Упрощенное банкротство физических лиц: процедура по закону в 2023 году

Инициатором процедуры становится физическое лицо, если реальной возможности погасить все имеющиеся задолженности нет. Однако для упрощенной процедуры банкротства одной финансовой несостоятельности недостаточно. Закон предусматривает несколько дополнительных обязательных условий:

  • отсутствует дорогостоящее имущество;
  • общее количество кредиторов не более 10;
  • должник не подавал на банкротство за последние 5 лет;
  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • должник не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Обратите внимание, упрощенная схема работает лишь в том случае, если неплательщику действительно нечем погашать задолженность и нечего продавать. В ином случае процесс будет проходить стандартно.

Порядок оформления процедуры

Упрощенная процедура банкротства для физического лица существенно сокращает количество этапов. Следовательно, по времени она также занимает меньше, чем стандартный процесс.

При грамотном подходе, с юридической консультацией закрыть дело можно за 6-8 мес., с обнулением реестра кредиторов всего за месяц. При обычном ходе дел о финансовой несостоятельности граждан на все это может уйти не один год.

Хотя законопроект об упрощенном банкротстве принят, полностью механизм проведения процесса не отработан. Что сейчас достоверно известно – заниматься этим вопросом будут МФЦ.

То есть гражданам нужно будет подавать заявление и документы не в арбитражный суд, а в Многофункциональный центр. Заявление пишется стандартное, пакет бумаг к нему такой же, как и к классическому иску.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Консультант МФЦ проверяет поступившие документы и, если замечаний нет, самостоятельно направляет их в суд по месту регистрации должника. Если замечания есть, каких-то бумаг недостает, заявление будет возвращено на доработку.

При упрощенном банкротстве физических лиц закон исключает этапы с реструктуризацией долга и продажу имущества неплательщика, поскольку здесь рассматриваются дела граждан, у которых ничего нет, а также нет никаких возможностей в решении сложившейся финансовой ситуации. Однако, если суд решит, что взыскать у человека есть что, процесс проведут по классической схеме.

В соответствии с 446-й Статьей ГПК РФ, взысканию ни при каких обстоятельствах не подлежат:

  • единственная жилплощадь;
  • земля под домом, который является единственным жильем;
  • транспорт, если он является источником заработка должника;
  • рабочее оборудование и инструменты;
  • продукты питания и предметы первой необходимости;
  • домашний скот;
  • сельскохозяйственные объекты.

Исключением из данного правила является жилье, за которое не выплачена ипотека – такую недвижимость по закону имеют право забрать, даже если при покупке участвовал материнский капитал, а в квартире, доме проживают несовершеннолетние дети.

Плюсы и минусы в упрощенной процедуре

Прежде, чем прибегать к упрощенной форме банкротства, следует взвесить все «за» и «против» для физических лиц.

  • более быстрое оформление банкротства физических лиц без лишних проволочек.
  • есть вероятность, что процесс затянется дольше, чем на год, если кто-то из кредиторов выскажет свое несогласие и подаст иск в суд, переводя дело в стандартную процедуру;
  • правовые последствия такие же, как и для всех банкротов – запрет занимать руководящие должности, обязательно сообщать о статусе банкрота работодателям и банку, невозможность повторно получить статус финансово несостоятельного лица в течение нескольких лет.

Насколько эти недостатки существенны именно в вашем конкретном случае — решать вам, однако преимущества на данный момент очень перевешивают.

Когда упрощенное банкротство вступит в силу, вряд ли появятся новые нюансы в плане плюсов и минусов. Но в порядке проведения, стоимости изменения все же могут быть, поэтому продолжаем следить за новостями.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внесудебном банкротстве еще в феврале. 31 июля 2023 года были опубликованы свежие новости: Президент РФ подписал закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Какие изменения принесет реформа, сколько будет стоить банкротство в упрощенном порядке, и какие требования предъявляются к должникам?

Узнать, как выгодно стать банкротом

В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты.

Читать  Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, как подать заявление, порядок

Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает внесудебное банкротство граждан через МФЦ.

Напомним, действующей остается и стандартная процедура банкротства.

Проверить, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства граждан: условия

Эта процедура кардинально отличается от обычного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться через МФЦ.

К должнику предъявляются требования:

  • нет имущества и это подтверждено постановлением судебных приставов;
  • у человека отсутствует имущество;

С момента ввода процедуры:

  • долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
  • нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Как подать заявление на внесудебное банкротство:

  1. Должник обращается в МФЦ с документами.
  2. МФЦ проверит основания для внесудебного банкротства.
  3. МФЦ вносит сведения о должнике в ЕФРСБ.
  4. С момента публикации сведений должнику дается 6 месяцев на улучшение финансового положения.

Любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится стандартное банкротство.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Если ничего не изменилось, то в течение 6 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

Узнать, как пройти процедуру банкротства без имущества

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства: сравним классическую процедуру и внесудебное банкротство.

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором
Вернуться назад на Банкротство 2023

Среди особо важных в 2023 году следует выделить следующие.

1. Упрощенный процесс исключает этапы: наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления;
2.

Сразу же после того как судом будет принято заявление, назначается конкурсное производство. В данном случае необходимо отметить, что конкурсное производство может быть инициировано не только должником, но и кредиторами, целью которых выступает возврат денежного долга у должника.

Нормативно-правовой базой, регламентирующий правовые отношения в сфере банкротства на территории Российской Федерации является Федеральный Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Закон выделяет следующие основные стадии:

• наблюдение,
• финансовое оздоровление,
• внешнее управление,
• конкурсное производство.

При этом упрощенная процедура, регламентируется аналогичным Законом о банкротстве, но специальной главой 11 ФЗ. Данная глава строго исключает стадии банкротства, применяемые при общем порядке, оставляя в действии лишь конкурсное производство (это свежие новости законодательства).

Как отмечено выше, Арбитражный суд после принятия заявления от инициатора банкротства обязан сразу назначить стадию конкурсного производства.

Таким образом, упрощенная схема признания несостоятельности существенно отличается от общей процедуры и является наиболее простой по процедуре и более короткой по времени.

Упрощенная процедура банкротства физического лица и организаций регламентирует вопрос и выделяет в данном случае всего 2 типа заявителей:

• непосредственно сам должник (у которого отсутствует реальная возможность расплатиться перед кредиторами за имеющиеся долги);
• сами кредиторы (которым более 3 месяцев должник не возвращает денежный долг).

Важно отметить, что упрощенное банкротство физических лиц проходит по той же процедуре, как и у юридических.

После того, как в арбитраже было установлено, что у лица отсутствует материальная возможность расплатиться перед кредиторами по долгам, вводится упрощенное банкротство.

Однако, применена оно может быть исключительно в отношении следующих категорий лиц:

1. Юридические лица, которые ввиду своей финансовой несостоятельности фактически не имеют возможность расплатиться по долгам (во внимание в данном случае берется и имеющееся движимое и недвижимое имущество ликвидируемого должника, которое может быть положено в счет оплаты долга).

В данном случае инициатором может выступить как учредитель компании, так и руководитель (Директор, Управляющий, Президент и т. д.).

После принятия заявления от данных лиц вводится конкурсное производство. Кредиторы имеют право выставить свои претензии в течение одного месяца, путем обращения в суд в письменном виде, мотивируя свои требования.

2. Юридические лица, которые фактически прекратили на рынке осуществлять свою деятельность, либо компании, учредителя и директора которых разыскать не представляется возможным.

Инициатором в данном случае может быть любое лицо, которое непосредственно было каким-то образом материально связано с должником (кредиторы, налоговая инспекция, судебные приставы и так далее). Особенностью упрощенной процедуры является то, что у должника отсутствует финансовая возможность по исполнению своих долгов.

Поэтому, если при проведении конкурсного производства судом будет установлено, что у должника имеется имущество, способное лечь в счет уплаты долга, то к должнику будет применена общая процедура банкротства.

1. Финансовая несостоятельность должника, который ликвидирует свое предприятие (несостоятельность была подтверждена Арбитражным судом).

В данном случае важно отметить, что заявление в суд на признание должника банкротом может подать не только учредитель организации или, к примеру, государственный орган, которым было установлено, что данной организацией осуществляется незаконная предпринимательская деятельность.
2.

Директор ликвидируемой компании отсутствует, государственным органом место нахождения данного лица установить не представляется возможным, при этом фактически данная компания больше не осуществляет свою экономическую деятельность.
3.

Упрощенная процедура банкротства также применяется для особых экономических субъектов. К таким следует отнести, к примеру, ипотечные агентства и специализированные общества.

Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

В данном случае важно знать, что деятельность данных регламентируется специальным Законодательством (Федеральным Законом № 39 Об инвестиционной деятельности и Федеральным Законом № 152 «Об ипотечных ценных бумагах»).

Алгоритм состоит из следующих шагов:

1. Первым шагом к ликвидации по упрошенной системе является собрание учредителей.

На собрании определяется лицо, которое будет инициировать данную процедуру, после чего дано лицо становится ликвидатором. После этого ликвидатор подает заявление в налоговую инспекцию, после чего вносится запись в выписку единого государственного реестра юридического лица.

2. Далее ликвидатору необходимо сообщить о введенной стадии публично (через средства массовой информации) всем заинтересованным лицам (государственным организациям, кредиторам и так далее).

3. После этого ликвидатор производит уточнения о наличии движимого или недвижимого имущества компании, которое могло бы закрыть имеющиеся финансовые долги. Для этого ликвидатор делает запрос в определенные государственные органы (налоговая, Роспатент, Росреестр).

5. После того, как Арбитраж принял заявление, вводится стадия конкурсного производства.

На данной стадии судом назначается конкурсный управляющий (должностное лицо, которое занимается процедурой банкротства). Обязанность конкурсного управляющего публично сообщить о намерении данного лица ликвидироваться и найти всех заинтересованных лиц по данному делу, а именно, кредиторов.

Для того, чтобы кредиторы могли выставить должнику претензии об имеющихся долгах у них есть всего 30 календарных дней. Конкурный управляющий начинает разыскивать все имеющиеся финансовые активы предприятия, которыми могут быть удовлетворены долги предприятия и собирает отчетность о компании.

6. После того, как конкурсным управляющим собрана вся необходимая информация об организации и есть четкое понимание о том, что компания финансово не состоятельна, судом выносится определение о признании должника банкротом. Данное определение вступает в законную силу с момента вынесения и обжалованию не подлежит.

В налоговой инспекции вносится запись в выписку ЕГРЮЛ о том, что компания стала банкротом. После этого, с данной организации списываются все имеющиеся долги, компания перестает функционировать.

Апелляционная жалоба 2023
Аттестация рабочих мест 2023
Аудиторское заключение 2023
Баланс предприятия 2023
Банковская система 2023

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

1 апреля 2023 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное (внесудебное) банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Узнать, как избавится от задолженностей через банкротство в вашей ситуации

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.

Узнать, спишет ли суд ваш долг

Упрощенное (внесудебное) банкротство

  • должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
  • у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
  • финансовый управляющий не участвует в процедуре;
  • единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
  2. Проверка МФЦ документов.
  3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
  4. Ожидание в течение 6 месяцев.
  5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

  • применяется не только к физлицам, но и к ИП;
  • процедура для должника полностью бесплатная.

Узнать, как пройти банкротство
в вашем случае

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

Основных условий два:

  • сумма задолженностей не должна превышать 500 тысяч руб.;
  • исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества.
Мнение эксперта
Новиков Константин Яковлевич
Адвокат с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите правовых интересов.

Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство будет доступно с осени 2023 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Проверить, подойдет ли вам упрощенное банкротство

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже будут для должника бесплатными.

Внесудебное банкротство физ. лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря отсутствию затрат на процедуру банкротства.

Упрощенная процедура банкротства — процесс, который регламентируется на законодательном уровне и может быть применим только к физическим лицам. В 2023 г.

вступают в силу поправки к Федеральному закону, в соответствии с которыми теперь большее количество граждан сумеет профинансировать свое банкротство. О том, что представляет собой эта процедура, поговорим подробнее.

uproshennoe-bankrotstvo-fizicheskix-355419

В России признать банкротом могут не только юридическое, но и физическое лицо. Это право физ. лица получили относительно недавно (полтора года назад), и закон продолжает совершенствоваться. Так, в текущем году появится новый параграф, в котором пропишут возможность каждого гражданина РФ пройти через упрощенную процедуру банкротства.

Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве физ. лиц был разработан для тех граждан, которые по определенным причинам не могут выполнять свои обязательства перед займодателями, финансовыми учреждениями. Физ. лица имеют право обратиться в суд с заявлением о признании их банкротами. Однако иск будет удовлетворен лишь в следующих случаях:

  • он не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (банкротство юридических лиц проводится по другой схеме);
  • просрочка по выплатам составляет от трех месяцев и больше;
  • количество кредиторов не превышает десяти человек;
  • его доход равен или меньше суммы трех прожиточных минимумов;
  • на его счету меньше 50 тысяч рублей;
  • он за последние 4 месяца не менял место жительства;
  • в его собственности есть лишь один объект недвижимости — его единственное жилье.

Согласно статистическим данным, в прошлом году в нашей стране было более семи миллионов должников, и только 7% из них смогли оплатить судебные издержки о признании их банкротами. Власти приняли решение упростить указанную процедуру, чтобы оставшиеся 93% смогли действительно подправить свое финансовое положение, а не усугублять его новыми долгами по выплате судебных издержек.

Со второго полугодия 2023 г. чиновники планируют ввести новые «правила», которые коснутся как суммы долга, так и всего механизма. Отличия заключаются в следующем:

  • минимальная сумма долга физического лица составит 50 тысяч рублей (при обычном — 500 тысяч);
  • процесс будет отнимать не более трех месяцев (при обычном может затянуться на 2 года);
  • не будут анализировать финансовое положение должника;
  • не потребуется помощь финансового управляющего (а значит, можно сэкономить от 120 до 150 тысяч рублей);
  • будет только одно решение возникшей проблемы — банкротство (при обычном банкротстве стороны могут прийти к мировому соглашению, реализуется имущество (в течение двух недель) или реструктурируются долги).

При этом, если суд выяснит, что заявитель не соответствует критериям упрощенного банкротства или у него в собственности есть объект недвижимости стоимостью выше 200 тысяч рублей, будет проводиться обычная процедура. Более того, если станет известно, что должник заранее знал, что не имеет права на упрощенную процедуру, но намеренно вводил суд в заблуждение, ему придется заплатить штраф в размере 5-30 тысяч рублей.

Закон о банкротстве юридических лиц

Немало времени и денег приходится тратить на банкротство юридических лиц. Для них также предусмотрена упрощенная процедура, проведение которой регламентируется Федеральным законом 127-ФЗ.

Она относится к принудительной форме ликвидации юр. лица, но часто предприниматели самостоятельно принимают решение подать заявление о признании их финансовой несостоятельности.

Упрощенная процедура признания юр. лица банкротом применяется в том случае, если

  • компания уже прекратила свое существование (исчезла, а долги остались);
  • у организации недостаточно средств и имущества для покрытия своих долгов;
  • бизнесмен на протяжении года не занимается предпринимательской деятельностью, и у него нет ни доходов, ни расходов.
Добавить комментарий
Нажмите, чтобы оценить этот пост!
Спасибо!

No posts found with these parameters. Try to remove some filters.
Правозакона. ру