В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится.
С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году.
И эта тенденция продолжается.
На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн. рублей на эти деньги можно купить 7 млн. квартир. Впечатляющая сумма.
Федеральный закон N 230-ФЗ
Закон не регламентирует размер штрафных санкций. Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:
- Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
- В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.
Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону.
Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2023 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима.
Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.
Кроме того, ни коллекторы, ни сама организация не имеет права оказывать моральное давление, угрозы, не могут они и заставлять должника идти на личную встречу с кредитором. Установлен промежуток времени, в течение которого коллектор или организация имеет право посылать смс или звонить: 8:00 — 22:00 в будние дни, 9:00 — 20:00 в выходные.
Законы, устанавливающие штрафные санкции для должников в 2023 году
Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите».
Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании.
Наказание предусмотрено в виде штрафов.
Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт). Условие одно — в соответствии со ст.
333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора. Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности.
Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В 2019 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц.
В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована.
При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:
- Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
- Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
- Инвалидные коляски;
- Домашние животные;
- Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.
Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст.
333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к.
долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.
О чём закон
Данный нормативный документ призван регулировать процессы:
- Признания юридического лица банкротом.
- Реализации активов юридического лица для погашения долговых обязательств перед кредиторами.
- Выбора процедур банкротства.
- Распределения средств, полученных от реализации активов юридического лица, между представителями пострадавшей стороны.
- Назначения арбитражных управляющих и их действий в связи с признанием юридического лица банкротом.
- Подачи ходатайств, заявлений и других документов по делу.
- Отмены решений о признании юридического лица банкротом.
Таким образом, можно выделить основные положения и моменты, касающиеся действующих лиц разбирательства – кредиторов, должника, арбитражного управляющего и в некоторых случаях государственных органов.
Переориентация
С момента вступления в силу последних изменений в Закон о банкротстве юридических лиц 2023 наблюдается некоторая смена основного курса влияния и перераспределение сил.
Если в предыдущих редакциях документа у ответчика было достаточно большое количество привилегий, включая возможность выбора кандидатуры арбитражного управляющего, что автоматически делало процедуру банкротства потенциально выгодной для должника, то новые поправки лишили его такого права.
Теперь назначать управляющих и саморегулируемые органы арбитражных управляющих, в которых они числятся, могут и обязаны сами кредиторы. Происходит это на первом их собрании.
Здесь же определяется порядок проведения процедур банкротства и очерёдность погашения задолженностей в соответствии со степенью убытков, нанесённых каждому конкретному пострадавшему лицу.
Однако у изменения, призванного восстановить справедливость, есть и обратная сторона медали. Согласно новым положениям, объявить о начале процедуры банкротства должника кредиторы теперь могут без судебного подтверждения несостоятельности, а именно по прошествии трёх месяцев после неуплаты долговых обязательств.
Это новшество касается кредитных организаций и банков, которые весьма эффективно используют его в своих целях, получая существенную выгоду от имущества должника, ушедшего с молотка.
Влияние пострадавшей стороны
Можно ли назвать такую расстановку сил справедливой и честной, будет зависеть от стороны, которая оценивает ситуацию. Естественно, ответчики недовольны положением дел, ведь теперь они никак не могут повлиять на ход событий.
Все бразды правления находятся в руках кредиторов – они назначают управляющих для предприятий, находящихся в процессе ликвидации, они же могут этих арбитражных управляющих сменить.
Более того, все процедуры касательно процесса банкротства – теперь тоже юрисдикция пострадавшей стороны. И это означает, что распоряжаться имуществом, пусть и через руки ответственного лица, они вольны как заблагорассудится.
На что расчёт?
Федеральный закон №127, как и любой другой нормативный акт, принятый государственными органами, подразумевает добросовестное и непредвзятое исполнение обязательств каждой из сторон. И если убрать человеческий фактор, личную выгоду участников и желание получить сверх нормы, изменения новой редакции весьма эффективны и направлены на благое дело – восстановить справедливость и возместить убытки тем, кто стал жертвой недобросовестных деловых отношений.
Однако на практике ситуация несколько иная. Кредитные организации используют нововведения для оперативного объявления неплательщика банкротом, чтобы по самой выгодной цене приобрести его имущество в счёт долга.
Это исключает любую возможность мирного разрешения конфликта путём частичной реструктуризации и других встречных шагов со стороны кредиторов.
Но решать, кому выгоден закон о банкротстве, предстоит каждому в отдельности. А мы остаёмся сторонними наблюдателями и будем далее следить за изменениями, которых ожидается ещё очень много.
Закон о банкротстве физических лиц 2023 скачать бесплатно
, , , , , , Дорогие читатели! Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Практика указывает, что суды в РФ собственной политики не изменили. Только сейчас более кропотливо анализируют реальную платежеспособность должника.
Полностью долг списать очень тяжело.
Определённую сумму придётся выплатить либо попрощаться с каким-то имуществом. Не считая этого, с момента признания гр-н а несостоятельным (банкротом) коллекторы, которые с лета 2023 г.
Закон о банкротстве физических лиц скачать
Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры Бесплатная юридическая консультация:
Банкротство физических лиц в России явление новое и пока ещё не имеющее широкого распространения.Многие граждане сочли, что законодательство теперь позволит каждому человеку, который в силу каких-то обстоятельств оказался в трудной экономической ситуации, с лёгкостью снизить общее финансовое бремя.Оглавление:Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедурыКак и почему физическое лицо становится банкротом?Стадии процесса и документыМировое соглашениеРеструктуризация долгаРеализация имуществаСколько стоит банкротство?ПоследствияПреимущества процедурыОбщие изменения в законодательствеНе нашли ответа?
Закон о банкротстве юридических лиц(2018г)
Организациям и предприятиям становится все сложнее развиваться и удерживать свои позиции на рынке конкуренции. Многие из них вынуждены прибегнуть к банкротству и перед ними стоит множество вопросов, касающихся проведения процедуры и ее основных этапов.
Любая сфера ведения бизнеса неизбежно подвержена рискам. Порой даже самые благополучные и проверенные временем и опытом предприятия оказываться настоятельными, то есть неспособными удовлетворить требования кредиторов и выполнить перед ними свои денежные обязательства.
Изменения Федерального закона 127 «О несостоятельности (банкротстве)» в 2023 году
В декабре прошлого года в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция которого вступила в силу в 2023 году, были внесены изменения.
Для реализации проекта и создания новых действенных норм права были привлечены отдельные положения из других отраслей законодательной базы.Главной целью ФЗ №127 является регулирование процессов процедуры банкротства юридических и физических лиц с целью погашения долговых обязательств перед кредиторами, уполномоченными государственными органами и другими представителями
ФЗ о банкротстве с последними изменениями
Содержание Юридические или физические лица спешат подать иск в суд для признания банкротства, чтобы им официальным путем были списаны долги. Существуют нюансы и ситуации, когда банк или суд может отказать в погашении кредита гражданину.
Чтобы выяснить, когда и как лучше поступить, рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом 127.
Закон 127 ФЗ о несостоятельности был принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года, а одобрен Советом Федерации 16 октября того же года. Последние изменения в закон были внесены 29 июля 2023 года.
Закон о банкротстве юридических лиц — изменения в 2023 году
Процедура банкротства юридического лица – многоэтапная процедура признания неплатежеспособности организации ввиду ее затруднительного материального положения.
Главные положения прохождения компанией данной процедуры подробно описаны в ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».
- 1 Закон о банкротстве юридических лиц — основные положения закона
- 1.1 Федеральный закон о банкротстве юридических лиц изменения 2023
- 1.2 Закон о банкротстве юридических лиц в последней редакции
- 1.2 Закон о банкротстве юридических лиц в последней редакции
- 1.1 Федеральный закон о банкротстве юридических лиц изменения 2023
Закон о банкротстве юридических лиц — основные положения закона В 2023 г.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
Федеральный закон от 26 октября 2002 г.
N 127-ФЗ»О несостоятельности (банкротстве)» 22 августа, 29, 31 декабря 2004 г., 24 октября 2005 г., 18 июля, 18 декабря 2006 г., 5 февраля, 26 апреля, 19 июля, 2 октября, 1 декабря 2007 г., 23 июля, 3, 30 декабря 2008 г., 28 апреля, 19 июля, 17, 27 декабря 2009 г., 22 апреля, 27 июля, 28 декабря 2010 г., 7 февраля, 3 мая, 1, 12, 18 июля, 21, 28, 30 ноября, 3, 6, 7 декабря 2011 г., 28 июля, 29, 30 декабря 2012 г., 7, 28 июня, 2, 23 июля, 21, 28 декабря 2013 г., 12 марта, 21 июля, 1, 22, 29 декабря 2014 г., 29 июня, 13 июля, 29 декабря 2015 г., 2, 23 июня, 3 июля, 28 декабря 2023 г., 1 мая, 18 июня, 26, 29 июля, 25 ноября, 29 декабря 2023 г., 7 марта, 23 апреля, 1 июля, 3 августа, 12 ноября 2023 г. Принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года Одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года См.
судебной практики по вопросам, связанным с участием уполномоченных органов в делах о банкротстве и применяемых в этих делах процедурах банкротства, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 20 декабря 2023 г.
Федеральный закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Закон о банкротстве скачать
Бесплатная юридическая консультация:
Изменения в Законе о банкротстве
Выделим наиболее значимые изменения, а также оценим возможные последствия некоторых из них для лиц, заинтересованных в привлечении контролирующих должника лиц к ответственности.
1. Законодательно закреплена возможность привлечения к ответственности не только руководителей и участников (акционеров), данные о которых отражены в ЕГРЮЛ, но и реальных владельцев бизнеса.
Дополнительно, в силу п.
5 ст. 61.10 Закона о банкротстве арбитражный суд может признать лицо контролирующим должника и по иным основаниям.
Расширен перечень обстоятельств, при наличии которых презюмируется вина контролирующих должника лиц в невозможности полного погашения требований кредиторов.
Согласно новым положениям Закона предполагается, что невозможность полного погашения требований кредиторов возникла вследствие действий (и/или бездействия) контролирующего лица также при:
3. В размер субсидиарной ответственности контролирующего должника лица не включаются требования, принадлежащие этому лицу, либо заинтересованным по отношению к нему лицам.
Возможность инициировать привлечение контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности после завершение конкурсного производства.
6. Кредиторы получили возможность взыскания денежных средств в свою пользу.
Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве)
Усовершенствован порядок продажи имущества должника.
Предусмотрена обязательность проведения открытых торгов по продаже имущества должника, при этом начальная цена продажи выставляемого на торги имущества должника определяется независимым оценщиком.
Какие изменения в Законе о банкротстве начали действовать с 2023 года
Изменения вступили в силу с начала 2023 г.
Еще одним изменением в Законе о банкротстве является предоставление дополнительных гарантий гражданам, являющимся участниками долевого строительства и осуществляющим взносы в компенсационный фонд, в случае банкротства компании-застройщика.
Данные гарантии предусматривают:
Арбитражный управляющий, которого утверждает суд при ведении дела о банкротстве застраивающей организации, осуществлявшей взносы в фонд компенсации, в обязательном порядке должен быть аккредитован Фондом.
ФЗ «О банкротстве» в последней редакции
В ходе последней редакции были внесены изменения, согласно которым кредитные учреждения и государственные структуры располагают правом взыскать имущество заемщика-банкрота.
Небольшие изменения коснулись и порядка проведения торгов. Теперь договоры о задатке будут заключаться не с организатором торгов, а с оператором электронной площадки, на которой проводятся торги. Все изменения вступающие в силу с 15.07.2019, применяются к процедурам в деле о банкротстве введенным в отношении должников после 15.07.2020.