Сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц

Реструктуризация задолженности зачастую вводится если у гражданина есть имущественная масса и доходы за счет которых будет утверждаться план реструктуризации. Делается это для того, чтобы избежать продажи активов и дать возможность расплатиться по долгам.

Фактически это процедура, при которой долги по-прежнему остаются за заёмщиком, но при этом назначается более «щадящий» режим их погашения.

Реструктуризация обеспечивает не только решение кредитных споров, но и позволяет должнику реально исправить своё финансовое положение, не прибегая к такой крайней мере, как реализация имущества. Кроме того, она не повлияет на кредитный рейтинг.

Реструктуризацию, как банкротство, утверждает арбитражный суд. Её стандартные параметры строго прописаны в законодательстве. Но стороны могут пойти на мировое соглашение, прибегнув к реструктуризации не на стандартных, а на индивидуальных условиях. Например, банк может уменьшить процентную ставку или предоставить кредитные каникулы.

Для банка реструктуризация представляет больший интерес, чем реализация, если у них нет залога. Так как в случае реализации имущества банк может ничего не получить, если у должника нет достаточно количества активов в собственности.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

• Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц: обязанности, расходы и полномочия арбитражного управляющего
• Банкротство физических лиц: реестр
• Банкротство физических лиц: от какой суммы долга можно признать себя банкротом

Для должника применение реструктуризации долга в процессе банкротства выгодно если есть ипотека. Таким образом, он сохраняет единственное жилье и в течении 5 лет отдает долг. Кредитору конечно проще забрать заложенное имущество себе, так как это поможет быстрее вернуть вложенные деньги, но суды зачастую идут навстречу заемщику и применяют данную процедуру. В таких ситуациях очень много зависит от судьи и от юриста, который представляет интересы банкрота.

Какие процедуры составляют реструктуризацию

По своей сути реструктуризация долга при банкротстве подразумевает согласование с кредитором новых требований по займам. Так, во время неё могут быть применены следующие варианты:

• увеличение срока предоставления займа;
• сокращение процентной ставки (обычно до ставки рефинансирования);
• списание части задолженности;
• корректирование заявленных требований – чаще всего суд предписывает кредитору списать штрафы, неустойки и пени, но иногда уменьшаются проценты или долг пересчитывается с учётом новой ставки.

Кроме того, закон предусматривает довольно экзотические способы реструктуризации, которые фактически применяются крайне редко:

• продажа долга другому кредитору с дисконтом;
• выпуск акций, обеспеченных долгом;
• передача в пользу кредитора имущества должника, как при банкротстве.

В любом случае во время реструктуризации составляется дополнительное соглашение к действующему договору, чтобы зафиксировать все детали договорённости. Если кредиторов несколько, то реструктуризация производится по отдельности в отношении каждого, но в ходе одного заседания.

Порядок проведения

Непосредственно процедура реструктуризации долгов гражданина состоит из нескольких последовательных этапов:

• должником подаётся заявление о банкротстве;
• в случае признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом суд рассматривает возможность применения реструктуризации;
• финансовый управляющий публикует оповещение о начале процедуры и оповещает кредиторов о принятом решении;
• кредиторы заявляют о своих притязаниях, управляющий готовит реестр требований;
• суд принимает решение о замене банкротства должника на реструктуризацию с согласия кредиторов – если их несколько, то решение принимается большинством голосов;
• составляется план реструктуризации при банкротстве.

Обычно его составлением занимаются сами кредиторы. У банков имеются готовые шаблоны на такой случай. Но если долгов много, а кредиторов – несколько, то лучше поручить эту работу профессиональным юристам, которые составят план, устраивающий все стороны.

Дальнейшие действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации зависят от плана. Именно управляющий контролирует правильность выполнения всех его пунктов. После окончания всей процедуры он готовит отчёт и подаёт его в адрес кредиторов.

Базовые требования

Для того чтобы была допущена возможность реструктуризации вместо реализации имущества, должник должен соответствовать основными требованиям:

• в отношении него в последние 5 лет не проводилась операция банкротства;
• обладает минимум одним стабильным источником дохода, например, быть официально трудоустроенным и получать зарплату;
• не является судимым лицом по экономическим статьям;
• не привлечён к административной ответственности, в том числе за фиктивное банкротство.

Кредит должника, который тот не смог погасить, уже не может быть реструктуризирован в течение 8 следующих лет.

Если хоть одно из условий не будет выполнено, банк может отказать в реструктуризации и назначить обычную «распродажу» имущества.

Какие документы необходимы

• личные документы заёмщика;
• выписка из банка и номер лицевого счёта;
• справка о доходах за последние 6–12 месяцев;
• сведения о других доходах (если они есть);
• кредитные договоры, подтверждающие наличие обязательств гражданина;
• реестр обязательств;
• опись заложенного имущества и правоустанавливающие документы на него;
• заявление на проведение реструктуризации.

А также необходимо будет оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего. При отсутствии средств можно ходатайствовать об отсрочке платежей.

Последствия

е. банки и частные кредиторы не могут начислять дополнительные платежи, неустойки или проценты.

Должник может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока не будет составлен и утверждён план реструктуризации (исключение составляют текущие платежи – алименты, квартплата, судебные выплаты и т. д.).

• не осуществляется реализация имущества должника, в том числе заложенного, как при банкротстве;
• снимаются аресты, наложенные на имущество;
• размораживаются счета и прочие активы;
• приостанавливается принудительное взыскание средств, за исключением алиментов и вступивших в силу судебных взысканий.

Если до начала процедуры в отношении должника были поданы иски, например, о принудительном взыскании имущества в пользу кредитора, то они будут оставлены без рассмотрения. Исключения составляют денежные требования к должнику, в том числе по взысканию алиментов на ребёнка дела о признании права собственности или недействительности сделки, долги ЖКХ, субсидиарная ответственность.

Они не списываются даже при полноценном банкротстве.

Минусы проведения реструктуризации

• необходимо будет оплатить работу финуправляющего из собственного кармана;
• денежные средства, хоть и окажутся разморожены, будут переданы управляющему для проведения процедуры взыскания долгов (в распоряжении должника будут средства, находящиеся на специальном счёте – для удовлетворения личных нужд);
• может быть, наложен запрет на распоряжение определённым имуществом;
• суд может наложить запрет на выезд за границу;
• будет запрещено выдавать и получать займы.

Аннотация: В этой статье мы расскажем Вам о процедуре реструктуризации долгов гражданина при банкротстве физического лица. В ней Вы узнаете, как снизить процент выплат по кредиту и понизить сумму ежемесячного платежа. А в конце поймете, подойдет она Вам или нет.

Содержание

1. 1 Процедура реструктуризации долгов гражданина;
2. 2 Введение процедуры;
3. 3 Положительные последствия процедуры реструктуризации;
4. 4 Отрицательные последствия процедуры реструктуризации;
5. 5 Краткое резюме статьи.

1. Процедура реструктуризации долгов гражданина

Процедура реструктуризации долгов гражданина это предусмотренный законом о банкротстве способ погашения всех долгов гражданина в судебном порядке. Инициирование процедуры банкротства происходит точно также, как и при желании должника полностью списать свои долги в процедуре реализации имущества.

Однако при введении процедуры реструктуризации, должника еще не объявляют банкротом. В этой процедуре предполагается, что гражданин сможет в течении 3-х лет погасить все свои долги. Реструктуризация Ипотеки также возможна в процедуре банкротства. Такая процедура вводится только с согласия должника при наличии подтвержденного дохода.

3. Положительные последствия процедуры реструктуризации

Из положительных последствий, которые наступают после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина,
можно выделить следующие:

• 01 С момента признания заявления обоснованным, прекращаются начисление штрафных
  санкций (пеней, неустоек, процентов);
• 02 Приостанавливаются исполнительные производства.
  С момента введения процедуры реструктуризации приставы не смогут вызвать Вас к себе, закрыть выезд за границу и т.д.
• 03 Судом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это значит, что кредиторы не имеют права списывать денежные средства с Ваших карт в счет своего долга. Приставы также не имеют права списывать половину Вашего дохода для погашения требований кредиторов.
• 04 Требования кредиторов могут быть предъявлены к Вам только в процедуре банкротства. Для этого кредитору нужно посчитать сумму Вашего долга перед ним и направить заявление в арбитражный суд.
• 05 Если к Вам предъявлен иск в другой суд и он не рассмотрен до признания заявление обоснованным, то дело будет прекращено.

Цитата из закона:

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения

Указанные последствия положительно сказываются на добровольном погашении требований кредиторов. Если кредитор насчитал Вам повышенную неустойку и штрафные санкции, то их можно будет снизить в арбитражном суде. Это произойдет, когда кредитор будет предъявлять Вам свои требования.

Если до банкротства процентная ставка по кредитам составляет 15-20%, то в процедуре реструктуризации она равна ставке рефинансирования (на сентябрь 2019 года она составляет 7%).

“В процедуре реструктуризации долгов гражданина
на Ваши долги начисляется не ставка по кредиту, а всего 7 %!”

Если у Вас закрыт выезд за границу, то с момента введении процедуры реструктуризации указанный запрет будет снят.

4. Отрицательные последствия процедуры реструктуризации

К отрицательным последствиям процедуры реструктуризации долгов гражданина можно отнести следующие:

Освобождение от долгов является положительным моментом банкротства. Оно может не наступить, если Вами совершались противоправные сделки, указывались недостоверные сведения при получении кредитов или указанный долг не может быть списан. Перечень долгов, которые не могут быть списаны содержатся в п.5 ст. 213.28 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”

03 В случае нарушения плана реструктуризации,
он может быть отменен.

Краткое резюме:

1. Процедура реструктуризации – судебная процедура, которая наступает после признания Вашего заявления обоснованным.
   Указанная процедура может быть введена на срок до 3-лет. В этот срок Вы должны погасить все требования кредиторов.
2. С момента введения процедуры реструктуризации, кредиторы прекращают начислять штрафы, неустойки и проценты на Ваш долг.
   Исполнительные производства приостанавливаются, а полномочия судебных приставов на период действия процедуры прекращаются.
3. Процент, который начисляется за пользование деньгами кредиторов в период действия процедуры
   реструктуризации, составляет 7%.
4. Проект реструктуризации может быть не одобрен, тогда будет введена процедура реализации имущества должника.

Если Вы не нашли ответ на Ваш вопрос, то можете написать его нам в форму ниже и наши юристы подробно ответят на Ваш вопрос.

Перед выдачей кредита банки тщательно взвешивают платежеспособность гражданина, учитывая, что погашение займа представляет собой долгосрочный контракт. А так как предусмотреть снижение доходов заемщика никто не может, при просрочке финансовые учреждения начисляют пени и неустойки, которые повышают общий долг до невообразимой суммы.

Микрофинансовые организации и другие учреждения также всячески способствуют увеличению долговой массы у попавшего к ним в оборот гражданина.

Именно в связи с ростом огромного количества безнадежно погрязших в долгах граждан 1 октября 2015 года в ФЗ №127 и были введены дополнительные нормы, которые позволяют признать обычного гражданина банкротом и дать ему возможность освободиться от долгов.

Что такое реструктуризация долга?

В порядке норм, определенных ст.213.3 закона о банкротстве лицо, которое имеет совокупную задолженность не менее 500 тысяч рублей и при условии, что плановые платежи по причине отсутствия средств не вносились как минимум на протяжении последних трех месяцев может обратиться в арбитражный суд для признании его банкротом. Также таким правом обладает и конкурсный кредитор, задолженность перед которым составляет не менее 10% от общей суммы долга в денежном эквиваленте.

Процедура реструктуризации является более щадящим вариантом выплаты долгов. Реструктуризация заключается в изменении графика выплат, сроков их погашения, а также самих сумм, не говоря уже о снижении процентных ставок и неустоек, вплоть до заморозки последних.

При этом стоит отметить, что реструктуризация может быть применена только при соблюдении некоторых обязательных условий:

• должник должен иметь ежемесячный доход, который позволит ему и долги гасить уже по новому плану, и иметь средства для покрытия собственных потребностей;
• задолженность образовалась в виду ведения хозяйственной либо бытовой деятельности, то есть при покупке квартиры либо взятии займа для развития бизнеса, а не в связи с долгами по алиментам либо возмещения вреда здоровью в виду последствий ДТП;
• гражданин не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям либо же инициировать процедуру банкротства повторно в течении предыдущих пяти лет;
• реструктуризацию реально провести в срок не превышающий 36 месяцев исходя из имеющихся средств у должника.

После вынесения определения суд назначает финансового управляющего, который собственно и запускает процедуру реструктуризации, включающую следующие стадии:

• опубликование в газете «Коммерсант» сведений о признании гражданина банкротом с целью извещения кредиторов о возможности заявить требования по погашению задолженности;
• уведомлении всех известных лиц, перед которыми у должника есть непогашенные обязательства о дате собрания на котором собственно план реструктуризации и будет разработан;
• подготовка и утверждение плана реструктуризации в ходе собрания кредиторов с последующим его предоставлением суду для окончательного утверждения;
• контроль за ежемесячным погашением платежей;
• составление отчета об исполнении плана реструктуризации и погашении задолженности.

Реструктуризация возможна лишь при наличии постоянного и достаточного для погашения долга источника дохода, а также при условии, что остающихся после внесения ежемесячных платежей финансовых средств будет достаточно для нормального проживания должника и лиц, находящихся на его иждивении.

В чем плюсы и минусы?

Как правило, при наличии большого долга, который постоянно растет в виду применения неустоек большинство граждан не в состоянии разрешить финансовые проблемы. Именно поэтому процедура реструктуризации является оптимальным выходом по погашению образовавшейся задолженности с рядом преимуществ.

В частности, в силу ст.213.19 ФЗ №127 реструктуризация дает возможность именно должнику:

• погашать задолженность только в пределах утвержденного плана, невзирая на претензии кредиторов и их желание получить всю сумму в более краткие сроки;
• гарантированное отсутствие на горизонте коллекторов, которые уже не смогут предъявлять требования на своих условиях и вынуждены общаться с должником только через финансового управляющего;
• запрет на начисление неустоек и иных штрафных выплат, которые те же банке в рамках прежнего кредитного договора применять более не могут;
• возможность возвращения в нормальное финансовое состояние после погашения долга;
• приостановление исполнительного производства по взысканию задолженности, которое выльется в снятие запрета на выезд за пределы РФ, пользование водительскими правами и иными разрешительными документами об определенном виде деятельности;
• сохраняется имеющееся у должника имущество, которое бы в противном случае подлежало бы реализации.

• задолженность не будет списана полностью и погасить ее все же придется, причем в установленные планом сроки;
• при нарушении условий плана реструктуризации он может быть отменен и имущество будет реализовано, что называется «с молотка»;
• приобрести дорогостоящее имущество, такое как квартира либо машина, а также акции должник уже не сможет, учитывая, что его полномочия не будут распространяться далее мелких бытовых сделок;
• общая сумма выплаты может увеличиться в виду того, что сроки погашения растянутся до 3-х лет, а значит и проценты за использование средств банка также добавятся.

Следует отметить, что банки более охотно принимают возможность реструктуризации, в виду того что, банк в любом случае получит свои деньги (как минимум их часть) обратно в полном объеме, в то время как при реализации имущества должника средств может быть и недостаточно ввиду небольшой стоимости имущества или же вовсе отсутствия такового. И это без учета того, что очередь из кредиторов и так длинная.

Итоги: полезна ли реструктуризация

Последствия признания гражданина банкротом в рамках ФЗ №127 могут вылиться в следующие меры:

• Принятие решения о реструктуризации долга;
• Обращение взыскание на имуществу с целью его дальнейшей реализации для погашения образовавшейся задолженности и списание долгов, не погашенных за счет средств имущества гражданина.

При этом процедура реструктуризации, несмотря на очевидные преимущества, предполагает исполнение определенных условий, которые не все готовы выполнить в виду полного отсутствия средств.

• Если гражданин, предполагающий объявить себя банкротом, располагает определенными средствами и в сравнении с прошлым периодом невысоким, но стабильным доходом, реструктуризация долга поможет ему преодолеть личный финансовый кризис.
• Если же кроме долгов у лица более ничего нет, погасить неисполненные перед кредиторами обязательства, возможно только путем реализации имеющегося имущества. При отсутствии имущества гражданин признается банкротом со всеми вытекающими последствиями, а долги подлежат списанию.

или закажите обратный звонок

и получите бесплатную консультацию специалиста в удобное для вас время.

При рассмотрении дела о банкротстве человека Арбитражный суд может признать его несостоятельным и реализовать имущество. Если у физического лица есть финансовые ресурсы для оплаты долгов, будет назначена реструктуризация.

Что такое реструктуризация долга?

• должник должен иметь ежемесячный доход, который позволит ему и долги гасить уже по новому плану, и иметь средства для покрытия собственных потребностей;
• задолженность образовалась в виду ведения хозяйственной либо бытовой деятельности, то есть при покупке квартиры либо взятии займа для развития бизнеса, а не в связи с долгами по алиментам либо возмещения вреда здоровью в виду последствий ДТП;
• гражданин не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям либо же инициировать процедуру банкротства повторно в течении предыдущих пяти лет;
• реструктуризацию реально провести в срок не превышающий 36 месяцев исходя из имеющихся средств у должника.

• опубликование в газете «Коммерсант» сведений о признании гражданина банкротом с целью извещения кредиторов о возможности заявить требования по погашению задолженности;
• уведомлении всех известных лиц, перед которыми у должника есть непогашенные обязательства о дате собрания на котором собственно план реструктуризации и будет разработан;
• подготовка и утверждение плана реструктуризации в ходе собрания кредиторов с последующим его предоставлением суду для окончательного утверждения;
• контроль за ежемесячным погашением платежей;
• составление отчета об исполнении плана реструктуризации и погашении задолженности.

Порядок и процедура реструктуризации долгов

Вопросы о банкротстве рассматриваются судами арбитражной юрисдикции. Подать иск о несостоятельности человека разрешено ему самому или кредиторам. Банки редко прибегают к такой возможности, предпочитая взыскивать кредитные долги другими способами. Поэтому чаще всего иски поступают от физических лиц.

В законе установлена следующая инструкция по признанию банкротства:

• Человек осознает, что не в состоянии расплатиться с имеющимися долгами и обращается за консультацией к юристу. Без участия специалиста заниматься реструктуризацией долга при банкротстве физического лица не рекомендуется, ведь этот вопрос требует юридической компетенции.

• Если есть шансы на установление банкротства или реструктуризацию долгов, следует собрать документы для передачи дела в судебные органы.

• Одновременно нужно заняться поиском финансового управляющего, который будет контролировать денежные и имущественные стороны жизни физического лица. С экспертом следует договориться заранее и обсудить детали банкротства, размер вознаграждения. Информация о действующих управляющих представлена на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Важно помнить! Этап поиска и договоренности с управляющим – самый ответственный, ведь от компетенции этого специалиста зависит исход дела.

• Подайте исковое заявление в Арбитражный суд и дождитесь повестки на первое заседание. Если есть все основания для рассмотрения иска, судья назначит управляющего. В результате первичной оценки обстоятельств судебный орган может постановить сразу перейти к реализации собственности. Если платежеспособность человека еще можно восстановить, его задолженность будет реструктурирована.

• Управляющий начнет поиск имущества, которое можно реализовать, и оценку материального положения гражданина. Он вышлет взыскателям уведомления о начале реструктуризации задолженности человека, после чего созывается общее собрание, уточняются долговые требования.

• Составляется план реструктуризации. Должник и кредиторы должны согласиться с данным документом, после чего он утверждается судебными органами.

• В результате рассмотрения суд решает признать банкротство человека и реализовать его собственность или реструктурировать долги.

Документы для реструктуризации долга

Основной документ для реструктуризации долговых обязательств – исковое заявление. Для его грамотного оформления следует обратиться к юристу, имеющему практику по данному направлению. Он составит иск в соответствии с действующими нормативными актами.

В документе должны содержаться следующие сведения:

• Название судебного органа.

• Фамилия, имя, отчество истца, адрес и телефон для связи.

• Подробные сведения об обязательствах человека перед взыскателями. Обязательно укажите названия банков, сроки действия кредитов с уточнением дат, ставки по займам и совокупный размер выплат в месяц.

Важно знать! Учитываются не только кредитные договора с банками, но и задолженности перед физическими лицами (например, по распискам).

• Общая сумма имеющихся долгов по кредитам.

• Обстоятельства и причины, приведшие к тяжелому финансовому положению.

• Сведения о выбранном управляющем.

• Исковые требования. Здесь следует указать, что вы желаете получить в результате рассмотрения вопроса о несостоятельности – признание банкротом или реструктуризацию долга. Даже если вы выбрали первый вариант, суд может вынести решение о реструктуризации в случае достаточности финансовых ресурсов для выплаты.

• Список приложений.

Обязательно подпишите документ и поставьте текущее число. Исковое заявление следует передать в суд или отправить заказным письмом по почте. К нему прикладываются:

1. Доказательства вашего тяжелого материального положения. Это могут быть справки о зарплате, состоянии здоровья, копия приказа об увольнении и прочие бумаги.
2. Отдельным пакетом собираются кредитные договора, графики платежей, заявления об отсрочке долга в банки, справки о размере задолженности.
3. Документы об имеющейся собственности.

Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве

К положительным моментам новой схемы погашения обязательств перед кредиторами можно отнести прекращение штрафных санкций за просроченные платежи. Если в отношении физического лица запущено судебное производство по возврату денежных средств, оно будет приостановлено.

Требования принимаются только в пределах судебного процесса о несостоятельности. В результате долги человека будут списаны, а предъявить старые претензии взыскатели уже не смогут.

Важно! Решение Арбитражного суда о несостоятельности физического лица не может нарушать права несовершеннолетних детей, задевать интересы семьи должника, при этом оно должно быть исполнимо.

Банковские остатки на счетах должника находятся под абсолютным контролем финансового управляющего. В дальнейшем при желании взять новый кредит физическое лицо должно обязательно уведомить банк о том, что он проходил процедуру реструктуризацию.

Главным минусом пересмотра графика кредитных выплат является высокая стоимость услуг юриста, ведущего дело, и финансового управляющего. Работа оплачивается из собственного кармана должника.

Важное видео: Какие долги не спишут при банкротстве

При проведении процедуры банкротства в отношении должника могут быть следующие процедуры:

1. Реструктуризация задолженности;
2. Реализация имущества;
3. Мировое соглашение.

В соответствии с требованиями Федерального законодательства, процедура реструктуризации долга должна быть первоочередной. Исключением является процедура мирового соглашения между кредиторами и должником. Соглашение может быть подготовлено и утверждено на любом этапе производства.

1. Процедура реструктуризации при банкротстве физического лица
2. Понятие
3. В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации
4. Всегда ли вводится эта процедура?
5. Последствия назначения процедуры
6. Как происходит реструктуризация долга?
7. Обязанности финансового управляющего
8. Формирование Реестра кредиторов
9. Требования к плану

Понятие

Реструктуризация – это процедура, при которой должник за три года сможет частями погашать имеющуюся задолженность перед кредиторами равными долями. Процедура вводится определением Арбитражного суда. Для нее назначается финансовый управляющий.

Процедура реструктуризации имущества это первая процедура применяемая в деле о банкротстве физических лиц. Она предполагает расчет с кредиторами за 3 года. При утверждении данной процедуры должник сможет распоряжаться деньгами только с согласия финансового управляющего.

При наличии достаточного числа условий, процедура будет полезна всем сторонам процесса. Должник уберегает собственное имущество от реализации. Совершенные сделки от оспаривания. При этом возврат осуществляется только самого долга без штрафов, пеней и процентов. А кредитор приобретает возможность вернуть вложенные в должника средства.

В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации

К должнику предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать, чтобы процедура закончилась реструктуризацией:

1. Иметь чистый доход, подтвержденный документально;
2. Уровень дохода должен соответствовать возможности погашения долга за три года;
3. Быть не судим за преступления экономического характера;
4. С момента последней процедуры банкротства должно пройти не меньше пяти лет.

Всегда ли вводится эта процедура?

Ответ на этот вопрос зависит от судебной практики конкретного региона. Несмотря на то, что реструктуризация должна вводится, суд часто пропускает ее и переходит сразу к реализации имущества.

В Арбитражных судах Центральных регионов европейской России реструктуризация чаще всего пропускается. В регионах Северо-Запада назначается в большинстве случаев.

Последствия назначения процедуры

Остается фиксированная сумма обязательств, что и обеспечивает возможность равномерно вносить платежи аннуитетной системой. Все исполнительные производства прекращаются.

Дополнительные требования можно заявить только непосредственно в Арбитражный суд.

Должник не имеет право участвовать в бизнесе. Владеть долей уставного капитала. Нельзя заключать договор залога на собственное имущество. Должник не имеет право выступать поручителем в кредитных отношениях. А также получать кредиты в иных банках.

Все сделки, которые противоречат вышеназванным правилам будут признаны недействительными на основании решения Арбитражного суда. А сам должник будет привлечен к административной ответственности за нарушения законов в период проведения банкротства. Кроме того, можно значительно снизить шанс на списание задолженности после процедуры.

Как происходит реструктуризация долга?

• Сначала суд выносит определение о введении данной процедуры.
• Финансовый управляющий публикует сведения в газете «Коммерсант».
• Кредиторы вступают в реестр кредиторов.
• Финансовый управляющий проводит собрание кредиторов на котором предоставляет план реструктуризации.
• Если план утверждается судом, то должник продолжает платить кредиторам Если не утверждается, то вводится реализация имущества.

Как происходит на самом деле?

Обычно очень редко утверждается план реструктуризации, так как получаемого должником дохода не хватает погасить долг в столь короткий срок, который предполагает законом.

Обязанности финансового управляющего

Об утверждении процедуры реструктуризации посредник обязан разместить информацию в соответствующем Федеральном реестре. Аналогичная информация размещается в газете «Коммерсант».

Одной из важнейших задач управляющего является рассмотрение плана реструктуризации долга, его согласование с членами совета кредиторов и утверждения этого плана в Арбитражном суде. Управляющий может быть не согласен с условиями проведения мероприятий по реструктуризации.

Самолично, однако, такие коррективы он вносить не имеет право. Относительно утвержденного плана свои претензии может высказать и должник.

Они направляются напрямую к управляющему и согласовываются с ним.

Формирование Реестра кредиторов

Формируется в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении процедуры реструктуризации. Этот период очень важен, ведь требования тех кредиторов, которые находятся в реестре являются приоритетными и исполняются в первую очередь. Если кредитор не успел заявить о своих требований в положенный срок, он остается за рамками реестра кредиторов.

Это не означает, что долг автоматически будет списан. В случае пропуска срока предъявления требований, интересы такого кредитора будут исполнятся в последнюю очередь.

Банкротство физических лиц: от какой суммы долга можно признать себя банкротом