Банкротство КПК: как проходит

Нет повести печальнее на свете, чем история банкротства кредитного кооператива. И как это часто бывает, дорога, вымощенная благими намерениями, приводит совсем не туда, куда надеялись попасть страждущие.

Отнюдь не сенсационный материал. Автор: внештатный журналист издания «Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!» Гисматуллин Ринат Абдуллаевич.

Глупо спорить с тем, что есть нечистые на руку кооперативы, тогда как другие оказались на грани банкротства в результате собственной недальновидности. Но ряд КПК (и таких действительно много!) пришли к незавидному положению по объективно не зависящим от их руководителей причинам.

Немного предыстории. В случае с «УНК» кооператив в 2013 году выдавал займов на 25–27 миллионов рублей в месяц. А в 2014-м Центробанк начал массово отзывать лицензии у недобросовестных банков.

Мера необходимая и, казалось бы, к кредитным кооперативам никакого отношения не имеющая. Вот только на фоне ухудшения мировой экономической обстановки это вызвало панику среди вкладчиков, что привело к массовому оттоку средств. Кооператив с переменным успехом боролся за жизнь до весны 2017-го, всеми силами сопротивляясь банкротству.

Напомним, что Центробанк назначил его в марте 2017-го, тогда активы кооператива составляли 200 миллионов, что покрывало задолженность перед пайщиками ровно на 50%. То есть при адекватном подходе со стороны конкурсного управляющего большую часть денег людям реально было вернуть.

Но Денисов М.А. (тот самый управляющий, назначенный ЦБ РФ) решил банкротить кооператив.

Из 29 миллионов, поступивших в кассу, было «сходу» израсходовано 20 миллионов.Более того – управляющий решил отменить все договоры цессии, которые к тому моменту были подписаны с пайщиками (100 договоров), на общую сумму 22 миллиона рублей. Насколько эти решения можно назвать адекватными ситуации?

Ещё один важный момент – чтобы спасти КПК от банкротства в 2017-м, не хватило 50 миллионов, которое руководство просило у Центробанка, разумеется, не безвозмездно – в форме кредита. ЦБ ответил назначением управляющего, а на все бюрократические процессы в виде налогов и сборов ушло тогда 60 миллионов. Смех сквозь слёзы.

Покой нам только снится. В нашей прошлой статье про «Уральскую кассу» дело завершилось «войной» кредиторов КПК и конкурсного управляющего Денисова М.А., который непонятно куда дел более 400 тысяч рублей (к этой сумме мы ещё вернёмся). В итоге, в мае 2018-го Денисов определением Арбитражного суда Челябинской области был снят с должности.

Суд получил жалобу на действия Денисова, а именно: на его необоснованные, несогласованные и неподтверждённые расходы, результатом которых стало существенное снижение конкурсной массы КПК. С лицевого счёта кооператива за время «деятельности» конкурсного управляющего исчезло 411 тысяч 513 рублей.

Речь о расходах, никак не отражённых документально, но списанных со счёта КПК.

Жалоба была принята в производство, и по ней назначили заседание, оно неоднократно откладывалось, но в итоге состоялось – 18 сентября 2018-го. Господин Денисов М.А.

Ещё одно заседание состоялось 30 октября 2018-го года. На него Денисов всё же явился и на жалобу кредиторов ответил… возражением против удовлетворения жалобы.

Суд в очередной раз не принял решение, назначив следующее заседание. Но теперь хотя бы экс-управляющему было предписано предоставить суду мотивированное возражение, а также подтвердить обоснованность расходования денежных средств кооператива – со ссылкой на документы, содержащиеся в авансовых отчётах.

Ведь история уральского кооператива – далеко не единичный случай, когда конкурсный управляющий даже не пытается восстановить организацию – он просто выводит оставшиеся средства и пускает имущество кооператива с молотка.

Справедливо заметить, что кредитные кооперативы никогда не были «профессионалами» в отличие от тех же банков. Их деятельность никогда не была исключительно прибыльной, но на данный момент активно банкротятся даже те кооперативы, которые по оценкам специалистов совсем недавно имели огромный потенциал для развития.

И делается всё по прямому указанию Центробанка, который в этой истории по идее должен выступать героем – помогать, а не губить.

Случай с «Уральской народной кассой» в данном смысле показательный, это классическая схема, по которой сейчас десятки КПК намеренно банкротят по всей стране. Достаточно, чтобы кооператив нарушил какое-то нормативное требование (как правило – сугубо формальное) или вовремя не сдал отчётность – регулятор тут же обращается в арбитраж, чтобы организацию признали банкротом и назначили конкурсного управляющего.

При этом мнение руководства кооператива и пайщиков никого не волнует. В случае с УНК – в 2016-м представитель Центробанка присутствовал на всех заседаниях кооператива и знал, что у руководства есть антикризисный план, который даёт реальные результаты.

Также он знал, что пайщики в абсолютном большинстве проголосовали против банкротства и назначения конкурсного управляющего.

Но вернёмся к «схеме». Арбитражный суд в ответ на заявление Центробанка вводит процедуру внешнего наблюдения для анализа финансовой состоятельности кооператива (тот самый представитель ЦБ на заседаниях КПК). Председатель правления отстраняется от обязанностей, на его место назначается конкурсный управляющий.

В итоге, КПК не только не выходит из банкротства, но и окончательно разоряется, а люди теряют надежду и все возможности вернуть деньги. На данный момент нет ни одного случая, когда конкурсный управляющий, назначенный ЦБ, вернул кооператив к жизни.

Зато случаев, когда этот управляющий уничтожил организацию, – почти 100% от общего числа.

На примере актуальных ситуаций виден и другой механизм. Назначенный управляющий просто не появляется на рабочем месте, не проявляет никакой активности, но назначает себе заработную плату в несколько раз выше средней (увы, его здесь ничто не ограничивает).

При этом у кооператива нет средств, чтобы платить управляющему ЗП – он ведь банкрот, мы же помним (но управляющий, похоже, не помнит). Выход один – платить ему из средств сберегателей.

Подозрительно напоминает финансовую пирамиду, не правда ли?

Данное объединение начало свою работу в начале 2011 года. И столкнулось с объективными трудностями в патовый для многих КПК период.

Попытки выровнять ситуацию ни к чему не привели, и определением Арбитражного суда Челябинской области 30 января 2017 г. кооператив «Народная казна» был признан банкротом.

Источники погашения при этом не выявлены, хотя источник средств (имущество должника, подлежащее реализации) на оплату услуг управляющего (30 тысяч рублей в месяц плюс проценты – от 60 тысяч рублей и командировочные) был сразу обозначен. Не правда ли, знакомый сценарий? Никаких попыток спасения, только стремление поживиться на пепелище надежд небогатых вкладчиков вернуть хоть какую-то часть вложенной суммы.

Сколько же их – чёрных палачей КПК – задействовано в обозначенной выше схеме? Ответ неизвестен.

Кто по Вашему мнению, уважаемый читатель должен остановить банкротство кооперативов?

Возможен ли справедливый суд над виновными чиновниками от ЦБ в намеренном подведении к банкротству кредитных потребительских кооперативов в России?

Вашему вниманию предлагаю похожие статьи на сайте:

• Статьи
  • Законодательство в области банковской сферы
  • Автокредиты
  • Банковская деятельность
  • Банкротство юрлиц
  • Валюта
  • Виды кредитов
  • Вклады
  • Кредитные должники
  • Залоговое имущество
  • Интернет-банкинг
  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Коллекторы
  • Кредитная история
  • Микрозаймы и микрокредиты
  • Мошенничество в сфере кредитования
    • Самые известные мифы про потребительские кооперативы: как не столкнуться с мошенниками?
    • Потребительский кооператив — мошенник
    • Банкротство кооператива
    • Лапша на банкирские уши
    • Вариант с беспроцентным кредитом – очередной миф
    • Уголовная ответственность за невозврат кредита
    • Кредитные мошенники
    • Кредит, о котором Вы не знаете: как избежать ловушки
    • Появление фирм — «раздолжнителей»: появление нового мошеннического термина
    • Мошенники оформили кредит: план действий
    • Заем у частных лиц: схемы мошенничества
    • Хищническое кредитование: банковские организации занимаются обманом населения
  • Платежные системы
  • Судебные приставы
  • Страхование
  • Судебная система
  • Антиколлекторы
  • Общие вопросы кредитования
  • Банкротство физлиц
• Видео

• Банкротство считается не самым позитивным процессом для юридической организации либо гражданина. Объявление о собственной финансовой несостоятельности сообщает о следующем: это лицо не в состоянии погасить свои долги.

  Что представляет собой КПК?

  Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

  Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

  Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

  Кооператив – это учреждение некоммерческого типа. КПК действует следующим образом –один из участников организации одалживает свободные деньги другому, которому они срочно нужны.

  Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

  С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

  На каких основаниях возможно банкротство кооператива?

  Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.

  Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:

• Если КПК не в состоянии в течение двух недель со дня вступления в законную силу судебного решения вернуть долг.
• Банкротство кооператива возможно, если общая цена за имущество КПК меньше его задолженности перед кредиторами.
• Если временная администрация не смогла сделать КПК финансово платежеспособным.

  Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.

  Должны быть выполнены следующие условия:

  1. Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
  2. Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.

  Контрольный орган КПК – это Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР. Именно так прописано в правительственном постановлении от 29-го августа 2011-го года № 717.

  Кто может выступить в качестве инициатора?

  Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

• Уполномоченная инстанция – при наличии обладающего законной силой судебного решения о взыскании с кооператива долга. Естественно, решение должно вступить в силу более 14 дней назад.
• Контролирующая инстанция – ФСФР (если есть ходатайство СРО, в состав которого и входит неплатежеспособный КПК).

  Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

  Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

  Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

  После судом выносится следующее определение:

  1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
  2. Заявление отклоняется.
  3. Заявление остается без движения.

  На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

  Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

  Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

  1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
  2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
  3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.

  Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.

  1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

  Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

  Как не попасться в современные финансовые пирамиды

  Банкротство кооператива: какие документы понадобятся для подачи заявления?

  Заявление о финансовой неплатежеспособности КПК должно содержать приложенную документацию.

  Исходя из законодательных положений, она должна состоять из:

• [misha]устава кооператива;
• подтверждающей документации – что копии заявления были отправлены каждому из участников данного делопроизводства;
• квитанции об оплате государственной пошлины;
• учредительной документации КПК;
• копий свидетельства о том, что кредитный кооператив зарегистрирован как некоммерческое учреждение;
• списка кредиторов, у которых имеются претензии к должнику;
• бухгалтерского баланса за последний налоговый период. Несмотря на то, что кооператив считается организацией некоммерческого типа, он все равно обязан предоставлять минимальную отчетность по бухгалтерии.
• отчета оценщика о стоимости имущества КПК;
• иной документации, исходя из законодательных положений.
  

  Куда должно быть подано такое заявление и все остальные документы?

  Заявление о признании КПК банкротом должно быть подано в арбитражную судебную инстанцию по месту, где зарегистрировано данное учреждение.

  Если регистрация была осуществлена на одном месте, а деятельность ведется на другом, для подачи заявления используется второй адрес.

  К каким последствиям приводит банкротство кооператива?

  В банкротстве КПК есть и отрицательные (причем для каждой из сторон) моменты.

  Для вкладчиков

  Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

  В Федеральном законе прописано следующее:

  Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

  1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
  2. Иных кредиторов кооператива.

  Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

  Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

  Субсидиарная ответственность

  Если все имущество КПК реализовано, а денежных средств для удовлетворения требований кредиторов все равно не хватает, действующие участники кооператива, а также вышедшие из организации за шесть месяцев до подачи заявления о финансовой несостоятельности, несут субсидиарную ответственность перед вкладчиками. Данное положение прописано в статье ст.

  189.6 Закона № 127-ФЗ.

  Наступление ответственности происходит в пределах той части, которая была взносом. Эту ответственность предписывает не только вышеобозначенный Закон №127-ФЗ, но и Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

  Если руководство кооператива будет признано виновным, его могут привлечь к административной (а иногда и к уголовной) ответственности. Произойдет это в том случае, если арбитражный суд выявит действия (либо бездействие), ставшие причиной финансовой несостоятельности кредитного кооператива.

  Саморегулируемая организация, в состав которой входит КПК, также ответственна при процедуре банкротства.

  Если суд найдет доказательства того, что СРО не просило ФСФР назначить КПК временную администрацию (либо не заявляло о том, что кооператив нужно признать неплатежеспособным), данная СРО тоже будет отвечать собственным имуществом по задолженностям кооператива – банкрота.

  Подмена договора, или как кредитный кооператив украл 27 квартир

  Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

  Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

  Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.

  Такими документами могут быть:

  • соглашение купли-продажи определенного имущества;
  • соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
  • соглашение поставки;
  • чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
  • иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

  Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

  1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
  2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.

  Подведение итогов

  Некоторые кооперативы стараются любой ценой уйти от ответственности, не платить по своим обязательствам. Порой такие организации хотят обогатиться за счет чужих вложений и оставить вкладчиков ни с чем. В таком случае вернуть свои деньги пайщику поможет банкротство кооператива.Если Вас обманула такая контора, мы готовы оказать Вам помощь!

  Наш юрист готов проконсультировать Вас по Вашей проблеме – просто наберите наш номер телефона либо оставьте в соответствующем окне заявку. Мы обязательно Вам перезвоним! Мы неоднократно работали с такими делами, и можем представить Вам соответствующую судебную практику.

  Сегодня наша статья будет немного отличаться от привычной тематики, и затронет не столько интересы бизнеса, сколько обычных граждан. Проблема связана с возвратом своих кровно заработанных денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив (КПК).

  Однако стоит отметить, наша публикация касается только недобросовестных КПК , которые не выполняют свои обязательства. В то же время не стоит забывать, что в Хабаровске есть и порядочные кооперативы.

  Мнение эксперта

  Ковалев Константин Владимирович

  Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Признанный эксперт права.

  Недавно разгоревшийся скандал с организацией лицом, находящимся в местах лишения свободы, целой сети КПК с целью хищения денежных средств пайщиков, только усилил ажиотаж вокруг этого вопроса.

  За последние несколько лет рынок потребительской кооперации набрал существенные обороты. И его привлекательность для обычных граждан обусловлена, прежде всего, высокой доходностью.

  Любой банк за ваши вложения предложит вам доход не больше чем размер ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. В отличие же от банка практически каждый КПК сулит доход, в несколько раз выше, чем процентные ставки по вкладам банков.

  Схема работы КПК на первый взгляд проста, гражданина принимают в члены КПК, он вносит свой пай, КПК инвестирует вклады и за счет полученной прибыли выплачивает проценты. Банки работают примерно также.

  Но в отличие от банков КПК не имеет резервных фондов, не страхует вклады, их деятельность не является объектом пристального внимания центробанка. Поэтому, в случае возникновения проблем своим спасением утопающие будут заниматься сами, а перспективы возврата вложений очень туманны, особенно если КПК изначально создавали с целью обмана пайщиков.

  Итак, если КПК перестал выплачивать проценты и отказывается вернуть пай, с чего начать? Ответ на вопрос зависит от конкретной ситуации.