По идее, банкрот может взять кредит сразу после признания несостоятельности и списания долгов. Законодательно не установлены ограничения для банков, только ваша обязанность проинформировать кредитора о статусе банкрота.
Но как это происходит на практике, как взять кредит? На самом деле банкротство в некоторой мере является темным пятном на кредитной истории. То есть рассчитывать на заемные средства сразу после процедуры не стоит.
Дадут ли кредит банкроту? Дадут при определенных условиях:
есть постоянная работа либо постоянный источник дохода (аренда, пенсия, дивиденды);
денежных средств достаточно, чтобы рассчитываться с кредитом и не снижать уровень жизни;
у вас открыт банковский счет, дебетовая карта, на которую поступают доходы;
у вас нет на иждивении инвалидов или детей — имеется в виду, что денег достаточно для выплаты кредита и содержания семьи.
Опыт тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждает, что кредиты банки действительно выдадут. Но не сразу после процедуры, и только при соблюдении выше означенных условий.
Получить план списания ваших кредитов
- Ипотека после банкротства
- Какие банки дают кредит?
- Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?
- В каких банках можно оформить займ после банкротства
- Почему банкротам сложно взять кредит?
- Где можно взять кредит банкроту
- Что будет, если обратиться в банк?
- Когда лучше брать кредит банкроту
- Казусы из практики банкротства
- Дают ли кредиты после банкротства
- Как относятся кредиторы к банкротам
- Когда можно брать кредит после банкротства
- Кредит после банкротства физического лица — как получить
- Что будет, если не сообщать банку о банкротстве
Ипотека после банкротства
Если у вас в планах стоит покупка ипотечного жилья, то необходимо заранее подготовиться к этому шагу.
Примерно через год вы берете кредит на небольшую сумму.
Платите и погашаете его своевременно — желательно погасить не сразу через 1-2 месяца, а спустя 5-6 месяцев и больше. Или по графику.
Берете другой кредит — на более крупную сумму. Выплачиваете его таким же образом. Эти действия позволят восстановить кредитную историю после банкротства, позиционировать себя как положительного и добросовестного заемщика.
Когда после банкротства проходит 2-3 года, можно подать заявку на ипотеку. Безусловно, к этому времени у вас должна быть хорошая кредитная история, постоянный доход, официальное место работы. Если условия соблюдены, велика вероятность, что ипотеку одобрят.
Какие банки дают ипотеку после банкротства?
Какие банки дают кредит?
Банки предпочитают не давать высокорисковых кредитов. Однако, что касается банкротства, то тут не все так однозначно. Так можно ли брать кредит?
Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ и других организаций без проблем дают банкротам дебетовые карты, которыми можно пользоваться на общих основаниях. Что касается кредитов — сразу после банкротства это маловероятно.
МФО с банкротами практически не работают — сотрудничество случается редко и на невыгодных условиях.
Другие банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке. Но, как правило, наличие стабильного дохода и постоянной работы, взятый и вовремя погашенный хотя бы один кредит после банкротства помогают в одобрении заявок.
Наши клиенты часто задают вопрос — могу ли я после банкротства снова стать клиентом банка? Безусловно, да. Ведь банкротство — это необходимость при тяжелых финансовых обстоятельствах. Когда старые кредиты списаны, при исправлении ситуации можно заново создать хорошую кредитную историю.
Остались вопросы? Обращайтесь , мы всегда на связи!
После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.
Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.
Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?
Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.
Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в КИ.
На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.
По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.
Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на Вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.
Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.
Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:
- заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
- не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
- сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
- банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
- рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
- ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;
Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.
В каких банках можно оформить займ после банкротства
Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве.
Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.
Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства, станет обращение в:
- МФО;
- кредитно-потребительский кооператив;
- ломбард;
- сервис взаимного p2p кредитования.
Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.
Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:
- Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
- Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
- ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
- Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:
- Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
- Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
- Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.
Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.
Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.
Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа.
Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно.
И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.
Узнать, выгодно ли вам банкротство
Почему банкротам сложно взять кредит?
Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.
На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:
- кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
- неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
- как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.
Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.
Проверить, ухудшит ли банкротство вашу кредитную историю
Где можно взять кредит банкроту
Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:
- небольшая сумма займа;
- оформление кредита на небольшие сроки;
- высокие проценты.
Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.
Что будет, если обратиться в банк?
Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.
Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока.
Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.
Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:
- Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
- Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
- Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
- ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.
В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.
Проверить, спишет ли суд кредит в вашем банке
Когда лучше брать кредит банкроту
Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:
- к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
- за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
- обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.
Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.
Узнать, как списать долги без последствий
Казусы из практики банкротства
Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.
Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.
Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.
Поможем списать ваши долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
В 2015 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам.
Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги. Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми.
Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.
Дают ли кредиты после банкротства
В ст. 213.30 п. 1 Закона № 127-ФЗ сказано, что при оформлении займа физлицо, которому присвоен статус финансово несостоятельного, обязано предупреждать об этом кредиторов. При этом ни один закон или статья АПК, или Гражданского Кодекса не запрещают взять кредит после банкротства физического лица.
Также не существует никаких ограничений относительно выдачи кредитов физическим лицам, признанным несостоятельными, банками. Решение о платежеспособности принимают работники банковского учреждения. И, если все негативные факторы, влияющие на положительное решение, устранены, то банк вполне может одобрить кредитную заявку.
Как относятся кредиторы к банкротам
Поскольку инициация процедуры признания финансовой несостоятельности в отношении физических лиц стала возможной не так давно: с конца 2015 г., то как отдельная группа клиентов-банкротов в банках не сформирована.
Кредитные заявки от таких граждан принимаются на общих основаниях. Займы выдаются на обычных условиях по установленным процентным ставкам.
Когда можно брать кредит после банкротства
После того, как гражданин признан несостоятельным, вводится конкурсное производство. По его завершению, управляющий погашает требования из реестра кредиторов полностью или частично. Неоплаченные долги списываются.
В отношении физического лица прекращает действовать п. 7 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности». Эта статья ограничивает права банкрота на открытие расчетных счетов в банковских учреждениях, оформление дебетовых, кредитных договоров.
Фактически, после вынесения решения арбитражным судом и удовлетворения требований кредиторов, можно брать новый займ. Но, исходя из сложившихся обстоятельств, это не целесообразно. Такое поведение вызовет подозрения у клерков, и они вряд ли одобрят заявку.
На вопрос: «Через сколько можно взять кредит после банкротства?» Консультанты ООО «ГлавБанкрот» отвечают, что минимум через 12 месяцев после присвоения гражданину статуса несостоятельного. Если нужно оформить ипотечный договор, тогда лучше подождать 4-5 лет после банкротства, чтобы получить положительное решение.
Кредит после банкротства физического лица — как получить
Прежде чем обращаться в банки за займом, нужно нарастить положительную кредитную историю. Для этого рекомендуют брать небольшие краткосрочные ссуды в МФО. Гасить их вовремя или досрочно. Микрофинансовые организации выдают займы уже через 6 месяцев после признания гражданина несостоятельным.
Как взять кредит после банкротства в банке:
иметь официальную постоянную работу;
получать стабильный доход на уровне средней заработной платы;
обладать каким-либо имуществом: автомобиль, квартира, дача, земельный участок.
На принятие решения о платежеспособности при рассмотрении кредитной заявки влияет также количество лиц на иждивении.
Помимо улучшения кредитной истории, также нужно позаботиться о репутации банкрота. За 6-12 месяцев до подачи заявки на ссуду, желательно:
оформить зарплатную карту в том банке, в который рассчитываете позже обратиться;
открыть сберегательный, накопительный счет — это положительно повлияет на вашу платежеспособность;
приобрести недорогое имущество, которое может выступить в качестве залогового.
В практике ООО «ГлавБанкрот» были случае, когда физические лица, признанные финансово несостоятельными, обращались в банковское учреждение с заявкой на оформление дебетовой карты и работники им отказали. Это решение незаконное, и, если вы попали в такую ситуацию, рекомендуем написать жалобу в ЦентроБанк.
Что будет, если не сообщать банку о банкротстве
Решив взять кредит после банкротства, физлица часто сомневаются — сообщать заимодателю о своем статусе или нет. Законодательные акты и нормативные документы не предусматривают прямого наказания за не уведомление потенциального кредитора о признании гражданина банкротом.
Но при изучении заявки на кредит, сотрудники банка или служба безопасности обязаны проверить кредитную историю. По закону информация о финансовой несостоятельность должна публиковаться в СМИ и в ЕФРСБ. Поэтому статус неплатежеспособного скрыть не получится.
Да, за это не привлекут к ответственности, но репутация будет испорчена окончательно. Таким клиентам банки откажут в кредите, если конечно, это не мошенники и не хотят отобрать у вас последнее.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, — консультируйтесь со специалистами. ООО «ГлавБанкрот» оказывает юридическую поддержку в делах о банкротстве и после признания гражданина финансово несостоятельным.
Последняя редакция 17 июля 2023
Время на прочтение 2 минуты
Означает ли банкротство, что вы больше не сможете получить кредит или ипотеку? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Рассмотрим, как процедура признания несостоятельности повлияет на кредитную историю должника и через какой срок банки снова одобрят кредит.
