Отказ в банкротстве физического лица: причины, судебная практика

Процедуру списания долгов можно пройти двумя способами:

• самостоятельно;
• при помощи юристов.

Если человек выбирает первый вариант, то у него будет высокий риск отказа из-за отсутствия должной подготовки. Могут быть допущены ошибки в поданном заявлении или несвоевременно оплачено вознаграждение управляющему.

Отказы в банкротстве случаются и при юридической поддержке. Основная причина — непрофессиональный подход к процедуре.

Отказ при обращении в Арбитражный суд

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные причины отказа в момент подачи заявления.

1. Ошибки в заявлении. По закону, в документе должны быть перечислены все долговые обязательства человека в подробностях:
   • кредитные договоры;
   • размеры долгов;
   • письменные претензии;
   • исполнительные производства по взысканию долгов.

Также указывается социальный статус и доходы должника:

• выписки по кредитным и дебетовым картам;
• трудовая книга;
• приказы об увольнении при принятии на работу;
• стаж и место работы, должность;
• данные по депозитам и иным накоплениям;
• перечень имущества.

Неполный пакет документов. Необходимо представить все копии и экземпляры документов, имеющих отношение к основаниям и причинам банкротства, к содержанию заявления.

Подача заявления не в тот суд. Если документы поданы в суд не по месту регистрации или жительства, то АС вправе отказать в рассмотрении дела о банкротстве. Помните, пакет нужно подавать только в Арбитражный суд.

Недостаточность или отсутствие оплаты. При подаче заявления обязательно уплачиваются:

• 300 рублей госпошлины;

Должник может в заявлении попросить об отсрочке платежа для оплаты услуг управляющего. Подается отдельное ходатайство как приложение к заявлению. Услуги можно оплатить позже, но не позднее первого заседания суда.

Получить консультацию юриста перед банкротством

Отказ суда в банкротстве в рамках судебных заседаний

В процессе рассмотрения заявления суд может отказать во введении реализации имущества на следующих основаниях:

1. Выбранная должником СРО отказала в предоставлении кандидатуры для ведения дела. Желательно заранее найти управляющего и договориться о банкротстве. Если этого не сделать, СРО просто откажет суду, сославшись на занятость своих членов. А без управляющего процедура банкротства невозможна.
2. В рамках проверки финансовым управляющим были обнаружены признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности должника. Например, управляющий обнаружил, что должник владеет собственностью, которая не была указана в заявлении. Или человек договорился с одним из кредиторов, в обход интересов остальных заинтересованных лиц.
3. У должника нет денежных средств для уплаты судебных расходов. Нет денег на счетах, нет наличных. То есть физически человек не сможет оплатить публикации в Федресурс и понести оплату других необходимых расходов.

При сговоре с одним из кредиторов, умышленном сокрытии реального финансового и материального положения, при фиктивности и преднамеренности банкротства, должника помимо отказа в списании долга, ждет административная или уголовная ответственность.

Когда возможна отмена банкротства?

Процедуры банкротства могут быть следующими:

• реструктуризация долгов. Это возможность реабилитации, в рамках которой предлагается график погашения долгов с учетом требований всех кредиторов. Далее человек в течение 3 лет выплачивает свои задолженности, и при этом не становится банкротом;
• реализация имущества. Это признание несостоятельности. Формируется конкурсная масса, куда включаются доходы и собственность должника. Проводятся торги, после чего финуправляющий погашает частично требования кредиторов и суд завершает процедуру списанием остатка долга.

На любом из этапов возможна отмена банкротства и прекращение производства. Причины следующие:

1. Заключение мирового соглашения с кредиторами. Должник может найти компромисс и договориться с кредиторами о выплате долга в удобном формате. Соглашение фиксируется в письменном виде, и должно удовлетворять интересы всех сторон. Суд принимает соглашение к производству и завершает процедуру без признания банкротства в отношении человека.
2. Отказ финансового управляющего от ведения дела. Управляющий может отказаться на любом этапе. Должнику необходимо в двухмесячный срок найти замену или процедура будет приостановлена.
3. Найдены серьезные нарушения. Финуправляющий обязан провести проверку в рамках банкротства. Если она покажет, что банкротство фиктивно, или будут найдены другие грубые нарушения законодательства, суд может приостановить процедуру. Зато будет инициировано административное или уголовное производство. Разумеется, долги не списываются.

Узнать, какую сумму ваших долгов спишут через банкротство

Кому не стоит подаваться на банкротство?

Существуют определенные требования к должникам и если человек им не соответствует, обращаться в суд за банкротством ему нет смысла. Ниже перечислены обстоятельства, при которых обращаться не стоит:

• человек был признан банкротом в течение последних 5 лет;
• человека привлекали к ответственности за умышленное уничтожение или порчу имущества третьих лиц;
• человека ранее уличали в фиктивности или преднамеренности банкротства;
• ранее гражданин привлекался к ответственности за правонарушения экономического характера;
• в течение 5 лет человек уже проходил реструктуризацию долгов через суд.

Несмотря на то, что банкротство в целом призвано помочь должникам, которые по воле обстоятельств оказались в долговой яме, все же есть долги, от которых процедура не избавит.

Нет смысла обращаться в Арбитражный суд за ликвидацией долгов, если у вас:

• просуженные задолженности, связанные с причинением вреда здоровью, жизни третьих лиц, с моральными компенсациями или грубым, умышленным причинением вреда чужому имуществу;
• алименты, назначенные на содержание третьих лиц;
• долг по заработным платам, компенсациям для бывших работников;
• долг по субсидиарной ответственности, назначенный за причинение вреда компании в период управления.

Получить бесплатную консультацию юриста по банкротству

Риски и последствия отказа в процедуре банкротства

Если суд вынес решение об отказе, последствия могут быть следующими:

1. Несписание задолженностей. Даже кредитные, налоговые и иные задолженности не спишутся, если должник был замечен в грубых нарушениях положений Закона о признании несостоятельности.
2. Привлечение к административной ответственности. Она может выражаться в назначении штрафов, привлечении к общественным работам и в других легких мерах наказания.
3. Привлечение к уголовной ответственности. Может выражаться в лишении свободы, штрафах в крупном размере, иных последствиях, которые наступают после применения наказания.

Мнение эксперта

Новиков Константин Яковлевич

Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Заметим, что если суд вынес отказ кредитору на этапе приема заявления, то кредитору придется заново инициировать процедуру признания несостоятельности.

Узнать, чем вы рискуете при процедуре банкротства

Судебная практика на 2023 год: законные основания для отказа

Предлагаем ознакомиться с судебной практикой по искам (заявлениям о признании банкротства) в АС. Ниже представлена выборка наиболее интересных отказов в инициировании процедуры.

Дело № А56-25782/2014. Рассматривалось в АС Санкт-Петербурга. Гражданка обратилась в суд, чтобы заявить о несостоятельности ООО «Титан», представив судебный акт, вынесенный в г. Мурманск. Согласно материалам Постановления, в пользу физлица с компании были взысканы средства: неустойка, штраф, ущерб и компенсация морального вреда. Однако позже оказалось, что компания перечислила гражданке 115 000 рублей, вследствие чего долг перед физическим лицом начал составлять меньше 100 000 рублей.

Суд принял обстоятельства во внимание, и отказал в возбуждении дела о банкротстве. Заметим, что в банкротстве физлиц действует тот же подход: если обращаются кредиторы, и долг составляет меньше полумиллиона рублей, АС откажет во введении процедуры.

Дело N А56-23109/2015. тоже рассматривалось в Санкт-Петербурге. Банк обратился в АС с требованием признания банкротства в отношении АО. Долговые требования составляли почти 88 млн. рублей. Должник подал ходатайство, в котором просил оставить заявление кредитора без рассмотрения. Однако суд отказал в ходатайстве (Апелляция — тоже), тем не менее, требования банка включили в реестр.

Должник ссылался на то, что банк не уведомил о запланированном намерении обратиться в суд. Но у банка нашлось возражение — дело о несостоятельности уже было возбуждено другим кредитором, и банк только предупредил возможность отказа АС (перестраховался подачей заявления о признании банкротства должника).

Узнать, какую сумму ваших долгов
спишет суд

Дело N А45-10979/2015. Рассматривалось в Новосибирске. ФНС обратила требования через заявление о признании банкротства в отношении предприятия. Суд отказал по причине несоответствия должника признакам несостоятельности.

Суд сослался на п. 2 ст. 4 № 127-ФЗ, согласно положениям которой при подсчете суммы долга учитываются размеры обязательных платежей, но не учитываются пени и штрафы за просрочку, которые относятся к обязательствам второй очереди. Согласно комментарию АС, учету подлежат только обязательства по оплате налоговых сборов, причисленные к первой очереди.

Читать  Подать на банкротство юридического лица: кто и когда это может сделать

Таким образом, ФНС ошиблась в подсчете объемов долга по НДФЛ, и преждевременно обратилась в АС за признанием предприятия банкротом.

Основная причина отказа заключается в том, что деятельность ФНС осуществляется за счет федбюджета. Соответственно, если госорган намеревается признавать банкротство в отношении должника, то должен сперва убедиться в наличии средств или имущества, за счет которых могли бы быть оплачены судебные затраты.

Расходование государственных средств на такие цели является неправомерным.

В данном случае ФНС должна была приложить доказательства того, что у должника хватит средств или собственности для погашения расходов в рамках процедуры банкротства. Госорган не сделал этого, вследствие чего последовал закономерный отказ. Позже представители ФНС обращались в 9-тый ААС, но опять столкнулись с отказом.

Отказ в банкротстве случается редко, но все же, риски существуют. Если хотите обезопасить себя от незаконного изъятия имущества, рисков несписания задолженностей — позвоните нам, эксперты подробно проконсультируют по вопросам списания задолженностей, а также помогут признать несостоятельность в разумные сроки.

Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.

Списание долгов через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Чтобы устранить проблемы и сложности при обращении в арбитражный суд, нужно строго следовать нормам закона, привлекать опытных юристов к подготовке документов и банкротству физических лиц. Об основных причинах отказов в признании банкротом расскажем далее.

Причины отказа в банкротстве физическому лицу

Целью банкротства может быть восстановление платежеспособности должника, утверждение плана реструктуризации долгов или мирового соглашения с кредиторами или полное списание задолженности.

Для обращения в суд с заявлением должник должен выполнить ряд требований и условий Федерального закона № 127-ФЗ:

• подтвердить наличие признаков несостоятельности;
• правильно оформить заявление, подготовить обязательный комплект документов;
• оплатить обязательные расходы при обращении в суд (госпошлина, взнос на оплату вознаграждения управляющего).

Обратите внимание! Причинами отказа в признании банкротом физического лица может быть не только нарушение перечисленных требований. В ходе производства управляющий и кредиторы могут проверять действия и сделки должника за предыдущие годы, выявлять дополнительное имущество, не заявленное при обращении в суд.

Результаты таких проверок также могут привести к вынесению отказного решения.

Также юридическое сопровождение поможет успешно и быстро пройти основные стадии банкротного дела, устранит риски привлечения к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

Отсутствие признаков несостоятельности

В ряде случаев будет рассматриваться вопрос о неплатежеспособности должника, т.е. отсутствие у него имущества, достаточного для расчета с кредиторами.

Подавать документы при отсутствии признаков несостоятельности бессмысленно. Например, если сумма долгов гражданина по кредитам составляет несколько десятков тысяч рублей, но у него имеется имущество или доход достаточный для погашения долга.

Взыскание в этом случае будет осуществляться через суды и приставов, а заемщик будет отвечать по обязательствам своим имуществом.

Для проверки признаков несостоятельности нужно рассчитать сроки и суммы задолженности по кредитам, займам, услугам ЖКХ, налогам, другим обязательствам. Если есть долги подтвержденные судебными актами в пользу кредиторов и материалами исполнительного производства, то это будет дополнительным доказательством несостоятельности должника.

Несоблюдение правил оформления и подачи документов

Больше всего оснований для отказа в банкротстве связано с ненадлежащим оформлением или неполным комплектом документов, иными нарушениями при обращении в суд. Исходя из анализа Закона № 127-ФЗ, в приеме заявления откажут:

• при отсутствии обязательных сведений — сумм задолженности, перечня кредиторов, информации о доходах и имуществе, иных данных;
• при отсутствии обязательных документов — кредитных договоров, судебных решений, справки о статусе ИП, документов о семейном статусе;
• при отсутствии в иске подписи должника или его представителя по доверенности;
• при отсутствии сведений о СРО, из состава которой будет выбрана кандидатура управляющего;
• при отсутствии платежки об оплате госпошлины (300 руб.), о перечислении взноса на оплату вознаграждения управляющему (25 тыс. руб.);
• другие нарушения Закона № 127-ФЗ.

Например, иск могут оставить без движения при отсутствии платежки на госпошлину. Оплатив 300 руб., можно представить квитанцию в суд, после чего заявление примут к производству.

Прекращение производства может последовать на стадии приема документов или по итогам первого заседания с участием кредиторов. Например, отказ суда в банкротстве после первого заседания может быть вызван необоснованностью заявления, отсутствием кандидата на должность финуправляющего и т.д.

Выявление нарушений со стороны должника

Кроме оценки финансового положения и признаков несостоятельности, будет проверяться добросовестность действий должника. Если суд, управляющий или кредиторы выявят, что заемщик умышленно ухудшил свое положения и совершил противоправные действия, будет вынесено решение об отказе в признании банкротом.

К нарушениям со стороны должника, которые приведут к прекращению дела, закон относит:

• преднамеренное банкротство, т.е. умышленное совершение действий и сделок, повлекших признаки несостоятельности;
• фиктивное банкротство, когда заявление подается должником, имеющим возможность рассчитаться по обязательствам, но скрывающим этот факт;
• выявление у должника имущества, умышленно не включенного в опись при обращении в суд;
• выявление сговора должника с кредитором, что влечет нарушение интересов иных лиц.

Обратите внимание! Управляющий обязан проводить проверку на предмет преднамеренности или фиктивности банкротства. Результаты такой проверки будут указаны в отчете, представлены для рассмотрения суду и кредиторам.

По требованию управляющего и кредиторов отдельные сделки должника могут признаваться недействительными. Это не обязательно повлечет отказ в банкротстве. Однако по недействительной сделке стороны обязаны вернуть все полученные деньги и имущество.

В этом случае будет больше возможностей для погашения долгов, поэтому дело не обязательно завершится их списанием. Проверить законность сделок за предыдущие годы также можно через юристов.

Отказ кредиторов

Банкротное дело может быть открыто не только по заявлению должника, но и по требованию кредиторов. В этом случае суд обязан прекратить производство, если все кредиторы заявят об отказе от своих требований. Например, это может быть связано с заключением мирового соглашения.

Отказ кредитора проверяется судом, после чего выносится постановление о прекращении производства.

Судебная практика на 2023 год: законные основания для отказа

Дело № А56-25782/2014. Рассматривалось в АС Санкт-Петербурга. Гражданка обратилась в суд, чтобы заявить о несостоятельности ООО «Титан», представив судебный акт, вынесенный в г. Мурманск. Согласно материалам Постановления, в пользу физлица с компании были взысканы средства: неустойка, штраф, ущерб и компенсация морального вреда. Однако позже оказалось, что компания перечислила гражданке 115 000 рублей, вследствие чего долг перед физическим лицом начал составлять меньше 100 000 рублей.

Дело N А56-23109/2015. тоже рассматривалось в Санкт-Петербурге. Банк обратился в АС с требованием признания банкротства в отношении АО. Долговые требования составляли почти 88 млн. рублей. Должник подал ходатайство, в котором просил оставить заявление кредитора без рассмотрения. Однако суд отказал в ходатайстве (Апелляция — тоже), тем не менее, требования банка включили в реестр.

Дело N А45-10979/2015. Рассматривалось в Новосибирске. ФНС обратила требования через заявление о признании банкротства в отношении предприятия. Суд отказал по причине несоответствия должника признакам несостоятельности.

Отмена банкротства и прекращение дела

При выявлении оснований для отказа в приеме заявления или прекращения дела, арбитражный суд вынесет постановление. При несогласии с вердиктом суда должник или кредитор могут подать жалобу. На практике, обжалование редко приносит положительный результат, так как судебная практика по банкротным делам наработана годами.

Если отказ вызван формальными причинами или недостатками документов, может оказаться проще устранить нарушения, заново обратиться в суд.

Кому не стоит подавать на банкротство

Отказ будет гарантированно вынесен, если должник:

• если должник привлекался к ответственности за преступления в экономической сфере, за умышленное уничтожение или повреждение имущества;
• если ранее должник обращался в суд, но дело было прекращено после подтверждения преднамеренного или фиктивного банкротства;
• если гражданин уже был признан банкротом в предыдущие 5 лет;
• если в предыдущие 5 лет физическое лицо подавало на банкротство, по которому утверждался план реструктуризации долгов.

Перечисленные факты легко проверяются по картотекам судебных дел, поэтому скрыть их не получится. Более того, обращение с заявлением при указанных обстоятельствах тоже можно рассматривать как фиктивное банкротство, если должник умышленно скрывает обязательную информацию от суда, кредиторов.

Также рекомендуем повременить с подачей документов на банкротство, если за предыдущие 2 года у вас были неоднозначные сделки с продажей, дарением или меной имущества. Если цена по таким договорам была существенно ниже рыночных, либо имущество вообще передавалось безвозмездно, велик риск оспаривания сделок.

В этом случае можно потерять имущество, так как оно будет направлено на погашение требований кредиторов.

Последствия отказа в банкротстве

Если суд выявит основания для отказа в банкротстве и прекратит дело, для должника наступают следующие последствия:

• он не сможет списать долги, освободиться от просроченных обязательств;
• возобновится начисление штрафных санкций по всем видам обязательств;
• будет снято ограничение на исполнительное производство, на действия коллекторов;
• возобновится удержание по исполнительным листам с зарплаты и других доходов.

Если решение о прекращении дела связано с противоправными действиями должника, материалы будут переданы для проверки в правоохранительные органы. Например, преднамеренность банкротства при сумме ущерба от 2 млн. 250 тыс. руб. влечет наказание по УК РФ.

Чтобы заранее просчитать возможные последствия, необходим правовой анализ документов, сделок, оснований возникновения просрочки.

Если вы планируете подать на банкротство, рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юриста. Это поможет оценить перспективы судебного процесса, проанализировать финансовое и имущественное положение, устранить риски привлечения к ответственности.

Наши юристы помогут в ликвидации долгов даже в самой сложной ситуации. По всем интересующим вопросам вы можете получить бесплатную консультацию.

Последняя редакция 17 июля 2023

Время на прочтение 11 минут

Или определенные совершенные банкротом ранее сделки могут вызвать подозрение в проведении фиктивного банкротства. Чтобы избежать возможных осложнений, рекомендуется проводить банкротство физических лиц совместно с опытными юристами.

Лишь тогда вероятность отказа в признании банкротом будет снижена до минимальной.

Чтобы негативное решение суда не стало для вас неприятным сюрпризом, рассмотрим, когда могут отказать в банкротстве и каковы наиболее частые причины отказа. А также разберемся, какими способами можно избежать осложнений в деле о признании должника неплатежеспособным.

Частые причины отказа в банкротстве

Вероятность получить отказ суда о банкротстве сохраняется для банкротящегося лица на протяжении всех этапов процедуры. А именно:

1. При подаче в суд заявления на признание гражданина некредитоспособным и ликвидацию долгов.
2. На первом судебном заседании.
3. На протяжении любой из двух процедур банкротства физлица.

Теперь детально разберемся, в чем же заключаются причины отказов на каждом из этапов и как этого можно избежать.

Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления

Для начала стоит пояснить, что в судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск. Поскольку должник заявляет о своем праве (или выполняет свою обязанность).

1. В заявлении на признание неплатежеспособности гражданина содержатся грубые ошибки. Подаваемое в суд заявление должно быть составлено в соответствии со всеми требованиями статьи 131 ГПК РФ. Обязательным является указание причины банкротства, отображение перечня кредиторов и принадлежащего должнику имущества.
2. Неполный пакет документов, подтверждающих отражённые в заявлении сведения. Все требуемые документы, которые заявитель обязан представить вместе с заявлением, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Также нужно помнить, что обязательная справка об имеющемся статусе ИП, входящая в перечень документов, всего через 5 дней после получения станет недействительна.
3. Отсутствует квитанция, подтверждающая уплату госпошлины и внесение на депозит суда оплаты за работу финансового управляющего. В отдельных случаях услуги управляющего можно оплатить после заседания. Но тогда к пакету документов заявитель обязан приложить ходатайство, в котором будет отражена просьба отсрочить платеж.
4. Заявление направлено не по адресу. Все вопросы по банкротству физлиц решаются только в Арбитражном суде, расположенном по месту жительства или регистрации должника. В виде исключения можно подать заявление в суд, действующий в другом субъекте РФ, но для этого должны быть достаточные основания. В частности: физическая невозможность должника находиться по месту регистрации. Например, длительная командировка или обучение.

Арбитражный суд может отказать в принятии заявления, если оно подается банкротом не лично, а через представителя. Если он не имеет оформленной у нотариуса доверенности.

Чтобы избежать всех связанных с вероятностью отказа в принятии заявления сложностей, рекомендуется составлять его и формировать подтверждающий указанные в нем сведения пакет документов при поддержке опытных юристов. На практике это оказывается гораздо быстрее, нежели сбор всех документов, справок и копий договоров должником лично.

Важную роль играет именно серьёзность допущенных при формировании подаваемого в суд пакета документов ошибок. В случае небольших нарушений (допустим, отсутствует какая-либо справка или документ) суд примет заявление. Но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не принесёт все недостающие документы. На это у него есть 5 дней.

Отказ при проведении первого судебного заседания

Как правило, на этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

1. Заявителем не было указано в подаваемом заявление на банкротство наименование СРО арбитражных управляющих, из числа которых суд мог бы выбрать требуемую кандидатуру финуправляющего.
2. Судом было выявлено, что должник уже прибегал к процедуре банкротства в течение последних пяти лет. Или в отношении его вводилось судебная реструктуризация задолженности в течение предшествующих 7 лет.
3. Заявитель не посетил судебное заседание и не направил своего представителя. При этом ходатайство от него о рассмотрении дела без его участия или переносе судебного заседания не поступало.

Как и в большинстве случаев, отказ в признании гражданина банкротом на этапе первого заседания является следствием неудовлетворительной подготовки к процессу. Стоит выделить следующие наиболее распространенные ошибки должников, решивших обанкротится самостоятельно:

• должник не озаботился поиском кандидатуры на должность финуправляющего, предварительно не обговорив с представителями СРО возможность привлечения ее участника к процедуре банкротства;
• должник знал, что не сможет присутствовать на заседании, но не озаботился направлением в суд своего представителя, либо подачей ходатайства о переносе заседания или рассмотрение и без его участия;
• должником были скрыты факты проведения в его отношении процедуры банкротства в прошлом;
• гражданином не были приведены значимые аргументы, свидетельствующие о необходимости банкротства.

Первое судебное заседание для должника наиболее ответственный этап, и именно от него зависит, будет ли продолжена процедура и спишутся ли все долги.

Поэтому требуется максимально подготовиться, в том числе и к неудобным вопросам со стороны суда. Гарантировать успешность может привлечение кредитных юристов, которые представят интересы заказчика в суде. Тем самым риск того, что должник нечаянно что-либо скажет, и его слова повлияют на отрицательное решение суда, полностью исключается.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Отказ во время процедуры банкротства

На практике, отказ в признании банкротом физического лица в ходе одной из процедур банкротства происходит в следующих случаях:

• если во время процедуры будет выявлено, что должник своими действиями нанес значительный имущественный вред кредиторам, либо попытался признать себя банкротом фиктивно или преднамеренно;
• если будет доказано, что кредитные средства были получены должником обманным путем, то есть с умышленным введением кредиторов в заблуждение (к примеру, с предоставлением поддельных справок);
• если должник отказался взаимодействовать с финуправляющим, в частности, выполнять его законные требования предоставить доступ к имуществу и банковским счетам.

Если решение об отказе в банкротстве возникнет на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Но если его действие нанесли значительный имущественный вред кредиторам, то не исключено привлечение его к ответственности по статьям 196 или 197 УК РФ.

В этом случае стать банкротом можно будет только после погашения судимости.

Статистика по судебной практике

Основными причинами выдачи судебного акта об отказе в банкротстве стали:

• должник восстановил свою платежеспособность;
• стороны пришли к заключению мирового соглашения;
• требования заявителя были признаны необоснованными;
• от кредиторов поступил отказ от заявленных ранее требований, в том числе они отказались признавать должника несостоятельным;
• у заявителя не нашлось средств, достаточных для проведения судебной процедуры и покрытия всех связанных с ней расходов;
• не было найдено кандидатуры финуправляющего, обязательной в соответствии с Федеральным законом о банкротстве.

Кроме того, за 1 полугодие 2019 года:

1. Гражданин привлекали к ответственности по причине неправомерных действий при признании несостоятельности, попытку ложного банкротства: 27 случаев.
2. Должниками не были предоставлены необходимые сведения, либо они намеренно предоставили недостоверные сведения финуправляющему (суду): 159 случаев.
3. Выявлены случаи незаконных действий должников при возникновении или исполнении ими его обязательств: 150 случаев.

Как понятно из статистики, случаев, когда должникам не удается реализовать свое право, более чем достаточно.

Отказ и отмена банкротства: в чем разница?

Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. К примеру:

• Отменить собственное банкротство может даже сам должник, при условии, что именно он подавал заявление. Такое происходит крайне редко — даже если стороны пришли к кому-либо совместному решению относительно кредитных долгов, фиксируется это все путем заключения мирового соглашения.
• Если заявление на банкротство было подано конкурсным кредитором должника, то он может подать ходатайство о прекращении процедуры. Причем отказ кредитора в этом случае останавливает процесс банкротства вне зависимости от того, были ли предъявлены требования другими кредиторами — здесь конкурсный кредитор имеет весомое преимущество.

Как и в случае с отказом, отмена банкротство делает для должника невозможным проведение этой процедуры в течение ближайших пяти лет.

Последствия отказа в банкротстве

• он не сможет списать долги, освободиться от просроченных обязательств;
• возобновится начисление штрафных санкций по всем видам обязательств;
• будет снято ограничение на исполнительное производство, на действия коллекторов;
• возобновится удержание по исполнительным листам с зарплаты и других доходов.

Важная информация о процедуре признания несостоятельности

Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:

• На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
• Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
• Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
• На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
• После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.

Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.

Обзор решений судов по делам о банкротстве граждан

О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел. В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены.

О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.

Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье. При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области.

Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.

Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей.

Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.

Когда заявителю могут отказать?

Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех. Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.

Причины, по которым дело не будет рассматриваться:

• Неуплата госпошлины;
• Неправильно составленное исковое заявление;
• Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
• Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
• Период просрочки платежей менее трех месяцев;
• Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
• Выявление скрытого имущества;
• Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.

Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.

Реальные последствия для должников

У процедуры признания финансовой несостоятельности есть достаточно много положительных сторон, однако, само списание долгов не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.

Банкротство физических лиц всегда сопряжено со следующими ограничениями:

• Гражданину запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие посты на протяжении трех лет;
• Все денежные операции должны согласовываться с финансовым управляющим;
• Если имущества, входящего в состав конкурсной массы, не хватило для погашения долгов, с доходов заемщика будут удерживаться денежные средства;
• Будет испорчена кредитная история;
• Появится обязательство предупреждать всех будущих кредиторов о своем банкротстве.

Для большинства неплательщиков подобного рода последствия не являются критичными, и по этой причине решаются на проведение этой процедуры, однако, не стоит забывать, что в ходе рассмотрения дела перед заявителем так же могут подниматься серьезные вопросы. Самым серьезным потрясением может стать потеря имущества вследствие его реализации на торгах в рамках конкурсного производства.

Положительные моменты

Последствия для должника, проходящего процедуру банкротства, могут быть не только плохими, но и вполне позитивными. В первую очередь, это касается возможности списать все свои задолженности в судебном порядке.

Помимо свободы от долгов, для заявителя есть масса других положительных моментов:

• Прекратятся постоянные звонки с угрозами от коллекторских агентств;
• Сама процедура не является сложной – справиться можно даже без помощи специалистов;
• Спишутся задолженности, даже если у заемщика нет никакого имущества;
• Есть возможность провести реструктуризацию, благодаря которой неплательщик получит новые выгодные условия платежей;
• Нет необходимости платить банкам, пока дело рассматривается в суде.

В 2015 году, когда был принят закон о банкротстве физических лиц, граждане были вынуждены брать на себя риски, о которых еще не было до конца известно в виду отсутствия судебной практики. С момента начала этой программы прошло более 5 лет, и обо всех подводных камнях уже доподлинно известно, поэтому все риски сведены к минимуму.

Негативная сторона вопроса

Минусы признания банкротом для физических лиц:

• Высокая стоимость. Гражданам потребуется заплатить от 50 до 200 тысяч рублей в зависимости от региона проживания;
• Неточные сроки. Процесс может затянуться на неопределенный срок, если возникнут сложности с реализацией имущества должника на торгах;
• Если у неплательщика были просрочки по ипотечному кредиту, то в связи с банкротством он лишится залоговой недвижимости;
• Как только начинается производство по делу, все денежные операции проводятся под контролем финансового управляющего;
• Ежемесячный бюджет кандидата на банкротство будет определять суд.

Подобного рода минусы для многих должников не являются критичными, поэтому с каждым годом желающих разрешить свои финансовые проблемы и выйти из кредитной кабалы становится все больше. Прежде чем принимать окончательное решение, безусловно, стоит подробнее ознакомиться с каждой отрицательной стороной этого статуса, а также досконально изучить все последствия для должника.

Полезное видео

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

документы, подтверждающие наличие долга;

оплату вознаграждения для финансового управляющего;

подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов. Имущества, с продажи которого можно оплатить расходы, не было. Должник приобщил подтверждающие документы, и дело приняли к рассмотрению.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Преднамеренное банкротство физического лица

В соответствии с положениями Определения ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд может отменять процедуры банкротства гражданина, если будет выяснено, что должник злоупотреблял правом признания несостоятельности или был злостным неплательщиком. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

В 2019 года рассмотрено громкое дело, где ВС не согласился с судами 3 инстанции и признал должника добросовестным, несмотря на 8 кредитов и отказ заключать мировое соглашение с кредиторами. В Определении Верховного суда разъясняется, что недобросовестным человек становится в случае намеренного сокрытия или искажения информации при получении займов.

Здесь же человек честно заполнял анкеты, следовательно, банки имели возможность оценивать риск неплатежеспособности клиента.

Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?

Многие должники больше всего переживают за ипотеку – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодержатель. Если в реестре кредиторов не числится залогодержатель, то квартира с ипотекой остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Законодательство о банкротстве и практику защиты жилья, в том числе обремененного ипотекой, мы рассмотрели в этой статье.

Вышеизложенный обзор судебной практики показывает, что суд занимает сторону должника при банкротстве физлица. Но в случае ненадлежащего выполнения требований заявления остаются без движения, и дело затягивается.

Открытость и честность должника вкупе с грамотно подготовленными документами избавляют суд от лишних вопросов, и долги списываются. Помните, банкротство – это стратегический марафон, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

Получить план списания ваших долгов