврат жилья в собственность должника. После этого жилье получит иммунитет как единственное жилье, включить его в конкурсную массу не получится.

Значит, незачем оспаривать сделку, отмена которой не пополнит конкурсную массу (п. 4 Постановления № 48).

Когда кредитор, у которого жилье в ипотеке, может потерять свой статус

Кредитор, у которого единственное жилье должника в ипотеке, не может претендовать на статус залогового в двух случаях.

1. Он не заявил свое требование как залоговое в рамках дела о банкротстве. В этом случае кредитор получает статус обычного конкурсного кредитора.

В обоих случаях кредитор не сможет обратить взыскание на предмет залога. Причем после окончания процедуры банкротства по общему правилу залог прекращается (п. 5 Постановления № 48).

Что не входит в конкурсную массу

Верховный суд разрешил исключать из конкурсной массы три категории имущества.

1. Выплаты, которые должник получает для содержания других лиц, например алименты, пособия на ребенка, социальные пенсии, прочие социальные выплаты (п. 1 Постановления № 48).

2. Имущество, на которое в соответствии с законом нельзя обратить взыскание, например деньги в размере прожиточного минимума на должника и лиц на его иждивении (п. 1 Постановления № 48).

На что вправе рассчитывать алиментный кредитор

Основные документы, которые подтверждают долг по алиментам, – это нотариальное соглашение, если должник не оспаривает размер алиментов или судебный акт. На их основании кредитор вправе заявить требование о банкротстве должника или попасть в реестр, если банкротство инициировало другое лицо (п. 11 Постановления № 48).

Если таких документов у алиментного кредитора нет или должник не согласен с суммой долга по соглашению, то кредитору надо обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о взыскании алиментов. В деле об установлении размера долга для включения в реестр обязательно участвует финансовый управляющий.

Все кредиторы должника, которые заявили свои требования, вправе принять участие в таком деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (ст. 43 ГПК).

Если суд взыщет с должника алименты за период до момента возбуждения дела о банкротстве, то суд вправе восстановить срок для включения требования в реестр (п. 11 Постановления № 48).

Если алиментный кредитор хочет включить в реестр неустойку за неуплату алиментов, то ему надо обратиться в суд в рамках дела о банкротстве. Такое требование суд рассмотрит вне зависимости от того, есть ли судебный акт о взыскании или нет.

Если судебного акта о взыскании неустойки нет, то суд вправе снизить ее размер из-за несоразмерности (абз. 5 п.

12 Постановления № 48).

Как оспорить алиментные обязательства

Финансовый управляющий и конкурсные кредиторы вправе обжаловать судебный акт, которым определены алиментные обязательства должника. Также они могут предъявить самостоятельный иск об изменении установленного размера алиментов, освобождении от уплаты алиментов и (или) задолженности по их уплате.

Ситуация 1. Кредитор заявляет алименты на основании судебного акта.

Оспаривать судебный акт нужно в суде общей юрисдикции. Заявителю придется доказать, что он нарушает права или законные интересы заявителя жалобы. Если срок на обжалование пропущен, то суд восстановит его по правилам статьи 112 ГПК (п. 12 Постановления № 48).

Ситуация 2. Кредитор заявляет алименты на основании нотариального соглашения.

Финансовый управляющий или кредиторы вправе оспорить нотариальное соглашение об уплате алиментов в части, в которой их размер превышает разумно достаточные потребности получателя в ущерб интересам кредиторов. Выбор суда будет зависеть от оснований оспаривания.

В арбитражный суд надо обращаться при оспаривании соглашения как подозрительной, мнимой или притворной сделки, а также при оспаривании по мотиву злоупотребления правом. Суд проверит, преследовали ли стороны противоправную цель в момент совершения сделки или негативные последствия для кредиторов наступили позднее, например, из-за ухудшения имущественного положения должника.

Если негативные последствия наступили позднее, то заинтересованным лицам придется обращаться в суд общей юрисдикции с иском об изменении или расторжении соглашения.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

В суд общей юрисдикции надо обращаться, если кредитор или управляющий обжалует соглашение по иным основаниям (абз. 2, 3 п. 12 Постановления № 48).

Как разграничить имущество должника и его супруга

Верховный суд предусмотрел ряд мер, которые разграничивают имущество и интересы супруга и кредиторов должника.

Супруг должника

Верховный суд разъяснил права супруга должника.

1. Супруг вправе требовать, чтобы общие долги гасились по установленному порядку. Это значит, что управляющий должен направить (п. 6 Постановления № 48):

  • личное имущество должника и доли должника в общем имуществе супругов на погашение требований всех кредиторов;
  • средства, которые приходятся на долю супруга должника, на погашение требований кредиторов по общим обязательствам в непогашенной части;
  • оставшиеся средства, которые приходятся на долю супруга должника, супругу в личное пользование.

Суд признал гражданина Александра Львова банкротом. У него в личной собственности есть две машины. Также он владеет совместно с супругой Аллой земельным участком. У супругов есть общий непогашенный кредит. В этом случае финансовый управляющий продаст две машины и земельный участок. Вырученные от продажи машин средства и половина суммы от продажи участка пойдут на погашение личных долгов Александра и общего кредита. После этого управляющий за счет второй половины суммы от продажи земли полностью погасит кредит. Оставшиеся после продажи земли средства получит супруга Алла.

2. Супруг может требовать судебного раздела общего имущества до его реализации, если такая реализация не учитывает его интересы и интересы несовершеннолетних детей. Заявить требование надо в суд общей юрисдикции (абз. 2 п. 7 Постановления № 48).

3. Супруг вправе заявить о несогласии с правилом равенства долей, если нет соглашения или судебного акта о разделе долей. В этом случае по требованию супруга суд общей юрисдикции проводит выделение долей в ином порядке (п. 8 Постановления № 48).

Финансовый управляющий и кредиторы

Финансовый управляющий и кредиторы вправе:

1) участвовать в рассмотрении дел о разделе общего имущества супругов в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора. Процедуру реализации имущества приостанавливают до рассмотрения спора по существу (п. 7 Постановления № 48);

2) оспорить решение суда общей юрисдикции о разделе имущества супругов. Если заявитель пропустил срок, суд его восстановит по правилам статьи 112 ГПК (п. 9 Постановления № 48);

3) оспорить внесудебное соглашение о разделе имущества супругами в арбитражном суде, если заявитель считает, что это сделка с предпочтением, нарушает закон, подозрительная, мнимая, притворная, совершена с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом или при злоупотреблении правом (п. 10 Постановления № 48);

4) оспорить внесудебное соглашение о разделе имущества супругами в суде общей юрисдикции, если основания для оспаривания не входят в компетенцию арбитражного суда (п. 10 Постановления № 48);

5) оспорить сделку супруга должника по распоряжению общим имуществом, если заявитель считает, что это сделка с предпочтением, подозрительная, нарушает закон, мнимая, притворная, совершена с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом или при злоупотреблении правом (п. 13 Постановления № 48).

Верховный суд дополнительно пояснил, что кредиторы и управляющий не связаны внесудебным соглашением о разделе имущества, которое супруги заключили после того, как возникли обязательства кредиторов. Это значит, что супруг должника обязан передать общее имущество, которое перешло к нему по соглашению, в конкурсную массу.

Если он этого не сделает, то управляющий вправе заявить в суд одно из трех требований:

1) об отобрании имущества;

2) компенсации стоимости имущества, отчуждение которого успел произвести супруг;

3) истребовании имущества у третьих лиц по правилам статей 301 и 302 ГК.

Такие выводы следуют из пункта 9 Постановления № 48.

Как проходит банкротство обоих супругов

Чтобы соблюсти принцип процессуальной экономии и упростить реализацию имущества, суд вправе объединять дела о несостоятельности супругов, если они банкротятся одновременно. Общим финансовым управляющим станет управляющий того из супругов, чье дело суд возбудил первым.

Если кредиторы не согласны с его кандидатурой, то они вправе на первом заседании избрать иную кандидатуру или другое СРО (п. 10 Постановления № 48).

Управляющий по объединенному делу обязан вести три реестра: реестры по личным обязательствам каждого из супругов и общий реестр по общим обязательствам (абз. 3 п. 10 Постановления № 48).

Сумму, которую выручили от продажи личного имущества одного из супругов, нельзя направить на погашение личных обязательств другого супруга.

Пленум 45: банкротство граждан, редакция 2021 года

Признание гражданина банкротом в этом случае исключено.

Должник вправе ходатайствовать о получении денежных средств из конкурсной массы на оплату личных нужд.

Постановление пленума о банкротстве физ лиц о реализации имущества и реструктуризации долга:

  • Максимальный срок плана – 3 года.
  • Погашенная задолженность, предусмотренная планом, отсутствие жалоб кредиторов или их необоснованность завершают процедуру реструктуризации.
  • План реструктуризации при согласии с ним должника утверждается судом. Отказ от плана может расцениваться как злоупотребление. Доказанное злоупотребление даёт суду право утвердить план реструктуризации долга без согласия должника.
  • Гражданин не должен иметь просроченных обязательств после реализации плана реструктуризации.
к содержанию ↑

Постановление пленума по банкротству

№ 25 «О некоторых вопросах, связанных с квалификацией и установлением требований по обязательным платежам, а также санкциям за публичные правонарушения в деле о банкротстве» (в редакции Постановлений Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 г. N 36, от 06.06.2014 г. N 37); — Постановление Пленума ВАС РФ от 30.11.2006 г.

№ 57 «О некоторых вопросах установления в деле о банкротстве требований о выплате капитализированных платежей; — Постановление Пленума ВАС РФ от 20.12.2006 г.

«О некоторых вопросах практики применения положений законодательства о банкротстве отсутствующих должников и прекращении недействующих юридических лиц»

(в редакции Постановления Пленума ВАС РФ от 15.02.2013 г. № 16); — Постановление Пленума ВАС РФ от 30.04.2009 г.

Поскольку Закон о банкротстве регулирует две ситуации: когда гражданин вправе, и когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, Пленум раскрывает и конкретизирует специальные правила подачи заявления о банкротстве самим гражданином:

  1. При обращении в суд в порядке исполнения обязанности учитываются также неисполненные обязательства с не наступившим сроком исполнения. При этом суд принимает такое заявление к производству независимо от того, были ли гражданином приложены к заявлению все необходимые документы (во всех иных случаях заявление оставляется судом без движения).
  2. При реализации гражданином права на обращение в суд, размер неисполненных обязательств значения не имеет. Суду достаточно установить одновременное наличие двух условий: (i) должник очевидно не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок, и (ii) имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

докладчик и судья экономической коллегии ВС.

Таким образом редакционная комиссия прислушалась к комментариям судьи Арбитражного суда Московского округа Елены Петровой. высказанным на прошлом заседании.

А вот пояснение, касающееся специального основания, при наличии которого должник не может быть признан неплатежеспособным, из документа исчезло. Ранее там уточнялось, что оно применяется при условии, что должник с учетом текущего финансового состояния и разумных прогнозов его будущих доходов способен в течение непродолжительного времени погасить просроченную задолженность и в дальнейшем будет иметь реальную возможность расплатиться по всем своим непросроченным обязательствам.

При этом период времени, в течение которого должник сможет исполнить свои обязательства в полном объеме, устанавливается судом в каждом конкретном случае с учетом мнения лиц и на основании анализа и оценки доказательств, говорилось также там.

к содержанию ↑

Банкротство для чайников

шаг за шагом. Верховный суд объясняет, каким образом надлежит читать Закон № 154-ФЗ.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Комментировать большую часть представленных тезисов непродуктивно – судьи, арбитражные управляющие, юристы по банкротству вряд ли почерпнут для себя нечто новое.

Выделить же стоит следующие пункты.

П. 17: если гражданин платежеспособен, но прячет и выводит активы – его нужно признавать банкротом.

П. 20 (абз.

2): если после выплаты денежных средств с депозита суда у должника обнаружится имущество, заявителю (конкурсному кредитору или уполномоченному органу) за счет конкурной массы полагается компенсация расходов как текущий платеж первой очереди. П.

23 (абз. 4): если «опоздавшему» кредитору восстановлен срок на включение требований в реестр – участвовать в первом собрании кредиторов он не вправе.

Судебная практика по банкротству физлиц: чего ждать должникам

к содержанию ↑

Каким вопросам уделяется повышенное внимание судей

За почти 5-летний срок действия измененного закона № 127-ФЗ сформировалась обширная судебная практика по банкротству физических лиц. И если раньше основные нюансы касались схемы признания граждан несостоятельными — то есть когда должник вправе, а когда обязан объявить себя банкротом, то сегодня акценты сместились в сторону правомерности использования права на банкротство.

Ведь стоит понимать, что признание гражданина банкротом — это процедура, которая должна в равной мере учитывать требования и финансовые интересы кредиторов с одной стороны, и законные права на достойное существование гражданина — с другой.

Анализируя судебную практику за 2019 год, можно сказать, что теперь суды всеми доступными способами стараются выровнять перекос между правами должника и требованиям кредиторов. А сделать это можно, лишь проанализировав финансовые действия гражданина в целом и его добропорядочность как заемщика в частности.

Сегодня все чаще суды обращают внимание на следующие нюансы:

Добросовестность должника. Здесь Определение ВС РФ от 3 июня 2019 г. № 305ЭС18–26429 провело четкую грань между недобросовестностью и разумностью.

Под недобросовестностью следует понимать умышленные действия должника, направленные на получение займа, в том числе попытки оформления займов обманным путем: с предоставлением поддельных справок, утаиванием информации о реальной кредитной нагрузке.

Неразумными же можно посчитать действия, ставшие причиной увеличения кредитных задолженностей, но без цели нанесения имущественного вреда кредиторам. Например, заемщик не рассчитал свои финансовые возможности по выплате займа, в результате для погашения первичной задолженности ему приходилось оформлять все новые и новые кредиты, увеличивая свои долги.

Это неразумно? Неразумно, но в плане добросовестности здесь должнику предъявить нечего.

Особенно если он честно пытался решить вопрос с банком (к примеру, просил реструктуризацию кредита или введения кредитных каникул).

Сегодня задача суда — установить, в связи с чем необходимо объявить гражданина банкротом, оценить вину должника. Было ли это стечение обстоятельств, или виноваты банки, которые выдают кредиты, не учитывая долговую нагрузку.

Или несостоятельность — результат недобросовестных действий клиента. Напомним, злоупотребление правом на банкротство препятствует списанию долгов!

Эффективность траты заемных средств. Этот фактор непосредственно граничит с рассмотренными выше понятиями разумности и добросовестности. Простой пример: гражданин набрал кредитов, затем потратил все средства на развлечения, косметические операции и процедуры, игру на бирже или в тотализатор.

А когда понял, что платить банкам нечем, решил объявить банкротство. Если он честно расскажет об этом в Арбитражном суде, очень мала вероятность, что суд спишет долг перед кредиторами.

Другое дело, когда заемщик может отчитаться в целевой трате кредитных денег: улучшение жилищных условий, лечение, обучение, ремонт, приобретение имущества. Здесь вопросов, как правило, у суда не возникает.

Фиктивность и преднамеренность банкротства. Учитывая тот факт, что немалое число граждан рассматривают банкротство физлица исключительно как возможность списания долгов, судам приходится уделять повышенное внимание выявлению фактов ложного банкротства.

Тщательно анализируется экономическая деятельность должника (все его сделки, обоснованность трат), а также рассмотренные выше факторы: его добросовестность и разумность действий.

Важно понимать, что судам известны все признаки, указывающие на преднамеренное или фиктивное банкротство физического лица. Поэтому выявить его не составит труда.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

к содержанию ↑

Имущественные вопросы, поднимаемые при банкротстве граждан

Как уже известно, в случае банкротства при ипотеке судебная практика однозначна — залоговое имущество у должника отбирают и реализуют. Вне зависимости от того, является жилье единственным или нет.

Однако в практике банкротства также есть случаи, когда в конкурсную массу включают единственное жилье, не являющееся залогом. Яркий и известный многим пример — дело о банкротстве Анатолия Фрущака.

Знаковое дело дошло даже до Верховного Суда РФ, но, несмотря на многочисленные апелляции определение Московского Арбитражного суда (№ А40–67517/2017) осталось неизменным — квартира банкрота должна быть реализована в счет погашения задолженностей. Схема, при которой человек сознательно распродал все активы, оставив одну квартиру, зная, что ее нельзя продать, была признана злоупотреблением правом.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Именно с целью предотвращения нарушения интересов кредиторов судами применяются все меры, направленные на максимальное наполнение конкурсной массы. В том числе:

  • реализация общего имущества супругов;
  • анализ и отмена совершенных должником сделок по отчуждению имущества;
  • включение в конкурсную массу криптовалюты (такое определение выдал 9 Арбитражный Апелляционный суд);
  • поиск заграничных активов должника.

Важно понимать, что согласно 127-ФЗ, сокрытие должником имущества в ходе процедуры признания кредитоспособности может вызвать отказ в банкротстве физического лица. При этом включенное в конкурсную массу имущество будет реализовано, но остатки долгов списаны не будут.

к содержанию ↑

Позиции судов по делам о банкротстве граждан

Приведем краткий обзор судебной практики по признанию граждан некредитоспособными и отметим наиболее примечательно дела:

  1. Согласно постановлению АС СЗО от 24.10.2016 по делу № А26–9007/2015, не могут быть включены в реестр кредиторов требования банка по должнику-поручителю юридического лица до момента вступления в силу законного акта, подтверждающего его требования к должнику.
  2. Что касается требований, предъявляемых на основании долговых расписок при банкротстве, то подтверждением их правомерности могут служить только доказательства, что на момент составления расписки такая сумма находилась в распоряжении банкрота.
  3. Согласно определению ВС РФ от 25.01.2018 по делу № А48–7405/2015, суд может отказать гражданину в банкротстве, если будет установлена его недобросовестность, а также при явном отказе должника сотрудничать с финуправляющим, выполнять его законные требования (например, предоставить доступ к счетам, передать банковские карты и пин-коды к ним).

Другими словами, если отсутствие должника в стране никоим образом не повлияет на ход банкротства, то он легко может выехать за границу — даже если суд наложит запрет, снять его можно будет за пару дней.

Согласно решению АС Республики Северная Осетия от 23.08.2019 по делу № А61–3108/2019, для признания банкротства гражданина недостаточно только наличия задолженности — суд обязан проверить обоснованность требований заявителя.

Другими словами, даже если у вас есть просрочка по кредиту, это не дает вам право стать банкротом. Но если вы уверены, что в будущем платить кредит не сможете и приведете суду соответствующие аргументы, то ваши шансы на признание неплатежеспособности высоки.

Постоянно расширяющая судебная практика, и периодически публикуемые определения Верховного Суда оставляют все меньше пробелов, делают процедуру банкротства физлиц проще и понятнее. Но это не означает, что в ближайшем будущем не возникнут новые спорные вопросы по определенным моментам.

к содержанию ↑

Что говорит судебная практика на 2021 год

Стоит выделить несколько нюансов процедуры, способных заинтересовать потенциальных банкротов:

  • Если вы вели себя как добропорядочный заемщик и не пытались спрятать имущество от суда, то за единственное жилье можете не беспокоиться — его у вас не отберут. Конечно, если оно не находится в ипотеке.
  • С момента первого судебного заседания в отношении должника будут прекращены все исполнительные производства, сняты все ограничения. Даже если судом впоследствии и будет наложен запрет на выезд за границу, при определенных обстоятельствах его легко снять.
  • Что касается коллекторов, то они также теряют право на самостоятельное взыскание долга при банкротстве. Если они хотят вернуть деньги по договору цессии — добро пожаловать в реестр кредиторов.
  • Списать долги заемщик может как единолично, так и в рамках совместного (семейного) — банкротства. В частности, это право закреплено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №48. В практике уже нередко встречаются положительные судебные решения об одновременном банкротстве обоих супругов и погашении семейных долгов.
  • Даже если должник отчуждал имущество перед банкротством, это не является основанием для отказа в списании задолженностей. Ведь фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица нужно еще доказать, а для этого нужно выявить сочетание множества факторов, главенствующий из которых — доказанная недобропорядочность заемщика.

Наши кредитные юристы окажут комплексную поддержку граждан и сопровождение банкротства на всех этапах процедуры.

Для уточнения стоимости профессиональной юридической помощи и условий сотрудничества позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Автор статьи
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.
Следующая
ДругоеПленум 35: банкротство, редакция 2021 года

Добавить комментарий

Adblock
detector