Как то нам обратилась милая женщина 50 лет, у которой были долги в общей сумме 3 млн. рублей.
Ситуация ее омрачалась тем, что она уже как несколько лет, не видела прямом смысле этого слова, свою заработную плату, приставы постоянно ее списывали в пользу кредиторов, а долги ее так и не уменьшались.
Ценного имущества, на которое можно было обратить взыскание у нее не был и мы предложили ей единственный законный путь- банкротство, поскольку она бы ничего не потеряла, а только бы выиграла от данной процедуры.
На что она категорически возразила.
Ниже мы приводим мифы этой женщины (в последствии ставшей нашей клиенткой) о вышеназванной процедуре:
МИФ 1.Черное пятно на моих детей
«Мне сказала соседка, что мое банкротство ляжет черным пятном на моих детей. Дети будут занесены в черные списки, их не возьмут на работу, им никогда не дадут кредиты.»
Правда:
Банкротство отдельной взятой личности ни коим образом не касается его родственников и близких. Вы отдельно взятый субъект отношений и только вы отвечаете по своим обязательствам.
- Мы живем не в 30-х годах прошлого столетия, родственники (родители, дети) не отвечают по обязательствам друг друга (за исключением, наследственных отношений).
МИФ 2.Меня лишат родительских прав
Правда:
Основания лишения родительских прав указаны в семейном кодексе, а именно в ст. 69.
Банкротный закон не содержит никаких санкций по родительским правам.
Нормы закона о несостоятельности затрагивают исключительно отношения между должником и кредиторами.
- Таким образом, если вы хороший отец или мать, исполняете свои обязанности как родители, никто вас родительских прав не лишит.
МИФ 3.Меня уволят с работы
Правда:
Согласно Конституции РФ (высший закон страны) каждый имеет право на труд, а так же каждый имеет право на защиту от безработицы.
Если гражданин был признан банкротом, это никоим образом не отражается на его трудовой деятельности. Иное бы противоречило Конституции и было не законным, а также подвергало бы его жизнь и здоровье опасности, ведь если у гражданина нет заработка, то нет денег и на еду, лекарства.
- Никаких ограничений и запретов по трудовым отношениям закон о банкротстве не содержит.
МИФ 4.Банкротство лишит меня будущей пенсии
Правда:
Еще раз обратимся к Конституции, а именно к ст. 37.
В данной норме закона государство каждому гарантирует право на пенсию, таким образом, никто не может лишен пенсионного обеспечения. И не важно банкрот вы или нет.
- Статуса гражданина РФ вас никто не лишает, а следовательно и пенсии.Закон для всех един.
МИФ 5.Банкротство не спишет долги
Правда:
Действительно, в исключительных случаях, при банкротстве долги не списываются, но для этого условия, необходимо что бы суд установил недобросовестность должника, а именно:
• Вывод имущества с целью избежание взыскания и наложения ареста на него (дарение родственникам, продажа по заниженной стоимости за последние 3 года перед банкротством);
• Намеренное, последовательное взятие долгов (кредитов) и не уплата по ним (в данном случае речь идет о последовательных кредитах, по которым не было хотя бы 3 –х месячной оплаты);
• Намеренное сокрытие имущества от финансового управляющего;
• Умышленное уничтожение имущества должником.
- Во всех остальных случаях, суд освобождает гражданина от всех долгов.
Добросовестность, либо недобросовестность должника устанавливается финансовым управляющим во время финансового анализа должника.
МИФ 6.Заберут единственное жилье
Правда:
И снова обращаемся к Конституции (ст. 40),которая говорит, что никто не может быть лишен произвольно своего жилища.
Согласно Гражданскому кодексу (ст. 446) не может быть обращено взыскание на единственное жилье и находящийся земельный участок под ним.
Данные нормы содержит и закон о банкротстве ( п.3 ст. 213.25).
Но, есть одна деталь, если жилье находится в залоге, ипотеке — это будет основанием для продажи имущества( жилья) с торгов с целью расчетами с кредиторами.
Мы приходим к логическому умозаключению:
- Вы не останетесь «без крыши над головой», но с оговоркой: если жилье не в залоге.
МИФ 7. Банкротство очень дорого/очень дешево
Правда:
2 основных противоположных мифа.
Развеем первый- банкротство дорого.
Разные юридические фирмы оказывают услуги по банкротству физических лиц по различным ценам от 100 до 300 тысяч рублей.
Что входит в данную стоимость?
- Исходя из изложенного, мы можем сделать вывод: банкротство и «не дешево» и не «очень дорого».
Ведь, имея долгов более 1 000 000 гораздо выгоднее оплатить процедуру банкротства в размере 150 000 рублей и «спать спокойно», списав все свои долги.
Многие компании, входя в тяжелое имущественное положение должника, предоставляют рассрочку на данную процедуру. В том числе и наша компания «Правовой Альянс».
МИФ 8.Мне нужно постоянно ходить по судам
Правда:
Процедуру банкротства готовят профессиональные юристы, которые работают и собирают от имени должника все необходимы для процесса документы.
После введения процедуры банкротства, всю необходимую работу, в том числе, участие в суде, представляет назначенный финансовый управляющий.
- Участие должника в судебных заседаниях не требуется.
МИФ 9.Меня не выпустят за границу
Правда:
Когда вы должны кому либо денег и , в отношении вас судебные приставы возбудили исполнительное производство, то у судебного пристава есполнитеоя есть право ограничить ваш выезд за границу.
В процедуре банкротства, согласно закону, все аресты и ограничения в отношении должника снимаются.
Запретить вам выезд за границу это ПРАВО суда или финансового управляющего, а НЕ ОБЯЗАННОСТЬ.
- Меры по запрету выезда за границу должника применяются крайне редко на практике и, в исключительных случаях , и только на время процедуры прохождения несостоятельности.
МИФ 10.Списывают только долги перед банками
Правда:
Статья 213.8 указанного нами закона, не содержит ограничений по списанию долгов только перед банками.
- В данной норме указано, что должник освобождается от ВСЕХ ДОЛГОВ (кредиты, микро-кредиты, долги перед ЖКХ, долги по распискам , налоговые долги и др.), кроме исключений указанных в законе (алименты, возмещение вреда здоровью).
МИФ 11.Меня лишат водительских прав
Правда:
Водительских прав вас может только лишить судебный пристав и только за злостную неуплату алиментов.
В остальных случаях вас не могут лишить водительских прав.
А как мы читали выше, в процедуре банкротства, судебный пристав не имеет юридической силы, следовательно , нет даже гипотетической возможности лишения вас прав.
- Закон о банкротстве не содержит норм по вышеназванному ограничению должника.
Подведем итоги:
Но в любом случае, решать Вам и только Вам.
Кстати, женщина про которую мы рассказывали в начале статьи, в последствии стала нашей клиенткой, и на сегодняшний день, она проходит завершающий этап банкротства. Вскоре будет добавлен ее отзыв после прохождения всей процедуры.
- Если у вас остались какие либо вопросы, то смело пишите нам, мы обязательно на них ответим. Так же Вы можете ознакомиться с реальными отзывами людей кто прошел данную процедуру, в соответствующем разделе нашего сайта.
- направление запросов в государственные и регистрационные органы с целью выявления имущества банкрота, подлежащего реализации;
- обеспечение защиты и сохранности выявленного имущества;
- взаимодействие с судебными приставами с целью прекращения исполнительных производств;
- проведение анализа финансового состояния должника;
- формирование и ведение реестра требований кредиторов;
- выявление признаков фиктивного и преднамеренного банкротства (иными словами, не является ли должник мошенником);
- предоставление ежеквартальных отчетов кредиторам о проделанной работе;
- итоговый отчет в суде направленный на завершение процедуры банкротства;
- а также комплекс иных мероприятий, проводимых управляющим в рамках процедуры банкротства.
- направление запросов в государственные и регистрационные органы с целью выявления имущества банкрота, подлежащего реализации;
- обеспечение защиты и сохранности выявленного имущества;
- взаимодействие с судебными приставами с целью прекращения исполнительных производств;
- проведение анализа финансового состояния должника;
- формирование и ведение реестра требований кредиторов;
- выявление признаков фиктивного и преднамеренного банкротства (иными словами, не является ли должник мошенником);
- предоставление ежеквартальных отчетов кредиторам о проделанной работе;
- итоговый отчет в суде направленный на завершение процедуры банкротства;
- а также комплекс иных мероприятий, проводимых управляющим в рамках процедуры банкротства.
- Перечень случаев
- Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам
- Оговорки и ситуации
- Чем опасно
- Нужда в заявлении
- Реальные требования
- Часто задаваемые вопросы о банкротстве
- Мнения юристов
- Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию
- Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению
- Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура
- Имеют ли право забирать имущество родственников
- Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?
Кто подаст руку, чтобы помочь выбраться из долговой ямы
С чего начать процедуру банкротства;
Решить проблему
Нажимая на кнопку «Решить сейчас!», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даете согласие на обработку персональных данных
Плюсы и минусы процедуры банкротства.
После многочисленных статей и репортажей о банкротстве физических лиц к нам начали обращаться сотни людей с разными вопросами о процедуре банкротства. Мы сделали выжимку самых основных вопросов и задали их руководителю юридической практики компании «Современная защита» Константину Волкову.
Какие преимущества проведения процедуры банкротства?
1. Вы на законных основаниях перестаете выплачивать кредиты, как только вводится процедура банкротства.
2. Со дня признания гражданина банкротом коллекторскими агентствами, службами по работе с просроченной задолженностью не допускается непосредственное взаимодействие с должником (ФЗ №230, ст. 7, п.
2). Таким образом, процедура банкротства позволит избавиться от звонков, угроз и оказания психологического давления на вас и ваших близких.
3. Полностью избавляетесь от всех имеющихся долгов в течение 6–10 месяцев (кроме долгов по алиментам и вреда, причиненного жизни или здоровью).
4. Прекращаются все исполнительные производства (работа судебных приставов), снимаются все ранее наложенные санкции (такие как запрет на регистрационные действия с имуществом, запрет на выезд за пределы РФ, блокировки банковских счетов).
5. Не подлежит взысканию при банкротстве ваше единственное жилье, предметы бытового домашнего обихода, вещи индивидуального пользования, одежда и обувь, имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, и прочее имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.
6. Не существует «клейма» банкрота. Информация о банкротстве конфиденциальна. После проведения процедуры банкротства, освободившись от непосильных долгов, вы сможете спокойно жить, работать, путешествовать, приобретать и оформлять на себя имущество совершенно беспрепятственно.
7. Банкротство никак не отразится на ваших детях, родственниках, друзьях и знакомых. Ни одно последствие процедуры их не затронет.
Последствия (минусы) банкротства:
1. Три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях (становится ИП или генеральным директором).
2. Пять лет повторно не подавать иск на банкротство.
3. Пять лет при заключении договора о кредите банкрот должен информировать кредитора об этом статусе.
Что такое банкротство и кто им может воспользоваться?
Банкротство физических лиц — это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Любой гражданин, чьи совокупные долги превышают 500 тыс. рублей и обязательства по их исполнению просрочены более 3 месяцев, ОБЯЗАН обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом (ФЗ №127, ст. 213.3, п. 2).
Кто такой финансовый управляющий и на чьей он стороне?
Финансовый управляющий является ключевой фигурой в деле банкротстве. Именно на основании его финансовых отчетов судья принимает решение — списать долг банкроту полностью или обязать продолжить погашение.
В обязанности управляющего входит:
По сути, финансовый управляющий — лицо независимое и быть на чьей-то стороне он не имеет права. И здесь важно, кто именно подал заявление на банкротство: сам должник или кредитор, поскольку в заявлении указывается СРО (саморегулируемая организация), откуда «выходит» управляющий для ведения процедуры.
Таким образом, очевидно, что управляющий будет ближе к интересам той стороны, которая выбрала его для ведения процедуры. Мы сами являемся финансовыми управляющими и на процедуру закрепляемся за нашими клиентами.
Таким образом, мы берем под контроль всю процедуру и исход дела — списание долга.
Прежде чем инициировать процедуру банкротства, рекомендую проконсультироваться с действующим финансовым управляющим с целью определения рисков и обозначения четкой стратегии ваших дальнейших действий.
Для того чтобы более подробно смогли узнать о банкротстве, посмотрите наш короткий пятиминутный ролик, где я рассказываю про все этапы, которые вас ждут после принятия решения о проведении данной процедуры.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
После многочисленных статей и репортажей о банкротстве физических лиц к нам начали обращаться сотни людей с разными вопросами о процедуре банкротства. Мы сделали выжимку самых основных вопросов и задали их руководителю юридической практики компании «Современная защита» Константину Волкову.
1. Три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях (становиться ИП или генеральным директором).
ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО И КТО ИМ МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?
КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ И НА ЧЬЕЙ ОН СТОРОНЕ?
Для того чтобы более подробно смогли узнать о банкротстве, посмотрите наш короткий пятиминутный ролик, где я рассказываю про все этапы, которые вас ждут после принятия решения о проведении данной процедуры.
На правах рекламы
Компания «Современная защита» провела уже более 2000 процедур банкротства со списанием всех долгов, и еще более 1500 дел сейчас в производстве.
ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц.
Офисы компании работают в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре и Новосибирске.
С 2015 года в РФ банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые попадают в категорию несостоятельных – у них либо накопились долги в размере от полумиллиона рублей, и просрочка по их оплате превысила 3 месяца, либо их ежемесячных доходов не хватает на то, чтобы выплачивать в полном размере сумму по имеющимся задолженностям (кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.п.). В расчет также принимаются долги перед другими физическими лицами и различными организациями, при этом сумма накопившихся долгов складывается.
Если человек понимает, что выбраться из долговой ямы у него нет никакой возможности, долги растут, продать с целью погашения обязательств нечего, а зарплата или пенсия не позволяет погашать ежемесячных платежи, банкротство может стать единственным выходом из положения. С момента начала судопроизводства по данному вопросу прекратятся звонки коллекторов и банков, что для многих заемщиков подобно глотку свежего воздуха.
Процедура занимает относительно немного времени – в среднем не больше года.
Так почему же за те несколько лет, которые уже прошли с момента принятия закона, банкротами были признаны всего несколько десятков тысяч человек при том, что потенциальных банкротов, которые обладают описанными в законе качествами, у нас более полумиллиона человек? Все дело в том, что процедура довольно сложная, дорогостоящая, требующая полного погружения и занимающая немало времени. Сил она тоже отнимает немало, как физических, так и душевных.
О том, насколько выгодно и удобство проводить банкротство физических лиц, отзывы проведших процедуру разнятся. В нашей статье рассмотрим отзывы 2019 года чтобы понять, стоил ли вообще связываться с данной процедурой и в каких случаях это будет наиболее оправдано.
Перечень случаев
Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.
О чем свидетельствуют отзывы тех, кто сделал первый шаг и сам обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом:
Пройти процедуру можно самостоятельно,
Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,
Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.
Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.
Те, кто проходил процедуру банкротства, отмечают, что закон пока еще не совершенен. Некоторые моменты вызывают много споров. Реальные случаи – в нашей статье.
Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам
Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.
Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.
Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика.
То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2019 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял.
Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.
Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.
Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.
Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.
Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации. В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами.
Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.
Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.
Далее рассмотрим нюансы на основании мнения тех, кто прошел в 2019 году через данную процедуру.
Оговорки и ситуации
Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.
Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.
Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве.
Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору.
Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.
Чем опасно
Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:
Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.
Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете.
Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.
После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.
За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.
Нужда в заявлении
Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.
Реальные требования
Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.
Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов.
Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.
Часто задаваемые вопросы о банкротстве
Правда про банкротство физических лиц в Интернете перемежается со страшилками и некомпетентным мнением малограмотных граждан. Отсюда и страхи. Ищите отзывы людей, которые реально прошли через процедуру, а не слышали о ней из третьих рук, и читайте основной документ – текст закона «О несостоятельности». И тогда многое станет ясным.
Мнения юристов
В юридических компаниях говорят о том, что закон еще сыроват, по нему накопилось мало практики, но с каждым годом ее будет все больше. Не так давно Минфин заговорил о том, чтобы упростить процедуру банкротства для физ лиц. Но новый законопроект вызывает еще больше споров, чем ныне действующий.
В компаниях по банкротству, конечно, советуют пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с процедурой. Они помогут собрать документы, проанализировать ситуацию, выбрать финансового управляющего. И даже по доверенности могут полностью заменить вас на судебном процессе.
Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию
Это очередной миф. Пройдя процедуру банкротства физ лиц, должник лишается части имущества. Если ему регулярно поступают выплаты от работодателя или Пенсионного фонда, то можно лишиться половины их суммы – но в данном случае у вас не будут изымать имущество, поскольку будет применена схема реструктуризации долга.
Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению
Только в рамках закона. Он производит опись и отправляет в банк список того, что можно продать. После этого публикует информацию о продаже. Вырученные деньги частично забирает себе (7 %), остальное раздает кредиторам в порядке очередности приоритетов.
Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура
В законе прописано ограничение на передвижение банкрота за границу, но по ходатайству финуправляющего запрет может быть отменен. Для этого нудно убедить, что поездка вам нужна по работе или по семейным делам (заболел или умер родственник, и т.п.). После окончания процедуры никаких запретов на выезд гражданина нет.
Имеют ли право забирать имущество родственников
Согласно закону, конфискации подлежит только имущество банкрота. Но если в течение трех лет с момента начала дела о несостоятельности гражданина он совершал сделки по передаче родственникам своего имущества, то они могут быть отменены, а имущество изъято и продано с молотка.
Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?
Портфель банков, подлежащих закрытию, передают действующим банкам. Вместе с базой данных клиентов. Поэтому ваши кредиты будут переданы банку-правопреемнику. Информация о новых реквизитах для выплат поступит на ваш телефон, домашний адрес, электронную почту. Их также можно узнать на сайте своего старого банка.
Объявить себя банкротом лицу перед банком можно и в переходный период, когда идет дело о ликвидации лицензии. Просто не платить – плохой вариант. Как только новый банк получит портфель старого, будут насчитаны пени, штрафы, испорчена ваша кредитная история.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Как процветающая молодая семья предпринимателей оказалась на крючке у коллекторов и задолжала 14 миллионов рублей, узнала корреспондент АиФ.ru.
1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Он призван защитить должников от коллекторских агентств и помочь вернуть долги банкам и прочим кредиторам, тоже пострадавшим в связи с кризисом.
«Все было, и ничего не стало»
Дарье Расторгуевой 26 лет. Вместе с мужем и тремя детьми, младшему из которых всего 2,5 месяца, она ютится в съемной квартире в одном из самых отдаленных уголков Челябинска.
Дарья признается: они всегда мечтали жить в своем доме, иметь большие площади, много детей. Поэтому в 2008 году на три семьи — Дарья с мужем, ее родители и младший брат — купили в ипотеку большой дом за 8 миллионов рублей.
В долг у банка взяли всю эту сумму.
«У нас все было, — рассказывает мама троих малышей, — я занималась риелторством вместе с мамой, у мужа был строительный бизнес, наш доход составлял 200 – 300 тысяч рублей в месяц. Потому рассчитанный в банке ежемесячный платеж, опять же, на три семьи, всего 80 тысяч рублей, нас ничуть не пугал.
Мы работали, жили в доме и спокойно платили эти деньги на протяжении полутора лет».
А затем начался экономический кризис в стране. Дарья ушла в декрет, из него — во второй, сейчас — в третий.
Не секрет, что услуги риелторов стали не так востребованы, как раньше, да и строительство дало сильный спад. Бизнес мамы и Даши почти рухнул, муж ее продолжает вести небольшие работы, но объем заказов снизился в разы.
Даже втроем, вскладчину, насобирать восемьдесят тысяч рублей ежемесячно стало невозможно.
«Банк нас, признаюсь, сильно не терзал, — рассказывает, укачивая малыша, Даша. — Да, росли проценты по задолженности, нам периодически звонили и напоминали, я ездила в банк, объяснялась, что кризис, что доходы упали, появились дети, выросли потребности.
То, что мы исправно платили полтора года сумму и проценты, банк особо не выделял. Были походы в суды, приставы к нам не единожды наведывались, но все было терпимо».
Что делать?
По словам Дарьи, тогда ситуация «подвисла»: банк не знал, что делать с долгом семьи. Стоимость жилья в период кризиса сильно упала, реализовать дом за те деньги, за которые они его купили, Расторгуевы не могли.
Отдавать за бесценок смысла не было. И тогда случилось то, что до сих пор Расторгуевы оспаривают в суде: банк продал кредитный пакет семьи коллекторам.
О том, что в стране планируют принять закон о банкротстве физлиц, Расторгуевы узнали давно. Дарья говорит, она сразу поняла, что это ее единственный шанс.
Банк продал дом за бесценок, коллектор все равно выставил семье неустойку: лишившись дома, молодая семья осталась еще должна пять миллионов рублей. Даша говорит, именно это и стало последней каплей.
Дарья стала штудировать Интернет, собирать документы, узнавать, какие тонкости необходимо знать на пути к признанию физлица банкротом. В судах она сама представляла свои интересы, и это тоже было очень сложно: одно дело, говорит молодая мама, когда юрист банка общается с судьей, и совсем другое, когда на вопросы Фемиды отвечаешь ты.
То и дело приходилось слышать: «Суд отклоняет ответ; данная информация не будет приобщена к материалам дела».
Забрали все
Сейчас, говорит Дарья, у ее семьи нет ничего. Брат остался служить сверхсрочную, жилья не имеет. Мама живет отдельно, также освободив дом, который некогда был большим семейным гнездом. Дом забрали и, по словам девушки, уже реализовали с молотка.
«Это вообще было очень страшно, — откровенно рассказывает Даша. — Я с новорожденным сыном лежу в реанимации.
Мне звонят и кричат, что мою семью в срочном порядке выгоняют из дома. А там мама, бабушка, трое малышей.
Как вообще такое возможно? Они, конечно, отказались подчиниться, но выселиться вскоре все же пришлось». Сейчас Расторгуевы снимают квартиру в коттеджном поселке за городом, чтобы платить максимально небольшую сумму, а арендовать просторную площадь — ведь Дарья забрала к себе и бабушку.
Сама процедура признании физлица банкротом непроста. Оговорена сумма — финансист или юрист, помогающий заемщику списать долги, должен работать за вознаграждение порядка 10 тысяч рублей. На деле сумма возрастает многократно. Расторгуевым повезло: они выиграли оплату процедуры банкротства в конкурсе, проводимом одной из компаний.
«Самый долгожданный закон»
Как считает зампредседателя челябинского регионального отделения «Финпотребсоюза» Вячеслав Курилин, закон о банкротстве физических лиц — один из самых долгожданных в стране: «Огромное количество людей, оказавшихся в чрезвычайно сложной финансовой ситуации, этот закон ждут. Это десятки, сотни россиян, которые рассматривают его применительно к себе.
Суть его сводится к тому, что задолженность заемщика перед банком обнуляется при условии, что у него недостаточно денежных средств на погашение займа перед кредитором». По словам Курилина, закон уже оброс некоторыми мифами, например, бытует мнение, что банкротом становится тот, у кого нет ничего.
Это в корне неверно: таковым признается человек, не способный оплачивать свои долги. Допустим, кредиты составляют 5-8 миллионов, а зарплата — 30 – 40 тысяч рублей.
При таком заработке заемщик не в состоянии гасить задолженность.
